Биржевик // Банки (Официальный канал)

2021-08-17 16:23:43 Новость: доходы россиян всё больше зависят от государства и крупных компаний и всё меньше – от предпринимательской инициативы и личных активов, сообщает издание MMI.

Здесь линией на графике показана доля различных компонент доходов в общем объеме. На левом верхнем показана доля общих доходов в ВВП.

Если смотреть по компонентам, то у нас устойчивый рост демонстрируют только доходы, связанные с оплатой труда. Это наблюдаемые доходы крупных компаний и госсектора.

Доля прочих доходов (где сидит и теневой сектор) устойчиво снижается. Также снижается доля доходов от собственности и предпринимательской деятельности. Последние, правда, во 2-м квартале несколько скорректировались вверх.

В наблюдаемых тенденциях, на наш взгляд, нет ничего хорошего. Предпринимательская инициатива – это то, что двигает экономику, повышает её производительность и потенциал. У нас же получается, что мы всё больше зависим от государства и крупного бизнеса, зачастую с ним связанного. Открыть/Комментировать

2021-08-17 12:35:21 Новость: Правительство РФ продлевает льготную семейную ипотеку до конца 2023 г. Она будет распространена на семьи с одним ребенком, рассказал Мишустин.

В итоге мы получим дальнейшее поддержание спроса на ипотеку, что в свою очередь напрямую будет связано с дальнейшим ростом цен на недвижимость.

#ипотека Открыть/Комментировать

2021-08-16 09:23:41 Новость: ЦБ ждет повышение ставок по кредитам во втором полугодии 2021 года

В Банке России сообщили, что корректировки произойдут в части ценовых условий из-за повышения инфляции и ставки ЦБ.

#цбрф #кредитование Открыть/Комментировать

2021-08-14 08:55:08 Обучающий пост: Что если ваш банк продал кредитный портфель?

При продаже банком кредитного портфеля другому участнику рынка условия обслуживания кредита для заемщика остаются прежними.

В такой ситуации стоит обратить внимание на то, что в зависимости от конкретной сделки по продаже портфеля реквизиты, по которым клиент обслуживает кредит, могут сохраниться или поменяться. Так, в некоторых случаях заем может остаться на обслуживании у прежнего кредитора, и тогда для заемщика ничего не изменится: он будет погашать его, как и раньше.

По закону уведомлять своих клиентов о продаже кредитного портфеля кредитная организация не должна. Но банки обычно ставят заемщика в известность о том, что его портфель переходит другому кредитору.

Гражданский кодекс четко не определяет, на ком из участников сделки лежит обязанность уведомлять должника. Однако приобретатель портфеля более заинтересован, чтобы клиент был проинформирован о переуступке прав требований, поскольку, согласно ст. 382 ГК РФ, новый кредитор несет риск неблагоприятных последствий, вызванных неуведомлением должника о состоявшейся уступке, поэтому всегда информирует о сделке. Впрочем, зачастую банки осуществляют совместное уведомление о произошедшей передаче прав.

Если кредитная организация не сообщила заемщику о новых реквизитах, тот может продолжить платить прежнему кредитору и никто не предъявит ему претензий, связанных с неисполнением им своих обязательств по погашению задолженности.

В свою очередь, финансовые учреждения в договорах предусматривают, что заемщики должны уведомлять банк о смене почтового адреса, на которой может быть выслано такое уведомление. Если клиент не сообщил о своем новом месте жительства, не получил по этой причине извещения и продолжал платить старому кредитору, ему нужно будет погасить тот же долг и перед новым, а у старого истребовать излишне заплаченные деньги. Иногда банк сам их возвращает, иногда это нужно делать через суд, доказывая, что кредитная организация получила необоснованное обогащение.

Следует обратить внимание на тот факт, что при продаже кредитного портфеля банком другому участнику рынка могут происходить технические ошибки в информации, направляемой в бюро кредитных историй (БКИ), и у заемщика в такой ситуации, соответственно, возникают проблемы с кредитной историей. Например, если банк, который продавал кредит, работал с одним БКИ, а тот, который купил портфель, — с другим, то история заемщика может просто оборваться. В такой ситуации банк-продавец должен обязательно сделать отметку, что он передал кредит на обслуживание в другое финучреждение. Но банки так делают далеко не всегда, иногда они просто «бросают» кредитную историю.

#обучающийпост Открыть/Комментировать

2021-08-13 15:07:21 Наблюдение: Профицит ликвидности банковского сектора РФ на начало августа составил 1,7 трлн рублей, увеличившись за месяц на 0,3 трлн рублей, такая информация следует из данных ЦБ РФ.

