2020-12-14 13:30:00
Как зарабатывает Brex?
Недавно пытались разобраться, за счет чего Brex, вероятно, сможет пойти дальше большинства своих финтех-собратьев. Как по мне, Brex интересен еще и любопытной для розничного банкинга моделью монетизации. В чем необычность, и почему Brex идет таким путем – давайте разбираться
Любопытность монетизации Brex вот в чем. Традиционные финансовые институты зарабатывают на кредитах. Технологичные дебетовые карты и прочие радости финтеха - это прекрасно, но их главная цель – подсадить клиента на удобный сервис и любимое приложеньице, чтобы потом допродать нужный банку продукт – кредитку или кредит. Разумеется, на индивидуальных выгодных условиях, вы же наш самый ценный клиент.... Конечно, можно предлагать смежные продукты. Например, как Тинькофф со своими инвестициями. Но такая стратегия подойдет не всем – нужно быть исключительно удобным сервисом, и даже если так, это скорее нишевая история для создания дополнительной ценности. Короче говоря, банки зарабатывают на кредитках и кредитах, а если быть точнее, на процентах и страховках. Депозиты, расчетные счета и остатки на ваших дебетовых картах – всего лишь средства, которые банк использует, чтобы выдать кредит и заработать. Ах да, чуть не забыл, еще можно аккумулировать средства из розничного банкинга и инвестировать. Но это уже модель для крупных банков с сильными инвест-юнитами (нужны другие компетенции, не как в рознице)
К чему такое вступление? Дело в том, что бизнес-модель Brex не предполагает никаких процентов. Держатель карты должен погасить задолженность за 30 дней, то есть в беспроцентный период. Следовательно, стандартную для розничного банкинга модель заработка применить не получится. А значит, возникает логичный вопрос: как зарабатывает Brex?
Каналов монетизации несколько:
Во-первых, интерчейндж. Так называется комиссия, которую банк-эквайер (принимает карту) платит банку-эмитенту (выпускает карту), за вычетом своей доли и комиссии платежной системы (Мастеркарда, Визы и прочих). Интерчейндж – это хорошо, но не нем далеко не уедешь, иначе дебетовые карты были бы прибыльными, что не совсем так. Формально Brex указывает именно этот канал монетизации как единственный, но, скажем прямо, тут ребята слукавили
Плата от партнеров программ лояльности. Вы не ослышались, партнеры платят Brex за то, чтобы держатели карт получали повышенный кэшбэк за потребление их продукта. Причем платят с горочкой – чтобы компенсировать не только расходы Brex на кэшбэк, но и создать прибыль. Дело в том, что для многих партнеров Brex это шикарный способ расширить охват в рамках своего специфического сегмента. Сегмент этот – фаундеры и сотрудники стартапов, и Brex бьет в этот сегмент сильно и с размаху. В итоге партнеры Brex могут без особых усилий укрепиться в нише по мере роста аудитории самого сервиса. За такое не жалко заплатить
Далее подписка. Куда же без нее. Не знаешь как еще монетизировать продукт – вводи подписку. У Brex она работает так – каждому стартапу 5 карт бесплатно, а если хотите больше, будьте добры 5$ в месяц за каждую дополнительную карту. Разумеется, когда у пяти чуваков из стартапа есть модная карточка с кэшбэком и плюшками, а у шестого нет, то шестой расстроится. Фаундеры заботят об атмосфере в коллективе, так что подписку купят
Еще пишут, что перспективный источник заработка для Brex – инвестиции. Есть у них сервис Brex Cash – продвинутый аналог банковского депозита. Деньги на этих депозитах Brex собирается инвестировать. Возможно, что-то хорошее из этого получится, но компетенции стартапу придется размыть
Вот так зарабатывает Brex. Монетизация столь же нетривиальная, сколь и механизм выдачи карт. Ну а как иначе. Хочешь влезть в такую конкурентную отрасль, как платежный финтех – будь незауряден!
Что-то забыл, или с чем-то не согласны? Пишите в бота в шапке канала
#простартап
https://t.me/disruptors_only
3.4K views10:30