Александр Князев: Финансы и Инвестиции

2022-05-24 17:01:50 Почему вас и ваш финансовый прогресс тормозит мнение ваших друзей и родных, а иногда просто незнакомых людей в интернете? Почему "могу себе позволить" - это худшая мотивация для покупок и вложения денег?

Я знаю, что мнение друзей и знакомых, родных и близких МОЖЕТ тормозить ваш финансовый прогресс. На самом деле, эти люди могут даже лишать вас денег в прямом смысле этого слова - за счет влияния на принимаемые вами решения. И иногда это влияние оказывают даже какие-то безликие и безымянные комментаторы в интернете к вашим постам в соцсетях.

Наглядно это можно показать на примере комментариев, которые оставили к моим видео и постам буквально за 1 одну неделю:

1) У меня финансовые проблемы потому что я использую бесплатное ПО для видео
2) У меня не Айфон, о чем вообще можно говорить
3) Денег и портфеля у меня на самом деле нет, а живу я в съемной комнатушке

Разумеется, этот бред я разбирать не намерен, потому что неоднократно делился и отчетами, и даже декларациями на своем канале. Я привожу эти комментарии, чтобы показать, как ВАШИМ мнением и ВАШИМИ финансами могут манипулировать.

Друг / брат / коллега может сказать вам:

"Ты чего как нищий-то, купи себе машину покруче! Деньги же есть"

"Да в нашей тусовке все ходят с Айфонами и чтобы модель Про обязательно"

"Как ты так без часов ходишь? Не по-мужски это"

И тут у вас в голове может щелкнуть: "А ведь правда, чего это я экономню, инвестирую, управляю бюджетом. Нужно купить ЭТО, чтобы поднять мой статус!"

Все, ловушка захлопнулась. Виток потребления начался и дальше будет только хуже.

Нет ничего плохого в том, чтобы купить себе Айфон, хорошие часы, дорогую машину, если ВЫ этого хотите. И у вас есть СВОБОДНЫЕ деньги для такой покупки. Но когда человек совершает покупку ради внешнего одобрения, он по сути отдает свои деньги просто так.

Еще хуже бывает, когда люди начинают действовать экономически нерационально под влиянием мнений из интернета. Часто эти мнения сформулированы жестко, используются принципы "взять на слабо" и т.д. И человек уступает, прогибается, отклоняется от выверенного и спланированного пути. Кстати, это проявляется не только в покупках вещей. В инвестициях это тоже нередко заметно: мнение толпы заставляет сомневаться и действовать нерационально.

Я снимаю это видео, потому что одна из целей моего канала - формирование правильного инвестиционного и финансового мышления. Вам нужно стремиться к такому состоянию сознания, при котором ВЫ и только ВЫ решаете: когда и почему вы покупаете ту или иную вещь. Не потому что вы хотите одобрения незнакомцев. Не потому что "мне не слабо" или "я могу себе позволить", а потому что вы хотите или эта вещь вам действительно нужна.

Идя по пути рационального потребления и финансового менеджмента, вы в любом случае будете максимум денежных потоков направлять на накопление и инвестиции. И потому пройдет совсем немного времени, когда вы сможете сказать другу / брату / коллеге:

"Ты знаешь, я отложил покупку, грамотно вложил эти деньги и теперь могу купить 4 Айфона или 2 машины вместо 1"

Например, мой доход от акций Apple позволяет купить 4 Айфона (если бы они были мне нужны). Но я просто не нуждаюсь в этом телефоне:)

Слушайте только себя! Не поддавайтесь манипуляциям со стороны сверх-потребителей, не имеющих ни копейки накоплений за душой! Помните, что ваш путь грамотного, взвешенного, осознанного потребления - это правильный путь. И он принесет свои плоды.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансоваяграмотность #мотивация #деньги #финансы



Открыть/Комментировать

2022-05-23 20:35:42

Открыть/Комментировать

2022-05-23 20:35:32 Рынки недвижимости во всем мире перегреты! Когда схлопнется пузырь рынка недвижимости в России? Почему рынок недвижимости в США и Европе тоже находится на перегретых уровнях "финансового пузыря" и что с этим делать?

