Александр Князев: Финансы и Инвестиции

2021-01-29 17:27:33 Как не стать скупердяем, который имеет много денег, но экономит вообще на всем? Как правильно управлять финансами и при этом получать удовольствие от жизни?
.
Многие мои видео, посвященные экономии часто комментируют в таком духе: "Вот если сейчас деньги не тратить и экономить, то да - к старости будет большой капитал, а толку-то от него?"
.
Здесь я соглашусь с другим комментатором по поводу того, что люди перегибают палку: ВСЕ или НИЧЕГО! Или разгульная жизнь, балалайки и кутеж, или сидение в условной коробке на хлебе и воде.
.
Я не буду вновь поднимать тему приоритетов, а лишь напомню о важной вещи: самое лучшее - это постепенное движение снизу вверх. Это касается и денег, и экономии. Обычно, когда на человека сверху падают большие деньги, большие доходы, он теряет голову! Он перестает контролировать потребление - и все заканчивается очень плохо. Именно поэтому большинство выигравших в лотерею огромные суммы денег очень скоро теряют их ВСЕ и оказываются даже в худшей ситуации, чем до выигрыша.
.
Я приведу собственный пример (скупости, экономии или эффективности - решайте сами). Еще пару лет назад мы не покупали огурцы и помидоры зимой. Просто потому, что в нашей категории ценностей они не имели решающего веса. Мы ездили отдыхать за рубеж несколько раз в год, но не покупали огурцы и помидоры - слишком дорого они стоили по соотношению цена/ценность. При этом яблоки, бананы, орехи, фрукты - все это покупалось, так как для них показатель цена/ценность был адекватным.
.
Но вот я вышел на хороший пассивный доход, способный целиком покрыть базовые расходы. И теперь акцент сместился - мы покупаем эти же самые помидоры и огурцы даже зимой.
.
При чем тут помидоры и огурцы? А это просто иллюстрация сразу двух вещей:
.
1) Экономия делает свое дело. Параллельно с помидорами и огурцами мы экономили и на других неприоритетных вещах, что позволяло направлять эти денежные потоки на те же инвестиции. Это только кажется, что экономия незначительная, но как только мы немножко расслабились в связи с достижением финансовой независимости, расходы сразу взлетели - с 46 000 рублей в месяц до более, чем 80 000 рублей в месяц! Вот это разница "экономии на мелочах".
.
2) Привычка себе отказывать не сформируется, если вы не ставите перед собой целью стать скупердяем. Напротив, человеческой природе свойственно использовать все свободные ресурсы по-максимуму. И, как только ресурс появляется - мы готовы его потратить. Поэтому мы спокойно жили на те же 46 000 рублей в месяц, а сейчас я могу сказать: да, даже при выросшем в 2 раза бюджете мы все еще экономим. Странно, да? Но так оно и есть.
.
Не бойтесь превратиться в скупердяя! Не бойтесь привычки "во всем себе отказывать"! Не будет этого. Бойтесь привычки жить "от зарплаты до зарплаты", даже если зарплата очень большая! Бойтесь не иметь ни копейки инвестиционных накоплений. Отсутствие финансовых резервов куда страшнее отказа от помидоров и огурцов несколько месяцев в году.
.
Удачи в инвестициях!
.
#экономия #деньги #финансоваяграмотность #бюджет #финансы
.


Открыть/Комментировать

2021-01-28 17:05:32 Пару недель назад я публиковал видео со среднегодовой доходностью инвестирования по стратегии "Миллион с нуля". Я показывал, что даже инвестируя небольшие суммы денег можно зарабатывать среднегодовую доходность в 21% в долларах и в 28% в рублях. И это - не говоря о той доходности, которую можно получать с портфелем из первоклассных ценных бумаг.

И вот пришло время сравнить доходность стратегии с доходностью самого инструмента - Finex FXUS. Цель такого сравнения показать достоинство регулярного инвестирования, усреднения несмотря ни на что, работы сложного процента.

Вы знаете, что я не ловлю какой-то "идеальный момент". Я просто покупаю ETF каждый первый четверг месяца и забываю про портфель сыновей еще на месяц. Коррекция или рост, паника или жадность царят на рынке - мне все равно. Я просто покупаю. И в основном портфеле у Interactive Brokers я действую точно так же.

Оправдан ли такой подход?

Посмотрим на сухие, но так много говорящие цифры. И сравним среднегодовую доходность стратегии с доходностью самого FXUS с момента запуска.

Вы можете видеть, что долларовая доходность около 12%, а рублевая около 25% - очень хорошо, но она заметно уступает той доходности, которую я получил по стратегии "Миллион с нуля" благодаря регулярности и усреднению.

Но вдруг дело в дате - ведь я инвестирую в FXUS с 2018 года, а мы берем данные с 2013. Давайте уж все приведем к одной дате.

И нет!

Чуда не случилось - доходность по стратегии все же оказалась выше, чем по FXUS. И обратите внимание я здесь еще и учитываю комиссию брокера, которая отъедает существенную долю пирога от моей доходности, тогда как в FXUS проценты "чистые", без учета брокерских комиссий.

Вот какую разницу способны дать регулярные инвестиции.

- Я покупал в конце 2018 года - я выиграл на усреднении.
- Я покупал в марте 2020 года - я выиграл на усреднении.
- Я покупал, когда доллар рос или падал - я усреднялся.

