Александр Князев: Финансы и Инвестиции

2021-03-04 17:26:53 Каждый первый четверг месяца я покупаю ETF для детей - это простая стратегия "Миллион с нуля", которая подходит любому инвестору, не обладающему крупным стартовым капиталом или пополнениями счета.
.
И мне тут задали вопрос: а до каких пор я буду это делать? Ведь вроде как можно с капиталом от 3000$ уже составлять инвестиционный портфель из первоклассных США. Разве сумма уже не достаточна для этого?
.
Да, достаточна, но не забывайте о смысле рубрики: она именно для начинающих инвесторов. Поэтому, хотя капитал по стратегии "Миллион с нуля" уже достаточен для разработки стратегии, я не собираюсь отклоняться от курса. Основные же инвестиции я делаю через Interactive Brokers со своим портфелем.
.
Итак, я покупаю ETF FXUS через Тинькофф Инвестиции прямо сейчас!
.
Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" вы можете видеть на своем экране в видео. Никаких сюрпризов: растет рынок и курс доллара - растет стоимость портфеля. Снижаются рынок и/или курс доллара - снижается и стоимость портфеля.
.
Главное, что мне это абсолютно безразлично! Напротив, такие просадки за счет усреднения помогают обгонять среднегодовую динамику FXUS, инвестируя в тот же самый FXUS - даже с учетом комиссий брокера.
.
Кстати, что касается доходности, то я выпущу очередное видео про среднегодовую доходность стратегии инвестирования в ETF FXUS уже в следующий четверг.
.
Удачи в инвестициях!
.
#миллионснуля #etf #finex #fxus #инвестиции
.


Открыть/Комментировать

2021-03-04 12:16:55 Друзья, напоминаю, что есть контент, который публикуется только в моем Инстаграме:
https://www.instagram.com/knyazevinvest/
#инстаграм #александркнязев #видео #коррекция #кризис Открыть/Комментировать

2021-03-04 12:16:53 Открыть/Комментировать

2021-03-03 17:14:56 Сколько акций компаний нужно держать в инвестиционном портфеле в 2021 году? Какова должна быть компоновка портфеля инвестора, чтобы была достаточная диверсификация и надежность?
.
Ко мне обращается много людей - за консультацией, за разработкой портфеля из акций. И я повидал всякое:
.
- и портфели из 4-5 десятков бумаг, где все вперемешку: акции, фонды, растущие акции, высокодивидендные бумаги, спекулятивные позиции - в совершенно разных пропорциях
- и портфели из 3-4 бумаг, сконцентрированных на одной отрасли - и опять же с нарушением пропорций
.
Всякие портфели встречались.
.
Я сторонник того, чтобы портфель инвестора в 2021 году был:
.
1) Концентрированным: в нем должно быть разумное количество бумаг (10-12 активов для растущей стратегии оптимально, для высокодивидендной может быть больше).
2) Сбалансированным: равные или почти равные пропорции между акциями важны! Нет никакого смысла в диверсификации, если у вас на одну бумагу приходится 80% капитала, а на остальные - по 2%.
3) Диверсифицированным по отраслям: стоит захватывать разные отрасли. Да, IT - это мощно, да, в современном мире сложно жестко разграничить отрасли (Apple - это все еще "телефонная компания", платежная система или уже автомобильный концерн?). Но стремиться к диверсификации по бизнесу необходимо.
.
Это элементарные понятия, но как часто люди ими пренебрегают!
.
Кстати, вопрос концентрации часто стоит наиболее остро. Как ВСЕГО 10 акций в портфеле? Это же ничтожно мало! На самом деле, это не так, ведь важно помнить, для чего нужна такая концентрация:
.
1) За ограниченным количеством акций проще следить. Когда у вас 30-40 бумаг, вы просто запутаетесь.
2) Ограниченное количество акций проще докупать сбалансированно (акции США стоят недешево - и если у вас нет грандиозных пополнений, вы можете год покупать свои 40 акций и все еще не прийти к балансу).
3) Покупая 30-40 акций в инвестиционный портфель вы наверняка будете ослаблять критерии отбора и качества - лишь бы набрать количество.
4) Чем больше у вас акций, тем ближе вы по структуре и доходности к индексу (и меньше разницы с покупкой просто индексного фонда).
.
Кстати, не забывайте, что никто вам не мешает добавить некоторую долю индексного фонда - для растущей стратегии это даже неплохо и рекомендуется.
.
Нужен пример концентрации? Посмотрите на портфель Уоррена Баффета! При общей капитализации Berkshire Hathaway в полтриллиона долларов (включая подушку кэша более, чем в 100 миллиардов) на ТОП-10 акций приходится 40% капитала, на Apple почти 20%, а на саму подушку почти те же 20%.
.
Да, я уже озвучивал, почему я не совсем согласен с выбором акций Баффета, но у него есть инсайды, а мы - частные инвесторы - должны придерживаться более простых принципов. И равномерный баланс инвестиционного портфеля в 2021 году с разумной концентрацией активов - это наилучший выбор.
.
Удачи в инвестициях!
.
#портфель #инвестиции #деньги #акции #заработок
.


