Тот самый 115-ФЗ

2023-05-11 08:20:45 Важная информация про ЗСК.

Друзья, получаем очень много вопросов и просьб про ЗСК. К сожалению, в большинстве случаев не можем помочь по причине отсутствия законодательных процедур.
Знаем, что многие недобросовестные юристы берут деньги за составления жалоб и претензий по любому поводу. В результате люди получают отказы в реабилитации и теряют деньги. Обидно, что многие от этого пострадали.

В данном материале дадим описание в каких случаях можно оспорить риск ЗСК, а в каких нельзя.

ЦБ делит всех юр лиц и ИП на три уровня риска (низкий, средний, высокий). ЦБ обновляет эти уровни риска один раз в рабочий день (банки загружают обновление либо поздно вечером, либо рано утром).
Одновременно, обслуживающий банк также обязан поделить всех клиентов по 3 уровням риска (низкий, средний, высокий). Порядок и сроки обновления своих степеней риска банк устанавливает сам.
Дальше банки смотрят, совпали их оценки с ЦБ или нет, и принимают решения в зависимости от комбинации. Причем у каждого банка может быть своя оценка, поэтому и комбинации в разных банках могут быть разными.

Здесь важно понимать, ЦБ всегда настаивает, что их оценка риска является для банков вспомогательной. Согласно тому самому 115-ФЗ банки обязаны самостоятельно принимать решение и не должны опираться только на оценку ЦБ, а должны оценивать клиента по совокупности факторов. Т. е., сам по себе только высокий риск ЦБ не может являться единственным основанием для блокировки счета, нужны еще дополнительные причины и основания, которые должен сформулировать обслуживающий банк.

Что же можно оспорить?
Оспорить высокий риск ЗСК можно только в том случае, если и ЦБ и Банк вместе присвоили клиенту высокий риск. При этом банк обязательно должен письменно уведомить клиента о применении мер согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.
Т.е., мы оспариваем не сам факт высокого риска ЗСК, а оспариваем применение мер банком по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ. При удачном оспаривании ЦБ понижает риск автоматически и дает банку предписание в течении суток также понизить риск.

Что же нельзя оспорить?
Нельзя оспорить все остальные случаи.
А именно:

нельзя оспорить средний риск. Чтобы риск снова стал низким, необходимо устранить основания в виде сомнительных платежей, например: плохие контрагенты, снятия наличных через корп карту, транзитную составляющую и пр. Риск понизится автоматически.

нельзя оспорить высокий риск от ЦБ, если банк не применял меры по п. 5 ст. 7.7. Закона 115-ФЗ. Это самый распространенный миф, что жалоба в ЦБ снизит этот риск. Нет, не снизит. Клиент получит письмо на 2 листах с обоснованием, что он не прав и ему отказано в заявлении.
Подавать в суд на ЦБ также нет смысла, если банк не применял меры по п.5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ. Все это прямо прописано в законе и подзаконных актах.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-05-10 09:01:36 Наши услуги!


Помощь в снятии блокировки счета по 115-ФЗ.

Ответы на запросы Банков по 115-ФЗ.

Удаление записей из черных списков об отказах в операции, открытии счета и о расторжении договора банковского счета по инициативе Банка.

Составление жалоб и заявлений в межведомственную комиссию по снижению уровня риска ЗСК (светофор).

Проверка Юридических лиц и ИП (черные списки, заключения должной осмотрительности и пр.).

Проверка Физических лиц (используется более 30 источников информации, как официальных, так неофициальных с ограниченным и платным доступом).

Мы – команда практиков, состоящих из бывших
и действующих сотрудников антиотмывочных
подразделений банков.
Мы знаем как работает Закон 115-ФЗ изнутри.

Подробнее в файле с презентацией. А ещё мы любим нестандартные и сложные задачи, которые не указаны в презентации.
Оставайтесь на канале, здесь мы будем публиковать секреты и собственные лайфхаки как работать в условиях того самого 115-ФЗ. Открыть/Комментировать

2023-05-07 12:02:24 Новая мошенническая схема набирает обороты.

Многие уже знают десятки различных схем обмана, которые применяют злоумышленники, но каждый раз они придумывают что-то новое. В последнее время стали замечать, что мошенники заполняют от имени жертвы заявку на получение кредита на сайте банка, а затем звонят жертве со ссылкой на эту заявку.

Цель - получить конфиденциальную информацию для использования в будущем, к примеру, чтобы снять деньги с счета жертвы.

Что примечательно, заявка реально заполняется и подается на основе данных о человеке, которые мошенники приобрели на черном рынке.

Для того, чтобы не попасть в руки мошенникам, достаточно обратиться в банк и просто отменить заявку на кредит.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-05-07 10:01:43 Американцы обвиняют крупнейшую криптобиржу Binance в нарушении санкций против России и отмывании денег.

Binance находится под следствием отдела национальной безопасности Министерства юстиции США за то, что она позволила россиянам использовать криптовалютную биржу для перевода денег в нарушение санкций США.

Binance также является объектом нескольких расследований в Соединенных Штатах, в том числе расследования Министерства юстиции о нарушениях по борьбе с отмыванием денег (AML).

Binance обвиняют в нарушениях принципа «Знай своего клиента» (KYC) и отмывании денег в рамках иска, поданного Комиссией по торговле товарами и фьючерсами США в марте этого года.

Binance — не единственная криптобиржа, которая подвергается тщательной проверке за нарушение санкций. 
Недавно Poloniex выплатила Управлению по контролю за иностранными активами Министерства финансов США компенсацию в размере 7,6 млн долларов за нарушение санкций против России, Кубы, Ирана, Судана и Сирии.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-05-05 17:41:29 ​​Более 25,3 тыс. новых юридических лиц было зарегистрировано в Москве в первом квартале года, что на 37% больше аналогичного периода прошлого года.

