Александр Князев: Финансы и Инвестиции

2021-02-03 09:20:32 Любопытное наблюдение - нередко ко мне обращаются люди, которые в своих сообщениях четко и прямо пишут "Я хочу инвестировать! И я знаю, что это НУЖНО делать, чтобы сформировать капитал, чтобы выйти на пассивный доход, чтобы обеспечить себя и детей".
.
Мы обсуждаем детали, задачи, цели...
.
А потом выясняется, что человек понимает значимость инвестиций, но он пока еще не готов поставить их на первое или хотя бы второе место в рамках приоритетов.
.
- Ну еще нужно ремонт сделать
- Да вот хотим в отпуск съездить
- Пожалуй, отложим пока - сейчас не время
- Подождем, подумаем, посмотрим
.
Увы, при таком подходе, когда инвестиции не стоят на 1-2 месте в списке приоритетных задач, может быть вообще не получится начать инвестировать НИКОГДА. Инвестиции требуют денег, свободных денег.
.
Деньги имеют свойство растворяться, расходиться, растрачиваться во всем объеме, который вы не держите жестко в кулаке.
.
Чтобы образовывались деньги на накопление капитала, нужно обязательно поставить это накопление и инвестиции на топовые позиции в вашем списке задач и целей.
.
Такова суровая реальность!
.
#инвестиции #финансоваяграмотность #деньги #бюджет #капитал Открыть/Комментировать

2021-02-03 09:20:21 Открыть/Комментировать

2021-02-02 17:11:50 +554$ за январь 2021 года - таков результат моих инвестиций по стратегии "Жизнь на дивиденды" у Interactive Brokers. По сравнению с 3074$ в декабре эта сумма кажется ничтожно маленькой... Но не забывайте, что декабрь - был один из пиковых дивидендных месяцев с крупной дивидендной выплатой. А январь - лишь промежуточный. Таким же будет и февраль.
.
Но тем не менее 554$ или 42 256 рублей абсолютно пассивного дохода - это невероятно круто. Дохода, ради которого мне не пришлось делать ничего. Даже кнопки не пришлось нажимать: ведь дивиденды падают на брокерский счет совершенно автоматически, когда приходит время очередной выплаты.
.
И, должен сказать, что эта выплата оказалась даже больше, чем я планировал! Все, что было бы больше 500$ меня бы порадовало, этого было бы достаточно для закрытия обязательств по ипотечной квартире. А тут сумма оказалась на 11% выше.
.
Прогресс по моей цели "получить чистыми 17000$ дивидендов за 2021 год" лишь 3%. Скромный старт, но он все же есть. Как говорится, не суди о дивидендах за весь год по январской выплате:)
.
Дивиденды по некоторым бумагам были увеличены и сейчас с учетом докупки активов и роста дивидендов ожидаемые годовые дивиденды по портфелю составляют уже почти 15500$ после налогов! Это прирост около 0.61% в долларах и 3.1% в рублях по сравнению с предыдущим периодом. До цели в 20000$ ожидаемых дивидендов еще очень далеко - но опять же, год только начинается.
.
Также вы можете видеть прогресс по моей глобальной цели: 24 000$ в год после налогов. Я постепенно двигаюсь к этой цели по мере того, как мои дивиденды растут и денежный поток увеличивается.
.
Вот так, прошел еще один насыщенный месяц. Для кого-то этот месяц был наполовину нерабочим. Кто-то получил меньше доходов из-за продолжительных праздников. Но акциям в вашем портфеле неважно - рабочие дни или нет, ходите вы на работу в офис или сидите дома на теплом диване. Дивиденды по ним платятся как часы, пассивный доход течет стабильным ручейком.
.
Это - то, за что я люблю инвестиции в акции!
.
Удачи в инвестициях!
.
#жизньнадивиденды #акции #пассивныйдоход #инвестиции #заработок
.


