Тот самый 115-ФЗ

2023-04-11 08:20:36 Банкиры выступили против очередных поправок в тот самый 115-ФЗ.

Речь идет об изменениях в статью 7.2 того самого 115-ФЗ. РосФинМониторинг в своем законопроекте предлагает при осуществлении переводов денежных средств включать в состав расчетных документов информацию как о плательщике, так и о получателе денежных средств.
Например, сведения о получателе-ФЛ должны содержать ФИО, дату рождения, паспортные данные, ИНН, номер счета, а фиксировать информацию банкиры должны со слов отправителя.

Сейчас тот самый 115-ФЗ содержит обязанность передавать данные о плательщике на всех этапах перевода (за исключением платежей с карты на карту), но что касается получателя, то это серьезная новелла, которая потребует от организаций и банков не только серьезных технических доработок, но и спровоцирует негативные последствия для безопасности персональных данных.

Какие же риски видят банкиры в случае принятия законопроекта:

При продаже физическим лицом б/у вещей в интернете мошенник, представившись покупателем, запросит от физического лица – продавца его персональные данные, аргументируя это тем, что без этих данных он не сможет совершить платеж. Таким образом, персональные данные физического лица бесконтрольно могут попадать в руки мошенников.

Зачастую плательщик может не располагать всеми сведениями в отношении получателя средств. Например, если платеж осуществляется в пользу физического лица – продавца какой-либо вещи, который не намерен сообщать плательщику свои паспортные данные, ИНН и так далее. Такое обстоятельство снизит доступность финансовых услуг населению в части осуществления переводов средств между физическими лицами.

Сведения о получателе будут собираться банкирами без проверки их достоверности, таким образом, эффективность сбора данных сведений представляется сомнительной ввиду высокого риска недостоверности данных.

Сведения о получателе – не клиенте банка можно будет зафиксировать в платежном документе только в ручном режиме, что значительно увеличит время обслуживания клиента и может привести к ошибкам, связанным с «человеческим» фактором.

Также законопроектом предлагается установить максимальный порог проведения упрощенной идентификации при осуществлении перевода без открытия банковского в размере 100 тыс. рублей. Сейчас максимального порога нет, но банкиры не сильно сопротивляются нововведениям. Технически они готовы, только у операционистов прибавится работы, и время обслуживания клиентов увеличится.

Еще из плюсов поправок - повышение суммы максимального остатка денежных средств на неперсонифицированном электронном кошельке с 60 тыс. рублей до 100 тыс. рублей.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-04-10 18:01:45 #реклама

Ищете надежного партнера по бумажному НДС? Обращайтесь к нам: @stopnds_bot, @fedinaarina

Преимущества работы с нами:
1. Компании с реальными директорами, работающими р/с и с оборотами по счетам в отчетном квартале
2. Работаем с любыми объемами.
3. Использование минимум 5 колен после вашей фирмы
4. Бесплатная замена в случае аннулирования
5. Быстрое присвоение счетов-фактур
6. Сдача каждой компании с отдельного IP-адреса
7. Оплата после получения квитанции
8. Возможность оплаты за услуги на р/с фирмы, предоставившей счета-фактуры, частичного или полного прогона денежных средств
9. Ответы на требования ИФНС
10. Оригиналы документов высылаем почтой по РФ или курьером по Мск

В наличии компании — члены СРО
Кэш в обе стороны
Обмен валюты (евро, доллар)

Стоимость услуг:
НДС — от 1%
Уточненки — от 1,5%
Кассовые чеки — от 3%

Для площадок специальные условия

Пишите: @stopnds_bot, @fedinaarina
Наш канал: @stopnds Открыть/Комментировать

2023-04-10 11:28:55 Подписчик прислал сообщение, которое он получил от знакомого, а тот от другого знакомого и так далее. Т.е., имеет место массовая рассылка. Приведем текст и дадим комментарии.