Итак, друзья, рынок недвижимости и в России, и в США, и в других странах дико перегрет. И попытка инвестировать в недвижимость сейчас несет в себе массу дополнительных рисков. Давайте пройдемся по тем моментам, которые НУЖНО знать и понимать:

1) Рынок недвижимости перегрет в России
Пожалуй, это самое насущное для жителей России, поэтому с этого и начнем. Итак, цены на недвижимость запредельно высоки, если пересчитать их на ДОХОДНОСТЬ от аренды квартир. А еще лучше - если пересчитать их на доходность с учетом инфляции и сравнить с альтернативой.

В инвестициях есть понятие "дисконтирования денежного потока", которое говорит нам о том, что стоимость какого-то актива - это совокупная стоимость всех его денежных потоков с учетом ставки "безопасного дохода". Часто такой ставкой выступает банковский депозит или гособлигации. Обычно подход "дисконтирования" применяется к акциям, но можно применить его к любому активу.

И что мы видим? С учетом текущей стоимости недвижимости в РФ, а также текущей ставки по банковским депозитам, недвижимость ПРОИГРЫВАЕТ конкурентную борьбу! Арендная доходность даже без учета амортизации и налогов ничтожно мала, а с учетом инфляции - глубоко отрицательная.

И самое главное, нет шансов на дальнейший рост именно вторичного жилья. Ведь частные инвесторы в недвижимость оперируют исключительно вторичным рынком жилья! Запредельно дорогая ипотека, спад доходов населения, появление дополнительного предложения из-за отъезда россиян за рубеж... Все это негативные факторы для уже слишком дорогой недвижимости.

Неудивительно, что цены уже поползли вниз. В лучшем случае будет длительная стагнация цен РЕАЛЬНЫХ сделок, пока они не компенсируются возросшей инфляцией. В худшем - обвальное снижение. Обвальное падение спроса - тоже фактор возможного кризиса на рынке недвижимости.

Еще больше усугубляет ситуацию и снижение арендной доходности: опять же из-за возросшего предложения.

Покупка недвижимости СЕЙЧАС - это, вероятно, большая ошибка. Вы не будете получать стабильный доход от аренды: инфляция сильно давит на этот аспект денежного потока. Цены на жизнь растут, а на аренду - снижаются. Так себе бизнес, верно? И вы вряд ли можете ожидать, что ваша недвижимость заметно вырастет в цене в реальном выражении! Слишком велика конкуренция, в том числе, со стороны застройщиков, имеющих мощный бонус в виде льготной ипотеки.

2) Рынок недвижимости перегрет за пределами России
Об этом важно знать сейчас, потому что многие рассматривают инвестиции в зарубежную недвижимость, как интересную альтернативу. Нет, друзья, там тоже "финансовый пузырь"

Например, стоимость недвижимости по отношению к доходам в США достигла максимума с до-кризисного 2008 года.

В таких странах, как Турция, Грузия или Армения недвижимость находится на максимумах из-за возросшего спроса со стороны российских и белорусских эмигрантов. Этот рост цен чисто эмоциональный, не имеющий никакого рационального объяснения, но люди все равно покупают...

И даже в Европе недвижимость тоже "пузырится". Здесь та же низкая ставка доходности и высокая стоимость еще и приправлена разогретым "дешевыми деньгами" рынком. Люди просто брали запредельно дешевую ипотеку с плавающей ставкой... Но вот ЕЦБ собирается повышать ставку, а это значит - кредиты будут дорожать, а рынок недвижимости будет охлаждаться.

Вкладывать в недвижимость, чтобы увидеть, как пузырь сдувается? Сомнительное решение, не так ли? Тем более, что диверсифицироваться по недвижимости очень сложно: слишком дорога стоимость каждого объекта.

И что остается? Остается разумное решение - вкладывать в активы, которые УЖЕ скорректировались в цене. Например, фондовый рынок США, который откатился от максимумов на заметную величину. И сейчас предлагает достаточно "вкусную" точку входа в надежные активы.

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #инвестиции #сша #россия Открыть/Комментировать

2022-05-22 20:59:53 Что если РОССИЯ запретит покупать валюту или даже просто владеть долларами? Что если изнутри будут запрещены зарубежные счета, переводы, инвестиции? Что тогда делать инвестору с зарубежным счетом?