Интересно, это как-то связано с тем, что с конца прошлого года ЗСК стал активно отправлять в красную зону свежие компании? Открыть/Комментировать

2023-05-05 13:14:11 ​​Банкиры нашли новый способ брать повышенную комиссию с заблокированных счетов по Закону 115-ФЗ.

Напомним, что с 1 июля 2022 банкам запрещено брать повышенный тариф за перевод остатка со счета при его закрытии.
Одновременно были внесены поправки в тот самый 115-ФЗ, что повышенная комиссия банка не является мерой по борьбе с отмыванием денег. Таким образом, банкам нельзя ссылаться на Закон 115-ФЗ при установлении заградительных тарифов.
Ключевое слово здесь «нельзя ссылаться именно на Закон 115-ФЗ» и «брать комиссию за расторжение договора».
Поняли, на что я намекаю?

Правильно, на операции по зачислению эти нормы не распространяются.
Сейчас расскажу подробнее.

Не секрет, что когда банк выгоняет клиента по 115-ФЗ, то блокируется интернет-банк и его просят закрыть счет с одновременным переводом остатка в другой банк.
Уже много лет сложилась негласная практика у антиотмывочных служб банков, что если они видят у нового клиента зачисление с назначением платежа «перевод денежных средств в связи с закрытием счета», то это знак, что его выгнали из прошлого банка по причине проведения сомнительных операций.

Естественно, банкирам такие клиенты не нужны, и некоторые предприимчивые банки нашли выход – одни устанавливают повышенный тариф (5–10%) от суммы зачисления на счет в рамках перевода из стороннего банка в связи с закрытием счета.

Раньше зарабатывали банки, которые выгоняли клиентов, теперь будут зарабатывать банки, куда эти клиенты бегут.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-05-04 08:20:39 Американское ФБР недавно устроило настоящую охоту на криптообменники, замешанные в отмывании денег. Что примечательно, на сервисах предлагалась поддержка на русском языке.

Были арестованы и заблокированы следующие сайты: 24xbtc.com, 100btc.pro, Pridechange.com, 101crypta.com, uxbtc.com, trust-exchange.org, bitcoin24.exchange, paybtc.pro и owl.gold
Все они предлагали анонимные услуги по обмену криптовалюты.

В качестве официального основания блокировки была предъявлена слабая программа по борьбе с отмыванием денег, которая предусматривала сбор минимальной информации в рамках политики «Знай своего клиента» или вообще не предусматривала.
Сервисы служат важными центрами в экосистеме киберпреступности и работают в нарушение антиотмывочных законов США.
Услуги сайтов рекламируются на интернет-форумах, посвященных обсуждению преступной деятельности. Предоставляя эти услуги, биржи виртуальной валюты сознательно поддерживают преступную деятельность своих клиентов и становятся соучастниками преступных схем.

Большая часть преступной деятельности, происходящей на затронутых биржах, была связана с киберпреступниками, ответственными за программы-вымогатели, а также с другими мошенниками и киберпреступниками.
Среди задержанных и идентифицированных админов данных ресурсов много граждан Украины.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-05-03 09:51:16 Запускаем новую акцию!

В большинстве случаев блокировка счетов предпринимателей по Закону 115-ФЗ происходит по причине отношений с плохими контрагентами.
Когда сотрудники банковских антиотмывочных служб изучают выписку клиента, им некогда досконально анализировать каждого его контрагента. Поэтому применяются экспресс методы, т. е., быстрая оценка по 5–10 основным факторам (стоп-листы, связи, активы, ресурсы, деловая репутация и пр.).

Мы знаем как это делается и предлагаем вам снизить риск блокировки счета, прогнав своих контрагентов через такой фильтр.

С вас ИНН контрагентов, с нас, раскладка по 3 уровням риска.

Низкий риск – можно работать
Средний риск – доля таких контрагентов не должна превышать 25% от общего оборота.
Высокий риск – нельзя работать.

Цена
300 рублей за проверку одного ИНН.
Скидка 50 руб от 10 ИНН.


Для проверки пишите @check115fz_bot c пометкой «Экспресс проверка».
С вами свяжется наш специалист – бывший руководитель отдела финансового мониторинга банка с 15-летнем стажем! Открыть/Комментировать

2023-05-02 10:40:13 Американцы предъявили россиянину обвинение в отмывании денег.

По заявлению прокурора США Райан К. Бьюкенен, некий Феликс Медведев якобы использовал американскую банковскую систему для незаконного перевода более 150 миллионов долларов.

По словам прокурора, обвинительного акта и другой информации, представленной в суде: Феликс Медведев зарегистрировал в штате Джоржия восемь компаний, которые использовались для перевода более 150 миллионов долларов в серии из 1300 транзакций. Предположительно штаб-квартиры компаний находились в Буфорде, штат Джорджия, и Дакуле, штат Джорджия.
Но компании не генерировали типичных деловых расходов и не держали сотрудников. Деньги были использованы, в частности, для покупки зарубежных золотых слитков на сумму более 65 миллионов долларов.

@tot115fz Открыть/Комментировать

2023-04-28 20:09:09 Президент подписал закон, который вносит поправки в тот самый 115-ФЗ.

Суть правок заключается в освобождении юридических лиц, торгующих религиозными предметами и литературой и учрежденных религиозными организациями от обязанностей фиксировать и хранить данные о своих бенефициарных владельцах. Равно, как банки и иные обслуживающие организации не будут у себя фиксировать данные о бенефициарах этих компаний.

Ранее мы разбирали этот законопроект, который многие журналисты неверно растолковали и вывели в разряд скандальных.

Поправки вступают в силу в день официального опубликования закона.

@tot115fz Открыть/Комментировать