Тот самый 115-ФЗ

2021-02-16 15:39:43 Новая методичка от ЦБ, которая должна побороть схему обналички с исполнительными листами.

По замыслу регулятора банк плательщика по исполнительному документу должен проинформировать банк-получатель о факте перевода грязных денег.

Так как по закону плательщика блокировать нельзя, то предлагается применять меры по Закону 115-ФЗ к получателю денег.

Однако, у данного метода есть недостаток. Обычно получателем средств являются физические лица и если он напишет заявление за закрытие счета, то банк обязан либо выдать ему деньги наличными, либо перечислить в другой банк без оглядки на тот самый 115-ФЗ.

Данная методичка не дает право банку блокировать деньги получателя, но увеличит сроки обнала и сделает эту схему менее удобной. О победе говорить еще рано.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-16 15:18:12 Директор департамента Финансового мониторинга ЦБ – Илья Ясинский дал интервью Российской газете «Как будет работать «светофор» для подозрительных клиентов банков».

Представляем тезисно обзор данного интервью.
Деньги на счетах «красных» клиентов будут замораживаться, а затем эти компании может ожидать принудительная ликвидация. Правда кто будет инициатором такой ликвидации, на данный момент еще не придумали.

99% — «зеленые» клиенты. Операции между ними должны проводиться без ограничений.

Лишь 0,7% юрлиц и ИП относятся к категории «красных» клиентов. Это не реальный бизнес, не экономика, это технические компании.

Что происходит с клиентом, который оказался в «красной зоне»? — Расходные операции по счетам такого клиента должны приостанавливаться, как и любые платежи в его пользу. Однако не исключено смягчение таких требований.

Если клиент из «красной» зоны в течении 6 месяцев обратится в межведомственную комиссию и получит отказ в реабилитации, ему предоставляется еще полгода на то, чтобы уже в судебном порядке защитить свои честь и достоинство. А уже после этого может быть поднят вопрос о ликвидации.

А если банк не согласен с оценкой Банка России, что его клиент — «красный»? — Окончательное решение о том, к какой группе относится клиент, за банком. (прим редакции канала – исходя из требований законопроекта, сделать это очень сложно, проще согласиться с мнением ЦБ).

Если физлицо или юрлицо делает платеж в адрес «красной» компании, он узнает, почему платеж не прошел? — Он будет проинформирован о том, что была попытка проведения операции в пользу клиента из «красной зоны». Для этого банки должны встроить в свою систему такой алгоритм.

Алгоритмы оценки компаний по уровням риска будут засекречены.

Помимо автоматизированных процедур оценки компаний, в ЦБ будут работать специальные сотрудники-аналитики.

0,3% - это «желтая» зона (реальный бизнес, но такой, который не гнушается «подработками» на сомнительных операциях). По таким клиентам решение будет принимать банк. Он должен сам решать где нормальный платеж, а где подозрительный.

К середине следующего года подключение к платформе ЗСК всех банков может стать обязательным.

К Платформе ЗСК пока будут подключены только банки, сведения о клиентах будут передаваться в зашифрованном виде через личные кабинеты.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-15 16:00:17 Новости о внедрении платформы «Знай Своего Клиента» (ЗСК).

ЦБ активно пропагандирует пользу от своего светофора. Как недавно отметил директор Департамента финансового мониторинга ЦБ - Илья Ясинский, Платформа ЗСК чуть ли не станет началом конца обнала, и благодаря внедрению этого мега монстра цена обналички взлетит до небес.

Теперь спускаемся на землю.
Согласно законопроекту, компании из красной зоны не имеют право совершать расходные операции, а их остаток на счете должен быть принудительно списан в доход государству.

Спустя полгода после рождения данного проекта кто-то все-таки решил дочитать Конституцию РФ до ст. 35 и увидел, что изъятие имущества возможно только по решению суда. Шах и мат.

