Тот самый 115-ФЗ

2023-04-03 08:20:33 Нотариус получил штраф 30 тыс за удостоверение медиативного соглашения, по которому было обналичено 20 млн. рублей.

Подробное описание схемы обналички по медиативным соглашениям можно посмотреть в нашем недавнем материале.

Ну а мы переходим к истории.
Наша героиня-нотариус в начале 2022 года удостоверила медиативное соглашение между компанией и физическим лицом на 20 млн рублей.
Суть соглашения: возврат задолженности в связи с неисполнением договора по подбору и покупки земельного участка для строительства.

Ну а потом все как по учебнику. Обнальщики загоняют на фирму 20 млн и несут в банк медиативное соглашение от нотариуса, которое имеет статус исполнительного документа. Банк выставляет инкассовое поручение и списывает всю 20-ку на физика, который спокойно обналичивает полученную сумму.

Когда правоохранительные органы стали расследовать это дело, то выявили, что компания обладает всеми признаками однодневки: отсутвие хозяйственной деятельности, персонала и пр.
Нотариус должна была все проверить и сообщить о сомнительной сделке в РосФинМониторинг. Ранее мы писали, какие подозрительные операции должны выявлять нотариусы и среди них есть удостоверение медиативного соглашения.

Вина нотариуса здесь без сомнения доказана, и женщина была привлечена к ответственности по ч. 2 ст. 15.27 КоАП РФ (непредоставление сведений о подозрительной операции) с назначением штрафа в размере 30 тыс рублей.

Была ли нотариус "в доле" или это просто халатность, история умалчивает.
Но при средней цене кэша в 15%, вознаграждение за "халатность" существенно бы превысило размер штрафа.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-03-31 11:16:00 ЦБ в очередной раз отчитался о снижении подозрительных операций.

Без преувеличения, большая заслуга здесь - внедрение Платформы ЗСК и иных черных списков.

Все эти списки позволяют не только блокировать подозрительные компании, но и не дают бизнесу спокойно обналичить, угрожая внесением и их в списки, если те будут платить на сомнительные конторы.

Традиционно основными потребителями кэша и иных сомнительных операций является строительный сектор.

От редакции канала мы всегда всем советуем проверять своих партнеров. Если свой бизнес вы контролируете, то работу ваших контрагентов - нет.

Следите за гигиеной своего счета, как минимум, проверяйте контрагентов на черные списки.

Если у вас нет возможности самим проверить, обращайтесь к нашим надёжным коллегам из @check115fz_bot Открыть/Комментировать

2023-03-30 08:20:27 Как Платформа ЗСК ловит новые компании.

Когда летом прошлого года появилась ЗСК, новые компании были вне подозрения, ведь система была заточена под анализ платежей, а свежие фирмы только открывали счета и платежей не проводили.

Однако, уже в октябре-ноябре регистраторы стали замечать, что новые компании стали улетать в красную зону практически сразу после открытия счетов и с нулевыми оборотами.

Да, действительно, Платформа ЗСК с момента внедрения сильно поумнела и овладела навыками отличать создание реального бизнеса от технической компании.
На самом деле, здесь сильного секрета нет. Чтобы выявить реальный бизнес, надо думать как реальный бизнес.

Пройдемся по главным критериям, на основании которых новой компании может быть присвоен высокий риск ЗСК:

Несколько компаний на одно лицо. Если вы регистрируете новую компанию и ранее у вас не было бизнеса, то будете ли вы регистрировать сразу 2 или 3 фирмы? Нет конечно, тут бы с одной разобраться. Отсюда вывод – если в течение короткого промежутка времени на одного директора регистрируется несколько юр лиц, то скорее всего директор-номинал, а фирмы-технички.
Причем очень много регистраторов в целях экономии сил и времени регистрируют компании в один день, в одном окне в ФНС, и еще на один токен могут несколько фирм повесить. Здесь, наверное, всем понятно, что такие лавки – первые претенденты на высокий риск ЗСК сразу после открытия счета в банке.

