Биржевик // Банки (Официальный канал)

2021-07-14 15:35:38 Наблюдение: Коммерсант провел исследование по итогам которого выяснилось, что крупные банки начали проявлять серьезную активность по выдаче займов(как правило до 30 тыс. рублей).

Так к примеру Сбербанк со своим сервисом «Деньги до зарплаты» выдал займов более чем на 100 тыс. клиентов за два месяца, а общая сумма выдач с мая превысила 1 млрд рублей. С октября прошлого года сервис «Запасной кошелек» Почта Банка подключили несколько десятков тысяч человек. Похожий проект есть у Альфа-Банка, свой сервис коротких займов разрабатывает и Тинькофф Банк.

В ВТБ отметили, что большинство банков смотрят в этом направлении, видя в нем «более клиентоориентированный путь решения финансовых трудностей граждан, чем займы в МФО». Займы до зарплаты в будущем видятся как важный элемент сервиса, который будет пользоваться большим спросом, сообщили в Райффайзенбанке. Но пока кредитная организация не видит особого интереса к таким микрозаймам.

На самом деле благородства от банков тут никакого нет, они просто хотят иметь долю рынка МФО и как можно большую(раз теперь им разрешили выдавать микрозаймы).

Наверняка некоторая часть теневого рынка микрозаймов потеряет своих клиентов, и это хорошо. Однако то, что люди в нашей стране все еще сильно нуждаются в займах до зарплаты под конские проценты, просто ужасно.

#мфо Открыть/Комментировать

2021-07-13 17:10:22 Обозрение: Рынок банкострахования в 2020 году и прогноз на 2021-й год из материалов Эксперт РА.

Несмотря на пандемию и карантинные ограничения в 2020 году, рынок банкострахования показал рост на 8,2 %. Способствовали этому с одной стороны антикризисные мероприятия, а с другой – желание граждан получать более высокий инвестиционный доход на фоне низких процентных ставок по депозитам. Введение льготных ипотечных программ, а также льготного кредитования бизнеса стало причиной роста ипотечного страхования и страхования залогового имущества юрлиц. Смягчение политики в отношении потребительского кредитования способствовало умеренному росту сопутствующего страхования. Разочарование некоторых страхователей в ИСЖ из-за неполучения обещанной доходности, а также раскрытие полной информации о продукте привели к его падению в 2020 году. Однако активность банков в продвижении НСЖ и сохраняющиеся низкие ставки по депозитам способствуют замещению инвестиционного страхования жизни накопительным. Вследствие этого взносы по НСЖ выросли наиболее сильно. В 2021 году тенденции по крупнейшим видам банкострахования сохранятся, в результате чего можно ожидать роста рынка банкострахования на 12 %.

За 2020 год рынок банкострахования вырос на 8,2 % и составил 668,4 млрд рублей.

Основной рост пришелся на накопительное страхование жизни (+28,2 млрд рублей), страхование жизни и здоровья заемщика потребкредитов, в т. ч. от несчастного случая (+11,1 млрд рублей) и ипотечное страхование (+10,2 млрд рублей). Наиболее сильное падение взносов в 2020 году было отмечено в инвестиционном страховании жизни (-14,3 млрд рублей). В целом кредитное страхование за 2020 год увеличилось на 10,4 %, в то время как некредитное – только на 4,8 %. Рынок банкострахования остается высоко концентрированным: на топ-3 крупнейших компаний пришлось 60 %, на топ-10 – 81 % взносов, полученных через банки. Доля страховщиков, связанных с банками, составила 76 %, что на 1 п. п ниже значения 2019 года за счет сокращения доли некредитного страхования.

Через банковский канал страховщики получили 43,4 % страховых взносов за 2020 год. При этом за 2020 год страховые компании заплатили банкам 210,2 млрд рублей комиссионного вознаграждения за продвижение страховых продуктов, что больше уровня 2019-го на 4,8 %.

По прогнозу агентства рынок банкострахования за 2021 год может вырасти на 12 %, до 747 млрд рублей. Тенденция замещения инвестиционного страхования накопительным продолжится. НСЖ покажет рост в 2021 году на 40 %, до 165 млрд рублей, при этом ИСЖ сократится на 15 %, до 154 млрд рублей. Спрос на ипотеку сохранится на фоне приемлемых ставок и льготных ипотечных программ. В результате можно ожидать роста ипотечного страхования на 20 %, до 60 млрд рублей. В условиях восстановления потребительского спроса и экономической активности страхование жизни и здоровья заемщика потребкредитов, в т. ч. от несчастного случая увеличится на 20 %, до 228 млрд рублей. При этом сдерживающее влияние в данном направлении будут оказывать ограничения для закредитованных заемщиков.

