Тот самый 115-ФЗ

2021-01-22 10:45:18 Чиновники должны избавиться от всех цифровых активов и криптовалют в срок до 1 апреля 2021 года.

Ранее была идея заставить их просто отчитываться о наличии цифровых активах.

В итоге, решили просто запретить.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-20 08:45:03 Одобренно принятие в первом чтении законопроекта 1056820-7 о внесении изменений в тот самый 115-ФЗ.
Предлагается освободить религиозные организации от обязанности вставать на учет в РосФинМониторинге, а также не выявлять их бенефициарных владельцев.

Необходимость данных изменений назревала давно. Ведь де юре, все религиозные организации являются некоммерческими организациями с большим числом участников без долей собственности, что де факто определяло невозможность выявления их бенефициарных владельцев.
Данное изменение избавит как сами организации, так и банки от бестолковой работы по фиксированию отсутствия бенефициаров.

Что касается отмены обязанности вставать на учет в РосФинМониторинге, то это также избавит обе стороны от никому ненужных и бесполезных бюрократических движений.

От себя добавим, что ждем таких же послаблений в отношении садоводческих товариществ, гаражных кооперативов и прочих ТСЖ, где наблюдаются аналогичные проблемы с выявлением бенефициаров.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-19 08:45:02 Президент Европейского центрального банка Кристин Лагард призвала к глобальному регулированию биткойнов, заявив, что цифровая валюта использовалась в некоторых случаях для отмывания денег и что любые лазейки необходимо закрыть.

Биткойн вышел из своей ниши в последние годы и теперь покупается обычными людьми, инвестиционными фондами и даже крупными корпорациями. Некоторые даже брали ссуды, чтобы купить больше криптовалюты, стоимость которой с марта прошлого года выросла почти в десять раз.

Но его в значительной степени анонимный характер вызывает опасения, что он может быть использован для отмывания денег и другой незаконной деятельности.
«(Биткойн) является весьма спекулятивным активом, который вел забавные дела и занимался интересной и совершенно предосудительной деятельностью по отмыванию денег», - сказала Лагард в интервью на конференции Reuters Next.

Она присоединилась к ряду регуляторов со всего мира, призывая к внедрению глобальных правил для криптовалют.
«Должно быть регулирование. Это должно применяться и согласовываться на глобальном уровне, потому что, если будет побег, он будет использован», - сказала Лагард. Открыть/Комментировать

2021-01-18 18:00:05 Сейчас идет активное обсуждение мер и действий, которые победят схему с исполнительными листами.

Суть схемы - одна сторона перед другой создает фиктивную задолженность. Далее строны обращаются в суд и получают исплнительный лист, который представляется в банк. Банкиры по закону обязаны перевести деньги по такому исполнительному листу, даже если это очевидный обнал и вывод заграницу.

Что же предлагается:

Если получатель денег по исполнительному документу - нерезидент (вспоминаем молдавску схему), есть идея на законодательном уровне обязать всех нерезов получать деньги только на счета в российских банках.

Таким образом, банки РФ смогут спокойно контролировать расход этих средств и блокировать сомнительные транзакции.

Однако, у этой идее мало шансов на жизнь, поскольку пострадают белые компании. Ведь мало кто из контрагентов - нерезидентов станет подписывать договора с такими условиями.

Наладить межбанковский обмен информацией о сомнительных взысканиях по исполнительным документам.
Банк, куда предоставляется исполнительный лист, изучает документы-основания и может сделать вывод об их подозрительности. Однако отказать в операции не может по закону об исполнительном производстве. Тогда банк исполнитель оперативно сообщает банку-получателю информацию о подозрительной транзакции.
Банк-получатель блокирует деньги на стороне получателя по основаниям того самого 115-ФЗ.
В данном случае убиваем двух зайцев: не нарушается закон об исполнительном производстве и появляется возможность блокирнуть обнальщиков.

Этот вариант теоретически усложнит жизнь обнальщиков, но опытные юристы сразу вспомнять нормы гражданского кодекса, когда по заявлению на закрытие счета банк обязан выдать остаток лицу, закрывающему счет без оглядки на тот самый 115-ФЗ.

