Еще несколько слов о новой версии Платформы «Знай своего клиен | Тот самый 115-ФЗ

Еще несколько слов о новой версии Платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) или почему она опять обречена на провал.

Самая главная причина – заградительные меры в отношении высокорисковых клиентов не соответствуют законодательству.

ЦБ очень сильно хочет ограничить в правах высокорисковых клиентов. Если в прошлой версии законопроекта у красных клиентов предлагалось тупо конфисковывать деньги без суда и следствия, то новая версия дает короткий перечень разрешенных платежей (налоги, зарплата, ликвидация, кредиты).

Но и этот короткий перечень не бьется со ст. 859 Гражданского Кодекса в части свободного права по расторжению договора банковского счета и свободного получения остатка денежных средств.

Одновременно, законопроект нарушает право на свободное заключение договоров. ЦБ категорически не хочет давать в общий доступ перечень высокорисковых клиентов, но при этом запрещает на них платить.
Получается, что компания узнает о том, что его контрагент – красный, только в момент проведения платежа. И мало того, такая компания вдобавок еще получит отказ в операции по Закону 115-ФЗ и попадет в черный список отказников. Какая-то лотерея получается.

Обмозговав новеллы, потихоньку стали возмущаться и сами банкиры. Вот что им не нравится:

очень жесткий подход к высокорисковым клиентам. ЦБ будет каждый день присылать перечни с риском клиента, но, чтобы загрузить этот перечень в базу банка, понадобится некое время (несколько часов точно). Пока перечень загружается, клиенты могут успеть проплатить на красных, которым положен отказ в операциях.

технические сложности проверки контрагентов в момент платежа. Предлагается проверять только по одному идентификатору – ИНН. А что если клиент умышленно неверно укажет ИНН контрагента в платежке? Система уже не сработает и запрещенный платеж пройдет. Виноват будет банк.

расплывчатые критерии, формулировки и очень много вопросом, чем ответов.

В общем, законодателям есть над чем думать, закон только внесен и может еще поменяться до неузнаваемости.
@tot115fz