Тот самый 115-ФЗ

2023-06-26 08:12:32 В следующем году в Сингапуре начнет работу официальный межбанковский обмен о подозрительных клиентах в рамках борьбы с отмыванием денег.

Цифровая платформа «Сosmic» (Collaborative Sharing of ML/TF Information and Cases) позволит финансовым учреждениям обмениваться конфиденциальной информацией о клиентах и операциях, требующих повышенного внимания (например, о превышении пороговых значений или необычной активности клиента).

Запуск платформы запланирован на вторую половину 2024 года. На начальном этапе к платформе будет подключено 6 ключевых сингапурских кредитных организаций (DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank и HSBC), и обмен будет осуществляться на добровольной основе при наличии рисков использования юридических лиц (например, технические компании) в противоправных целях, отмывания денег и нарушения международных санкционных режимов.

После завершения тестового периода к платформе будут подключены другие финансовые учреждения, перечень областей для обмена информацией будет расширен, а сам информационный обмен станет обязательным в случае превышения установленного порога индикаторов риска (red flags) по конкретному клиенту.

Платформа рассчитана на информационный обмен в трёх режимах:

запрос информации одним финансовым учреждением у другого;

предоставление информации одним финансовым учреждением другому в инициативном порядке;

включение клиента в специальный контрольный список COSMIC для предупреждения о рисках указанного клиента других финансовых учреждений – участников.

Данная платформа должна исключить такое явление, как «миграция» сомнительных клиентов. Когда один банк применил антиотмывочные меры к клиенту, а он уходит в другой банк и уже там продолжает свою «деятельность».

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-06-23 18:17:39 Статус России в FATF не меняется.
Страну не будут включать в черный и серый список.

Напомним, сегодня завершилось пленарное заседание FATF, на котором поднимался вопрос о включении России в черный список. Открыть/Комментировать

2023-06-23 11:56:20 Недавно мы рассказывали об одном очень интересном судебном разбирательстве, в котором компании удалось в 3 судебных инстанциях оспорить отказ банка в открытии счета по основаниям того самого 115-ФЗ.

В итоге дело дошло до Верховного суда….., но… чуда не совершилось. ВС признал действия банка законными.
Однако теперь мы имеем серьезный прецедент и, своего рода инструкцию к применению.

Я уже неоднократно на канале говорил, что сам Закон 115-ФЗ не содержит четких определений и понятий подозрительности клиента. Конкретные факторы должен установить сам банк и зафиксировать у себя в Правилах внутреннего контроля.

В случае с этим разбирательством ВС поступил очень грамотно, обратившись к Правилам банка для изучения факторов, по которым он имеет право отказать клиенту в обслуживании.

Здесь очень важно понимать, что хотя Правила внутреннего контроля у каждого банка свои, факторы подозрительности на 90% у всех банков одинаковые (в этом играет роль обязательное для всех банков Положение ЦБ № 375-П и единые для всех рекомендации ЦБ по борьбе с сомнительными операциями). Таким образом, эту историю спокойно можно примерять и к другим банкам.

Итак, в данном случае банк отказал клиенту на основании следующих факторов:

юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный действующим законодательством Российской Федерации.

Самое старое основание, которое тянется чуть ли не со дня основания Закона 115-ФЗ. Здесь имеется в виду, что компании с уставником 10 000 рублей кажутся подозрительными.

Клиент отказывается предоставить документы, подтверждающие его хозяйственную деятельность, а также позволяющие исключить подозрения о том, что целью заключения договора банковского счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В данном случае банк запросил у компании выписки по счетам, открытым в других банках, а клиент отказался их предоставлять, ссылаясь на коммерческую тайну.

компания является фигурантом перечня Банка России согласно Положению от 15.07.2021 № 764-П (более известный в народе как перечень отказников по 550-П/639-П).

Фирме в 2019 году было дважды отказано в операции и имеется факт расторжения банком договора банковского счета в одностороннем порядке по основаниям Закона 115-ФЗ.

Верховный суд признал наличие вышеуказанных факторов у компании и счел действия банка законными, даже не смотря на то, что компания по оценке ЦБ имеет низкий уровень риска ЗСК (зеленая зона).
Отсюда еще один вывод – низкий уровень ЗСК не спасает организацию от претензий банков в рамках того самого 115-ФЗ, необходимо быть чистыми во всех списках.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-06-22 14:29:30 ЗСК еще активнее стала работает по вновь зарегистрированным компания.

Мы в предыдущих материалах говорили, что ЗСК сразу после регистрации присвает высокий риск компании, если на директоре или участнике уже есть компания с высоким риском или есть нетипичные факторы, например, регистрация нескольких компаний в один день или открытие множества счетов в короткий промежуток времени.

Но с недавнего времени стали попадать в желтую зону "чистые новореги".