Тема, которая всплыла в комментариях к видео про брокера для инвестиций из России. И которая уже упоминалась в комментариях к видео про запрет 100$ банкнот. Я был удивлен, когда к видео про запрет 100$ банкнот (о котором писали в зарубежном интернет-издании WSJ) люди стали обвинять наш ЦБ и наш Минфин в том, что таким образом они окончательно подорвут веру людей.

Вы представляете? Первая мысль о том, что запретят валюту - мысль о запрете в самой России. Не где-то там во враждебных странах для россиян, а со стороны самого государства: запретить, изъять и не пущать!

Так что же будет при таком раскладе? Если сама Российская Федерация запретит валюту, покупать и хранить доллары, держать зарубежные счета?

1) НАДЕЮСЬ, ЧТО ЭТОГО НЕ БУДЕТ
Еще бы полгода назад я бы сказал "уверен, что этого не будет". Теперь остается только надеяться. Пока предпосылок для полного запрета валюты и валютных инвестиций нет. Российская Федерация все еще член мировой экономики, пусть и с тотальными ограничениями. А значит имеется условно-свободное хождение валюты.

Конечно, внесение сайта Interactive Brokers в реестр запрещенных не внушает оптимизма. Однако сам брокер по-прежнему доступен для россиян. Инвестиции осуществляются "как обычно" - без каких-либо сложностей или ограничений.

2) ДОЛЖЕН БЫТЬ ПЕРЕХОДНЫЙ ПЕРИОД
Даже если будет введен запрет, обычно дается переходный период на то, чтобы избавиться от ставших "незаконными" бумажек - долларов, евро, фунтов. Да, скорее всего, это будет скупка валюты по дикому, невыгодному курсу. И тем больше причин, чтобы не держать основной валютный капитал у российских брокеров или в российских банках. Именно поэтому я сам делаю выбор в пользу зарубежного брокера - того же Interactive Brokers.

3) СПОКОЙНЕЕ, КОГДА ДЕНЬГИ ЗА ГРАНИЦЕЙ
Это просто феномен наших дней, но все же: да, я не устану повторять, что мне спокойнее иметь капитал у зарубежного брокера, нежели в российских банках. Если допустить ситуацию запрета, то всегда остаются варианты: как и куда перевести эти деньги, как их потратить, как распорядиться финансами без глобальных ограничений. Я уже приводил в пример клиентов, которые переехали в другую страну и продолжили владеть активами у IB. Я уже рассказывал о том, как людей спасало наличие зарубежного счета после блокировки российских банковских карт. Ничего не поменялось - эти факторы остались прежними и столь же важными.

Даже если запретят принимать переводы с заграничных счетов (что крайне маловероятно: стране НУЖНА валюта), то всегда есть возможность принять деньги через банки в соседних странах. Да, это будет сопряжено с определенными издержками по времени и по комиссиям, возможно потребуется изменение статуса налогового резидента, но это реально.

Удачи в инвестициях!

#interactivebrokers #роскомнадзор #доллары #валюта #запрет



Открыть/Комментировать

2022-05-21 17:46:56 Как использовать формулу XIRR / ЧИСТВНДОХ в Excel, чтобы учесть все инвестиции до копейки? Как правильно записывать все комиссии, сделки с акциями, дивиденды для правильного учета инвестиций?

Вопрос встречается чаще, чем может показаться. И вот когда его в очередной раз задал один из клиентов - я решил снять это видео.

И самое главное - в самом начале:

НЕ НУЖНО записывать все эти комиссии, цены покупок акций, выплаченные дивиденды и т.д. где-то отдельно в Excel, если вы только не испытываете удовольствия от бессмысленного двойного труда!

Напомню, что я рекомендую использовать для учета инвестиций / бюджета / достижения финансовой независимости мои шаблоны. Но там вы не найдете граф для записи комиссий брокера или дивидендов по каждой бумаге в конкретную дату.

ЭТО НЕ НУЖНО!

Потому что все эти сведения подробнейшим образом расписаны в брокерских отчетах: с датами, цифрами, суммами, итогами и подитогами.

Смысл учета инвестиций в Excel по формуле XIRR / ЧИСТВНДОХ - максимально наглядно оценивать именно среднегодовую доходность вложения денежных потоков в целом. А для этого не требуется записывать каждый отдельный дивиденд или каждую отдельную комиссию.

