Тот самый 115-ФЗ

2021-04-05 09:00:20 #реклама

Работа без блокировок. Консультации по 115 ФЗ. Полное сопровождение вашего бизнеса при работе в нашем банке. Все условия индивидуальны. @rkobiz115 Открыть/Комментировать

2021-04-01 12:15:44 Новости о ходе реализации Платформы «Знай своего Клиента» (ЗСК).

Даже не знаю с чего начать…. То ли у ЦБ нет в штате юристов, то ли магнитные бури на солнце.
Напомню, что первая версия законопроекта была отозвана по причине несоответствия конституции. Тут как бы уже сильный удар по самолюбию и проф пригодности.

Новая версия законопроекта далеко не лучше, там явные несостыковки с ГК, о которых мы уже писали. Плюс много вопросов по формулировкам и структуре.
Закономерный результат новой версии Платформы ЗСК – жесткая критика со стороны правового управления государственной думы.
В официальном отзыве на законопроект говорится, что:

Определение подозрительной операции не отвечает требованиям ясности и определенности, так как допускает расширительное толкование;

Междусобойчик ЦБ и РосФинМониторинга в части монопольного определения критериев сомнительных операций надо прекратить. Критерии сомнительных транзакций надо прописывать напрямую в законе, а не на сайте ЦБ;

Ранжирование всех юридических лиц и предпринимателей по уровням риска отмывания доходов не соответствует миссии ЦБ и противоречит Закону о Центральном Банке;

Неразбериха с распределением компетенций между ЦБ и банками. Так, исходя из буквального толкования проекта, один и тот же клиент может иметь разный уровень риска в разных банках. Т.е., один банк блокирует счета, другой операции проводит, третий не дает платить на такого клиента, а ЦБ вообще не при чем;

Опять ЦБ обвиняется во внесудебном изъятии денег у клиентов банков, противоречии нормам и духу ГК, а также получает много предъяв относительно качества формулировок, да и текста в целом.

Ну вот как так-то. Второй раз, да на одни и те же грабли.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-31 16:42:09 Сегодня ЦБ в очередной раз отчитался о победе над сомнительными операциями в 2020 году.
На этот раз Банку России удалось снизить объем подозрительных транзакций на 26%, а обналичка снизилась на 30%.

Но есть и менее радужная статистика. В 2020 году сильно выросла доля обналички через схему с Исполнительными документами, достигнув объема в 25 млрд руб.

Дальше все как обычно:

в основном деньги выводили за рубеж по самой простой и прямолинейной схеме: под видом авансирования импорта товара;

более 70% банковских клиентов обналичивали деньги через выдачу кэша по чеку со счетов юридических лиц или через переводы на физиков;

транзитили деньги в основном для обналички или для уклонения от уплаты налогов в сфере купли-продажи металлов;

главные потребители теневых услуг – строительный сектор.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-31 08:45:09 В РосФине и ЦБ всерьез взялись за переводы физ лиц в адрес казино и бирж за конвертацию криптовалют. Банки также не отстают от регуляторов и трясут клиентов по полной.

Как сейчас обстоят дела с обходом контроля со стороны данных органов?

Наиболее популярной является схема использования «дропа» (подставное лицо).

В качестве дропов обычно используют лиц из наиболее бедных слоев общества: пенсионеры, студенты, приезжие из регионов.
На дропа оформляется карта и подключается мобильный банк. Далее с карты-заказчика нелегальной услуги денежные средства переводятся на карту дропа, а с нее уже на счета криптобиржи или онлайн казино.
При таком раскладе под ударом контроля оказывается дроп, так как именно он фактически совершил сомнительную транзакцию.
Заказчик несет минимальные риски, поскольку по его выписке проходил обычный p2p платеж между физическими лицами.

В зависимости от объемов платежей схему усложняют, включая в оборот несколько дропов, а также миксуя платежи между ними, чтобы больше запутать следы.

Банки прекрасно знают данную схему и стараются блокировать карты дропов. Для разблокировки карты банкиры просят лично явиться клиента в банк и дать пояснения по источникам происхождения средств на счетах.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-30 08:45:09 С нелегальными онлайн казино будут бороться с помощью того самого 115-ФЗ.
Только банкиры этому совсем не рады.

В гос думу внесли законопроект с изменениями во множество нормативных актов. Основная цель – противодействие незаконной деятельности по организации азартных игр в сети Интернет.

Если коротко, то ФНС на своем сайте будет размещать перечень запрещенных российских онлайн казино. Еще будет перечень иностранных лиц, работающих с запрещенными российскими казино.
На всех лиц из указанных списков нельзя будет платить нашим гражданам.
Кроме того, ФНС еще будет вести перечень сайтов с запрещенными онлайн казино.

Одновременно, у налоговиков будет отдельный белый список разрешенных организаторов азартных игр.

В рамках того самого 115-ФЗ законодатели хотят обязать банки:
отказывать в открытии счета лицам, осуществляющим деятельность без специального разрешения (в том числе нелегальным казино);
при идентификации юридических лиц выяснять у них адрес сайта в Интернете и сверять его с перечнем запрещенных ресурсов. При совпадении – отказывать в обслуживании.

Очень "интересная" ситуация. Банки уже давно превратились в филиал ФМС, когда их заставили выяснять и проверять легальность нахождения в стране клиентов-иностранцев.

Теперь банки хотят сделать филиалами РосКомНадозра, ФНС и иных гос ведомств, т.е., заставить проверять необходимость оформления лицензий и всяких разных разрешений на деятельность, а также осуществлять мониторинг сайтов клиентов.

