Биржевик // Банки (Официальный канал)

2021-07-29 14:35:44 ​​ Наблюдение: кстати, Росстат сообщает (причем инфа правдивая) средняя стоимость квадратного метра в новостройке в России во 2 квартале взлетела на 21% по сравнению с показателем за аналогичный период 2020 года.

Теперь вопрос, следует ли ожидать ценового отката как минимум в диапазон к 215.000 - 220.000 за квадратный метр с нынешних 230.000 рублей? Да! Ещё вернется. Но это опять же временное явление в рамках галопирующей инфляции в РФ (помните, что РФ этот импортер мировой инфляции со стороны США и Европы), поэтому сейчас следует в России ожидать инфляционного плато на уровне 7 - 8. На этом факторе недвижка локально подешевеет. Но затем, учитывая дальнейшую ситуацию в монетарной западной политики (в рамках принятия пакетов стимулирования при мягкой денежно-кредитной политики, а так же активно работающей программе QE как со стороны ФРС, так и со стороны ЕЦБ), а именно инфляционную спираль, то цены в перспективе выше будут на все виды товаров (в том числе и недвижимость).

И, кстати, говоря инфляцию ЦБ РФ в России сбить не сможет! Даже, если ставку рефинансирования повысит до 20%, все равно инфляция как росла так и будет расти, но помните, что ужесточение ДКП т ЦБ РФ это уже "убийство" Банковского сектора (то есть спрос на потреб. кредитование резко снизится). Я даже уверен в том, что очень скоро придет время, когда все мировые центробанки вынуждены будут говорить, что инфляция пошла на спад, но фактически инфляционная спираль будет только сильнее раскручиваться.

И к тому же, сокращение льготной программы кредитования в том числе не способно сбить цены на жилье, ибо уже сейчас ипотечные кредиты теряют свой спрос со стороны населения из-за того, что цены резко выросли на факторе мировой инфляционной спирали.

#инфляция #недвижимость #россия #макроэкономика Открыть/Комментировать

2021-07-29 13:25:53 Обозрение: Многие страховые компании планируют вновь нарастить продажи продуктов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) даже на фоне действующих со стороны ЦБ ограничений, пишут в СМИ.

Такие выводы содержатся в обзоре рынка страхования в России, который подготовила консалтинговая компания KPMG. Тот факт, что более половины опрошенных хотят нарастить такие продажи, может говорить об адаптации рынка ИСЖ к новым условиям и продуктивном диалоге между игроками и регулятором, считают авторы исследования.

Сейчас основной фокус продаж страховщиков направлен на накопительное страхование жизни (НСЖ), отмечают в «Эксперт РА». О планах наращивать продажи НСЖ заявили все опрошенные участники рынка.

Согласно опросу KPMG, стимулировать спрос на ИСЖ 63% респондентов планируют за счет расширения инвестиционных возможностей полисов — через инвестирование в более широкий перечень финансовых инструментов и предложение более гибких и динамических инвестиционных стратегий. Те же 63% страховщиков планируют предложить гарантированную доходность на всю сумму премии, половина опрошенных задумались о снижении своих расходов на привлечение новых клиентов и удержание старых, в результате чего должна повыситься инвестиционная доходность для клиента.

Для роста привлекательности ИСЖ 38% страховщиков планируют организовать выплаты купонных платежей, 25% — предложить дополнительные покрытия и встроенные продукты (телемедицина, страхование от несчастных случаев, критических заболеваний и т. д.), 13% — предложить продукты с рассроченными платежами премии.

Вот только суть данных программ не меняется, люди отдают свои деньги не известно кому и куда в надежде получить призрачную доходность через несколько лет. Это очень нерациональное решение.

#исж #нсж Открыть/Комментировать

2021-07-28 10:04:25 Новость: ЦБ РФ с августа ужесточает регулирование выдачи ипотеки с первым взносом в диапазоне 15 - 20%. Регулятор решил повысить надбавки к коэффициентам риска по выдаваемой ипотеке до 50 - 100 п.п. в зависимости от долговой нагрузки заемщика. Повышение надбавок призвано снизить стимулы финансовых организаций наращивать кредитование с помощью выдачи ипотеки с низким первым взносом.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова отметила, что в июле уже произошло замедление выдач ипотеки, но темпы роста все еще высоки, а это в конечном итоге может стать причиной ухудшения качества ипотечного портфеля.

«По нашему мнению, до конца года регулятор может еще ужесточить требования – в целях недопущения ухудшения качества ипотечного портфеля надбавки к коэффициентам риска могут быть повышены вновь», – заключила Носова.

#ипотека #россия #цбрф Открыть/Комментировать

2021-07-27 13:14:43 ​​ Наблюдение: Исходя из данных опубликованных на сайте ЦБ РФ стали известны результаты мониторинга в июле 2021 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июля — 5,30%;

II декада июля — 5,46%.