Методичность приносит подход. Методичность даже в самом простом инструменте позволила ОБОГНАТЬ доходность этого инструмента (по сути - обогнать рынок), что кажется невозможным с точки зрения логики, но цифры лишь подтверждают этот факт.

Методичность. Спокойствие. Усреднение.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #индекс #рынок #фондовыйрынок #инвестиции



Открыть/Комментировать

2021-01-27 17:18:26 Какие акции купить на 25000$? Стоит ли инвестировать 25 тысяч долларов в смешанный портфель из акций?

Очень популярный вопрос, так как я часто затрагиваю тему выбора стратегии - консервативная высокодивидендная или более растущая "Рост и дивиденды".

А зачем выбирать? Почему бы не совместить обе стратегии?

Ответ простой и он подкреплен реальными фактами, цифрами, статистикой: инвестируя 25000$ по смешанной стратегии вы будете получать очень средний результат: как по дивидендам, так и по росту капитала.

Приведу реальный кейс клиента из 2017 года. Цель была вложить 25000$ на длительный срок, четкого понимания стратегии у клиента не было, поэтому я разработал две стратегии - с упором на рост капитала и с упором на дивиденды.

И вот результат:

1) Портфель №1: Смешанный из растущих и дивидендных акций показал бы очень средний результат - близкий к индексу S&P500.

2) Портфель №2: "Рост и дивиденды" - с упором на рост капитала - показал бы отличное приумножение денег! Среднегодовая доходность в 21.68% - это великолепный результат.

3) Портфель №3: "Всепогодный" Рэя Далио, о котором я рассказывал, дал бы очень скромные около 10.5% в среднем.

4) Ну и индекс S&P500 тоже был хорош, но сильно отстал от растущей стратегии.

Чисто дивидендный портфель был бы куда менее доходным в плане роста капитала, но он принес бы около 1300$ дивидендов дохода за 2020 год - это более 5% дивидендной доходности на вложенные 25000$. А именно ради денежного потока покупаются дивидендные бумаги.

Вот и получается: нет смысла покупать "смешанный портфель" из акций! Да, это будет неплохой результат, но очень-очень средний: на уровне индекса. А раз так, то зачем дополнительная головная боль с компаниями? Зачем платить за мои услуги? Зачем, если результат будет средним?

Купите индекс - все!

А вот если хочется или дивиденды повыше, или рост капитала поактивнее - тогда да, смысл заказывать разработку стратегии есть. Но нужно четко понимать: выбор все же делать придется - или в сторону роста капитала, или в сторону дивидендов.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #стратегия #портфель #акции #заработок



Открыть/Комментировать

2021-01-27 17:16:54 Каким будет курс доллара к рублю в феврале 2021 года в России? Можно ли дать прогноз роста или обвала курса доллара на февраль?

Друзья, вы знаете мое отношение к валюте - я рекомендую покупать валюту. И сам делаю это регулярно: на все свободные рублевые потоки я покупаю доллары (и небольшую долю евро - в первую очередь для финансирования путешествий, с которыми, увы, пока все глухо).

И здесь главная фишка - в регулярности! Я покупал доллары и по 80 рублей, и по 60 рублей, и по 55 рублей - так что за счет усреднения, средний курс доллара в моем портфеле намного ниже биржевого.

Но вернемся к долларовому прогнозу на февраль 2021 года. Каким может быть курс?

Я считаю, что есть все причины для того, чтобы курс рубля к доллару продолжил постепенное сползание. Возможно, мы и не увидим обвальной девальвации рубля (хотя теоретически она вполне возможна), но макроэкономические факторы скорее говорят о том, что рубль будет слабеть (а курс доллара - расти).

1) Нефтегазовые доходы России находятся на рекордно низком уровне: общемировой спрос все еще низок, да еще и конкуренты наступают на пятки в тех регионах и сферах интересов, которые традиционно были сферой интересов российских экспортеров.

2) Дефицит бюджета вынуждает государство печатать рубли. И вроде бы все ничего - Европа, США, Китай тоже печатают. Но на их валюту есть спрос (даже на китайский юань!), а рубли не обладают должным авторитетом и спрос на них низок. Поэтому эмиссия денег приводит к девальвации и инфляции - ослаблению рубля к доллару.

3) Возможный риск санкций против России особенно в связи с выбором нового президента в США и недавними политическими событиями также угрожает курсу рубля к доллару в феврале 2021 года. Если будут введены реальные жесткие санкции, то по некоторым оценкам рубль сразу может рухнуть до 100₽ за 1$. И я считаю этот сценарий вполне реалистичным.

И это не говоря о массе других - весьма важных - экономических факторов.

Вот почему я рекомендую покупать валюту. И, кстати, эта рекомендация актуальна не только для России. Мои клиенты из Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ прекрасно представляют, как неуверенно чувствуют себя валюты развивающихся стран.

Тем более, что стабильную валюту можно еще и выгодно инвестировать. Например, для получения пассивного дохода на уровне 3-6% в долларах после налогов, который не даст ни один банк. Или для приумножения капитала на 14-16% в долларах. Я сам инвестирую в том числе с этой целью. И именно благодаря эффективным инвестициям мой пассивный доход за декабрь составил более 3000$ дивидендов!

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #валюта #прогноз #деньги



Открыть/Комментировать