Тот самый 115-ФЗ

2021-03-04 09:00:18 Можно ли заниматься финансами удаленно и приносить реальную пользу бизнесу?
⠀
Ребята из Нетологии говорят, что все возможно. На бесплатном занятии «Финансист на удаленке» они расскажут как построить процессы в компании, помогая собственнику увеличить прибыль.
⠀
Вы научитесь:
составлять и презентовать разные виды отчётов
выстраивать грамотные отношения с клиентом
объединять финансовые стратегии и бизнес-процессы

Спикер: Александр Афанасьев, финансовый директор из “Нескучных финансов”
⠀
Зарегистрироваться на курс ↓
https://netolo.gy/gdH

#реклама Открыть/Комментировать

2021-03-02 15:00:20 В 2021 году РосФинМониторинг обещает завершить подключение всех правоохранительных органов к единому личному кабинету финансовой разведки.

Теперь обмен оперативными данными и запросами будет проходить практически в онлайн режиме.
В дальнейшем будут подключены и государственные органы, которые работают по антиотмывочной системе.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-02 09:00:16 Уникальный канал про теневой бизнес Бенефициар

Представляет лучший сервис пробива информации @benefitsar_probiv_bot

Пробиваем всё: ФИО, адреса, телефоны, место работы, коллег, счета в банках и остатки, наличие собственности, кредитов, соцсети, судимости, передвижение. Базы МВД, ИБДФ, Роспаспорт, Мигрант, Магистраль, Поток, Рубеж. Всё то же про юрлиц

На канале вы узнаете:

Как выводить для себя
Как не надо избавляться от фирмы
Как не попасть на кидок

Получите схемы:
Схема КТС
Схема Мегафон и Теле2
Схема с исполнительными листами
Схема с рынками
Схемы кидков под новый год
Схема через брокеров

Такого контента вы точно не найдёте нигде, так что, переходите, читайте, делитесь!
Без цензуры Роспотребнадзора только в Telegram

Подписывайся: Бенефициар Открыть/Комментировать

2021-02-25 12:26:48 Еще несколько слов о новой версии Платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) или почему она опять обречена на провал.

Самая главная причина – заградительные меры в отношении высокорисковых клиентов не соответствуют законодательству.

ЦБ очень сильно хочет ограничить в правах высокорисковых клиентов. Если в прошлой версии законопроекта у красных клиентов предлагалось тупо конфисковывать деньги без суда и следствия, то новая версия дает короткий перечень разрешенных платежей (налоги, зарплата, ликвидация, кредиты).

Но и этот короткий перечень не бьется со ст. 859 Гражданского Кодекса в части свободного права по расторжению договора банковского счета и свободного получения остатка денежных средств.

Одновременно, законопроект нарушает право на свободное заключение договоров. ЦБ категорически не хочет давать в общий доступ перечень высокорисковых клиентов, но при этом запрещает на них платить.
Получается, что компания узнает о том, что его контрагент – красный, только в момент проведения платежа. И мало того, такая компания вдобавок еще получит отказ в операции по Закону 115-ФЗ и попадет в черный список отказников. Какая-то лотерея получается.

Обмозговав новеллы, потихоньку стали возмущаться и сами банкиры. Вот что им не нравится:

очень жесткий подход к высокорисковым клиентам. ЦБ будет каждый день присылать перечни с риском клиента, но, чтобы загрузить этот перечень в базу банка, понадобится некое время (несколько часов точно). Пока перечень загружается, клиенты могут успеть проплатить на красных, которым положен отказ в операциях.

технические сложности проверки контрагентов в момент платежа. Предлагается проверять только по одному идентификатору – ИНН. А что если клиент умышленно неверно укажет ИНН контрагента в платежке? Система уже не сработает и запрещенный платеж пройдет. Виноват будет банк.

расплывчатые критерии, формулировки и очень много вопросом, чем ответов.

В общем, законодателям есть над чем думать, закон только внесен и может еще поменяться до неузнаваемости.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-25 08:45:10 Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) версия 2.0

Предыдущая версия проекта был отозвана из гос думы по причине несоответствия конституции и общим принципам регулирования. Основная претензия – незаконный механизм конфискации денежных средств и очень жесткий подход к оценке клиентов.
Новая версия звучит намного мягче.
Даем краткий обзор нового законопроекта:

Все клиенты будут разделены по трем уровням риска: Высокий, Средний, Низкий.

Критерии отнесения клиентов к различным уровням риска будут висеть на сайте ЦБ. (прим редакции канала – не стоит ждать четких и понятных критериев или признаков, на общее обозрение повесят факторы, описанные общими словами без конкретики).

Одновременно, банки сами должны разделять всех клиентов по тем же трем уровням риска, но в новом проекте предусмотрено, что мнение банка может не совпадать с мнением ЦБ. Исключение - высокий риск, здесь с ЦБ спорить нельзя. Таким образом, банк имеет право либо самостоятельно разделять клиентов по уровням риска, либо опираться исключительно на мнение ЦБ (прим редакции канала - вероятнее всего, все банки будут работать с данными ЦБ, никто спорить с регулятором не будет).