Как мы видим, оба варианта не побеждают схему, а лишь делают ее немного сложнее. В сухом остатке имеем самую непобедимую схему, против которой нет оружия даже в ближайшей перспективе.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-14 08:45:03 FCA – Финансовый регулятор Великобритании, выпустил предупреждение, чтобы к ним не обращались за помощью в случаях, если клиент прогорит на инвестициях в криптовалюты.
Если инвестор потеряет деньги – это проблемы инвестора, государство помогать не будет.

Кроме того, все фирмы, осуществляющие операции с криптовалютами в Великобритании должны быть зарегистрированы в FCA.
Причем у них есть два списка:

Основной (как на фото ) – это уже зарегистрированные компании.

Временный – там числятся организации, ожидающие основной регистрации, но имеющие право до 09.07.2021 осуществлять свою деятельность.

После 09.07.2021 будет функционировать только основной перечень зарегистрированных фирм.

Кто будет без регистрации привлекать инвестиции в криптоактивы - ждет уголовное преследование.
Ну и естественно, все зарегистрированные компании должны соблюдать антиотмывочное законодательство.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-12 17:42:21 Подходит к концу второй рабочий день антиотмывочных подразделений банков. Это не простые дни – это дни работы с новой отчетностью перед РосФинМониторингом.

Еще когда банковское сообщество увидело проект поправок в тот самый 115-ФЗ, то все хором сказали, что такое потянуть нереально. Особенно смешно на этом фоне выглядела пояснительная записка к законопроекту, где депутаты указали, что предлагают поправки с целью облегчения работы банков.

Далее как обычно… мнения банков услышаны не были и закон 208-ФЗ приняли.

Итог. Новая отчётность практически парализовала работу антиотмывочных служб банков. Объем отчетности увеличился даже не в разы, а в десятки раз.

В конце концов, банки будут заниматься только отчетностью в ущерб выявлению сомнительных операций.
Транзитеры и обнальщики могут радоваться – сейчас не до них.
Белый бизнес ждет новая волна блокировок счетов, ибо заниматься детальным анализом их деятельности теперь некому, все заняты новой отчетностью. Будут блокировать по формальным основаниям.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-11 18:00:46 ​​На ближайшие годы у РосФинМониторинга в планах взять под контроль транзакции криптовалют.

Наибольший интерес представляет здесь Биткоин. Причем это общемировой тренд и финансовые разведки всего мира объединяют усилия в борьбе с отмыванием доходов через крипту.

Основная цель – дать отпор наркобизнесу, который благодаря популярности биткоина почувствовал второе дыхание. А может быть и наоборот, благодаря наркобизнесу биткоин столь востребован и популярен…. Ладно, это уже философия, что первичнее, курица или яйцо.

Чтобы понять проблему, решили задать вопрос в стиле Дудя, сколько же они зарабатывают?
Торговля наркотиками сейчас осуществляется в даркнете через маркетплейсы. Самый большой и популярный в России – Hydra. Сама площадка товар не продает, а только выделяет место на ресурсе магазинам и является расчетным центром.

На фото ниже – основные расценки на услуги.

А теперь немного статистики:
На площадке функционирует около 4000 магазинов (правда сильно активных из них около 400).
Средний чек 3000 - 4000 рублей.
Ежемесячно на площадке совершается около 3 млн сделок.
Получается, что только на комиссиях от сделок доход площадки примерно 450 млн рублей. Если взять иные доходы от аренды, крипто-обменников, гарантов и прочих плюшек, то точно получим половину миллиарда в месяц.
Если добавить к доходам площадки доход этих самых 400 активных магазинов, то получим миллиардные обороты доходов, которые требуют отмывки. Напомним, что это цифра за месяц работы.

Все понимают, что закрыть ресурс в даркнете очень сложно, поэтому по рекомендациям FATF государства включились в борьбу с биткоином, чтобы ограничивать финансовые потоки доходов, полученных преступным путем.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-11 08:45:02 Вот и прошли выходные, начинаем работать. Полистали крупные и уважаемые каналы, которые все праздники писали про изменения в тот самый 115-ФЗ, что аж волосы вставали дыбом.
Первый пост в этом году посвятим мифам и небылицам, о которых пели псевдоэксперты из телеги все выходные:

Миф - В ФНС будут передаваться сведения о платежах, совершенных через электронные кошельки.

