Биржевик // Банки (Официальный канал)

2021-09-18 14:19:58 Обучающий пост: как банки проверяют заёмщиков?

В этой статье вы узнаете о всех действиях внутри банка во время обработки вашего запроса на выдачу кредита.

Скоринг

Система оценки клиентов, а основе которой заложены статистические методы. Название скоринг происходит от английского слова score, то есть «счет».

Другими словами первичная проверка на компьютере в процессе которой обрабатываются такие данные как:

- наличие движимого и недвижимого имущества;
- наличие образования;
- историю работы;
- сколько времени вы работаете на одном и том же предприятии, и другие уже менее влияющие факторы

Проверка документов

Если клиент проходит первые две проверки, банк попросит предоставить пакет документов(для потребительского достаточно паспорта обычно), а вот для автокредита или ипотеки уже другое дело.
После проверки всех документов на подлинность , скорее всего позвонят вашим контактам которые вы указали в заявке как "вдруг если что" и как минимум спросят, знают ли они вас.
Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими.

Если запрос на крупный кредит, то банк может учитывать ваше отношение к алиментам если таковые вам предписаны, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д.

Банк не заинтересован выдавать кредит неплатежеспособному клиенту, поэтому проверка может занимать до нескольких дней.

Кредитная история

Без этого не обойтись, банк делает запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования.
Особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы.

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Вы всегда самостоятельно можете проверить свою кредитную историю, только пользуйтесь проверенными сайтами.

Для этого введите в поисковой строке "БКИ" и перейдите на официальный сайт бюро.

Что точно увеличит ваши шансы?

"Удачными" клиентами для банка могут считаться люди имеющие:

- Стабильный источник заработка проверенный годами
- Прописку
- Хорошую кредитную историю(чем новее, тем лучше)
- Военный билет(для мужчин)
- Наличие недвижимости сдаваемой в аренду
- Подтвержденные иные источники дохода
- Пенсии по возрасту

Подводя итоги:

Все проверочные процедуры перед выдачей кредита логичны и понятны. Мы не рекомендуем скрывать от банка какую-либо информацию при подаче соответствующей заявки, так как вы скорее всего получите 100% отказ при выявлении попытки скрыть что-либо.

#обучающийпост Открыть/Комментировать

2021-09-17 18:00:20 Легендарный проект TON официально воскрес!

Команда Telegram открыто заявила о том, что передаёт все разработки TON сообществу разработчиков-энтузиастов The Open Network.

TON - революционная разработка, которая позволит связать ВСЕ существующие блокчейны в общую децентрализованную сеть.

- Почему наследие Павла Дурова изменит интернет?

- Что произойдет с биткоином, когда TON выйдет на рынок?

- Когда и как купить/создать токены TONa?

Читайте официальный канал сообщества: @toncoin_rus

#Реклама Открыть/Комментировать

2021-09-17 10:14:01 Пресс-конференция ЦБ РФ:

1) ЦБ РФ считает возможным одно или несколько повышений ключевой ставки на ближайших заседаниях, сообщает Набиуллина.

2) Банки РФ по итогам года получат рекордную прибыль благодаря продолжающемуся росту бизнеса и низким расходам на резервы, сообщает Набиуллина.

3) Экономика РФ после высоких темпов восстановительного роста 2021 года перейдет к более плавному развитию, сообщает Набиуллина.

4) ЦБ РФ вернет ключевую ставку к нейтральному уровню не раньше, чем будет уверен в устойчивом замедлении инфляции, сообщает Набиуллина.

5) ЦБ РФ сможет смягчить ДКП при снижении инфляционных ожиданий и росте интереса к сбережениям, для чего нужны привлекательные ставки по вкладам, сообщает ЦБ.

#цбрф #макроэкономика #россия Открыть/Комментировать

2021-09-16 17:18:28 Наблюдение: Набиуллина заявила о приближении к пределу роста ипотеки в России, сообщают СМИ.