Разработчки ЗСК всегда говорили, что их цель - ловить сомнительные компании на взлете. В итоге, сегодня имеем новый виток развития Платформы ЗСК.

Новая компания сразу после регистрации получает средний уровень риска ЗСК, но без обоснования (типологии).

Это еще связано с тем, что теневой бизнес приспособился к ЗСК и стал регистрировать больше фирм. Сухая статистика тому подтверждение: с начала года имеет место быть взрывной рост регистрации новых юридических лиц.

Банкиры пока также немного в шоке и ставят на усиленный мониторинг все такие компании.

Мои клиенты также стали замечать, что банки не пропускают платежи на новые фирмы или ставят их на ручное подтверждение после проверки операции.

В сухом остатке имеем, что теперь ЗСК ставит под подозрение все новые компании, в то время как раньше они выходили зелеными после регистрации в ФНС.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-06-21 08:20:44 Как можно вывести компанию из красный зоны ЗСК, не обращаясь в межведомственную комиссию?
Еще один из самых частых вопросов наших подписчиков.

Тот самый 115-ФЗ предусматривает только один вариант понижения уровня риска ЗСК с высокого на средний или низкий без обращения в межведомственную комиссию или суд.
Обслуживающий банк должен направить в ЦБ письменное мотивированное суждение о таком клиенте с обоснованием причин снижения риска. Банк России в таком случае должен рассмотреть прошение банка и принять решение о понижении риска, если банк его убедит.

Важно отметить, что такое обращение банка – право, а не обязанность. Клиенту надо будет очень сильно замотивировать банк, чтобы тот составил сие прошение в ЦБ, ведь это серьезный труд и много времени отнимет у сотрудников антиотмывочного отдела.

Причем у ЦБ нет обязанности отвечать банку о принятом решении. Если риск понизится, то значит ЦБ принял мотивировку банка, если нет – значит отказал. В кулуарных разговорах представители Департамента ВКиФМ Банка России не очень верят в этот путь снижения риска ЗСК, ведь они, цитирую, «лучше знают» и «алгоритмы ЦБ видят гораздо больше, чем один банк».

Однако и для этого подхода есть стоп-факторы. Если иной банк уже принял в отношении такого клиента меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ, то ЦБ уже не имеет право снижать риск без прохождения реабилитации в межведомственной комиссии.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-06-20 09:30:59 На канале появилось много новых подписчиков, поэтому мы решили еще раз познакомиться с вновь прибывшими и напомнить о нас уже давним нашим читателями.

Канал существует более 5 лет, а команда состоит из бывших руководителей антиотмывочных подразделений банков и сотрудников служб безопасности.

Помимо информационного освещения особенностей жизни в условиях того самого 115-ФЗ, у нас есть проект под названием Служба экономической безопасности «115-ФЗ» (@check115fz).

В рамках данного проекта мы не только решаем проблемы бизнеса и людей с Законом 115-ФЗ, но еще и выполняем функции службы безопасности на предприятии, проверяя сотрудников и контрагентов на благонадежность.

У нас есть варианты экспресс проверок контрагентов, когда результат выдается в течение 30-40 минут. Это проверки по черным банковским спискам (550-П/639-П, межбанк, ЗСК). Можно проверить сразу по всем или выборочно, например, только ЗСК.

Также мы готовим справки должной осмотрительности по нашей авторской методике. Такие справки подходят для предоставления в налоговые органы или в банк в рамках запроса по Закону 115-ФЗ как подтверждение реальности деятельности контрагента.
Справки могут содержать как актуальные данные, так и сделаны с упором на положительные характеристики или даже «задним числом».

Еще одна из самых востребованных наших услуг – проверка физических лиц. Услуга подходит как для кадровых агентств, так и для владельцев среднего и малого бизнеса, которые не могут позволить себе иметь штатного безопасника. В отчет о проверке включаются как сведения из общедоступных источников и так из собственных баз и иных источников, наработанных за долгие годы работы в этой области.

Если нужна просто консультация, то это тоже к нам. Если консультация не требует изучения документов и иных сведений, то оказывается бесплатно. Если нужно узнать, например, причины попадания в желтую зону ЗСК или провести анализ платежей на риски блокировки счета по 115-ФЗ, то консультация уже платная – от 5 000 рублей. За долгие годы работы мы проанализировали тысячи выписок, нас сложно чем-то удивить.

По всем вопросам пишите к нам чат-бот @check115fz_bot Открыть/Комментировать

2023-06-19 16:36:09 Опубликована информация о штрафных санкциях, применённых американскими властями в 2022 году в отношении субъектов исполнения антиотмывочного законодательства.

За нарушения «противолегализационного» законодательства были оштрафованы 19 субъектов его исполнения. При этом совокупная сумма штрафов только для 8 из них составила 384 млн долларов США.

