Тот самый 115-ФЗ

2021-03-25 11:00:02 Мало кто из обычных обывателей в курсе (но все антиотмывочные отделы это знают), что РосФинМониторинг регулярно рассылает всем своим подопечным Перечни с террористами.

Банки и иные подконтрольные организации должны по этим перечням сверять свою клиентскую базу и в случае совпадения, блокировать и замораживать все средства террориста.

Обычно РосФин рассылал свежий перечень раз в неделю, как правило по четвергам. В редких случаях бывали внеплановые перечни (поймали кого неожиданно или наоборот исключили).
Последние две недели РосФин буквально заспамил своих поднадзорных и банки. Перечни стали приходить каждый день.

Антиотмывальщики уже немного негодуют, ведь обработка этого перечня штука долгая (загрузи, проверь, отчитайся и так далее).
Причем, как сообщают коллеги, в этих перечнях ничего особо не меняется, исправляются какие-то мелкие опечатки или добавляются новые данные по старым фигурантам.

Подписчики из банков и иных поднадзорных РосФину организаций просят через наш канал не бомбить их перечнями каждый день.
Будем надеяться, что в РосФине прислушаются к мольбам коллег и исправят все опечатки разом, а не по чуть-чуть и каждый день.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-24 18:00:29 Дайджест мировых новостей в сфере отмывания доходов.

Один из крупнейших хорватских банков Zagrebacka banka (дочка UniCredit) оштрафован на 22 млн хорватских кун (около 3,5 млн долларов США) за ненадлежайшую проверку клиентов и нарушение законодательства в области выявления подозрительных операций.

В Европейском союзе одобрено решение внедрить единый общеевропейский свод правил в сфере отмывания доходов в целях устранения изъянов в действующем европейском «противолегализационном» законодательстве, связанных с различной интерпретацией его норм странами-членами ЕС.

На 340 тыс. евро оштрафован один из крупнейших мальтийских банков Lombard Bank. Установлены нарушения, связанные с неисполнением требования об установлении источника происхождения денежных средств клиентов, включая публичных должностных лиц, и отсутствием надлежащего мониторинга операций клиентов банка.

Под руководством Национальной жандармерии Французской Республики и при поддержке Европола была раскрыта крупная сеть по отмыванию преступных доходов, полученных в результате незаконной торговли наркотиками на территории Франции. Ежегодно сетью отмывались денежные средства на общую сумму около 90 млн евро.

Швейцарский банка Falcon Private Bank и его топ-менеджмент обвиняется в причастности к делу о масштабных хищениях в малазийском государственном инвестиционном фонде 1Malaysia Development Berhad.
В деятельности банка были выявлены многочисленные серьёзные нарушения требований «противолегализационного» законодательства, допущенные банком начиная с 2016 года, в частности, банком не исполнялись обязанности по применению мер надлежащей проверки клиентов-малазийских бизнесменов и публичных должностных лиц. Также было установлено, что доклады о подозрительных операциях, направляемые ответственными должностными лицами топ-менеджменту банка, на систематической основе игнорировались.

Центральный банк Парагвая оштрафовал на рекордные для страны 10 млн долларов США банк Banco Itau за нарушения требований законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов в части информирования компетентных органов о подозрительных операциях.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-22 08:45:13 ЦБ решил победить воровство с карт доверчивых граждан.

Взялись серьезно и написали проект методических рекомендаций как победить всю социальную инженерию разом.

По задумке ЦБ бороться с этой бедой должны будут банки и естественно за свой счет. Сами рекомендации еще не опубликованы, но мы расскажем, что же там предлагается:

Все банки должны начать активно информировать своих клиентов о том, что не надо сообщать пароли и коды подтверждения всем подряд.

Способы информирования должны охватывать минимум 80% клиентской базы.

Банки раз в полгода должны сами оценивать свой труд. Если количество хищений средств у клиентов снизилось, то банки хорошо проводят информационную компанию. Если хищения продолжаются, то банку надо активнее работать.

ЦБ рекомендует банкам вещать из всех «утюгов» о методах мошенников и как не попасть на их удочку:
Развесить баннеры на сайте и в офисах.
Рассылать СМС.
Вести просветительскую работу в соц сетях.
Банковские автоответчики обязательно должны будут предупреждать клиентах о методах мошенников.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-19 15:00:24 В FATF (международная группа по борьбе с отмыванием доходов) обеспокоены, что в связи ухудшением экономической обстановки в мире, многие действующие легальные предприятия могут перейти под контроль преступников для использования их в целях отмывания денег.

Также в FATF подчеркнули, что в связи с ростом безработицы в странах-членах Глобальной сети ФАТФ повышается вероятность использования в целях отмывания денег представителей уязвимых слоёв населения в качестве номинальных владельцев счетов и компаний.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-19 09:00:20 #реклама

Сегодня поговорим о проверках Росфинмониторинга. Рассмотрим самые частые нарушения, которые выявляет регулятор.

Но сначала о статистике и штрафах. По данным Росфинмониторинга, 99 % нарушений, которые находят во время проверок, приводят к возбуждению дел об административных правонарушениях. А те, в свою очередь, по результатам судебного разбирательства заканчиваются штрафами. Напомним, ответственность за неисполнение 115-ФЗ прописана в статье 15.27 КоАП.