Фаза активного распространения ипотеки в России близится к завершению. На это указывает в том числе количество семей со средними доходами, уже обремененных жилищными кредитами, рассказала РБК глава ЦБ Эльвира Набиуллина

Россия приближается к пределу роста ипотеки, рассказала в интервью РБК председатель Банка России Эльвира Набиуллина. «Я недавно посмотрела статистические данные по доле семей с ипотекой в разных странах в зависимости от среднего уровня располагаемых доходов. И вот по этим соотношениям мы уже практически приблизились к пределу роста ипотеки. Надо быть очень внимательным к тому, чтобы ипотека росла в меру роста доходов населения», — сказала Набиуллина, отвечая на вопрос о том, стоит ли ждать нового рекорда по выдаче жилищных кредитов в 2021 году.

«Уровень проникновения ипотеки [в России] может быть не очень большой по сравнению со многими странами. Но важно смотреть не просто на количество людей, которые взяли ее, или на долю к ВВП. Ипотека — это кредит на долгие годы, его нужно обслуживать. Должен быть соответствующий уровень доходов семей», — считает председатель Банка России. Рост ипотечного кредитования «должен быть соразмерен росту доходов, но не только, надо учитывать и уровень доходов», - Набиуллина.

ЦБ оценивал уровень проникновения ипотеки в регионах (доля заемщиков к общему населению) в российских регионах по итогам III квартала 2020 года: этот показатель колебался от 0,4% в Чечне до 9,5% в Тюменской области. Средний показатель — 4–5%.

Общие темпы роста ипотеки в 2021 году превысят 20%, полагает Набиуллина. В 2020 году, несмотря на пандемию коронавируса, банки поставили рекорд по выдачам ипотеки: их объем составил 4,4 трлн руб. (+51% к 2019 году и +43% к 2018-му, когда был установлен предыдущий рекорд). По данным «Дом.РФ» (.pdf), за первое полугодие банки уже выдали жилищных кредитов на 2,7 трлн руб. (+74% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).

Одним из драйверов роста выдач в 2020 году и первой половине этого года была льготная госпрограмма ипотеки под 6,5% на новостройки, с 1 июля ее условия изменились, что наряду с циклом повышения ключевой ставки притормозило рынок. Прогноз «Дом.РФ» на весь 2021 год — 4,9–5 трлн руб., что на 10–13% больше, чем годом ранее.

#ипотека #недвижимость Открыть/Комментировать

2021-09-15 18:00:08 Как на инвестициях стабильно получать 300% от вложенной суммы?

Ивестировали 1000 рублей – вывели 3000. И так с любой суммой. Даже если не разбираетесь в графиках, акциях и прочих тонкостях.

Итог: 1 час работы и ХХХ ХХХ рублей на карте.

Что нужно делать?

Подпишитесь на блог Александра Рубинова:

→ прогнозы по сделкам с 300% доходностью
→ инвестируем вместо вас и отдаем 70% прибыли
→ привели друга – получил ипроцент с его дохода
→ система торговли, исключающая риски

По этой ссылке вход бесплатен, подписывайтесь и меняйте свою жизнь – @rubinov_invest

#Реклама Открыть/Комментировать

2021-09-15 17:28:07 Новость: Банк России начинает работать с кредитными организациями, чтобы те тормозили платежи в пользу криптобирж для огораживания возможности «эмоциональных» покупок криптовалют, заявил первый зампред регулятора Сергей Швецов.

Сейчас идут большие дебаты (вокруг криптовалют.), разные страны чуть ли не ежедневно легализуют, какие-то запрещают. Есть большая вероятность, что, как высокотехнологичная финансовая пирамида, это все может развалиться в ноль. Почему это развалится? Когда это развалится? Могут быть сотни причин, могут быть десятки и сотни ответов, почему это не произойдет. С нашей точки зрения, это большое минное поле», — сказал Швецов, выступая в рамках международного банковского форума «Банки России — XXI век».

Регулятор здесь может объяснять гражданам, что это высоко рискованная история, поскольку она никак не защищается регулятором, а само хранение криптовалют сопряжено с целым рядом рисков, отметил Швецов. «Мы начинаем работать с банковской системой, чтобы она тормозила платежи в пользу обменных пунктов и криптобирж, огораживая возможности для эмоциональных покупок такого рода продуктов», — добавил первый зампред ЦБ.

