Тот самый 115-ФЗ

2021-03-15 17:00:21 Количество банковских сообщений в РосФинМониторинг о подозрительных операциях в 2020 году сократилось на 30%.

Представители фин разведки это связывают с двумя факторами:
снижение вовлеченности кредитно-финансовой сферы в проведение сомнительных операций;
снижение операционной активности бизнеса в связи с распространением короновирусной инфекции, особенно проявившееся в I полугодии 2020 года.

Более 60% от всех сообщений – это сведения о подозрениях в обналичке и транзитных операциях.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-15 15:00:21 C 1 января 2022 года все банки с универсальной лицензий обязаны обеспечить на своих сайтах и в мобильных приложениях возможность открывать счета посредством биометрической идентификации.

Эта норма появилась после того, как стало понятно, что банки добровольно не хотят пользоваться биометрией.

Сейчас ЦБ разрабатывает нормативку для банков, как это должно будет выглядеть.
Если с банковским сайтом все понятно, он у всех банков один, то с приложениями все сложнее – у многих банков их несколько (например, одно для обычных расчетов, другое для инвестиций и т.д.)
Банк России предлагает банкам выбрать мобильное приложение с наибольшей долей клиентов и считать его основным. Тогда банки будут должны внедрить биометрическую идентификацию только в это основное приложение, а остальные не трогать.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-15 09:00:19 Начинаете работу с новым контрагентом? @egrul_bot покажет имеющиеся юрлица, управление компаниями, заблокированные счета и бухгалтерскую отчетность.

@egrul_bot — быстрая бесплатная проверка физлиц и юрлиц по официальным базам разных ведомств прямо в Телеграм, — какие юрлица принадлежат человеку, в каких он занимает руководящие должности и с кем вместе, финансовая отчетность собственных и управляемых компаний.

@egrul_bot — моментально, бесплатно, актуальные базы, точная информация, — подключайтесь! Открыть/Комментировать

2021-03-12 08:45:07 Цифровой рубль. Что нас ждет и как его отмывать.

Скажу сразу, цифровому рублю быть. И не важно, что потребности в нем нет, и не важно, что банкам он не интересен. Это все не важно.
Вспоминаем биометрическую идентификацию.
Она также никому не нужна, однако законы написаны, банкиров заставили. Система создана, но не используется. И это тоже не важно, задача была создать - исполнители создали, а дальше...

Так будет и с цифровым рублем. Есть задача его создать, значит будет выполнена.

Теперь коротко, как это будет выглядеть.
Эмитентом цифрового рубля станет Центральный банк, майнить нельзя, курс к обычному рублю 1:1.

Так как банкам новая фишка не интересна, то их законодательно обяжут проводить операции с новым рублем. Естественно, параллельно обяжут закупить новое ПО и оборудование за свой счет (с биометрией прокатило и здесь прокатит).

Будем считать, инфраструктуру создали и все работает.

Что изменится для рядового потребителя? Ничего. 99% населения визуально не поймут разницу в платеже цифровым рублем и обычным безналичным рублем в банковском приложении.
Но это визуальное восприятие, самое интересное помещено внутри.

Каждый цифровой рубль технически можно снабдить отдельной уникальной меткой, что-то типа маркировки товаров.
Таким образом, у фин разведки появится возможность проследить путь одного конкретного рубля от момента его создания до фактического нахождения в конкретную минуту.
Все, кто с этим конкретным рублем соприкасался, будут как на ладони.

Все это хорошо ложится под соусом борьбы с воровством при гос закупках. Если все гос контракты переведут на расчеты в цифровой рубль (а так скорее всего и будет), спрятать наворованное будет практически невозможно.

Но это не значит, что с отмыванием денег покончено. Вслед за новыми гос технологиями пойдут новые отмывочные технологии.
Вместо привычного транзита денег, для целей запутывания следов будут использоваться разного рода "миксеры", которые уже доказали свою эффективность при расчетах биткоином.

Все это уже проходили, например, налоговая система АСК НДС уже сейчас может отследить цепочку покупок-продаж между компаниями.

Одако, эту систему научились обходить. Ее усложняю, меняют, но все равно умельцы обходят.
Так и с цифровым рублем, просто схемы станут сложнее и технологичнее, но отмывать деньги никто не перестанет.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-11 08:45:41 Как РосФинМониторинг борется с обналом в сфере государственных закупок.

Описываем общий алгоритм и признаки.