Как дополнительный фактор к предыдущему пункту - ФНС смотрит на возраст нового директора и учредителя. Под контроль обычно попадают «малолетки» до 23 лет.

Массовый адрес. Тут без лишних слов. Что налоговая, что банки, что ЦБ давно используют этот критерий для выявления фирм-однодневок.

Еще один дополнительный отягчающий фактор – ОКВЭД.
Наиболее рисковыми ОКВЭДми считаются:
Строительство жилых и нежилых зданий (41.20)
Торговля оптовая неспециализированная (46.90)
Производство прочих строительно-монтажных работ (43.29)
Реклама, перевозки и прочая стройка также под усиленным мониторингом.

Именно эти виды деятельности фигурируют в отчетах ЦБ, как основные потребители услуги незаконной обналички.

Опасные связи. Если есть аффилированная компания с высоким уровнем риска ЗСК, то новая на том же директоре с большой долей вероятности попадет туда же. Одновременно, анализируются причины ликвидации, недостоверности записей в ЕГРЮЛ, задолженности по налогам и прочий негатив.

Большое количество банковских счетов. Опять стараемся думать как реальный бизнес. Если вы открыли новую компанию, побежите ли вы сразу в 5 банков открывать счета? Обычно так предприниматели не делают, максимум 2 счета, зачем больше?


Последние несколько лет контролирующие гос органы шагнули сильно вперед в плане автоматизации. Если раньше теневые схемы и методики могли работать год и больше, то сегодня все гораздо динамичнее. Схемы, которые работали полгода назад, уже не работают. Схемы, которые работают сейчас, скорее всего станут неактуальными уже к осени. Вот такие кошки-мышки.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-03-28 08:20:35 Департамент штата Нью-Йорк по надзору за рынком финансовых услуг (NYSDFS) оштрафовал крупнейшую американскую криптовалютную биржу Coinbase за нарушения антиотмывочного законодательства.

Coinbase Inc. выплатит штраф в размере 50 млн долларов США (около 3,4 млрд рублей). Кроме того, Coinbase Inc. обязуется выделить ещё 50 млн долларов США на реализацию программы по устранению выявленных нарушений.
По результатам проверки в деятельности Coinbase Inc., проведённой NYSDFS, были выявлены серьёзные нарушения, связанные с формальным исполнением биржей обязанности по применению мер проверки клиентов, мониторингу операций клиентов и информированию компетентных органов о соответствующих подозрительных операциях.

Одновременно, бирже досталось и в Европе. Центральный банк Нидерландов оштрафовал Coinbase на сумму более 3,3 млн евро (более 250 млн рублей в эквиваленте) за нарушение антиотмывочного закона в части лицензирования криптобирж.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-03-27 08:20:30 В гос думу внесены поправки в тот самый 115-ФЗ в части облегчения доступа иностранцев к российской банковской системе.

Из-за санкций не только наши карты не работают за границей, но и их карты также не работают у нас. Одновременно, тот самый 115-ФЗ сейчас запрещает открывать банковские счета и карты без личного присутствия самого клиента, либо его представителя.
Таким образом, иностранцы, приезжающие в Россию, могут рассчитывать только на кэш, которого много не привезешь с собой не только из-за лимитов, но и тупо из-за соображения безопасности.

Что предлагается изменить в том самом 115-ФЗ:

Наши банки смогут заключать договора с иностранными банками и поручать им проводить идентификацию клиента (а также представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца).

Таким образом, иностранец удаленно сможет открыть счет в нашем банке и перевести безнал со своего счета на нашу на родную карту МИР.
При этом, наш ЦБ может в любой момент запретить обмен данными между банками, если ему чего не понравится. Также, в случае неоднократного предоставления иностранным банком недостоверных сведений, договор на поручение идентификации должен быть обязательно расторгнут.

Послабления коснулись не только иностранных физических лиц, но и юридических лиц.

Наш банк может поручить иностранному банку провести идентификацию представителя компании-нерезидента и открыть счет фирме в том же порядке, как будто директор иностранной компании лично присутствовал в офисе нашего банка.