#криптобиржи Открыть/Комментировать

2021-09-14 18:40:44 Законодательством определен перечень тех, кто считается нетрудоспособным. К ним относятся инвалиды I-III групп (III группы — если зафиксирована утрата трудоспособности), лица пенсионного и предпенсионного возраста, ученики школ в возрасте до 18 лет, студенты средних и высших учебных заведений в возрасте до 23 лет, а также лица, не достигшие 16 лет.

Основные сложности связаны с установлением факта нахождения на иждивении. Требуется доказать, что помощь от умершего носила регулярный характер (в ином случае лицо не признается иждивенцем) и была основным источником средств к существованию даже при наличии пенсии, заработной платы или иных источников дохода. Для этого необходимо представить справки о доходе наследодателя и иждивенца, а также документы, подтверждающие расходы на обеспечение конкретного лица. Нередко данный вопрос урегулируется в судебном порядке.

Правила вступления в наследство данной категории отличаются в зависимости от ситуации. Если наследство получает определенная очередь (например, вторая — братья умершего), то иждивенцы вправе рассчитывать на долю совместно с ними. В случае, когда отсутствуют иные наследники, нетрудоспособные иждивенцы, не являющиеся родственниками умершего, относятся к восьмой очереди.

Как распределяется наследство в отсутствие завещания?

Когда нет завещания, раздел наследства нередко превращается в сущий ад. Поэтому важно понимать, кто и на какую долю может рассчитывать.

Основные этапы процедуры распределения наследства без завещания выглядят следующим образом. Сначала из него обязательно вычитается супружеская доля. В большинстве случаев она составляет половину от совместной собственности супругов. Однако в брачном договоре супруги вправе закрепить иную величину данной доли (например, 60%). Кроме того, супружеская доля может быть увеличена по решению суда при наличии общего несовершеннолетнего ребенка (или нескольких детей).

Затем оставшееся распределяется в равных частях между наследниками первой очереди. Если их нет, то право переходит далее по очередности наследования (вплоть до 8 очереди). Стоит отметить, что доля умершего наследника первой очереди делится между наследниками по праву представления (к примеру, его детьми) поровну.

Наследники вправе самостоятельно разделить доли между собой. Для этого требуется заключить мировое соглашение между всеми сторонами: к примеру, если наследников трое, то они могут договориться как о распределении в равных долях, так и в иной пропорции. Оно должно быть удостоверено нотариально.

Раздел недвижимого имущества может проводиться тремя способами. Первый предусматривает оформление долевой собственности: например, если речь идет о квартире, то двое детей умершего при отсутствии иных наследников оформляют по 1/2 доли. Второй предполагает переход недвижимости в собственность одному из наследников с выплатой компенсаций остальным. Третий вариант — продать квартиру, дом или земельный участок, а доходы от продажи разделить между наследниками в равных частях.

Почему не следует затягивать наследственные дела?

Если в течение 6 месяцев с даты смерти наследство никем не принято, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо наследники отказались от его принятия и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, то все имущество в соответствии с законодательством признается выморочным и переходит государству. Так, квартира, дом или земельный участок становится собственностью местных властей, а в городах федерального значения — региональной собственностью.

#недвижимость #лайфхак #наследники Открыть/Комментировать

2021-09-14 18:40:44 Лайфхак как разделить наследуемое имущество в отсутствие завещания. Информация взята из госуслуг России и Метриум.

Если человек после смерти не оставил завещания, то за принадлежавшую ему недвижимость может начаться настоящая война, а родственники имеют все шансы стать врагами из-за квадратных метров. Чтобы избежать подобной ситуации, требуется понимать, на что вправе рассчитывать конкретная категория наследников.

Что говорит закон?

Вопросам наследования посвящен раздел V Гражданского кодекса, состоящий из пяти глав. Одна из них (глава 63) определяет порядок действий в случае, если завещание отсутствует или признано ничтожным (то есть недействительным). Данный порядок именуется наследованием по закону и определяет в том числе очередность, по которой наследники могут рассчитывать на имущество умершего гражданина. Важно также учитывать право представления: оно предусматривает, что доля наследника по закону, скончавшегося до вступления в наследство, переходит к его детям и делится между ними поровну. Разумеется, бывают и исключения: к примеру, если кто-то из наследников является недостойным (к ним относятся, например, лишенные родительских прав лица или попытавшиеся без оснований увеличить свою долю), и не вправе рассчитывать на получение имущества ни по закону, ни по завещанию.