Наиболее крупные штрафы были применены к Американской федеральной сберегательной ассоциации (USAA Federal Savings Bank) – 200 млн долларов США и Национальному банку Пакистана (National Bank of Pakistan) – 20,4 млн долларов США.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-06-15 15:37:55 На следующей неделе, с 19 по 23 июня будет проходить пленарное заседание FATF в рамках которого будет рассмотрено включение России в «черный» или «серый» список.

FATF – международная организация, устанавливающая стандарты борьбы с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма.
Ранее FATF 24 февраля 2023 года отстранила Россию, которая входила в организацию с 2003 года.

Включение России в так называемый «серый» список мало вероятно, ведь туда попадают страны, имеющие замечания от FATF в отношении национальной антиотмывочной системы (например, Турция, ОАЭ). А наша страна имеет одни из самых высоких оценок и предпосылок к снижению нет.
В «черный» список входят страны, которые вообще не участвуют по мнению FATF в противодействии отмыванию денег и финансирования терроризма (например, Иран, КНДР). Но это тоже не про нас. Россия, помимо прочего, является участником многих региональных групп по типу FATF. Таким образом, я не очень понимаю, под какими основаниями FATF планирует включить Россию в черный список.

Тем не менее, наша страна сейчас активно лоббирует свои интересы среди дружественных участников FATF о недопущении такой ситуации.
Будем следить за развитием ситуации. Но если Россию включат в «черный» список, международные расчеты буду очень сильно осложнены.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-06-15 08:20:42 В Евросоюзе отмечают новые тренды отмывания доходов от продажи наркотиков.

Строгие антиотмывочные нормы в отношении банков и иных финансовых организаций уже давно сделали невозможными банковские переводы между наркоторговцами в разных странах.
Криптовалюта также сдает пальму первенства последнее время из-за регулирования этого рынка со стороны мировых правительств.

Европейский центр мониторинга наркотиков и наркозависимости (European Monitoring Centre for Drugs and Drug Addiction, EMCDDA) провел исследование и выявил, что сейчас особой популярностью у европейских наркоторговцев пользуется древняя финансовая система «Хавала» (неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, которая сформировалась в Индостане задолго до появления западной банковской системы).

Также были зафиксированы случаи, когда физического перемещения наличных денежных средств из одной страны в другую не происходит, вместо этого в целевую страну пересылаются банковские карты для снятия наличных денег.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-06-07 17:21:01 В ЦБ подтвердили наше предположение, что взрывной рост регистрации новых компаний связан с работой Платформы ЗСК.

Ежедневно в России открывается около 1 тыс. компаний, что на 15% больше, чем до создания сервиса ЗСК. Это ответная реакция тех, кто специализируется на проведении сомнительных операций, — примерно половина новых фирм приходится на технические компании, так называемые однодневки.

В ЦБ признались, что каждый день отправляют в красную зону по 500 новых компаний и ИП.

Платформа ЗСК очень быстро реагирует на появление технических компаний — фирма или ИП может попасть в красную зону даже без проведения каких-либо финансовых операций.
Основной причиной отнесения к высокому риску ЗСК новых юр лиц является аффилированность с иными лицами, которые уже находятся в красной зоне. Например, на директоре есть фирма, которая получила высокий риск ЗСК от ЦБ. Если этот директор зарегистрирует еще одну компанию, то она автоматически станет красной практически сразу после регистрации и даже не успеет провести ни одной операции в банке.

Сейчас в красной зоне около 98 тыс фирм и ИП, что составляет около 1.4% от общего числа всех зарегистрированный в стране юр лиц. Напомним, что на момент запуска платформы ЗСК таких лиц было 0.7%. Здесь сработал накопительный эффект, ведь очень много компаний сейчас просто брошенных, которые ждут принудительной ликвидации от ФНС.

Несомненно, представители теневой экономики в скором времени перестроятся и поменяют методы и критерии регистрации новых компаний, но это приведет лишь к удорожанию схем, ведь себестоимость создания качественной компании гораздо больше, чем фирмы-однодневки по сегодняшним понятиям.

Плюс ко всему, в гос думе лежит законопроект № 19332-8, который предусматривает дисквалификацию на 3 года для директоров и участников компаний из красный зоны, т.е., они в течение этого срока не смогут занимать соответствующие позиции в новых юр лицах.

Одновременно в ЦБ раскрыли неутешительную статистику. Оспорить высокий риск через межведомственную комиссию удалось только 0.2% от общего объема заявителей. Но ЦБ не раскрывает нюанс, что большая часть отказов в реабилитации связана с плохим качеством обоснования и документов, а также с предоставлением неполного комплекта документов.

Реабилитация сейчас - настоящий профессиональный труд, к нему нельзя подходить «спустя рукава».

@tot115fz Открыть/Комментировать