Итак, на что обратить внимание субъектам 115-ФЗ, чтобы избежать штрафов?
Вот топ-3 самых частых нарушения:

- Невыполнение требований по идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев
- Отсутствие в организации постоянной работы с Перечнями
- Непроведение (несвоевременное проведение) систематической проверки (раз в три месяца) клиентов на наличие принятия мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества

Избежать штрафов со стороны регулятора поможет Контур.Призма — онлайн-сервис для проверки клиентов по 115-ФЗ. Призма автоматически идентифицирует клиента, проверяет в специальных перечнях и формирует анкету клиента с присвоением уровня риска. Документ можно предъявить регулятору в случае проверки. Открыть/Комментировать

2021-03-19 08:45:08 Банки Австралии в буквальном смысле завалили спамом свою финансовую разведку (AUSTRAC).

Как все начиналось.

В 2017 году один из крупнейших банков Австралии Commonwealth Bank of Australia (CBA) был оштрафован на рекордную сумму в 700 млн австралийских долларов (508 млн долларов США) за более чем 50 тыс. случаев нарушений требований «противолегализационного» законодательства. Главная претензия к банку – неотправка сообщений в финансовую разведку о подозрительных операциях.

Этот случай так напугал все банки Австралии, что они разом стали стучать в финансовую разведку о всем, чем надо и не надо.
Из-за резкого усердия банков, число сообщений о подозрительных операциях выросло почти на 300%.

Инспекторы из местного Финансового мониторинга перегружены работой, они жалуются на низкое качество сообщений. В итоге, у них физически не хватает ни сил, ни времени уделять внимание действительно подозрительным транзакциям.

Перебдили, так перебдили….
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-18 08:45:08 Топ – 3 схем обналички за 2020 год (по версии РосФинМониторинга):

Продажа «торгового кэша».
В «теневых схемах» принимают участие реально действующие предприятия с большим оборотом наличных денежных средств: крупные федеральные и региональные торговые сети, автосалоны, оптово-розничные рынки. Денежные средства от заказчиков наличных перечисляются на счета розницы или связанных с ними лиц через счета большого числа посредников-техничек.

Розничные предприятия в свою очередь не инкассируют наличность в банк, а передают обнальщикам. Необходимо отметить, что в 2020 году у данной схемы появились различные модификации, направленные на уход процедур контроля банков. Например, банками выявлены ситуации, связанные с перечислением фиктивными компаниями налоговых или таможенных платежей за розничные компании.

Веерная обналичка.
На расчетный счет юридического лица поступают значительные объемы денежных средств в течение одного банковского дня от различных юридических лиц с расчетных счетов, открытых в разных банках.

В дальнейшем денежные средства в короткий промежуток времени перечисляются на расчетные счета физических лиц с основанием платежей: выплата заработной платы, пособий и т.п. В адрес одного физического лица перечисляется до нескольких млн руб. в зависимости от типа выданных ему банковских карт (ограничения дневного лимита снятия наличных денежных средств).

На заключительной стадии перечисленные в адрес физических лиц денежные средства снимаются в наличной форме.

Обналичивание денежных средств с использованием медиативного соглашения.
Это одна из модификаций схемы с исполнительными документами.
В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.
В соответствии с п. 3.1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также пунктом 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов.

Банки переводят денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-17 11:30:14 Индия может стать первой страной с самыми жесткими законами в отношении криптовалюты.

В обстановке секретности там разрабатывается закон о запрете на хранение и операции с криптовалютой. Нарушителей будут штрафовать. По слухам, планируется даже уголовное наказание до 10 лет тюрьмы.

После вступления закона в силу, гражданам Индии будет отведено 6 месяцев, чтобы избавиться от всех криптовалют.

Если законопроект вступит в силу, то Индия переплюнет даже Китай, где под запретом майнинг и расчеты, но хранение криптовалют разрешено.

Для справки, в Индии, несмотря на угрозы правительства о запрете, объемы транзакций в криптовалютах только растут, и 8 миллионов инвесторов владеют криптоинвестициями в размере 100 миллиардов рупий (1,4 миллиарда долларов).
Количество регистраций пользователей и приток денег на местной криптобирже Bitbns выросло в 30 раз по сравнению с прошлым годом. Unocoin, одна из старейших бирж Индии, добавила 20 000 пользователей в январе и феврале, несмотря на опасения по поводу запрета.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-17 09:00:21 Куда бухгалтеру идти за новостями, когда нужно самое важное - и никакой воды?

Бухучет и налоги - это огненный контент для бухгалтеров, ИП и директоров от знаменитого «Клерка». Только работающие советы и никакой нудятины. Открыть/Комментировать

2021-03-16 11:52:50 Мало кто слышал, но совсем недавно завершился международный проект по борьбе с отмыванием денег под названием «Млечный путь».

Этот проект стартовал в 2017 году и объединил усилия финансовых разведок стран СНГ.
За время реализации проекта выявлено более 3,5 тыс. объектов, причастных к созданию международной «теневой» финансовой инфраструктуры. Это иностранные финансовые организации, юридические лица, регистраторы, адвокаты, финансовые управляющие, адреса массовой регистрации, обменные дома и др.

Международные «отмывочные площадки» включали несколько уровней счетов фиктивных компаний, зарегистрированных в различных юрисдикциях, и созданных исключительно для перераспределения и смешивания денежных средств, поступающих из различных источников.

Сформированные схемы и типологические признаки, используемые в целях легализации преступных доходов, переданы в правоохранительные органы стран СНГ.

В итоге, ребятам из финансовых разведок так понравились эти проекты, что ни решили создать новый - под названием «Орион».
В рамках нового проекта поставлена задача на поиск и борьбу с отмывочными площадками и профессиональными посредниками.
@tot115fz Открыть/Комментировать