Куда обращаться?

Если наследодатель не оставил завещания, то наследникам следует обратиться к любому нотариусу, работающему в том же регионе, с заявлением о принятии наследства по закону. После того, как будет открыто наследственное дело, нотариус проверит через специальную информационную систему, существует ли завещание или наследственный договор, и затем запустит процедуру наследования и разделения имущества. Чтобы проверить, открыто ли наследственное дело и у какого нотариуса оно находится, можно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты указать ФИО наследодателя, дату его рождения и смерти.

Родственники — в очередь?

Гражданским кодексом определены очереди наследников из числа родственников. Соответственно, наибольшие шансы получить квартиру или загородный дом имеют те, кто входит в первую очередь: дети (в том числе внебрачные, если докажут родство через генетическую экспертизу), супруг (брак должен быть зарегистрирован в органах ЗАГС) и родители наследодателя. В случае, когда кто-то из детей скончался раньше, их место по праву представления занимают внуки.

Во вторую очередь входят бабушки и дедушки наследодателя, а также его братья и сестры (у них должен быть хотя бы один общий родитель). Если иных наследников нет, а брат или сестра умерли раньше, то вместо них в данную категорию включаются их дети (племянники наследодателя).

К третьей очереди относятся дяди и тети скончавшегося лица. Кроме того, по праву представления к ней могут быть отнесены их дети, то есть двоюродные братья и сестры наследодателя.

В ситуации, когда наследники первых трех очередей отсутствуют, право на наследство переходит к наследникам последующих категорий: прадедушкам и прабабушкам, двоюродным бабушкам и дедушкам, а также двоюродным внукам и внучкам наследодателя. Также право на получение наследства могут иметь двоюродные правнуки и правнучки, двоюродные племянники и племянницы, а также двоюродные дяди и тети. Если нет наследников предшествующих очередей, то ими могут выступать пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя.

Особенности наследования иждивенцами?

Свою долю наследства могут получить и находившиеся на иждивении умершего нетрудоспособные лица. Более того, они представляют отдельную категорию наследников. Но в этом случае существуют свои особенности.

Прежде всего, в данную группу входят не только родственники умершего, бывшие не менее года на его иждивении. К ним может быть отнесен человек, который на протяжении года или более финансово обеспечивался наследодателем и совместно проживал с ним. Открыть/Комментировать

2021-09-14 11:06:45 Обозрение: изменение ключевой ставки ЦБ России с 2013 года.

#цбрф #ключеваяставка Открыть/Комментировать

2021-09-12 12:05:04 Обучающий пост: налогообложение вкладов.

Согласно статье 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, под налогообложение процентных доходов попадают доходы:

1) По рублевым вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на 5 процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты.

2) По валютным вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает 9% годовых.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Как рассчитывается налог?

Налог по вкладам физических лиц рассчитывается из процентных доходов, которые вкладчик получил сверх определенных законом норм. Для расчета налога важна только номинальная ставка по вкладу, которая указана в договоре, даже если эффективная ставка по вкладу получается выше установленных законом норм.

Согласно статье 217 пункт 27 Налогового кодекса РФ вне зависимости от того, как изменилась ставка рефинансирования во время действия вклада, для вкладов сроком до трех лет важно только то, какая ставка рефинансирования была на момент заключения или пролонгации договора. Если в этот момент банк предлагал ставку, не подпадающую под налогообложение, то и платить государству ничего не придется (за исключением случаев когда ставка в период действия договора повышалась).

Налогообложение производится в момент выплаты процентов по вкладу. Клиент получает проценты за вычетом налога. Налоговый кодекс Российской Федерации возлагает на любой банк обязанности по исчислению, удержанию и перечислению в бюджет налога с доходов по банковским вкладам, подлежащим налогообложению.

Никаких различий в налогообложении вкладов с простыми процентами и с капитализацией нет.

#обучающийпост Открыть/Комментировать