Если не читали наш пост про НСЖ, то он все также более чем актуален - https://t.me/BirzhevikBankiOfficial/17

Это развод и без того небогатого населения!

#кредиты #исж #нсж #ипотека #страхование Открыть/Комментировать

2021-07-13 14:48:25 Вклады в банках Российской Федерации для среднесрочного вложения денег:

Примечание: все эти банки входят в Систему страхования вкладов (ССВ). В тексте указаны только системно-значимые для страны банки.

1) Кредит Европа банк - 7% / 1098 дней / Выплата % ежемесячная / При досрочном расторжении доходность снижается до 4,75% / Минимальная сумма 100000 рублей.

2) Уральский банк реконструкции и развития - 6,66% / 300 дней / Сумма от 50000 рублей / Выплата % ежемесячная / Пополнение вклада от 20000 рублей.

3) Локо банк - 6,74 - 6,98% / Срок 1100 дней / Сумма от 50000 рублей / Выплата % ежемесячная / Пополнение не предусмотрено.

4) Хоум Кредит банк - 6,20% / Срок 365 дней / Минимальная сумма 1000 рублей / Пополнение только в течении 7 календарных дней после оформления вклада.

Кстати говоря, 23 Июля состоится заседание ЦБ РФ и соответственно там % - ставка будет поднята скорее всего на 0,5 - 1% пункт, то есть до уровня плюс-минус 7% , соответственно и доходность по вкладам вырастит в том числе. При желании можно неделю подождать и под более выгодные проценты вклады открыть.

Примечание: данный пост НЕ ЯВЛЯЕТСЯ индивидуальной инвестиционной рекомендацией!

#вклады #банки #россия Открыть/Комментировать

2021-07-13 10:31:12 ​​ Обозрение: за полгода первичное жилье в России подорожало до 17%, соответственно в числе основных причин - рост себестоимости стройки, который обусловлен в том числе увеличением цен на стройматериалы.

Стоимость первичного жилья в среднем по стране за первое полугодие 2021 года выросла на 17%, достигнув 118,5 тыс. рублей за 1 кв. метров. Самое дорогое жилье традиционно продавалось в столице по 251 тыс. рублей за «квадрат», что на 19% больше, чем полгода назад. В Санкт-Петербурге квартиры в новостройках подорожали на 10% — до 158,2 тыс. рублей за кв. метр. Во II полугодии прошлого года цены росли аналогичными темпами, увеличившись в декабре 2020-го по сравнению с июнем на 17%.

За полгода спрос на первичное жилье упал в среднем на 15 - 20% это связано с тем, что многие граждане уже купили квартиры. Кроме того, в целом снижается покупательская способность населения. В первую неделю после старта новых условий льготной ипотеки (с 1 июля; лимит кредита — 3 млн рублей для всех регионов, ставка 7% вместо 6,5%) поток покупателей в офисах продаж застройщиков Москвы уменьшился.

Подорожание стройматериалов провоцирует риски роста цен в 2021 году как на первичное жилье, так и на инфраструктурные объекты, которые возводятся по ранее заключенным госконтрактам. Если не будет предпринято ничего кардинального по урегулированию цен на строительные материалы, новостройки продолжат дорожать, даже несмотря на снижающийся спрос. Можно ожидать роста цен на первичном рынке на уровне 0,8 - 1,5% в месяц — до конца года стоимость квадратного метра может увеличиться на 6 - 9%.

Как итог, учитывая все совокупные макроэкономические факторы после всплеска активности покупателей, отмечавшегося в последние годы, ожидается ее снижение, поскольку программа субсидирования ипотеки ужесточена. Но, несмотря на это, спрос на недвижимость всё равно сохранится: в крупных городах жилье - это острая потребность и надежная инвестиция. До конца года стоимость квадратного метра вырастет, а в 2022–2023 годах, если не произойдет ничего экстренного, будет стагнация или умеренный рост цен в пределах инфляции.

#недвижимость #россия #ипотека Открыть/Комментировать

2021-07-10 09:01:01 Обучающий пост: как рассчитывается ставка по кредиту.

В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости.

По кредитной карте методы расчета другие: договор там обычно бессрочный, кредитный лимит может меняться, а владелец таковой карты может погашать долг в беспроцентный период(в среднем от 1 до 2 месяцев, реже чуть больше), не платя проценты(но ставка там большая, так что забыть и вовремя не восполнить долг по такой карте может быть неприятно.