Проще всего это показать наглядно. Итак, смысл формулы XIRR / ЧИСТВНДОХ в том, что вы задаете какие-то входящие денежные потоки на конкретные даты. А затем задаете итоговый результат - совокупная стоимость вашего брокерского счета на отчетную дату. И эта совокупная стоимость активов на брокерском счете сама по себе закладывает в себя все расходы и доходы!

То есть, например, наш инвестор начал инвестировать в 2017 году и каждый год пополнял счет на какую-то сумму денег. Он докупал акции, получал и реинвестировал дивиденды, платил комиссии брокеру. И по итогу инвестиций в мае 2022 года его капитал составил 43 500$. Оценка по формуле XIRR / ЧИСТВНДОХ показывает среднегодовую доходность 15.99% в долларах.

Нужно ли было инвестору записывать каждый отдельный дивиденд или комиссию? Да нет, конечно - они и так учтены в итоговой сумме! Например, если бы наш инвестор при прочих равных условиях умудрился заплатить на 50$ комиссий меньше, то его итоговая сумма капитала стала бы больше. И доходность по XIRR / ЧИСТВНДОХ пропорционально возросла бы. А если бы он получил на 300$ дивидендов меньше, то и капитал был бы меньше, что закономерно снизило бы доходность.

Понятно, что это условные цифры: в реальной жизни так не бывает. Но это хорошо иллюстрирует смысл формулы и ее работу. А также, почему я не советую записывать всю эту мелочевку - вроде отдельных комиссий.

Для расчета по среднегодовой доходности важны ВНЕШНИЕ денежные потоки: как на брокерский счет, так и с брокерского счета. То что происходит внутри самого счета - своего рода "черный ящик". Неважно, сколько и каких сделок совершалось, сколько комиссий уплачено и сколько дивидендов получено. Важен результат.

Скажем, если при том же раскладе инвестор изымал со счета 1000$ в середине 2021 года, то его расчетная доходность возрастет. Ведь он изъял эту 1000$, а капитал получил такой же - значит активы должны были работать эффективнее, чтобы обеспечить такой же капитал с учетом ИСХОДЯЩЕГО денежного потока.

Надеюсь, теперь вопросы учета инвестиций стали более понятными. И это видео избавит многих инвесторов от привычки фиксировать много ненужной, дублирующей информации, которую и так можно спокойно найти в отчетах брокеров.

Удачи в инвестициях!

#xirr #чиствндох #excel #инвестиции #бухучет



Открыть/Комментировать

2022-05-20 17:16:30 К чему приведет инфляция в США в 2022 году? Почему настроения инвесторов находятся на минимальных уровнях, сопоставимых с кризисным 2009 годом? Что ждать от инвестиций в дивидендные акции в кризис?

Инвесторы боятся. Боятся сильно! Это не какая-то субъективная оценка эмоционального состояния кучки людей. Это объективные статистические данные. Индекс настроений инвесторов находится на минимальных уровнях, сопоставимых с уровнями марта 2009 года - именно тогда был достигнут локальный минимум рынка. Такие же настроения наблюдались в 1990 году, когда была экономическая рецессия и инфляция бушевала в экономике США.

Что ж, такие же настроения мы видим сейчас. И о чем они нам говорят? О том, что близки изменения этих настроений. В это невероятно сложно поверить, когда отовсюду слышатся вопли о том, что кризис впереди, что в 2022 году грядет невероятная рецессия в США и т.д. Но опираясь на факты, можно сделать совершенно противоположные выводы, друзья.

Кроме того, очень важным фактором для правильных выводов является оценка причин падения рынка, которое мы наблюдаем. Рынок в основном упал за счет снижения цен на спекулятивные, перегретые, бездивидендные ценные бумаги. Многие из них даже прибыли не получали, являясь убыточными - с отрицательным EPS. А те, что получали какую-то прибыль, торговались с запредельными коэффициентами P/S и P/E.

Рынок все расставляет на свои места и это - отличные новости для разумных инвесторов. Дело в том, что под раздачу при таких эмоциональных распродажах попадают совершенно адекватные, прибыльные, надежные компании. И это значит, что есть возможность купить их дешево и выгодно.

И самое главное - купить дивидендные бумаги с повышенной дивидендной доходностью "в моменте". Ведь дивидендная доходность рассчитывается, как отношение размера дивиденда к цене акции. И раз цены снижаются, то дивидендная доходность пропорционально возрастает!

