Тот самый 115-ФЗ

2021-04-15 15:49:17 ЦБ планирует разработать механизм, который облегчит процесс смены обслуживающего банка для бизнеса.

Сейчас многие компании и рады бы сменить банк, но одним из стоп-факторов являются подписанные контракты, где указаны банковские реквизиты.
В ряде случаев, например, с крупными компаниями-контрагентами, процесс подписания доп соглашения о смене реквизитов очень долог, а порой и невозможен вовсе.

Сейчас, если компания закрыла счет в банке, и на этот счет отправили деньги, то средства будут автоматически возвращены отправителю.

ЦБ планирует создать автоматическую пересылку денег на новый счет. Пока озвучивают срок работы такого автомата – 1 год со дня закрытия счета.

На практике это будет выглядеть так:

Компания закрывает счет в банке и оставляет новые реквизиты.

Банк настраивает у себя в системе автоматическую пересылку средств на новый счет.

Если деньги будут отправлены на закрытый счет, банк вместо возврата отправителю, перешлет их по новым реквизитам.

Однако на данный момент не ясно за чей счет банкет, ведь банковские переводы стоят денег. С кого банк будет брать плату за пересылку денег?
Скорее всего это сделают по примеру международных расчетов, когда банк-корреспондент удерживает свою комиссию напрямую из суммы перевода.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-04-15 08:45:09 Платформа ЗСК 2.0. Опять критика.
Продолжаем следить за детищем от ЦБ под названием Платформа Знай Своего Клиента (ЗСК).

Коротко по истории.
Первая версия законопроекта была с позором отозвана из гос думы по причине несоответствия конституции.
Вторая версия недавно получила пощечину от Правового управления гос думы. Критика по всем статьям: от невнятных формулировок до противоречий ГК и Закону о Центральном Банке.

На днях подоспела критика от самих банкиров:

Ребяткам очень не нравится, когда за них хотят решать какой клиент молодец, а кого надо гнать вон.

Еще банкирам не нравится, что за все косяки ЦБ придется огребать самим банкам. Ведь ЦБ не несет ответственности за ранжирование клиентов по уровням рисков. Если банк при «помощи» ЦБ заблокирует клиента, который окажется хорошим, все судебные претензии пойдут на банк.

Еще банковское сообщество недоумевает. Если ЦБ и РосФинМониторинг знает всех мутных банковских клиентов в лицо, то почему эта бравая компания совместно с другими гос органами не победит всю эту нечисть? Зачем это делать руками банков?

Ну и на последок всех напрягает, что критерии отнесения клиентов к различным уровням риска будут засекречены, а ЦБ с РосФином могут их менять по своему усмотрению в любое время никого не ставя в известность.

Вчера ЦБ в два раза снизил суммовой порог вовлеченности банков в проведение сомнительных операций. Не намекает ли регулятор, что без его чудо изобретения никак не обойтись? Мол, кто будет использовать Платформу ЗСК, тот сможет не допустить вовлеченности, типа сами по себе банки не потянут новые требования...
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-04-14 19:48:39 ЦБ меняет критерии оценки вовлеченности банков в проведение сомнительных операций.

Со 2 квартала 2021 года банк будет считаться вовлеченным в проведение подозрительных операций, если общая сумма проведенных сомнительных операций его клиентами превысит 2% от общего объема всех платежей за квартал или если их общая сумма составит более 0,5 млрд рублей.
Ранее суммовой порог составлял – 1 млрд рублей.

Все это будет означать, что банки теперь будут вести более жесткую политику в отношении клиентов в рамках того самого 115-ФЗ. Ведь если банк превысит пороговые значения, то ЦБ применит к нему соответствующие санкции, вплоть до отзыва лицензии.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-04-14 10:30:02 Директор РосФинМониторинга включен в состав комиссии по назначению судей.

РосФин, как орган финансовой разведки, будет курировать и проверять финансовые потоки будующих судей.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-04-12 15:01:00 ​​В 2019 году нашу страну проверяли инспекторы из FATF (международная группа по борьбе с отмыванием доходов).
Основная претензия – низкая эффективность банковских сообщений о подозрительных операциях. Банки шлют в фин разведку десятки тысяч сообщений о подозрительных операциях, а уголовных дел возбуждается с гулькин нос.

Тут два варианта, либо РосФинМониторинг не работает, либо банки не умеют распознавать подозрительные операции и шлют много лишнего.
Естественно позиция РосФина – плохо работают банки.

Поэтому, с этого года наша фин разведка будет оценивать качество предоставления банками сведений о подозрительных операциях. Называться все это будет «Индекс качества информационного взаимодействия».

Оценивать банки будут по следующим показателям:

оперативность направления сведений о подозрительных операциях (СПО);

информативность СПО;

соответствие СПО классификатору признаков, указывающих на необычный характер сделки;

оценка востребованности СПО по отдельным направлениям деятельности Росфинмониторинга;

оценка содержания ответов на запросы Росфинмониторинга.

На начальном этапе РосФин будет раз в полгода будет направлять в банки рекомендуемые меры по повышению эффективности информационного взаимодействия с Росфинмониторингом, в том числе рекомендации по повышению информативности и оперативности, основанные на анализе конкретных сообщений о подозрительных операциях.