Если относят клиента к низкому уровню риска, то такому клиенту нельзя:

Отказать в открытии счета.
Отказать в проведении платежа на такого же низкорискового клиента.

Клиенты повышенного риска подлежат углубленной проверке, и банки сами решают какую операцию провести, а в какой отказать.

Клиентам высокого риска в операциях будет отказано, за исключением налогов, соц выплат (с одновременной уплатой сопутствующих отчислений в фонды), расходов по ликвидации юридического лица и кредитных операций.

Всем запрещено платить на клиентов с высоким уровнем риска.

Банк должен бесплатно информировать высокорисковых клиентов о принимаемых к нему заградительных мерах.

Также бесплатно банк по запросу клиента должен рассказать ему к какому уровню риска он относится.

Предусмотрен вариант реабилитации.
Клиент обращается в межведомственную комиссию при ЦБ и сам доказывает, что он белый и пушистый. Если комиссия откажет, то следующая инстанция – суд.
ЦБ умышленно создал столь сложную и долгую процедуру, чтобы остаток со счета сложнее было достать.

В качестве итога, обратим внимание на явные пробелы в новом проекте:

Платформа ЗСК распространяется только на безналичные расчеты Юр лиц и ИП резидентов. Таким образом, физические лица, иностранцы и операции по снятию наличных не будут попадать под новое регулирование. Здесь будет зона ответственности только банка.

Раньше высокорисковым (красным) клиентам предполагалось запретить любые расходные операции, чтобы грязные деньги не были обналичены или уведены «в бок». Теперь же есть перечень разрешенных операций, а значит есть место для схематоза. Например, чтобы вывести остаток с высокорискового клиента можно заплатить налоги за третье лицо (очень популярная схема по выводу остатка с заблокированного по 115-ФЗ счета).

Непонятно как действовать с вновь созданными компаниями. По логике закона они все должны быть низкорискованными. Через сколько времен ЦБ их сделает высокорисковыми, неизвестно, покажет практика.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-24 15:00:13 Национального совета финансового рынка (НСФР) предложил радикальный метод борьбы с обналом через исполнительные документы – дать банкам право отказывать в переводах по исполнительным листам при наличии подозрений в отмывании денег.

Для этого предлагается внести поправки в Закон об исполнительном производстве, где сейчас предусмотрено безакцептное списание денежных средств по исполнительным документам (не зависимо от подозрений).

В Министерстве Юстиции уже дали понять, что такое предложение не выполнимо, нарушает дух и нормы исполнительного производства.

Напомним, что сейчас активно ведется работа по борьбе со схемами, где в качестве инструмента используются исполнительные документы.
Одно из реальных предложений – это обязанность перечислять деньги по исполнительным документам только на счета российских банков (чтобы молдавская схема больше не повторилась). Если взыскатель иностранец – ему придется открыть счет в российском банке.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-24 09:00:14 Сохраняем МИЛЛИОНЫ

На нашем канале вы узнаете:

Как правильно отвечать и оспаривать требования ФНС
Как избежать обнулений деклараций
Как подготовиться к налоговой проверке
Как вести себя при проверках и на допросах ФНС
Как не попасть под 115-ФЗ и как вернуть средства
Как сменить директора, юрадрес и т.п.
Как грамотно провести ликвидацию юрлица
Что такое скрытое владение
Как законно платить меньше налогов
Как безопасно выводить средства
Возможности современного налогового администрирования

Канал ведут практикующий эксперт в построении учётных систем и юрист в сфере налогового и корпоративного права! Реальный бизнес, реальные кейсы, практика и многолетний опыт.

NASB.SU http://nasb.su/obuchenie/

Внимание! Мы проводим практические семинары!

Очередной пройдет в г. Москва 26 февраля, Марриотт Роял Аврора, ул. Петровка 11, в 16 часов.
Тема: «Построение белых безналоговых схем». Как работать по-новому и снизить налоговую нагрузку законно, что можно, а что нельзя, ломка назначения, вывод доходов и т.п.
Кофе-брейк, неформальное общение, полезные знакомства.

Заявки сюда @nasb_su

Подписывайтесь на канал: Сохраняем МИЛЛИОНЫ Открыть/Комментировать

2021-02-20 09:00:25 ​​Директор РосФинМониторинга Юрий Чиханчин на днях отчитался о работе ведомства перед президентом Путиным.

Краткое содержание беседы (главное):

Запущен механизм мониторинга и контроля за расходованием бюджетных средств.
Выявили 270 картельных сговоров, расторгнуто гос контрактов на 29 миллиардов рублей. Возбуждено около 1 тысячи уголовных дел.