Будут ли дивиденды по акциям в кризис, если все-таки кризис разбушуется в полном объеме? Да, будут! И они даже могут продолжать платиться с увеличением КАЖДЫЙ ГОД.

Например, показательна динамика дивидендов по одному из дивидендных портфелей, который включает в себя такие консервативные бумаги, как JNJ или KMB. Дивиденды не только не прекращали платиться, они показывают уверенный рост с 2007 года! Картина становится еще более наглядной, если учесть РЕИНВЕСТИРОВАНИЕ дивидендов.

Портфель даже обогнал индекс S&P500, что весьма удивительно для консервативной стратегии. И я бы не назвал это "нормой" для портфеля, ориентированного на пассивный доход, но факт есть факт.

И что мы имеем сейчас?

1) Максимальные уровни страха среди инвесторов
2) Заметную коррекцию рынка от максимумов
3) Востребованность в реальном потребительском секторе (к которому обычно относятся качественные, но "скучные" ценные бумаги)
4) Возможность купить эти бумаги по очень выгодным ценам с очень хорошими ожиданиями

Стоит ли объяснять дополнительно, почему я убежден в максимальной привлекательности текущего страшного, непонятного и нестабильного фондового рынка? Именно в такие моменты совершаются самые выгодные покупки. Именно поэтому на рынок выходят такие мастодонты инвестиций, как Уоррен Баффет, вливающие десятки миллиардов долларов, пока напуганные инвесторы закрывают позиции.

Богатства создаются на страхе. Такая возможность есть ПРЯМО СЕЙЧАС!

Удачи в инвестициях!

#кризис #инфляция #сша #инвестиции #коррекция



Открыть/Комментировать

2022-05-19 17:22:00 Стоит ли покупать облигации, чтобы получать стабильный пассивный доход? Можно ли заработать на покупке валютных облигаций в долларах? В чем риск инвестиций в облигации сейчас?

Во вчерашнем видео про инвестиции в долларах я намеренно обошел стороной вопрос инвестиций в облигации. Потому что этой теме можно и НУЖНО посвятить отдельное видео именно сейчас - когда идут весьма серьезные изменения в финансовых политиках почти всего мира.

И если говорить коротко: нет, моя позиция по поводу облигаций не поменялась. Более того, именно сейчас я считаю их еще более рискованным вложением, чем тогда - 4 года назад. Облигации часто называют "защитным" и "стабильным" активом, забывая, что раз они торгуются на рынке - они точно также несут в себе рыночные риски. А самое обидное то, что эти риски вообще никак не компенсируются потенциальной доходностью от вложения.

Наглядно это можно продемонстрировать сравнением динамики двух популярных облигационных фондов: BND (на широкий облигационный рынок США, включая корпоративные бонды) и TLT (фонд долгосрочных трежерис США). Если мы сравниваем их с динамикой портфеля из высокодивидендных CEF, доступных у Interactive Brokers, а также с обычным индексом S&P500, то получаем интересную картинку:

- в 2008 году году инвестор мог инвестировать 100 000$ в один из этих активов
- почти сразу случился мировой финансовый кризис и CEF с S&P500 резко просели
- затем был этап постепенного восстановления и вот сейчас капитал в CEF и S&P500 куда выше, чем в облигационных фондах, несмотря на всю волатильность

Еще более наглядно выглядит картинка, если взглянуть на динамику денежного потока с учетом реинвестирования дивидендов. По CEF мы видим уверенный растущий тренд (пусть и с просадкой в кризисный 2009 год). Дивидендная доходность по облигационным фондам просто смешная. И она оказалась даже НИЖЕ, чем в 2008 году! Напомню: это доходность с учетом реинвестирования дивидендов. Инвестор докупал-докупал новые TLT и BND, его денежный поток падал и падал.

Динамика за последние 4 года тоже показательна: тот же самый капитал в CEF увеличился на 45%, тогда как в облигационных фондах прирост лишь пара процентов. И обратите внимание на риск - максимальную просадку и худший год. Удивительно, но максимальная просадка по TLT - супер-надежным гособлигациям оказалась даже сильнее, чем по CEF - в принципе агрессивным дивидендным активам. BND устоял лучше, но и по нему максимальная просадка доходила до 11.5%!