Открыть/Комментировать

2021-02-02 17:11:19 Стоит ли покупать валюту за рубли в марте 2021 года? Если да - то какую валюту покупать? Почему так много прогнозов по курсу валюты, в которых говорится о дальнейшей девальвации рубля?
.
Друзья, я убежден, что да - стоит покупать валюту за рубли, потому что девальвация рубля действительно выглядит вполне реалистичным сценарием.
.
Какую именно валюту покупать? Я бы сказал доллары или евро. Это - оптимальный выбор с точки зрения надежности и ликвидности. Сам я делаю выбор в пользу долларов, потому что эту валюту можно выгодно и эффективно инвестировать в первоклассные акции США.
.
Про девальвацию я уже неоднократно рассказывал, про ее причины и факторы дальнейшего ослабления рубля. Но сегодня я хотел бы сделать акцент на одном интересном комментарии, который, на мой взгляд, демонстрирует недальновидность подхода. Именно такого подхода следует избегать.
.
Да, нужно покупать валюту ПРЯМО сейчас. И я сам покупаю ее ПРЯМО сейчас - не просто говорю, но и действую. Что касается призывов, то посмотрите мой ролик от января 2020 года (доллар был около 62 рублей). Посмотрите прогнозы на 2019 и 2018 годы.
.
Везде я говорил одно и то же: покупайте валюту. Разве кто-то сожалеет, что покупал доллары в 2018 году? Я продал квартиру, купил доллары по 55₽ и купил акции США. Я не не сожалею.
.
То же самое можно сказать и про акции. Была куча панических настроений в конце 2018 года и в 2020 году. А я говорил: держите акции, покупайте новые, усредняйтесь и докупайте. Те, кто инвестировали методично - находятся даже с учетом просадок в отличном плюсе.
.
И потому я удивляюсь, когда вижу комментарии такого рода: зачем сейчас покупать валюту, зачем покупать доллары или евро по такому курсу?!
.
А вы уверены, что курс будет ниже? А вы видите реальные фундаментальные предпосылки для УКРЕПЛЕНИЯ рубля? Я их не вижу, поэтому я на все свободные денежные потоки скупаю доллары и инвестирую их.
.
Как действовать именно вам, какому валютному прогнозу на март 2021 года вы верите больше - решить можете только вы. Просто обратите внимание не на слова, а на дела. Я говорю о покупке валюты и я покупаю ее, потому что уверен в этом решении.
.
Удачи в инвестициях!
.
#валюта #доллар #рубль #евро #прогноз
.


Открыть/Комментировать

2021-02-01 17:01:39 Как правильно использовать усреднение цены акций при инвестициях на фондовом рынке? В чем смысл усреднения для суммы ПРОДАЖИ акций?
.
Любопытный вопрос, хотя мне ответ на него кажется очевидным. Но раз такие вопросы возникают, давайте разбирать ситуацию.
.
Итак, Марсель все описал в целом верно: покупая акции и на росте, и на спаде, вы можете добиться того, что цена будет "усредняться". Но какая от этого выгода, если цена акции с усреднением по портфелю 10.40, а цена на рынке - всего 9 рублей?
.
Разумеется, выгоды никакой - если вы решите ПРОДАТЬ акции по 9 рублей.
.
Потому что встает вопрос: а зачем вы будете продавать акции по 9 рублей, которые покупали по 10 и 12 рублей? Это - принципиальный момент.
.
1) Если акция покупалась вами ради долгосрочного удержания, а на рынке наблюдается временная просадка, просто не продавайте ее! Это нормально - даже Apple в 2018 проседал с учетом сплитов с 59$ до 39$. Но вряд ли сейчас кто-то жалеет, что купил в свое время по 59$, усреднялся по 39$ и "пересидел" эту просадку.
.
2) Если акция покупалась со спекулятивной точки зрения, то усреднение вам не поможет. Спекуляция она на то и спекуляция, что часто не оправдывается. И вам приходится принимать непростые решения. Например, фиксировать убытки. Но даже в случае спекуляции усреднение может уменьшить убытки за счет понижения средней цены в портфеле.
.
3) Если вы просто вынуждены продать акции даже на просадке - значит вы что-то сделали неверно в плане финансового менеджмента. Потому что инвестировать можно только те деньги, про которые условно можно "забыть" на длительный срок. А для "вынужденных" ситуаций у вас должна быть подушка безопасности.
.
Усреднение - большой и очень мощный помощник инвестора, который может существенно повысить свою доходность, докупая акции на спаде (усредняясь вниз) и диверсифицировать риски цены. Но оно совершенно не работает, если человек по каким-то причинам должен продать первоклассную акцию по низкой рыночной цене, не дожидаясь ее восстановления. Впрочем, тут и без усреднения будет убыток: что вы сразу купили по 10 рублей, что за счет "усреднения" довели среднюю цену покупки до 10.40 рублей.
.
Удачи в инвестициях!
.
#инвестиции #акции #риск #усреднение #финансы
.


Открыть/Комментировать

2021-01-31 17:12:14 Стоит ли инвестировать в недвижимость на заемные средства? Не лучше ли недвижимость тем, что ее цена не ходит туда-сюда на 40-50%?