Возвращаясь к потребительским кредитам: Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы(расчет чаще всего из суммы просроченного платежа) и пени(зачастую с ежедневным начислением). Тут обратите внимание на то, что не каждый банк будет торопиться сообщать вам о начисленных штрафах и пени, поэтому ответственно относитесь к своевременной оплате платежей и проверяйте нет ли на вас штрафов и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам необходимо заранее уведомить об этом кредитора. Так как если не фиксировать в банке досрочное погашение(не имеет значения частичное или полное) то вы будете просто пополнять счет для списания установленной договором суммы для списания по кредиту. На моей практике встречалось огромное количество людей не считающих ввиду своего добросовестного заблуждения необходимым уведомлять банк о том, что они хотели списать весь долг или его часть, и просто клали деньги на счет, к сожалению тем самым 2-3 лишних месяца платили проценты банку.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Из чего состоит кредит?

Из тела кредита(той суммы которую мы берете у банка) и процентной части(комиссия за пользование деньгами кредитора). Соотношение тела и процентов в платеже может быть разным.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Существует три типа влияния процентных ставок по кредитам на объем всей стоимости займа:

1) Аннуитетный – задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа. При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.

2) Дифференцированный – основной долг каждый месяц уменьшается на одинаковую сумму, а проценты пересчитываются так же, как при аннуитетных платежах. В итоге со временем часть платежа на погашение основного долга не меняется, а часть, которая направляется на проценты, уменьшается, потому что долг становится меньше.

3) Буллитный – когда заемщик на протяжении срока кредита платит только проценты по кредиту, а в конце срока — возвращаете сам основной долг.
К сожалению выбрать вам способ для погашения кредита скорее всего не дадут, объясняя это правом заемщика досрочно погашать кредит(как это делается мы описали выше).

#обучающийпост Открыть/Комментировать

2021-07-09 08:25:26 Наблюдение: Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях не изменилась в мае по сравнению с апрелем, составив 7,3% годовых из материалов ЦБ РФ.

*ИЖК - ипотечный жилищный кредит.

В мае 2021 года банки предоставили 148,4 тыс. ИЖК, что превышает показатель аналогичного периода прошлого года в 1,6 раза, на общую сумму 433,6 млрд рублей (превышение вдвое). Наибольшие годовые темпы роста объема ИЖК отмечались в Чеченской Республике (в пять раз), Севастополе (в 3,6 раза) и Ингушетии (в 3,4 раза). Наибольший объем ИЖК, как и ранее, был предоставлен в Москве (65,9 млрд рублей), Московской области (36,8 млрд) и Санкт-Петербурге (28,5 млрд рублей).

В мае продолжилась тенденция к росту среднего размера ИЖК — он достиг 2,92 млн рублей против 2,88 млн в апреле 2021 года, указывают в Центробанке. Лидерами по этому показателю оставались Москва (6,36 млн рублей), Московская область (4,28 млн) и Сахалинская область (4,25 млн); показатели существенно ниже этого уровня характерны для Ингушетии и Чечни (0,82 млн и 0,94 млн рублей соответственно).

«Средневзвешенная процентная ставка по ИЖК, предоставленным в рублях, не изменилась по отношению к предыдущему месяцу и в мае 2021 года составила 7,3%, однако была меньше на 0,26 процентного пункта по сравнению с маем 2020 года (7,56%). Максимальная средневзвешенная ставка по ИЖК наблюдалась в Чеченской Республике (8,5%), минимальная — в Сахалинской области (6,33%)», — говорится в материале ЦБ.

В числе прочего сообщается, что в мае банки предоставили 36,8 тыс. ипотечных жилищных кредитов под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве на общую сумму 144,2 млрд рублей. Средневзвешенная процентная ставка по таким кредитам снизилась до минимума с 2016 года и составила 5,62%.

Задолженность по ИЖК с учетом приобретенных прав требования продолжала расти и на 1 июня 2021 года составила 10,5 трлн рублей (плюс 2,1% за месяц и плюс 26,7% в годовом выражении).

Доля просроченной задолженности по ИЖК в рублях сохранилась на минимальном уровне в 0,7%.

#ипотека #льготнаяипотека Открыть/Комментировать

2021-07-08 18:00:00 Вы когда-нибудь пробовали вкусный трейдинг без горького послевкусия?