Ставка глобально снижалась в течение года с середины марта 2019-го, с марта 2020-го предприняла несколько попыток роста, однако затем продолжила снижение, дойдя в первой декаде октября 2020 года до минимального за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009-го) уровня — около 4,33% годовых. Исходя из графика на сайте ЦБ, все второе полугодие 2020 года (примерно с середины июля) и начало 2021-го можно охарактеризовать как период относительно ровных ставок, однако начиная со второй декады марта 2021 года ставка, несмотря на небольшие исключения, демонстрирует тенденцию к росту. В начале июня 2021-го ставка впервые за год вновь оказалась выше отметки 5%.

Наша редакция ожидает дальнейшее повышение ключевой ставки ЦБ, и как следствие рост максимальных процентных ставок по вкладам.

#вклады Открыть/Комментировать

2021-07-26 13:31:34 Новость: ЦБ РФ улучшил прогноз по чистой прибыли банков по итогам 2021 года, допустив ее выше 2 трлн руб - регулятор

Кредитование россиян в июне увеличилось на максимальные с августа 2018 года 2,5%, темпы роста кредитов юрлицам замедлились до 0,4% - ЦБ РФ

Объем средств юрлиц в банках РФ в июне снизился на 0,5%, физлиц - вырос на 0,4% - ЦБ РФ

ЦБ РФ ждет в 2021 года роста средств физлиц в российских банках в пределах 5% - глава департамента Данилов.

#банки #цбрф #россия Открыть/Комментировать

2021-07-26 07:48:03 Новость: ЦБ РФ привязал ставку льготного кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) к ключевой — теперь при ее повышении вырастет и стоимость средств для банков на кредитование МСБ.

Темпы кредитования населения находятся вблизи максимальных значений за последние годы, в некоторых сегментах уже есть признаки перегрева. При этом реальные доходы граждан снижаются, а перспектив их восстановления в ближайшее время не ожидается. В результате Банк России может принять меры по охлаждению потребкредитования.

- сообщает Коммерсант

#цбрф #дкп #макроэкономика Открыть/Комментировать

2021-07-23 13:57:00 Новость: Банк России улучшил прогнозы по кредитованию населения и предприятий в 2021 г
ЦБ РФ улучшил прогноз по росту кредитования юрлиц в 2021 году до 9-13% с 8-12% и улучшил прогноз по кредитам населению до 18-22% с 15-19%, говорится в среднесрочном прогнозе регулятора по итогам заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке.
Прогноз по кредитованию организаций в 2022 году также был улучшен - до 8-12% с 7-11%, а на 2023 год сохранен на уровне 6-10%. Открыть/Комментировать

2021-07-23 13:35:52 Новость: ЦБ РФ поднял ставку рефинансирования до 6,5% на 1 базовый пункт (предыдущая ставка 5,5%)
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Данные по макроэкономической ситуации в России:

1) ЦБ РФ повысил прогноз по инфляции на 2021 год с 4,7 - 5,2% до 5,7 - 6,2%

2) ЦБ РФ прогнозирует среднюю ключевую ставку с 26 Июля и до конца 2021 года в диапазоне 6,5 - 7,1%

3) Новый сигнал ЦБ РФ по ДКП: будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

4) При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

#дкп #россия #цбрф #макроэкономика Открыть/Комментировать

2021-07-23 10:02:17 Мнение: сегодня ЦБ РФ скорее всего поднимет % - ставку на 0,5 - 1% и соответственно чего ожидать от рынка вкладов и рынка недвижимости? От рынка вкладов следует ожидать роста доходностей (некоторые банки будут давать почти 8% годовых). От рынка недвижимость удорожания ипотечных займов, которые по макрокэкономической теории должны привести к спаду ажиотажа в ипотечном секторе (но фактически теория с практикой сильно расходятся, соответственно спада спроса на ипотеку пока ожидать не стоит).

Как итог, ситуация двузначная. Но, вам как инвесторам более выгодно рассматривать банковские вклады. А там идей уже много.

#вклады #дкп #цбрф Открыть/Комментировать

2021-07-22 14:09:02 Наблюдение: В России сильно растет спрос на киберстрахование.

Об этом рассказали крупнейшие участники рынка в СМИ. В «АльфаСтраховании» число таких договоров увеличилось на 50—60%, а в «СберБанк страховании» только малый и микробизнес нарастил покупки полисов в 3,5 раза.

О росте спроса на полисы от киберрисков рассказали в компаниях «СберБанк страхование», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и ВСК. В первой резкое повышение интереса отметили со стороны предприятий малого и микробизнеса: за январь — июнь 2021 года они заключили 1,1 тыс. договоров, что в 3,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года и в два раза выше показателя по итогам всего прошлого года.

Размер рынка киберстрахования в России в разы меньше, чем в ЕС или США, и составляет примерно 500 млн рублей. Некоторые "эксперты" прогнозируют рост данному сегменту страхового рынка и здесь трудно не согласится.

#страхование #киберстрахование Открыть/Комментировать