.
К видео про сравнение арендной недвижимости с дивидендными инвестициями было оставлено много любопытных комментариев. И в этом видео я разберу парочку из них.
.
1) На самом деле все не так! Нужно инвестировать в недвижимость на заемные средства и получать куда больше доходности на вложенный капитал - 10-30% это вам не шутки!
.
Любопытная позиция и, возможно, это даже работает в сферическом вакууме. Но я ведь привожу сравнение арендной недвижимости с дивидендными бумагами в равных условиях - минимального риска. А ведь именно о минимальном риске идет речь, когда люди говорят о недвижимости: бетонные метры, всегда со мной, никуда не денутся.
.
Покупать инвестиционную недвижимость на заемные средства это уже не консервативный подход. Ведь вы становитесь зависимыми от того арендного дохода, который должен вам ее оплачивать.
.
Вспомните начало пандемии - спрос и цены падали катастрофически, а кому-то даже приходилось сдавать бесплатно пару месяцев, лишь бы не потерять долгосрочного арендатора. Вспомните, что бывает простой квартиры, что бывает нужно делать ремонт. А у вас всего-ничего - доходность в 6% к цене квартиры. И неважно, что это может быть 30% на вложенный первоначальный взнос, банк-то считает проценты по ипотеке за всю сумму! Небольшой провал - и вот у вас "фискальный разрыв".
.
Это рискованный путь.
.
Плюс, если уж брать плечо, то я скажу так: хотите спекулировать с плечом - IB даст вам плечо с очень низкой ставкой от 1.59% в долларах. Вы кредиты под 1.59% в долларах видели? А у брокера есть. А под какую ставку вы берете квартиру в кредит? И я не беру этот кредит именно потому, что это РИСК. Как бы я ни был уверен в своей стратегии - я инвестирую только на свои.
.
Но просто нужно понимать: и здесь инвестиции выигрывают в потенциале спекуляций с плечом.
.
2) Недвижимость более стабильна, ведь ее цену не колбасит туда-сюда на 40-50%!
.
Да неужели? Видимо эти горки - это так, иллюзия и обман чувств. Друзья, создается ВПЕЧАТЛЕНИЕ, что недвижимость не гуляет в цене очень сильно - потому что вы не видите ее реальных онлайн-котировок постоянно. А в акциях это возможно. И, как я говорил в отдельном ролике - многие злоупотребляют проверкой цен, отсюда и создается впечатление постоянной нестабильности.
.
Но вы прекрасно можете видеть по графику, что недвижимость ничуть не менее волатильна, чем тот же S&P500 (который, кстати, нельзя назвать идеальным примером - именно поэтому я рекомендую клиентам инвестировать с первоклассным портфелем, а не просто с индексом).
.
Причем, несмотря на все просадки, рынок успешно вырос до новых максимумов, а те, кто вкладывал в недвижимость с 2007 по 2014 годы так и не вернулись хотя бы на уровень покупки.
.
Друзья, воспринимайте картину шире, если вы берете какие-то категории - берите их равными для сравниваемых вариантов. И тогда все станет на свои места!
.
Удачи в инвестициях!
.
#недвижимость #ипотеказадивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #аренда
.


Открыть/Комментировать

2021-01-30 17:34:00 Как учитывать инвестиции? Как вести семейный бюджет? На моем канале была уже пара видео про мои шаблоны, которыми я пользуюсь сам. Я не использую сложные схемы, приложения, сайты для ведения своего портфеля. Да, иногда я использую скриншоты с таких сайтов - но чисто для наглядности. Вся бухгалтерия - от бюджета до инвестиций - в Экселе.
.
И я покажу в этом видео, как пользоваться шаблонами Александра Князева для ведения семейного бюджета и учета инвестиций: акций, доходности и т.д.
.
1) На вкладке "Бюджет" я записываю расходы по месяцам. Все очень просто, главный лайфхак - делайте это регулярно! Записывайте даже пресловутые 10 рублей на платный туалет или 100 рублей на шоколадку - тогда у вас будет полная и актуальная картина расходов.
.
2) На вкладке "Инвестиции":
- ведется учет основных инвестиций
- расчет доли валюты и подушки безопасности
- расчет среднегодовой доходности
- расчет дивидендной доходности
- учет достижения цели
И так далее.
.
Вы можете видеть некоторые важные аспекты, касающиеся учета инвестиций в ролике.
.
3) Вкладка "Финансовая свобода" позволяет оценить достаточность капитала для ваших целей с учетом получаемого активного дохода, имеющихся денежных резервов. А также сыграть в "капитал-рулетку": на сколько лет вам хватит вашего капитала, если рынок или инфляция покажут те или иные значения роста.
.
4) Вкладка "Полученные дивиденды" может использоваться для учета получаемых дивидендов по месяцам и кварталам.
.
И еще пара комментариев напоследок:
.
1) Я выкладываю файл в Гугл-документы, но не нужно запрашивать к нему доступ. Просто скачайте его на компьютер - и дальше можно редактировать оффлайн или загрузить в собственные Гугл-документы.
.
2) Я не претендую на "идеальный шаблон", но мои шаблоны выручают меня не первый год - и, как вы можете судить по моим финансовым результатам - свою работу делают на 100%.
.
Удачи в инвестициях!
.
#бюджет #excel #инвестиции #финансоваяграмотность #финансы
.