По мнению законодателей, банковскому финмониторингу следует досконально изучить все виды деятельностей юридических лиц и знать на пять с плюсом какая из них подлежит лицензированию, на какую нужно иметь разрешение или еще какую спец бумажку… Одновременно, неплохо быть гуру на просторах Интернета и регулярно, с завидным упорством проверять сайты всех клиентов.

Вангуем, что скоро появятся вот такие вакансии в банки: "Специалист по разрешительной документации", "Специалист по сайтам казино".
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-29 15:00:21 Недавно завершилось очередное пленарное заседание FATF (международная группа по борьбе с отмыванием доходов).

Представляем вашему вниманию краткие итоги данного собрания:

Новые правила надзора. Все страны-члены организации должны активно внедрять риск-ориентированный надзор за финансовыми и нефинансовыми организациями.
Так, национальная финансовая разведка должна снизить надзор за секторами, где риск отмывания доходов низкий. Освободившиеся ресурсы следует направить на более усиленный надзор за высокорисковыми секторами, к которым относятся банки.

Виртуальные активы. Рекомендации ФАТФ теперь требуют, чтобы виртульные активы регулировались, лицензировались и регистрировались, а также подпадали под действие эффективных систем мониторинга и надзора.

Борьба с финансированием терроризма.
FATF в скором времени подготовит новое руководство для всех стран с описанием передовых методов борьбы с финансированием терроризма. Данный документ будет засекречен, а передача его будет осуществлена через правительственные каналы.

Страновые риски.

Страны, находящиеся под усиленным мониторингом - Албания, Барбадос, Ботсвана, Камбоджа, Гана, Ямайка, Маврикий, Мьянма, Никарагуа, Пакистан, Панама, Сирия, Уганда, Йемен, Зимбабве, Буркина-Фасо, Марокко, Сенегал, Каймановы острова.

Черный список стран остался без изменений - Иран и Северная Корея.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-29 09:00:20 #реклама

Работа без блокировок. Консультации по 115 ФЗ. Полное сопровождение вашего бизнеса при работе в нашем банке. Все условия индивидуальны. @rkobiz115 Открыть/Комментировать

2021-03-26 17:30:16 Чувствуем, что пора уже вводить постоянную рубрику «Антиотмывочные мифы».

Сегодня многие ТГ каналы распространили новость, что религиозные организации (в частности РПЦ) освободят от запрета на отмывание денег. Далее в этих постах псевдоэксперты указывают, что через церковь теперь начнут все мыть и стирать свои нелегальные доходы.

А теперь правда. Как же все обстоит на самом деле.

Да, действительно, религиозные организации получат некоторые послабления по соблюдению того самого 115-ФЗ, но эти послабления носят исключительно бюрократический характер.

Религиозным организациям разрешат не выявлять бенефицирных владельцев. Фактически, они и раньше этого не делали, ведь де-факто у церкви их и нет (собственно, как и у любой другой НКО с большим числом участников). Таким образом, данное изменение избавит как обслуживающие банки, так и сами религиозные организации от бестолкового оформления никому не нужных бумажек.

Религиозным организациям разрешат не вставать на учет в ФСФМ, что избавит их от лишней и никому ненужной бюрократии. Все эти изменения в духе последних рекомендаций FATF, которые призывают вводить риск-ориентированный подход в антиотмывочному надзору и ослаблению бюрократического давления на НКО.
Но это не значит, что у религиозных организаций не будет антиотмывочного контроля. Ведь все церкви, как и любое НКО, имеют счета в банках и стоят на учете в минюсте, а с этих органов никто антиотмывочный контроль не снимал.

В дополнение хочется добавить, что скоро планируется разрешить не выявлять бенефициарных владельцев у ТСЖ и садоводческих товариществ. Для этого также планируют вносить поправки в тот самый 115-ФЗ. Интересно, соседние каналы будут писать про отмывание через ТСЖ
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-26 15:28:16 В ЦБ уверены, что успеют запустить Платформу ЗСК уже в 2022 году. Причем настолько уверены, что уже приступили к разработке программного обеспечения для функционирования этой системы.

Напомним, что вторая версия законопроекта о внедрении Платформы ЗСК еще даже не рассматривалась в первом чтении в гос думе.
А первая версия и вовсе была отозвана по причине несоответствия конституции. Там предлагалось конфисковывать деньги у клиентов без суда и следствия.

Стоит отметить, что и у второй версии есть явные несоответствия с законодательством. Например, высокорисковым клиентам запрещено расторгать договор банковского счета и свободно переводить остаток, что не соответствует ст. 859 ГК РФ. Плюс, много технических моментов, требующих корректировок и обсуждения.

Наш прогноз – запустить Платформу ЗСК к 2022 году не получится. В лучшем случае, к 2023 году.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-03-25 18:02:19 На должность советника по борьбе с отмывание денег в криптобиржу Binance назначен бывший исполнительный секретарь FATF –Рик Макдонелл (на фото). Помогать ему будет бывший глава Канадской делегации FATF Жозе Надо.

Привлечение столь высокопоставленных людей – серьезный шаг. Тут дело даже не в компетенции, а в лоббистских возможностях данных товарищей. Ведь не секрет, что в FATF серьезно озабочены ростом популярности криптовалют в области отмывания доходов и финансирования терроризма, следовательно, грядут серьезные проверки и расследования.
@tot115fz Открыть/Комментировать