К чему эта долгая предыстория?

К тому, что сейчас риски облигационных фондов еще сильнее! Мы находимся на самом-самом начале цикла повышения ставок ФРС США. А это значит, что все предыдущие выпуски облигаций с каждым повышением ставок будут снижаться в цене, чтобы компенсировать рост доходности свежих выпусков. И этот обвал цены в облигационных ETF никак не обойти!

Покупка коротких облигаций напрямую через Interactive Brokers - возможна. Тогда даже при падении цены вы сможете просто дождаться их погашения по номиналу. Но отсутствует сам смысл покупки облигаций с доходностью в пару процентов и без какого-либо шанса на рост самого капитала. Ведь высокая инфляция по доллару будет просто "съедать" покупательную способность денег, замороженных в облигациях.

Высокие риски, отсутствие перспективы, низкий пассивный доход... Нет, друзья, покупать облигации СЕЙЧАС это очень-очень спекулятивная идея.

Удачи в инвестициях!

#облигации #инвестиции #пассивныйдоход #доллар #деньги



Открыть/Комментировать

2022-05-18 17:57:17 Куда можно потратить доллары, которые куплены в России? Как лучше распорядиться купленными долларами: потратить на недвижимость за рубежом, на машину или куда-то еще?

Такой вопрос задали мне в комментариях. И я хотел бы на него ответить.

Первое и самое главное, я считаю, что не стоит вкладывать доллары ради самого вложения. Если это - ваша подушка безопасности, ваш резерв, ваш неприкосновенный запас, пусть он остается как есть. У меня тоже есть такой запас (в основном в безналичной форме, но немного и в кэше). И несмотря ни на что: какой курс и какие новости - этот запас остается... и я очень надеюсь, что он никогда не пригодится!

Да, ваши резервы "обесцениваются" из-за инфляции. Но это ваша плата за СПОКОЙСТВИЕ и осознание того, что при отсутствии доходов у вас есть денежный запас.

Далее, если это все же свободные деньги, которые вы хотите вложить или инвестировать, уже появляются варианты. Назвать покупку машины инвестицией сложно, хотя если вспомнить опыт скачков цен (параллельно со скачком рубля) в 2014 и 2022 году - окажется, что машина вполне себе принесла покупателю солидный доход.

Рассматривать покупку машины за доллары я бы советовал только, если вам действительно НУЖНА эта машина. Покупать машину ради машины без конкретной цели и конкретного запроса - сомнительная затея.

Покупка недвижимости за рубежом имеет смысл в первую очередь с той точки зрения, что согласно валютному законодательству вы можете спокойно выводить в целях покупки жилья валюту без лимитов. Однако, если вести речь именно об инвестиционной привлекательности, то с этим сейчас все очень сложно. Из-за массовой релокации россиян цены в популярных странах крайне сильно выросли, рынки перегреты (если не назвать их "финансовым пузырем") и покупка под инвестиционные цели может сыграть злую шутку по мере того, как цены будут нормализовываться по законам спроса и предложения.

Поэтому я убежден, что лучшим способом выгодно вложить доллары будет их инвестирование в качественные валютные ценные бумаги. Если ориентироваться на длительную дистанцию, то можно купить надежные первоклассные акции "Рост и дивиденды" с потенциалом роста. Понятно, что в периоды волатильности активного роста не наблюдается, но даже обычный отскок на прежние уровни способен принести по бумагам 30-50% за короткий срок в долларах.

Если ориентироваться на доход "прямо сейчас", то это покупка высококачественных дивидендных CEF, которые свободно доступны у зарубежного брокера и платят ежемесячные дивиденды. Дивидендная доходность около 7% в долларах после налогов "в моменте" с потенциалом дальнейшего роста как дивидендов, так и тела капитала - разве это не круто?

Вот почему я сам вкладываю свои доллары в фондовый рынок и валютные активы: они приносят мне стабильный доход более 1500$ среднемесячных дивидендов!

Так что если вы хотели бы выгодно инвестировать валюту, вкладывать разумно и грамотно - я буду рад вам помочь. Вы можете обратиться ко мне (@knyazevinvest_1), и я разработаю для вас инвестиционную стратегию, проконсультирую по финансовым вопросам, помогу начать инвестировать.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #доллар #валюта #вложение



Открыть/Комментировать

2022-05-17 17:33:20 К чему приведет экономический кризис в России в 2022 году? Почему начала расти безработица и почему к концу 2022 года ожидается дефицит бюджета? Ждем обвал курса рубля к доллару или надеемся на восстановление экономики?