Законопроект теперь придется переделывать, и что делать с остатками на счетах красных клиентов - непонятно. Они либо повиснут мертвым грузом в банках, либо ЦБ придется соблюдать законодательство и взыскивать их по решению суда.

Следим за развитием этого остросюжетного сериала….
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-15 09:00:14 Не знаете, как продолжать вести бизнес в 2021 году - государство задушило???!!!
ОНИ знают, как не выживать, а развивать бизнес!

2021 год начался шквалом налоговых проверок. Хотите сохранить заработанные деньги, работать на опережение ужесточению налоговому законодательству?!

Команда действующих аттестованных налоговых консультантов с опытом работы в ИФНС и «органах» создали свой канал «Налоги без Пи…»

На канале Они делятся:
секретными документами ИФНС, кому и почему назначают проверки
почему массово начали рассылать требования из ИФНС
как жить после отмены ЕНВД
лайфкахи по ликвидации «виртуальных остатков» и кредиторской задолженности
инструменты минимизации налоговых рисков за прошлые периоды
легальные методы минимизации налогов
И многое другое по налоговой безопасности, что поможет Вашему бизнесу.

Только авторский контент, а не новости из интернета, реальные практические кейсы и лайфхаки.
Хотите спокойно зарабатывать – подписывайтесь на канал
«Налоги без Пи» Открыть/Комментировать

2021-02-12 17:58:15 Поздравляем @Alferovayulya с новым рубежом, главное не останавливаться
https://t.me/Alferovayulya/4316 Открыть/Комментировать

2021-02-10 09:00:13 ​​Биткоин не такой уж анонимный, как вы думали.
Часть 2

Биржи, где можно купить/продать биткоины, по запросу органов финансовой разведки с легкостью сливают данные о транзакциях заинтересованных лиц.

Приведем пример одного интересного уголовного дела, а в качестве приложения дадим сканы распечаток схемы движения денег, представленных правоохранительным органам РосФинМониторингом (внизу на фото общая схема, в первой части был показан конкретный путь нескольких транзакций - на общей схеме данные аккаунты выделены красным).

Схема:
Одни товарищ открыл виртуальный магазин по продаже наркотиков, но ушел от стандартной схемы их сбыта, подразумевавшей получение денег от потребителей на различные счета QIWI-кошельков.

Так, фигурант на интернет-бирже Localbitcoins (Финляндия), предоставляющей услуги по проведению финансовых операций в биткоинах, создал аккаунты Sasha.Vershinin.852 и saratov745, к которым биржей были предоставлены криптовалютные кошельки.

Далее на бирже Localbitcoins фигурант вступал в переписку с лицами-трейдерами, принимающими в качестве оплаты за биткоины рубли на счета QIWI-кошельков. От трейдеров он получал номера счетов и предоставлял их потребителям наркотических средств, которые, в свою очередь, перечисляли на счета трейдеров в системе QIWI денежные средства в размерах стоимости закладки с наркотиками.
Трейдеры не были поставлены в известность о происхождении денег и думали, что их перечисляет клиент.

Накопленную в результате таких операций криптовалюту фигурант аналогичным образом с использованием биржи Localbitcoins конвертировал в российские рубли.

В ходе расследования уголовного дела были установлены лица, которые приобретали наркотики в интернет-магазине, созданном фигурантом, путем переводов денежных средств со своих QIWI-кошельков на QIWI-кошельки трейдеров, не осведомленных о противоправных действиях потребителей и фигуранта.

После получения денежных средств на QIWI-кошельки трейдерами осуществлялись перечисления биткоинов на криптовалютный кошелек фигуранта. Всего установлено 142 трейдера, осуществивших многочисленные финансовые операции. В дальнейшем в целях разрыва связи источника дохода с имеющимися в распоряжении денежными средствами фигурант совершал на бирже Localbitcoins финансовые операции путем конвертации находящихся у него на криптовалютных кошельках биткоинов в российские рубли. Для проведения конвертации биткоинов в российские рубли фигурант предоставлял трейдерам, не осведомленным о его преступной деятельности, номера различных банковских карт.