Вот текст сообщения: «занимаемся выводом средств из Молдовы с предприятий российских бизнесменов, деньги чистые, в связи с санкциями обозначились на одном банке и нужны люди для дальнейших переводов этих средств на другие карты, вопрос от вас - "зачем нужны новые люди, если вы можете вывести средства на своих друзей/родственников?" - есть лимиты, переводов много, и суммы по 150-300 тысяч рублей, и приходится искать количество людей. В связи с санкциями со многими банками не работаем и не можем принимать на них деньги, поэтому уточняйте сразу какие банки есть! После каждого перевода средств Вам будут предоставлять чеки-квитанции о транзакции, чтобы вы были спокойны об источники средств. С каждого перевода вы будете оставлять себе процент на своей карте, то есть, вам пришли на карту 250.000 руб, 32500 руб - на налог (13%) ОПЛАЧИВАЕМ МЫ! ГДЕ БУДЕТ УКАЗАНО В КВИТАНЦИИ ПЛАТЕЖА ЧТО НАЛОГ ОПЛАЧЕН! вы оставляете у себя на карте:
30000 руб - себе, ваш доход (12%)
187500 руб - переводите по выданным реквизитам!
Таких переводов в месяц может осуществляться до 5 вас никто не потревожит и никаких проблем не возникнет, вы заработаете с каждого перевода неплохой процент. Работа не постоянная, на ближайшие 1-2 месяца есть, а дальше не знаем.»

Где здесь обман? Обмана здесь нет, деньги действительно придут и если вы сделает как скажут, то заработаете 30 тыс чистыми.

В чем подвох? Подвох состоит в источнике происхождения денежных средств. Это грязные деньги. В лучшем случае – это ворованные телефонными мошенниками деньги, а в худшем – финансирование терроризма.
В терминологии FATF такое явление называется «Денежные мулы» (money mules) – физические лица, завербованные преступными организациями в качестве посредников отмывания доходов и использующие свои банковские счета для получения и перевода доходов, полученных преступным путем.

В Европе и США проблема Денежных мулов давно является очень острой. В России же такое явление только набирает обороты.

Будьте аккуратны и предупредите детей. Ведь главной целью вербовщиков являются лица от 18 до 23 лет. Легкие деньги затмевают разум в таком возрасте. Одна транзакция может оставить клеймо финансирования терроризма на всю жизнь.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-04-07 08:15:35 Таможня отказалась повышать порог ввоза наличной валюты с сегодняшних 10 тыс. долл. США.

Всему виной борьба с отмыванием денег, а именно: противостояние курьерам наличных.

Таковы требования FATF. Страны должны внедрять меры по выявлению физического трансграничного перемещения наличных денег, так как их могут использовать для отмывания преступных доходов или финансирования терроризма.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-04-06 18:03:38 #реклама

У тебя малый или средний бизнес и кризис тебе совсем не на руку?

Есть решение, мы можем помочь.

Кто мы? Команда Чарли Ч — актуальные предложения в области налогов и НДС со старой проверенной  площадки.

Чем можем тебе помочь?

Во-первых расскажем про бизнес и экономику в РФ так, как никто другой — все окольные тропы, неочевидные решения и "правильные" трактовки законов это наша сфера в которой мы эксперты.

Во-вторых — у нас целый пакет услуг, которые будут полезны любому предпринимателю от бумажного НДС до покупки валюты без банковских ограничений.

Подписывайся на канал сейчас и спасай своё дело от кризиса! Открыть/Комментировать

2023-04-06 10:37:52 РосГос Криптобиржа и иные предложения по регулированию криптовалюты

Не утихают обсуждения по вопросам регулирования оборота криптовалюты в России. Недавно была предложена инициатива, которая обязывает криптовалютные биржи информировать граждан о высоких рисках, связанных с приобретением цифровых валют. И в целом это звучит весьма разумно, ведь не все граждане осведомлены о том, на что они тратят свои деньги.
Кроме того, предполагается проходить обязательный онлайн-тест перед приобретением криптовалюты. Люди, которые успешно пройдут тест, могут смело вкладывать свои деньги в цифровые валюты до 600 тысяч рублей ежегодно. Здесь законодатели хотят предотвратить многие непреднамеренные ошибки со стороны покупателей.
Все криптовалютные сделки будут подчинены стандартам и нормам того самого 115-ФЗ. Иными словами, прощай анонимность: все участники должны быть идентифицированы, транзакции прозрачны, за подозрительными операциями будет следить РосФинМониторинг.