Открыть/Комментировать

2021-03-03 08:11:34 Что вы представляете себе, когда слышите слова "он - долларовый миллионер" или даже "она - долларовый мультимиллионер?" Солидных мужчин в дорогих костюмах с золотыми часами на крутых машинах? Элегантных леди в бриллиантах и на лабутенах?
.
По роду моей деятельности я знаком с несколькими миллионерами и мультимиллионерами. И я вам точно скажу - вы бы не определили статус этих людей в толпе других людей.
.
Они одеваются в обычную одежду. Они не носят ультрадорогие костюмы. Они не общаются свысока и заносчиво.
.
То, что рисует вам воображение, создано медийными образами, но очень далеко от реальности.
.
Когда я слышу слова "долларовый миллионер", я представляю себе финансовую свободу. Возможность жить на пассивный доход и заниматься тем трудом, который нравится, избегая занудной и обязательной работы для обеспечения базовых нужд.
.
В моем понимании "долларовый миллионер" - это суть, а не внешний образ. И я сам придерживаюсь такого же подхода, хотя пока долларовым миллионером я не стал. Мой портфель выражается шестизначной суммой в долларах. Но вряд ли вы сможете увидеть это во мне, когда я колю дрова, копаю картошку или забиваю гвозди.
.
Зато вы можете увидеть это на реальных цифрах дивидендов, которые покрывают мою ипотеку на квартиру или обеспечивают ВСЕ семейные траты каждый месяц!
.
Суть, а не образ, друзья.
.
#миллионер #лайфстайл #лакшери #мотивация #деньги Открыть/Комментировать

2021-03-03 08:11:32 Открыть/Комментировать

2021-03-02 17:05:27 558$ после налогов или более 41 тысячи рублей дивидендов я получил за февраль 2021 года. Сегодня - вторник, время отчетного выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды".
.
Друзья, я получаю дивиденды ежемесячно. И некоторых подписчиков (в основном, знакомых с акциями РФ), это смущает. Ежемесячный пассивный доход в акциях США - это реально. Дело в компоновке портфеля! Ежеквартальные выплаты происходят в различное время и получаются ежемесячные дивиденды. Но пиковые выплаты все же случаются 4 раза в год. И март - как раз такой месяц! Не удивлюсь, если я побью рекорд декабря 2020 года!
.
Итак, вы можете видеть, что до налогов я получил 641$ дивидендов, но в расчетах я учитываю полную ставку налога 13% для РФ и потому беру уже ПОСЛЕНАЛОГОВЫЕ дивиденды в 558$ или 41536 рублей. Эта сумма меня вполне устраивается - с точки зрения финансирования моей "Ипотеки за дивиденды".
.
Прогресс по цели на 2021 год получить чистыми 17 000$ пока лишь 7%. Немного, но год лишь начался!
.
Я пополнял свой счет и докупался акциями, так что мой ожидаемый годовой пассивный доход увеличился. Теперь он составляет 15 588$ или почти 1300$ в месяц. Это почти 97 тысяч рублей в месяц - очень хорошие дивиденды, не так ли?
.
В относительном выражении прирост может показаться несущественным: лишь 0.65% в долларах. Но не забывайте, что база дивидендов уже очень высокая. И повышать ее закупками на активные пополнения становится все сложнее.
.
Что касается отрицательного процента по рублевой части - она объясняется снижением курса доллара к рублю по сравнению с отчетной датой в январе. Волатильность курса валют я воспринимаю спокойно, так как она меня не волнует на короткой дистанции.
.
Прогресс по цели "Пассивный доход 24 000$ в год" составляет уже почти 65%. Небольшими, но уверенными шагами я иду к своим целям.
.
Именно так и нужно инвестировать: постепенно, методично, спокойно, но очень уверенно. Потому что только так вы сможете пережить все шторма и бури на фондовом рынке и добиться своих целей! Добиться финансовой независимости и свободы!
.
Удачи в инвестициях!
.
#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #акции #фондовыйрынок
.