Регулятор уточняет, что «в июле операции по счетам бюджета оказали близкое к нейтральному влияние на ликвидность банковского сектора. При этом на начало августа профицит увеличился из-за снижения остатков средств на корсчетах банков и соответствующего увеличения депозитов».

Рост объема наличных денег в обращении в июле привел к оттоку ликвидности из банковского сектора в объеме 0,2 трлн рублей и был несколько больше среднего значения за аналогичные периоды прошлых лет.

В ЦБ констатируют, что ситуация с валютной ликвидностью остается благоприятной.

Как уже сообщал Банк России ранее в августе в докладе о денежно-кредитной политике, прогноз структурного профицита ликвидности на конец 2021 года был снижен на 0,1 трлн рублей, до 0,8—1,4 трлн, в связи с учетом фактических данных о движении средств в рамках мер финансового оздоровления банковского сектора. Открыть/Комментировать

2021-08-12 14:50:51 Открыть/Комментировать

2021-08-12 14:50:51 Наблюдение: Результаты мониторинга в августе 2021 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц от ЦБ РФ.

I декада августа — 5,75%.

При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— НЕ учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— НЕ учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— НЕ рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— НЕ рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

#вклады Открыть/Комментировать

2021-08-12 08:54:56 Новость: с октября ЦБ введет для банков новые ограничения по выдаче потребительских кредитов. Речь о повышении коэффициентов риска по займам, которые выдают уже закредитованным клиентам, сообщают Известия.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: ЦБ уже понимает, что население страны перекредитовано + ипотечный пузырь на грани взрыва. Поэтому и предпринимаются шаги для того, чтобы острые углы в виде ипотечного взрыва обойти стороной. Если население все равно будет настоятельно брать кредиты (а они будут это делать, так как покупательная способность рублей не дает возможности потреблять больше, чем раньше) уже будучи когда для банков введены будут ограничения, то ЦБ вынужден будет поднимать ставку рефинансирования, чтобы сделать кредиты более дорогими, по факту такой ход на корню желание пришибëт ипотечников брать более дорогие кредиты, но у клиентов, которые берут потребительские кредиты нужда в кредитах будет и под 15% годовых (причину написал выше). И население все равно и дальше будет перекредитовываться, а потом объявлять себя банкротами, чтобы банки не взымали с клиентов долги (закон позволяет).

#банки #цбрф #кредитование Открыть/Комментировать

2021-08-11 17:57:35 Наблюдение: Долг россиян перед банками составил почти 24 трлн рублей сообщают СМИ.

Задолженность физических лиц перед российскими банками на 1 июля достигла 23,9 трлн рублей. Это следует из статистики Банка России о долге нефинансового сектора и домашних хозяйств по банковским кредитам и выпущенным долговым ценным бумагам.

Согласно материалам регулятора, долг населения составил 23 трлн 969,486 млрд рублей. С начала года показатель вырос на 2,3 трлн рублей, а с 1 июля 2020-го — на 4,06 трлн.

Рост кредитования в РФ на фоне сдержанного роста доходов населения сопровождался повышением долговой нагрузки граждан на макроуровне, указывал регулятор; на конец I квартала текущего года она достигла 11,9% располагаемых доходов населения. Наблюдаемые темпы роста задолженности по необеспеченным потребительским кредитам начинают ускоряться по мере восстановления экономики и опережают рост доходов населения. Зампред Банка России Ксения Юдаева, выступая в Госдуме в мае, сообщила, что уровень закредитованности населения находится на исторически высоком уровне, а в отдельных сегментах рынка потребительского кредитования можно говорить о возникновении «пузырей».

В правительстве рассматривают законопроект, который обязывает информировать заемщика о чрезмерной долговой нагрузке. Письменное уведомление предлагается направлять, если ежемесячный платеж потенциального кредита будет превышать половину дохода. В ЦБ отметили, что такое решение связано с необеспеченным потребительским кредитованием. Потенциал опасного увеличения задолженности есть и в ипотеке, поэтому необходимо избежать ухудшения стандартов выдачи займов (в части первоначального взноса и ПДН) и чрезмерного роста цен, который снижает доступность жилья и увеличивает риски граждан, пояснил центробанк.

#кредиты Открыть/Комментировать

2021-08-11 14:08:55 Аналитика от Циан по рынку недвижимости: Объем ИЖС на 30% выше, чем до пандемии, спрос на частные дома - в 1,5 раза.

#недвижимость #россия Открыть/Комментировать