Если вышеуказанные векторы направлены в нужном направлении, то в части регулирования криптобирж законодатели идут не туда.

Сейчас на серьезном уровне обсуждается создание единой национальной криптобиржи, которой будет управлять ЦБ.
Данная мера оценивается многими экспертами неэффективной. Есть конечно плюсы в части единого и сильного контроля за всеми операциями, но минусы куда более весомые.

Например, единая РосГосБиржа будет отличной мишенью для хакерских атак. Признайтесь, положить одну площадку, на которой сосредоточена вся крипта страны куда эффективнее и проще, чем атаковать несколько площадок.
Следующий момент – конкуренция. Каждый первокурсник экономического факультета знает, что только в условиях конкурентной среды будет развитие. А именно этой отрасли сейчас нужно мощное развитие, чтобы не отстать от мировых тенденций.
Ликвидность. Единую биржу надо накачать ликвидностью, чтобы обеспечить нормальную работы. Не из бюджета же вытаскивать деньги?! Куда лучше отдать частникам, у которых есть та самая ликвидность.

В целом, считаем, что не стоит создавать единую криптобиржу, а лучше создать несколько таких площадок, которые будут конкурировать друг с другом на рынке.
В конечном итоге, запретить гражданам России покупать или продавать криптовалюту будет невозможно, и поэтому лучше разрешить это и организовать работу такого рынка в стране, чем пытаться ограничить его функционирование.

Таким образом, создание нескольких криптобирж может быть более эффективным шагом. Это избавит от монополии, снизит риски и принесет большую пользу экономике в целом. Ведь несмотря на то, что концепция криптовалют всегда будет вызывать дискуссии, нельзя отрицать, что они уже стали реальностью, которая не будет исчезать в ближайшее время.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-04-05 08:20:35 В последние годы мы были свидетелями резкого ускорения процесса перемещения финансовых потоков из наличной в безналичную форму. В связи с этим, тренды отмывания денег также переходят в безналичную сферу. Если раньше основный вызов заключался в придании легального обличия незаконно полученным наличным деньгам, то теперь главная нужда — это обеспечение законности владения денежными средствами, которые являются частью схем транзита или вывода за границу.

Самой распространенной схемой отмывания безнала являются переводы денег под видом оплаты товаров или услуг. Такие переводы активно используются в качестве основания совершения платежей по банковским счетам (преимущественно юр лиц) в схемах легализации на этапе «транзита» внутри страны или вывода за рубеж. Также распространены переводы в качестве (или под видом) предоставления или погашения займов.

Использование переводов средств под видом оплаты товаров или услуг внутри России направлено в основном на обналичку.

В случае внешнеэкономической деятельности одной из самых распространенных схем отмывания денег является завышение или занижение стоимости товаров или услуг, а также использование иных условий при заключении сделок. Фактически товар может вообще не перемещаться, перемещаться в меньшем количестве или продаваться за завышенную стоимость (часто через цепочку подставных фирм). Кроме того, часто используется схема дробления сумм контрактов для уклонения от контроля со стороны банков. Схемы вывода денег за границу часто осуществляются путем заключения контрактов, в которых описание оказания услуг не является прозрачным. Если же контракт является товарным, то используются условия авансовых платежей с длительными сроками поставки.

Подводя итог, можно сказать, что переход финансовых потоков из наличной в безналичную форму привел к тому, что механизмы отмывания денег перешли в новую реальность. Теперь схемы отмывания денег стали более сложными и инновационными, чем прежде. Они используют переводы под видом оплаты товаров или услуг, завышают или занижают стоимость товаров или услуг, и используют другие тактики. Будущее показывает, что системы безналичного перевода становятся все более основополагающими, и следовательно, вектор на повышение контроля переводов безналичных денежных средств становится критически важным для государства.

Отсюда мы видим как ужесточение того самого 115-ФЗ, так и введение новых форм расчетов – цифровой рубль, где каждая копейка будет промаркирована и проконтролирована.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-04-04 18:01:15 #реклама

Как стать финансовым директором и влиять на прибыльность бизнеса

В стартапах и небольших компаниях за финансы часто отвечает бухгалтер или руководитель. Когда бизнес растет, появляется необходимость в человеке, который будет управлять деньгами — финансовом директоре.