Открыть/Комментировать

2021-03-01 17:16:42 Недавно я опубликовал небольшой пост в сообществе - по поводу динамики портфеля одного из клиентов с очень хорошей доходностью. И, разумеется, был оставлен комментарий: а вот лучше бы сравнил динамику портфеля в период 2000-2009 годов! Почему разумеется? Потому что такое бывает сплошь и рядом - люди любят брать самый неудобный период.
.
Думаете меня это смущает? Нисколько! Потому что первоклассные бумаги способны отлично показать себя и тогда.
.
И я приведу кейс инвестиций по тому же самому портфелю - но уже с 2000 года (то есть бэктестом) при условии инвестиций 30000$.
.
Для начала - с 2000 по 2021 год. Легко можно видеть, что портфель показал невероятную, но все же статистически очень реалистичную доходность: 20%+ в долларах в год. Обратите внимание, что мы берем прямо-таки пик перед крахом доткомов, поэтому по S&P500 среднегодовая доходность лишь 6.5%, а не статистические 9%.
.
Ну ладно, речь-то шла про период с 2000 по 2009 год. Смотрим: решив инвестировать 30000$ инвестор по стратегии мог бы приумножить их до 108 тысяч $. Это среднегодовая доходность почти 14% в долларах в год - несмотря на два зубодробительных кризиса подряд.
.
Для сравнения, решив вложить 30 тысяч долларов в индекс, инвестор получил бы МЕНЬШЕ, чем вложил. Вот такая загогулина:) и вот в этом смысл качественного портфеля.
.
Но тут мне как-то писали еще: мол, скорее всего, в твоем портфеле только одна акция все и тянет. И я решил сделать простой отсев: из портфеля убрал самую лучшую и самую худшую в смысле доходности бумагу.
.
И вот что получается:
.
- с 2000 по 2021 год: среднегодовая доходность снижается почти на 1%, а итоговый капитал почти на 200 000$.
- с 2000 по 2009 год: снижение среднегодовой доходности на 2.5%, а капитала - на 20 000$.
.
Да, это заметно, да компания-лидер делала существенный вклад, но все же не настолько, чтобы говорить, что без нее портфель бесполезен.
.
И в заключение, друзья, на самом деле не все публикуемые мной кейсы - правда. Но не потому, что я их придумываю. А потому что как выяснилось за последнее время, некоторые клиенты не инвестируют по разработанным стратегиям, не сумев побороть свою психологию: страха или жадности.
.
Пара человек написали мне как раз в конце года. И это было для меня шоком: ведь этим людям я разрабатывал стратегию как раз в период "кризиса": в марте-апреле 2020 года. Можно ли представить более выгодное время для входа в рынок?!
.
Если клиент не инвестирует, ожидая спада, а потом видит рост цен на акции - он не зарабатывает реально, хотя в моем кейсе это будет отражено. Увы, я не могу контролировать людей. Именно они принимают решение: покупать или нет по разработанной стратегии. Я могу лишь дать вам рекомендацию: покупайте! Покупайте, как есть, главное - спокойно, методично и надолго.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #финансы #деньги #портфель #заработок
.