Примеры расследований:

в Республике Хакасия выявлены контракты на строительство детских садов, где цены были завышены в два раза;
в Башкирии расторгнут контракт на строительство хирургического корпуса, исполнитель как недобросовестный внесен в реестр недобросовестных исполнителей. Аналогичная ситуация в Ставрополье – на 1,5 миллиарда расторгнут контракт.

COVID. Еще в разгар пандемии банкам было рекомендовано выявлять сомнительные операции, связанные с медицинской темой и сообщать о них в РосФинМониторинг с пометкой «covid».
Результаты:
министр здравоохранения Иркутской области арестован, 30 миллионов денежных средств, которые были похищены, сейчас тоже арестованы. И ведется такая же примерно работа в Санкт-Петербурге, это строительство и переоборудование медицинских центров.

Прекращена деятельность 30 компаний «лжеюристов», которые зарабатывали на «помощи» по оформлению пособий гражданам.

Сделки с недвижимостью под льготную ипотеку находятся на усиленном мониторинге.

Количество сомнительных операций в сфере гособоронзаказа сократилось на 40%. Однако, на данный момент возбуждено более 120 уголовных дел. Здесь активную помощь оказывают банки, которые обязаны контролировать каждый платеж в рамках данных контрактов и сообщать о сомнительных операциях в РосФинМониторинг.

Появились схемы ухода от контроля гос заказов. Не секрет, что РосФин контролирует только крупные сделки, поэтому недобросовестные участники дробят крупные контракты на несколько мелких.

РосФин активно борется с коррупцией и сообщил о тысячах уголовных дел.

Идет борьба с обналом через Исполнительны листы. РосФин участвовал более чем в 5 тысячах судебных заседаний в качестве третьей стороны и не дал вывести порядка 70 миллиардов, посчитав судебные споры фиктивными.

Наркобизнес активно использует в расчетах криптовалюту. Для выявления преступлений идет активное сотрудничество с финансовыми разведками многих стран. Используется платформа «Прозрачный блокчейн» – это механизм, который позволит увидеть все движения с криптовалютой, то есть попытки спрятаться за криптовалюту.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-19 11:33:17 Центральный банк в очередной раз отчитался о снижении объема обналички. Никто не спорит, заслуга ЦБ в этом есть, и преуменьшать ее никто не собирается, но давайте посмотрим на эту тему с другой стороны.

Статистика ЦБ штука очень интересная, особенно в части обналички. Да, по данным ЦБ обнал сильно упал, но упал он именно в банковской сфере, за которую ЦБ и отвечает.
Но это не значит, что все дружно перестали генерить кэш. Просто обналичка ушла из банков к рознице, в так называемый «торговый кэш».

Взять тот же рынок «Садовод» в Москве. Там в ходу только наличка, никаких карт, терминалов и прочей банковской мишуры. Только один «Садовод» насчитывает месячный оборот в миллиарды рублей. Сколько точно, никто не знает, ибо о бух учете и отчетности там слышал только каждый пятый, а сдает ее и того меньше.

А еще есть рынок «Фуд Сити», ТЦ Люблино и еще по мелочи. И это только в Москве. Десятки миллиардов рублей налички.

За примерами ходить далеко не нужно, достаточно проехать на машине мимо рынка Садовод часов в 6 утра. Очереди из грузовиков, набитые товаром с номерами из всех регионов страны. Никто из этих «предпринимателей» не рассчитывается картами или банковскими платежами, only cash.

Если прибавить туда табачников и автосалоны, как главных продавцов налички, то суммы покажутся сумасшедшими.

Теневой рынок налички огромный и бесконтрольный. Зачем тогда за кэшем ходить в банк, где задают вопросы, ведь есть полно мест, где вопросов не задают?

Про ставки обнала тоже не все так просто. Да, для более-менее белых предпринимателей они составляют около 15%-20%, но не надо забывать, что туда уже включен хороший НДС и кэш чистый.
А вот, например, многие китайцы с Садовода отдают кэш бесплатно, если ты им отправишь безналичную валюту (или Биткоин) в Китай на нужные реквизиты. Вот такой натуральный обмен.

Одновременно, не надо забывать, что бизнес в последний год сильно просел. Обналичка неразрывно связана с развитием бизнеса и следует за ним по пятам. Поэтому ничего удивительного, что рынок обнала упал, но упал он не сам по себе, а вслед за реальным бизнесом. Этого нельзя не учитывать. Вот такая статистика.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-17 08:45:03 С начала этого года банки должны сообщать в РосФинмониторинг практически о всех снятиях наличных с иностранных карт.
Ожидаемо для всех (кроме ЦБ и РосФинМониторинга) крупные розничные банки с большой банкоматной сетью просто захлебнулись от сумасшедшего объема работы и физически не могут отправлять все сообщения в срок.

Мольбы банков о помиловании дошли до ЦБ и регулятор выпустил письмо с мораторием на штрафы за неотправку таких сообщений до 1 марта 2021 года. До этого периода банки должны завершить автоматизацию процесса отправки данных в РосФинМониторинг.
@tot115fz Открыть/Комментировать