Чем занимается финансовый директор:

Готовит финансовый план и контролирует его выполнение
Следит за денежными потоками
Составляет отчетность для руководителя или собственников компаний

Научиться всему этому можно на курсе «Финансовый директор» в Академии Eduson за 3-4 месяца. Учитесь, не отрываясь от работы или руководства бизнесом:

Смотрите лекции онлайн в любое удобное время
Отрабатывайте навыки на тренажерах, которые копируют интерфейсы Excel и Google Sheets
Решайте реальные бизнес-кейсы и сравнивайте свои результаты с разбором от экспертов
Получайте поддержку от куратора в течение года даже после окончания обучения

По промокоду 115ФЗ — скидка на курс 60%

Переходите по ссылке тут – https://www.eduson.tv/~115fz1 Открыть/Комментировать

2023-04-04 08:11:00 ​​Банковские антиотмывочные службы научили отличать легального криптоинвестора от нелегального криптообменника.

Крипта набирает популярность каждый день, а последнее время, особенно. Ведь это один из немногих оставшихся доступных методов для перевода средств за рубеж.
Однако, банковские антиотмывочные службы оказались не готовы к платежам, связанных с криптовалютой. Основная причина такой неготовности – отсутствие четких инструкций от регулятора. Банкиры как бы знают, что есть легальные инвесторы и есть незаконные элементы, а вот как понять, что хорошо, а что плохо – не знают.
На помощь банкам пришел РосФин, который в закрытом письме разложил все по полочкам.

Фин разведка предлагает поделить людей на два типа: КРИПТОИНВЕСТОРЫ и КРИПТООБМЕННИКИ.

--------

Профиль КРИПТОИНВЕСТОРА:

Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.).

Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП.

Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета.

Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах.

Возможно наличие информации в СМИ, социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности.

Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке.

Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.).

Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту.

КРИПТОИНВЕСТР не опасный элемент и его можно спокойно обслуживать. Однако, банкирам необходимо внимательно следить за статусом самого клиента. Если это публичное должностное лицо, то к его операциям должен быть повышенный интерес.

-----------

Профиль КРИПТООБМЕННИКА:

Системное внесение наличных денежных средств на счет.

Переводы денежных средств от физических лиц.

Исходящие платежи на физ лиц с использование всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.).

Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП.

Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок.

Резкий всплеск оборота по счетам.

Большое количество операций в день.

Множество уникальных контрагентов по счету.

КРИПТООБМЕННИК крайне нежелательный и подозрительный элемент. Его операции могут быть связаны с отмыванием преступных доходов (мошенничество, торговля наркотиками и пр.). Наша редакция уже публиковала развернутые признаки нелегальных криптообменников, РосФин в своей инструкции подтверждает, что такие субъекты очень опасны и с ними надо бороться, используя все механизмы того самого 115-ФЗ (ограничение дистанционного обслуживания, отказ в операциях, сообщения в фин разведку о подозрительных операциях).

После этих инструкций, у банкиров появится четкое понимание, кому блокировать операции, кому нет. И, надеюсь, избавит реальных инвесторов от необоснованных блокировок счетов и карт.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-04-03 18:00:04 ​​#реклама

Зарабатываем на повседневных тратах.

В борьбе за клиента банки придумывают различные акции и кэшбэки, но их цель заработать, а не разориться, поэтому к бонусам идёт очень много текста. Канал Кэшбэк в Табличке уникален тем, что переваривает мелкий шрифт и выдает условия по картам в виде удобных табличек:
Кредитные Дебетовые.
А условия Акций излагаются человеческим языком. Всё это позволяет легко зарабатывать на банках, а не наоборот.

Информация плюс полезная инфа собирается в закрепе, например:
Перевод денег без комиссии
Оставаться новым клиентом / Защита личных данных
Лайфхак для OZON
Расчёт налога по вкладам
Возврат средств в 2-ом размере через суд (л/опыт, пошагово, с образцами документов)
Расторжение страховки и возврат денег (л/опыт)
Промокоды

Это далеко не всё, смотрите содержание и подписывайтесь.
Есть сайт «Табличка» (адаптирован для смартфонов). Открыть/Комментировать