Россию ждет кризис. Мощный экономический кризис, который уже начался, но еще не проявился в полной мере. Санкции и ограничения носят отложенный эффект, который проявляется постепенно: по мере того, как исчерпываются запасы и экономика начинает ощущать их влияние.

Некоторое влияние кризиса уже заметно.

1) Рост безработицы
Причем, именно безработицы - это официальная информация. Ранее мы наблюдали интересный термин "временного высвобождения от работы". Теперь все ясно и четко: рабочих мест стало меньше. И это совершенно закономерно - многие заводы просто простаивают из-за невозможности восполнить категории сырья или комплектующих, на которые введены санкции. Ушли многие иностранные работодатели. Общий спад уровня доходов населения из-за невероятно высокой инфляции тоже делает свой вклад в результаты малого бизнеса.

2) Рекордная инфляция
Сама по себе инфляция - это двигатель экономики. Но когда инфляция выходит за разумные рамки и когда инфляция наблюдается на фоне экономического спада, это очень-очень плохо. И это то, что ощущает на себе каждый человек. Цены на продукты выросли на 20%, а выросли ли ваши пенсии или зарплаты на те же 20%?

3) Проблемы в крупном бизнесе
Крупный бизнес тоже испытывает проблемы. Они не так заметны, потому что для их анализа нужно поглубже заглянуть в отчетность компаний (которая у многих компаний - вот сюрприз! - закрыта). Причем, иногда убирается даже ранее опубликованная отчетность за предыдущие периоды. Но масштаб проблем легко оценить даже по небольшим крупицам просачивающейся информации. Например, по вынужденной продаже танкеров Совкомфлота. Сам по себе факт вынужденной срочной продажи - очень показателен. Тем более показательны долгосрочные последствия этой продажи: меньше судов - меньше прибылей - меньше роста.

4) Дефицит бюджета Российской Федерации
Да-да, вы правильно прочитали. Пока из СМИ кричат о мифическом профиците, на официальном уровне заявляется о глобальном дефиците бюджета. И это - только начало. Уже сейчас отмечается падение доходов от экспорта сырья и ресурсов, которые являются одними из ключевых поставщиков денег в бюджет РФ. Обратите внимание на факторы сокращения доходов:

- Снижение объемов: это прямое следствие санкций, на это повлиять не удастся и здесь ситуация будет только ухудшаться
- Укрепление рубля: тот фактор, на который МОЖЕТ и БУДЕТ влиять государство

К чему приведет экономический кризис в России со снижением экспортных доходов, возможным дефицитом бюджета и глобальными проблемами? Разумеется, к спаду уровня жизни. Он и так не очень высок, а падение может быть еще более сильным и глубоким. Кроме того, из-за снижения экспортных доходов к концу года на фоне прекращения поставок, возможного введения эмбарго и других факторов совершенно логичной выглядит девальвация рубля. В долларах доходы меньше, а в рублях - больше. И чем дешевле рубль, тем проще исполнять бюджет при том же или снизившемся уровне долларовых экспортных доходов.

Осень и зима 2022 года предвещают серьезный экономический кризис в России. Его ждут ведущие экономисты, аналитики и даже официальные представители финансовых властей РФ. Но пока есть время защититься, захеджироваться. Еще есть время выйти из фондового рынка РФ и акций российских компаний, переложиться в более стабильные валюты и активы.

Удачи в инвестициях!

#кризис #безработица #девальвация #россия #экономика



Открыть/Комментировать

2022-05-16 17:31:48 Поэтому, друзья, помните: варианты есть! И как и прежде - лучшим вариантом остается ЗАРУБЕЖНЫЙ брокер. Несмотря на любые санкции, несмотря на запугивания "заморозками", несмотря на массированную информационную атаку в СМИ и блогах - зарубежные брокеры дают более высокий уровень безопасности для инвестора.

Вот почему я сам спокойно держу свои деньги у Interactive Brokers.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финам #бкс #тинькофф #interactivebrokers



Открыть/Комментировать