Недавно мы рассказывали об одном очень интересном судебном раз | Тот самый 115-ФЗ

Недавно мы рассказывали об одном очень интересном судебном разбирательстве, в котором компании удалось в 3 судебных инстанциях оспорить отказ банка в открытии счета по основаниям того самого 115-ФЗ.

В итоге дело дошло до Верховного суда….., но… чуда не совершилось. ВС признал действия банка законными.
Однако теперь мы имеем серьезный прецедент и, своего рода инструкцию к применению.

Я уже неоднократно на канале говорил, что сам Закон 115-ФЗ не содержит четких определений и понятий подозрительности клиента. Конкретные факторы должен установить сам банк и зафиксировать у себя в Правилах внутреннего контроля.

В случае с этим разбирательством ВС поступил очень грамотно, обратившись к Правилам банка для изучения факторов, по которым он имеет право отказать клиенту в обслуживании.

Здесь очень важно понимать, что хотя Правила внутреннего контроля у каждого банка свои, факторы подозрительности на 90% у всех банков одинаковые (в этом играет роль обязательное для всех банков Положение ЦБ № 375-П и единые для всех рекомендации ЦБ по борьбе с сомнительными операциями). Таким образом, эту историю спокойно можно примерять и к другим банкам.

Итак, в данном случае банк отказал клиенту на основании следующих факторов:

юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный действующим законодательством Российской Федерации.

Самое старое основание, которое тянется чуть ли не со дня основания Закона 115-ФЗ. Здесь имеется в виду, что компании с уставником 10 000 рублей кажутся подозрительными.

Клиент отказывается предоставить документы, подтверждающие его хозяйственную деятельность, а также позволяющие исключить подозрения о том, что целью заключения договора банковского счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В данном случае банк запросил у компании выписки по счетам, открытым в других банках, а клиент отказался их предоставлять, ссылаясь на коммерческую тайну.

компания является фигурантом перечня Банка России согласно Положению от 15.07.2021 № 764-П (более известный в народе как перечень отказников по 550-П/639-П).

Фирме в 2019 году было дважды отказано в операции и имеется факт расторжения банком договора банковского счета в одностороннем порядке по основаниям Закона 115-ФЗ.

Верховный суд признал наличие вышеуказанных факторов у компании и счел действия банка законными, даже не смотря на то, что компания по оценке ЦБ имеет низкий уровень риска ЗСК (зеленая зона).
Отсюда еще один вывод – низкий уровень ЗСК не спасает организацию от претензий банков в рамках того самого 115-ФЗ, необходимо быть чистыми во всех списках.

@tot115fz