На первом этапе РосФинМониторингом выявляются организации, совместно принимающие участие в торговых процедурах, действия которых позволяют предположить о согласованности их участия в торгах.

Внимание уделяется следующим признакам:

участие организаций в закупочных процедурах с минимальным предложением начальной максимальной цены контракта;

заявки на участие в открытом конкурсе были поданы с разницей менее чем в десять минут;

при участии в торгах совместно с указанными организациями иных компаний, итоговое снижение цены не было таким же низким;

финансовые взаимосвязи (предоставление беспроцентного займа между поставщиками, наличие общего контрагента, операции которого не имеют явного экономического смысла, размер обеспечения заявки в торгах практически совпадает с размером беспроцентного займа).

На втором этапе анализируется информация об операциях исполнителей государственных контрактов, где выявляются финансовые связи между ними и их контрагентами, указывающие на возможное обналичивание денежных средств. Для этого РосФин запрашивает у банков выписки по счетам таких лиц.

Как правило, сотрудники финансовой разведки ищут типичную схему обналички, которая проходит по следующему алгоритму:

Лицо – исполнитель государственного контракта осуществляет перечисления на контрагентов. Далее со счетов этих организаций денежные средства перечисляются на счета юридических лиц, обладающих признаками «технических».

- операции на первом-втором уровне проходят с назначениями платежей «за строительно-ремонтные работы», «транспортные услуги», и т.п.;

- контрагенты второго-третьего уровня обладают признаками «фирм-однодневок» (минимальная штатная численность сотрудников организации; совершение сомнительных операций, целью которых может являться «обналичивание» денежных средств; организация создана менее года до проведения операции; наличие отказов банков в операциях; наличие отказов от заключения договора банковского счета и др.).

В дальнейшем денежные средства перечисляются на счета организаций с интенсивным оборотом наличности (магазины продуктов, напитков, табачной продукции, предприятия агропромышленного комплекса, реализующие свою продукцию на рынках, автосалоны, магазины мебели и т.п.).
Такие организации передают наличные денежные средства, полученные от розничных покупателей, с вычетом своей комиссии «теневым» курьерам, осуществляющих «инкассацию» по заказу организаторов данной схемы «обналичивания».

Операции на этом уровне проходят с назначениями платежей «за продукты», «за напитки», «за легковой автомобиль», «за мясную продукцию», «за овощи» и т.п., при этом наблюдается несовпадение целей платежа с осуществляемой плательщиком деятельностью или назначениями его приходных финансовых операций («ломка» назначения платежей).
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-10 08:45:08 Дайджест мировых новостей в сфере отмывания денег

Литва, Чехия и Украина – находятся на усиленном мониторинге со стороны FATF в связи с высокими рисками отмывания денег.

Европейский суд оштрафовал Ирландию и Румынию на сумму 2 и 3 млн евро соответственно за невыполнение требований Директивы Европейского Парламента о предотвращении использования финансовой системы для целей отмывания денег или финансирования терроризма.

Управлением надзора за операциями финансового рынка Швейцарии объявило выговор банку Syz за ненадлежащую проверку клиента. Речь идёт о Карлосе Мануэла де Сао Висенте, зяте бывшего Президента Анголы, которому инкриминируется отмывание доходов, полученных преступным путём.

Правительство Британских Виргинских островов одобрило проект создания к 2023 году единого общедоступного реестра бенефициарных владельцев компаний. Реестр будет доступен широкому кругу пользователей как на территории Британских Виргинских островов, так и за рубежом.

Финансовой разведкой Австралии (AUSTRAC) применены штрафные санкции к банку Westpac за многочисленные нарушения требований законодательства в сфере отмывания доходов в размере 1,3 млрд австралийских долларов (920 млн долларов США). В частности, Westpac не внедрил эффективные программы мониторинга операций и не осуществлял усиленную надлежащую проверку клиентов, в связи с чем со счетов клиентов банка были осуществлены многочисленные переводы денежных средств, связанные с незаконной деятельностью.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-09 17:00:22 Платежные терминалы, которыми раньше все пользовались для пополнения счета мобильников, уже давно утратили свою актуальность.

В свое время они стояли на каждом углу, однако теперь – это груда бесполезного металлолома.
Выкидывать жалко, ведь известные товарищи с логотипом в виде птички потратили кучу денег на их приобретение и обслуживание.

Известный депутат гос думы А. Луговой (вспоминаем дело Литвиненко) внес законопроект, дающий право через такие терминалы вносить наличные не только физ лицам, а еще и юридическим лицам (сейчас юрикам так делать нельзя).