Канал @yivashchenko создает рецепт как заработать на неэффективностях рынка, анализируя динамику цены, объемы торгов, дельты, открытый интерес, действия крупных игроков и ряд макроэкономических параметров.

Контент на 100% уникален и нигде больше не представлен в интернете.
https://t.me/yivashchenko

#Реклама Открыть/Комментировать

2021-07-08 16:15:10 Наблюдение: Из материалов ЦБ РФ известны результаты мониторинга в июне 2021 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

1 декада июня — 5,10%;

2 декада июня — 5,17%;

3 декада июня — 5,26%.

При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

#вклады Открыть/Комментировать

2021-07-08 09:43:34 Новость: Минфин РФ предложил увеличить собираемость налогов с физлиц за счет страховых взносов и новых ставок на имущество, сообщает Forbes.

Forbes стали известны подробности предложений Минфина о донастройке налоговой системы, благодаря которой, как ранее сообщали «Ведомости», власти хотят собирать в бюджет, начиная со следующего года 400 млрд рублей. Из них часть — 100 млрд к 2024 году — за счет налогов с состоятельных россиян.

Минфин предлагает две меры для собираемости налогов с состоятельных россиян — изменить начисление страховых взносов с более высоких доходов и сформировать новые правила начисления налога на имущество для налогоплательщиков, стоимость имущества которых в совокупности превышает 500 млн рублей. Об этом говорится в своде предложений ведомства (есть у Forbes), которые Минфин представил бюджетной комиссии 1 июля. Его подлинность подтвердил источник в одном из профильных ведомств. Forbes направил запрос в Минфин, ожидает ответа.

Минфин предложил увеличить предельную базу для расчета по страховым взносам в пенсионный фонд. Сейчас правило такое — работодатель платит с зарплаты сотрудника 22% в пенсионный фонд до тех пор, пока его зарплата накопленным итогом по году не достигает суммы в 1,46 млн рублей. Как только этот порог превышен (речь идет о зарплатах выше 122 000 рублей), ставка падает до 10%. Но власти хотят поднять этот порог. Соответственно, чем он выше, тем дольше компании придется платить страховые взносы не по льготному, а по обычному тарифу. Эта мера, по расчетам Минфина, может принести бюджету 16 млрд рублей в 2022 году, а к 2024 году — уже 45 млрд рублей.

Кроме того, для физических лиц предлагается расширять налогооблагаемую базу по налогу на имущество, совокупная стоимость которого выше 500 млн рублей. Ведомство предлагает облагать таких владельцев налогом на имущество по ставке 0,3%. Сейчас по общему правилу по ставке в 0,1% начисляется налог на дома, квартиры, гаражи и небольшие хозяйственные строения. А повышенная ставка в 2% применяется для объектов, чья кадастровая стоимость по отдельности превышает 300 млн рублей. Ставка 0,5% применяется для нежилых помещений — складов и прочего. Новая налоговая категория может приносить бюджету 50 млрд рублей ежегодно, подсчитал Минфин.

Всего Минфин предложил девять мер налоговой донастройки: среди них в том числе рост акциза на алкоголь с 2022 года на 10% по сравнению с текущими ставкам. В 2021 году власти уже повышали ставки алкогольных акцизов: акциз на пиво крепче 8,6% вырос на 4,9% до 43 рублей за литр, на вино, фруктовые и ликерные вина — на 3,2% до 32 рублей за литр. Кроме того, предлагается ввести акцизы на сахаросодержащие напитки. Всего за счет акцизов министерство планирует получать в бюджет около 100 млрд рублей в следующие три года.

#налоги #россия Открыть/Комментировать

2021-07-07 18:00:04 Срочно загляните в канал «Богач на прокач»! Там автор регулярно даёт инвестиционные идеи для вашей торговли на бирже! А еще новости американского фондового и срочного рынка, аналитику и бесплатные сигналы с разбором!
⠀
Почему вам нужно подписаться на канал «Богач на прокач»? Потому что его ведёт:
Лана Нагорная, опытный трейдер с 16-летним стажем;
основатель собственной онлайн-школы по инвестированию с 30 000 учеников (за 2020 год);
человек, который за день на опционах может сделать 882%!!

В канале нет воды и громких заголовков, только технический анализ и взвешенные мысли о ситуации на западном рынке, разбавленные щепоткой юмора и отличными мемасами

А вот так отработали инвест. идеи только за 1 июля
#TJX +2,87%
#U +2,74%
#ACGL +2,30%

Неплохо, правда??

«Богач на прокач» — жизнь одна, торгуй красиво

#Реклама Открыть/Комментировать