Открыть/Комментировать

2021-02-28 17:03:29 Как ваша недвижимость может подешеветь, а вы даже этого не заметите? Почему важно учитывать фактор долларовой стоимости вашей недвижимости?
.
В рубрике "Ипотека за дивиденды" я в том числе рассматриваю вопросы инвестиционных аспектов вложения в недвижимость. И один из важных моментов - учитывайте падение цен на недвижимость, даже если вы его НЕ ВИДИТЕ!
.
Речь, разумеется, идет о долларовой стоимости недвижимости.
.
Я сразу приведу вам график, который уже публиковал, но который очень уместен и в данном видео. Смотрите сами, как может резко упасть долларовая цена на недвижимость - разумеется, будучи обусловленной как кризисными явлениями, так и девальвацией рубля.
.
И вот эту девальвацию важно учитывать, когда вы, например, сравниваете инвестиции в недвижимость с инвестициями в акции. Если же вас интересует рублевая стоимость вашего имущества - тоже это учитывайте, сравнивая инвестиции в квартиры с инвестициями в акции.
.
Например, в 2020 году в марте был обвал рынка S&P500. 10 февраля рынок достиг локальный максимум в 3376 пунктов, а к 16 марта рухнул до локального минимума в 2306 пунктов. Ужас! Но оцените это снижение в рублевом выражении (10 февраля 1$ = 63.5636₽, а 16 марта 1$ = 80.0611₽). Получается, что индекс с 214590 пунктов в рублевом выражении снизился лишь до 184621 пункта на нижней точке. Только 14%, а не страшные 30%+, о которых так много говорили.
.
Причем после этого рынок уверенно вернулся к максимумам, особенно, если учесть дивиденды. А где долларовая стоимость квартир? Она так и не вернулась на прежние уровни. И я убежден, что пройдет немало лет, прежде чем можно надеяться на ее возвращение.
.
Но вы можете сказать: какое мне дело до долларовой цены моей квартиры! Главное - она растет в рублях и защищает меня от инфляции. Да, можно и так сказать. Но опять же, посмотрите на эту статистику: цены на жилье на вторичном рынке в 3 (три!) раза отстали от общего уровня роста цен даже в рублевом выражении.
.
Конечно, первичка выросла сильнее, но вам вряд ли есть до этого дела, если вы только не застройщик.
.
И я уверен в правильности этой статистики, так как недавно была продана квартира за 2.1 миллиона рублей, которая покупалась в 2013 году за 2.15 миллиона рублей. Но вспомните, сколько стоил доллар тогда, и сколько - сейчас.
.
Будьте благоразумны, когда речь идет об оценке стоимости недвижимости и о той доходности, на которую вы можете рассчитывать. Опыт, анализ и статистика показывают: здесь нет ничего, ради чего стоило бы держаться за "инвестиционную недвижимость".
.
Удачи в инвестициях!
.
#недвижимость #инвестиции #деньги #финансы #заработок
.


Открыть/Комментировать

2021-02-28 16:50:20 Какой прогноз по курсу рубля на март 2021 года можно дать? Что будет с курсом рубля к доллару в марте 2021 года?
.
Давайте побеседуем на эту тему, так как тема валютного прогноза должна волновать любого человека: ведь, в конце концов, от этого зависят цены на товары и услуги, которыми мы пользуемся.
.
И вот именно фактор эмиссии / инфляции и девальвации на этом фоне я считаю одним из важнейших, когда мы говорим о будущем динамике курса рубля. Тут все просто: печатается больше необеспеченных денег, происходит рост инфляции, а следом за ней и девальвации (потому что необеспеченные деньги стоят дешевле к той же самой единице обеспеченной валюты).
.
И эмиссия действительно планируется в солидном объеме: судя по планам Минфина около 13% дефицита бюджета должно быть покрыто госдолгом. На него почти нет реального внешнего спроса. Многие аукционы госдолга РФ выглядят так, будто проходят по схеме "госбанки получили деньги от ЦБ - на них купили гособлигации - заложили их - купили новые". То есть эмиссия в чистом виде, завернутая в якобы рыночный механизм.
.
И фактор инфляции уже наблюдается: даже по официальному уровню роста цен, который намного выше, чем ставки по депозитам в банке или ОФЗ. Разумеется, при такой инфляции рублевые облигации не особенно интересуют инвесторов (и тут спирать идет по новому кругу).
.
Другой важный фактор - цены на нефть, которые поддержала непогода. Но зима кончится, а спрос, который в основном обеспечивал Китай, угрожает иссякнуть. И, учитывая общемировой тренд смещения вектора на возобновляемые источники энергии, есть все шансы, что цены на нефть не только не будут расти дальше, но и упадут ниже. А это - еще один удар по бюджету РФ и по курсу рубля к доллару в 2021 году.
.
Ну и фактор санкций, о котором я уже упоминал, тоже важен. Разумеется, пока нет конкретики по реально жестким санкциям, но крупные корпорации копят валюту рекордными объемами. И такая подготовка вряд ли является беспочвенной: любые проблемы на фондовых рынках, любые жесткие санкции, любые сложности с экономикой - все это может сразу очень больно ударить по курсу рубля и обрушить его.
.
Таким образом, я придерживаюсь своей рекомендации, которую неизменно даю уже несколько лет:
.
- Покупайте валюту спокойно, методично и постоянно
- Избегайте хранения большого количества рублей
- В идеале - инвестируйте валюту в первоклассные активы
.
Удачи в инвестициях!
.
#рубль #доллар #прогноз #девальвация #финансы
.


Открыть/Комментировать