В личных кабинетах банков будет отображаться некое подобие «ромашки», где разными цветами разукрасят уровень эффективности по каждому из признаков, где красный – плохо, желтый – недостаточно хорошо, зеленый – хорошо. Пример на фото
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-04-12 09:00:18 #реклама

Работа без блокировок. Консультации по 115 ФЗ. Полное сопровождение вашего бизнеса при работе в нашем банке. Все условия индивидуальны. @rkobiz115 Открыть/Комментировать

2021-04-08 17:06:21 ​​Банк России выкатил презентацию концепции цифрового рубля. Попробуем разобрать эту тему с точки зрения теневой экономики и отмывания денег.

Коротко, как будет построена работа с цифровым рублем:

Эмитентом цифрового рубля и оператором платформы является Банк России.

Курс к обычному рублю 1:1.

Банк России открывает кошельки банкам, а банки открывают кошельки клиентам на платформе цифрового рубля.

Клиенту открывается только один кошелек в цифровых рублях.

Кошельки клиентов в цифровых рублях размещаются на платформе цифрового рубля и не отражаются на балансе банков.

Подозрительные операции клиентов в рамках того самого 115-ФЗ будут отслеживать банки;

При банкротстве банков средства на кошельке доступны клиенту через любою другую финансовую организацию, где он обслуживается.

В презентации много слов, посвященных удобству, скорости расчетов и прочим радостям использования нового рубля, но нам кажется, что это не основная цель его внедрения.

Самая главная фишка – это смарт-контракты.
Предполагается, что клиенты получат возможность самостоятельного использования смарт-контрактов, предварительно созданных банками и верифицированных Банком России. Смарт-контракт будет содержать информацию о сторонах сделки, сумме и условиях ее исполнения. Регистрация смарт-контракта на платформе цифрового рубля будет осуществляться после его подписания всеми сторонами сделки.
Одним из вариантов использования смарт-контрактов может быть маркирование цифровых рублей, позволяющее устанавливать условия их расходования (например, определять конкретные категории товаров/услуг, которые можно будет приобрести с их помощью) и отслеживать всю цепочку прохождения маркированных цифровых рублей.

Иными словами, каждый цифровой рублик будет помечен и отслежен. Если товарищ захочет его перевести неугодному контрагенту, то система автоматически заблочит такой перевод.
Или, например, захочет некий Вася купить хлебушка в магазине за цифровой рублик, а система покажет кому следует, что этой конкретной монетой был ранее оплачен гос подряд. Далее к Василию могут возникнуть вопросы, откуда у него взялся этот рублик, ведь он должен был пойти в оплату цемента….
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-04-07 08:45:02 ​​Сканы паспортов и селфи человека с документами в руках уже давно стали настоящим товаром.
В руках мошенника такие фоточки превращаются в онлайн займы, взятые без ведома хозяина паспорта, или еще хуже – в ЭЦП, по которой можно оформить директором какой-нибудь фирмы-помойки ничего не подозревающего гражданина.

Сейчас сканы документов и селфи с паспортом требуют интернет-магазины, службы каршеринга и много еще кто. Плюс, вспоминаем массу скандалов со сливами таких фоток в сеть на продажу.
Как итог, ни один сервис не может дать гарантии надежной защиты ваших данных, а значит любой, кто регистрировался в том же каршеринге, рискует стать нечаянным заемщиком какой-нибудь МФО-шки.

Ловите лайфхак как можно себя обезопасить.
Необходимо маркировать документ, например, как на фото. Т.е., взять небольшой листок бумаги, написать на нем цель фотографирования паспорта и положить его на документ.
Такое маркированное фото уже не будет представлять интерес для мошенников, поскольку считается у них браком.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-04-06 08:45:09 Со следующего года все банки будут обязаны открывать счета посредством биометрической идентификации. Законодатели прописали нормы и порядок такой идентификации в том самом 115-ФЗ, так что будем следить за ситуацией.

Кто еще не знает, коротко расскажем, как будет проходить биометрическая идентификация:
сдаете свой слепок лица и голоса, который закачивается на сервер Ростелекома и хранится там.
для удаленного открытия счета запускаете сайт или мобильное приложение банка, смотрите в камеру и голосом проговариваете циферки на экране.
если био данные совпали, то система подтвердит вашу личность.

Однако, нарисовалась интереснейшая ситуация. Есть у нас такой многострадальный закон о персональных данных за номером 152-ФЗ. Согласно этому закону, Ростелеком должен удалить биометрические персональные данные гражданина с сервера насовсем, если товарищ этого попросит в письменной форме.

Возникает резонный вопрос. А если такой гражданин набрал кредитов посредством биометрической идентификации, а потом удалил свои биослепки с сервера Ростелекома, получается никак нельзя перепроверить, что биометрические данные совпали при проведении идентификации.

Нет, Ростелеком будет хранить логи проверок на сервере. Но одно дело строчка в программе, что было совпадение, другое дело реальная повторная верификация.
Вдруг систему заглючит, и она выдаст совпадение когда его нет.

Мы конечно здесь ни разу не айтишники, но чутье подсказывает, что этим фактором поспешат воспользоваться мошенники.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-04-05 15:00:21 Последствия борьбы с обналичкой Открыть/Комментировать