Трейдеры приобретали криптовалюту у фигуранта за рубли путем зачисления денежных средств на банковские карты, предоставляемые фигурантом.
Денежные средства впоследствии обналичивались через банкоматы.

Однако, не все так радужно и финансовая разведка пока не всесильная.
Например, чтобы запутать следы, используются так называемые "миксеры", которые сильно затрудняют отслеживание путей транзакций. А деньги выводятся на карты, оформленные на номиналов.

Как мы видим, схемы усложняются и пока финансовые разведки находятся в роли догоняющих.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-09 08:45:02 Биткоин не такой уж анонимный, как вы думали.
Часть 1.
Для начала, показываем реально раскрытую схему отмывания денег.
Такие схемки рисуют в РосФинМониторинге по запросу правоохранительных органов
Номера кошельков, даты и время транзакций, IP адреса...все как на лодони.

Коротко, суть такая: грязные безналичные рубли заходят на Qiwi-кошельки, прогоняются через биткоины и выходят чистые наличные рубли через карты банков.

В следующей части покажем еще картинку и расскажем суть этой схемы подробнее.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-08 16:00:05 Дайджест мировых новостей в сфере отмывания денег

Литва, Чехия и Украина – находятся на усиленном мониторинге со стороны FATF в связи с высокими рисками отмывания денег.

Европейский суд оштрафовал Ирландию и Румынию на сумму 2 и 3 млн евро соответственно за невыполнение требований Директивы Европейского Парламента о предотвращении использования финансовой системы для целей отмывания денег или финансирования терроризма.

Управлением надзора за операциями финансового рынка Швейцарии объявило выговор банку Syz за ненадлежащую проверку клиента. Речь идёт о Карлосе Мануэла де Сао Висенте, зяте бывшего Президента Анголы, которому инкриминируется отмывание доходов, полученных преступным путём.

Правительство Британских Виргинских островов одобрило проект создания к 2023 году единого общедоступного реестра бенефициарных владельцев компаний. Реестр будет доступен широкому кругу пользователей как на территории Британских Виргинских островов, так и за рубежом.

Финансовой разведкой Австралии (AUSTRAC) применены штрафные санкции к банку Westpac за многочисленные нарушения требований законодательства в сфере отмывания доходов в размере 1,3 млрд австралийских долларов (920 млн долларов США). В частности, Westpac не внедрил эффективные программы мониторинга операций и не осуществлял усиленную надлежащую проверку клиентов, в связи с чем со счетов клиентов банка были осуществлены многочисленные переводы денежных средств, связанные с незаконной деятельностью.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-08 10:00:07 ​​Эксперт-практик ЭТП ГПБ Мария Волкова создала канал о закупках, подписывайтесь по ссылке https://t.me/masha_etpgpb
Собственный правдивый взгляд на новости госзакупок, электронных торгов и тендеров! Открыть/Комментировать

2021-02-05 08:45:02 На заседании совета глав руководителей финансовых разведок СНГ глава РосФинМониторинга Ю.А. Чиханчин сделал заявление:

"Мы понимали, что пандемия может рассматриваться преступными кругами, как возможность «половить рыбку в мутной воде», организовать хищения бюджетных средств, установить неформальные каналы переброски денег, в том числе, и межграничные и другие незаконные проявления."

В первую очередь, это касалось государственных закупок средств, которые использовались для борьбы с пандемией: приобретения медоборудования, лекарств, средств индивидуальной защиты и иных медицинских товаров.

«Зачастую на первом этапе их стоимость завышалась продавцами, что позволило недобросовестным чиновникам организовать «откаты», с использованием фирм, принадлежащих их родственникам, друзьям и т.п. … Имели место отдельные случаи скрыть переводы денежных средств, прикрываясь основаниями медицинских закупок».

Обычно после таких заявлений должны последовать посадки и уголовные дела…. Открыть/Комментировать