По задумке автора проекта, новелла облегчит жизнь компаниям по внесению наличной выручки на банковский счет. Например, фирмам, ведущим деятельность в дали от банковских офисов. Так они смогут сэкономить средства на инкассации наличных, просто внося купюры в старый добрый терминал.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-09 15:00:21 Напомним, что в гос думе рассматриваются поправки в тот самый 115-ФЗ, разрешающий банкам проводить идентификацию физ лица по водительскому удостоверению. По правам можно будет поменять валюту до 100 тыс рублей, сделать банковский перевод без открытия счета, или оформить микрозайм.

Однако банкиры забили тревогу. Ведь водительское удостоверение, в отличие от паспорта, легко подделать, что откроет новые возможности для разного рода мошенников и жуликов.

Чтобы предотвратить сомнительные операции, банкиры просят дать доступ к базе МВД в части проверки действительности водительских удостоверений.
В МВД поддержали инициативу и обдумывают как это технически реализовать. Например, сейчас всем доступны сервисы проверки ИНН и паспортов на действительность. По аналогии могут сделать и проверку водительских прав, когда ты вводишь номер и серию документа, а система тебе выдает заключение о действительности документа.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-09 09:00:19 Старейший канал по экономике в Telegram Обнальщик поможет с НДС!

За 2,5 года существования канала мы помогли сотням предпринимателей. Нас цитируют и переписывают другие каналы. Наши лучшие посты по НДС здесь

На канале свой проверенный сервис оптимизации – @ObNds

Подберёт компанию под ваши нужды. Все ОКВЭДы, живые директора, р/с, есть фирмы с персоналом и офисами, оборотом и налоговой нагрузкой
Предоставит все документы по компании, подтвердит при проверках
Сделает всю первичку, отправит курьером, поможет с закрытием кредиторки
Закрытие текущего и предыдущих периодов (уточнённая декларация)
Бесплатная замена, гарантия бессрочно
Консультации по всем вопросам, помощь с ответами на требования и легендированием
Прочие комплексные услуги по запросу

Работаем 5 лет, никуда не пропадаем, всегда на связи! Возьмём ваши налоги на себя! Если слетело, поможем с гарантией!

Для НДС – @ObNds Открыть/Комментировать

2021-03-04 15:00:24 Опубликован отчёт SWIFT «Следуй за деньгами» (Follow the Money).
В отчете освещаются методы, используемые киберпреступниками для отмывания незаконно полученных денежных средств с использованием цифровых технологий.

В качестве одного из примеров отмывания доходов описывается кибератака преступной группировки на банкомат, в результате которой украденные денежные средства были конвертированы в цифровые валюты.

Другой пример – преступная группировка, которая создала собственную биткойн-ферму в Восточной Азии. Для генерирования бóльшего количества цифровых активов использовались украденные из банков денежные средства. Добытые цифровые активы члены группировки впоследствии тратили в западноевропейских странах. На технических устройствах, принадлежащих лидеру группировки, обнаружено более 15 тыс. биткоинов стоимостью 109 млн долларов США.

Еще один случай использования цифровых валют для отмывания украденных из банков денежных средств касается группы преступников, которая, взломав системы внутреннего контроля банков североамериканского региона, украла денежные средства, конвертировала их в цифровые валюты, перемещала через различных операторов обмена цифровых валют в целях сокрытия их происхождения, а затем конвертировала обратно в фиатную валюту. Хакеры использовали украденные банковские средства для покупки предоплаченных криптовалютных карт, которые после загрузки через европейские финансовые платформы использовались для приобретения дорогостоящего имущества.

Несмотря на то, что объём отмывания доходов с помощью цифровых технологий на данный момент мал, по мнению SWIFT, случаи использования цифровой валюты для отмывания незаконно полученных денежных средств в будущем будут учащаться.
Благоприятным для этого фактором является рост количества «альткоинов» (альтернативных цифровых валют), запущенных относительно недавно и обеспечивающих полную анонимность транзакций.
Кроме того, преступники всё чаще используют «микшеры» и «тумблеры» – сервисы, скрывающие историю цифровой валюты.

В докладе сообщается о появлении цифровых рынков, на которых пользователи могут регистрироваться только с помощью адреса электронной почты без раскрытия своей личности. Подчеркивается изобретательность, которую проявляют некоторые преступники, нанимая инсайдеров из финансовых организаций в целях обхода механизма «Знай своего клиента».
@tot115fz Открыть/Комментировать