Открыть/Комментировать

2021-01-30 17:32:27 Что будет с рублем в феврале 2021 года? Почему девальвация рубля так выгодна правительству и так невыгодна нам? Как защититься от девальвации рубля?
.
В предыдущем выпуске про доллар я рассказал о трех важных факторах девальвации - низких ценах на нефть, эмиссии денег и возможном риске санкций. Продолжим тему рублевого прогноза к доллару и рассмотрим еще несколько важных моментов.
.
Напомню, что девальвация рубля к доллару в феврале 2021 года, даже если рубль рухнет до 100₽ за 1$, на самом деле даже выгодна государству! Ведь свои обязательства внутри страны государство исполняет в РУБЛЯХ.
.
- в рублях платятся пенсии
- в рублях платятся зарплаты
- в рублях финансируются проекты
- в рублях верстается бюджет и т.д.
.
Поэтому, если условный рубль упадет в 2 раза к доллару, то за то же количество очень сильно сократившихся экспортных доходов государство получит в 2 раза больше рублевых денег. И ему будет в 2 раза проще рассчитаться с населением по обязательствам.
.
С другой стороны мы с вами станем в 2 раза беднее - так как импортные товары станут в 2 раза дороже: на те же условные 100$ будет требоваться уже не 70-75 рублей, а 140-150. Все это мы проходили в 2014-2015 годах, когда цены почти на ВСЕ взлетели в 2 раза. Особенно на технику и автомобили.
.
Я говорил об этом в конце 2020 года и повторю снова, что путь девальвации в условиях текущей экономической обстановки - это весьма логичный путь для государства. Российский госдолг не пользуется особым спросом на внешних рынках, а внутренний спрос во многом закрывается самим же Минфином с ЦБ. Они печатают деньги, дают их в долг крупным покупателям (таким, как госбанки), а те - скупают ОФЗ. Это такая эмиссионная схема финансирования, которая может привести к резкому скачку инфляции.
.
В пользу возможной девальвации и инфляции, как ни странно, говорят и постоянные упоминания о дальнейших планах по заморозке цен на базовые продукты питания. Зачем замораживать цены, если масштабной инфляции не планируется и "все хорошо"? Значит, что-то такое назревает.
.
И как же быть? Что делать?
.
Точно так же, как я упоминал в предыдущем прогнозе по курсу рубля к доллару на февраль 2021 года: покупать валюту! Но делать это только надолго, с четким пониманием того, что валютный курс может гулять в очень широком диапазоне (вспомните, в 2020 году мы видели и 1$ по 61₽, и по 80₽ - и я покупал по любому курсу).
.
Статистически и с фундаментальной точки зрения девальвация будет продолжаться. Для этого есть все основания, поэтому богатые люди и хранят деньги в валюте. И само государство имеет именно валютные резервы, а не рублевые.
.
Смотрите на перспективу - и доллар, и валютные инвестиции вас защитят от обесценивания рубля.
.
Удачи в инвестициях!
.
#доллар #рубль #валюта #прогноз #деньги
.


Открыть/Комментировать

2021-01-30 08:59:44 Фондовый рынок - переоценен! Так часто пишут в разных статьях. Но нужно понимать, что стоит за этой "переоцененностью": за ней стоят низкие процентные ставки по фиксированной доходности.

И, судя по аналитике очередного банка (наряду с JPMorgan, например) - до реального "пузыря" рынкам еще очень далеко.
Вы знаете мое отношение к спекулятивной аналитике: сегодня говорят одно, завтра - другое. Но эти выводы лишь подкрепляют те, которые я озвучивал со своей точки зрения:
- эмиссия денег
- низкие процентные ставки
- отсутствие альтернатив акциям
- нормализация ситуации в мире
И так далее.
Вот почему я сам по-прежнему активно покупаю бумаги. Вот почему я спокойно инвестирую свои свободные денежные потоки тогда, когда некоторые инвесторы опасаются. И недавняя волатильность меня тоже ничуть не смущает.
Больше страха - больше безопасности, как учил Баффет.
#инвестиции #кризис #пузырь #фондовыйрынок #акции Открыть/Комментировать

2021-01-30 08:59:40 Открыть/Комментировать