Все вышеуказанные изменения позволяют нашим банкам удаленно открывать счета иностранцам, но при условии, что иностранная финансовая организация согласится заключить с нашим банком договор и будет передавать идентификационные сведения о своих клиентах.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-03-24 08:20:30 Недавний ответ Банка России одному из подписчиков еще раз подтверждает, что обращаться в ЦБ с жалобами относительно блокировки клиент-банка по Закону 115-ФЗ бесполезно. ЦБ рекомендует сразу идти в суд.

Вот позиция регулятора, считай официальная:

«...обжалование действий кредитных организаций по ограничению дистанционного банковского обслуживания не относится к установленной Федеральным законом № 115-ФЗ компетенции межведомственной комиссии, поскольку ограничение дистанционного банковского обслуживания не является отказом от проведения операции.
Отношения между кредитной организацией и ее клиентом носят гражданско-правовой характер, регулируются нормами гражданского законодательства и условиями заключенных договоров, а споры между ними подлежат разрешению в судебном порядке.»

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-03-23 18:01:48 Эксперты по санкционному комплаенсу делятся опытом: бесплатный вебинар от «Диасофт» и «Контур»

Не пропустите вебинар «Комплексное решение проблем санкционного комплаенса», который состоится 30 марта в 11:00 по московскому времени!

Узнайте, как автоматизация процессов проверки клиентов помогает ускорить время обработки больших массивов данных, сократить объемы ручного труда и избежать ошибок.

Будет представлен функционал решения для проверки физических и юридических лиц по спискам публичных должностных лиц и международным санкционным спискам, определения степени комплаенс-рисков и массовой проверки клиентов.

Участие бесплатное, подать заявку на участие в вебинаре можно здесь. Открыть/Комментировать

2023-03-23 14:03:05 Финансовая разведка просит риелторов усилить контроль над нецелевым использованием государственных жилищных сертификатов.
То есть, когда их используют не для приобретения жилья, а для обналичивания.

Для выявления подозрительных операций (сделок) клиентов, риелторам следует обращать особое внимание на следующие ситуации:

Приобретение жилья на минимальный период времени владения и планируемая последующая срочная его продажа.

Приобретение жилья, фактическая рыночная стоимость которого существенно ниже номинала жилищного сертификата.

Отсутствие интереса у держателя жилищного сертификата к состоянию и местоположению приобретаемого жилья.

Если такие сделки будут выявлены риелтором, то они в тайне от клиентов должны направить сообщение в РосФинМониторинг с пометкой «Осуществление сделки с недвижимым имуществом, стороной по которой выступает участник федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов, направленных на обеспечение жильем либо на улучшение жилищных условий».

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-03-23 08:20:35 ЦБ выпустил письмо, где разъясняется, что тот самый 115-ФЗ разрешает открывать счета как лично, так и через представителя.

Принципиальный здесь такой момент. Если у вас нет надежных людей в России (или все уехали), то вы можете выписать доверенность на сотрудника банка, и он за вас откроет вам счет.

Это разъяснение будет также полезно онлайн банкам. Для них открываются новые возможности.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-03-22 18:08:29 Выявлена новая схема обналички грязных денег.

Злоумышленники от имени органов государственной безопасности обзванивают россиян, которые ранее уже пострадали от рук мошенников, и предлагают им официально устроиться на работу по поиску преступников, обещая ежемесячный доход.

Если клиент соглашается, то его используют как дроппера, то есть мошенники переводят на его банковскую карту похищенные деньги и заставляют выполнять дальнейшие указания по якобы «спасению» средств, а на самом деле — незаконному обналичиванию чужих денег.

В большинстве случаев целью мошенников становятся люди старшего поколения.

Международная организация по борьбе с отмыванием денег FATF неоднократно поднимала тему вовлечения людей обманными способами в обналичку и перемещение грязных денег.
Только в формулировках FATF их называют "денежными мулами".

@tot115fz Открыть/Комментировать