Как на самом деле. Банки с января начнут подавать в ФНС информацию об открытии и закрытии физическими лицами электронных кошельков в «ЮMoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»), «QIWI Кошелек», WebMoney и других сервисах, а также данные об изменении их реквизитов. Такая практика уже давно распространена на банковские счета, теперь очередь дошла и до кошельков. Сведения о платежах и транзакциях передаваться не будут.

Миф – банки и РосФинмониторинг берут под контроль все операции с наличными, включая снятия в банкоматах.

Как на самом деле. С 10 января банки будут передавать в РосФинМониторинг сведения о снятиях и внесении наличных только для Юридических лиц на сумму от 600 тыс рублей. Это называется – обязательный контроль, т.е., сведения просто передаются вне зависимости от подозрений (считай для статистики). Больше всего от этого пострадают банкиры, так как увеличится объем отчетности, а бизнес это даже не почувствует на себе.

Миф – сделки с недвижимостью от 3 млн возьмут под контроль.

Как на самом деле. На сделки с недвижимостью 20 лет сообщали в РосФинмониторинг, а с 10 января лишь меняются правила отчетности перед РосФином. Если раньше банки сообщали на сделки, где есть переход права собственности, то сейчас банки будут сообщать на платежи в рамках всех видов сделок с недвижимым имуществом. На сами сделки будут сообщать риелторы. Т.е., вводится разграничение зон ответственности. Опять же, здесь клиент на себе это не почувствует, меняется лишь структура отчетности субъектов исполнения Закона 115-ФЗ.

Миф – при сделках с недвижимостью будут требовать источник происхождения средств. Даже пишут, что требовать это будет ФНС. А еще пишут, что банкиры будут лазить в ячейки и пересчитывать там деньги, если планируется сделка с недвижимостью.

Как на самом деле. Начнем с источников происхождения средств. Данное право действительно есть в том самом 115-ФЗ, но существует оно с 2015 года. Почему товарищи вспомнили о нем спустя 5 лет…непонятно. Причем требовать источники – это право, а не обязанность.

При сделках с недвижимостью при помощи банковских ячеек для клиента опять же ничего не меняется, банкиры никуда лезть и перечитывать не будут. Меняется структура отчетности у банков, клиент это даже не заметит. При сделках с недвижкой по ячейкам и 5 и 10 лет назад сообщали в РосФин, чего все всполошились сейчас... также загадка.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2020-12-31 09:00:03 Заканчивается 2020 год. Трудный был год. К сожалению, страшный вирус не обошел стороной админа и его семью. Были потери близких людей. Берегите себя.
Однако жизнь продолжается и новый год готовит много всего интересного. Наш канал подрос за этот год почти до 10 тысяч подписчиков, а общее число просмотров за год приблизилось к 2 миллионам.

Наш сервис по проверке контрагента @check115fz оказался очень востребованным и приобрел много уже даже постоянных клиентов. Надеемся мы принесли пользу вашему бизнесу и уберегли от блокировок счетов.

В наших загашниках еще много полезного материала, который не успели опубликовать. Все это будет в следующем году.
Также в следующим году ждем законодательного решения по двум очень важным темам. Это закон о запрете заградительных комиссий по 115-ФЗ и Платформа ЗСК от ЦБ.

С наступающим Новым годом и Рождеством! Открыть/Комментировать

2020-12-30 15:21:26 C 1 октября 2021 года вступает в силу новый перечень подозрительных операций.

Банкиры - готовьтесь и подкручивайте свои алгоритмы.
Предприниматели – изучайте и перестраивайте внутренние процессы.

На что обратить внимание. Самые распространенные признаки – это коды группы 11 и 14.
Если ведется внешнеэкономическая деятельность, то дополнительно изучаем группу 18.
@tot115fz Открыть/Комментировать