Биржевик // Банки (Официальный канал)

2021-08-05 12:03:00 Обозрение: Как проходит адаптация рынка страхования к новым реалиям?

Пандемия резко ускорила планы компаний по цифровизации. Проекты, запланированные к запуску через 2-3 и более лет, сегодня реализуются в приоритетном порядке. В фокусе внимания страховщиков – мобильное приложение, личный кабинет, веб-сайт. С учетом высокой степени общей консервативности страхового рынка потенциал для цифровой трансформации велик: пока только треть опрошенных компаний продают полисы через мобильное приложение. Электронное страхование продолжит развиваться опережающими темпами: по прогнозу «Эксперт РА», в 2021 году объем премий без учета ОСАГО перешагнет отметку 30 млрд рублей.

Почти все основные виды страхования в онлайн-канале показали высокие темпы прироста премий. Исключение составило страхование выезжающих за рубеж – вслед за общерыночной динамикой по этому виду взносы в онлайн-канале сократились в 2 раза. Превалирующее место в структуре премий электронного страхования за 2020 год заняли страхование жизни, а также страхование рисков держателей кредитных карт, совокупная доля которых, по нашим оценкам, составила 34% премии по электронному страхованию. Этот же сегмент продемонстрировал и самый большой прирост, увеличившись по сравнению с 2019-м годом более, чем в 1,7 раза. На втором месте разместилось страхование автокаско с долей 25% во взносах, на третьем – страхование имущества физических лиц (22%). По оценкам «Эксперт РА», объем сегмента электронного страхования без учета ОСАГО в 2020 году достиг 23 млрд рублей.

Более 80% опрошенных заявили, что в ближайшие годы планируют внедрить новые ИТ-продукты или модернизировать действующие в компании процессы. 21% респондентов сказали, что фокус их внимания будет направлен на разработку мобильного приложения, 12% сосредоточатся на доработке сайта и онлайн-продаж через него, 7% – на личном кабинете клиента. Агентство ожидает, что на рынке сохранится и тенденция по опережающему развитию онлайн-канала. Объем премий электронного страхования без учета ОСАГО по итогам 2021 года перешагнет отметку 30 млрд рублей.

#страхование Открыть/Комментировать

2021-08-04 19:04:00 Оказывается, биткоин - далеко не единственная "золотая жила" 21 века.

Например, купив год назад 10 акций Zoom за $730, сейчас бы вы продали их за $4900. Аналогично с Square, Apple и Tesla, которые выросли в 10-20 раз.

Фишка в том, что сегодня таких компаний СОТНИ. А если читать канал Мой путь к финансовой свободе то вы научитесь замечать их по щелчку пальца.

Подписывайтесь на Мой путь к финансовой свободе, там научат инвестициям в акции, а также подскажут куда стоит инвестировать, а куда нет!

#Реклама Открыть/Комментировать

2021-08-04 17:44:21 Наблюдение: Очень сильно растет закредитованность населения.

По итогам июня долг физлиц перед банковской системой вырос еще на 558 млрд рублей и достиг 22,756 триллиона рублей, следует из статистики ЦБ.

С начала года банки нарастили кредитование физлиц на 2,012 триллиона рублей, а за последние 12 месяцев - на 4,368 триллиона - сумму, равную 8% денежных доходов населения.

Годовые темпы роста портфеля банков достигли 21,7% против 19,9% в мае и 15-16% зимой, а по итогам полугодия объемы выдачи в 3,2 раза превысили показатели января-июня 2020 года.

В результате суммарный долг населения перед банковской системой превысил размер федерального бюджета и впервые в истории практически сравнялся с суммой, которую граждане держат в банках на рублевых счетах и вкладах (25,667 трлн рублей).

В результате соотношение кредитов и рублевых вкладов - 88,8% - достигло максимума за всю историю статистики ЦБ.

С 1 июля ЦБ вернул доковидные надбавки к коэффициентам риска для необеспеченного потребкредитования: это означает, что банкам потребуется больше капитала, чтобы выдавать займы, а ставки по ним, соответственно, станут выше.

На рынке «уже заметны признаки начинающегося перегрева», заявила на пресс-конференции в пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Многие заемщики стараются успеть взять кредит по более низким ставкам», - констатировала она, добавив, что с учетом данных за последние месяцы регулятор подготовит дополнительные меры по ограничению кредитного бума.

Плюс когда ключевая ставка начала расти, люди смекнули что можно взять кредиты еще по относительно низким процентам, что конечно же отразилось на статистике.

В общем, мы наблюдаем очень не радужную ситуацию, но то, что ЦБ РФ знает о проблеме и уже идут какие то подвижки с решением ситуации - хорошо.

#кредиты Открыть/Комментировать

2021-08-03 09:45:11 Вклады в банках Российской Федерации для среднесрочного вложения денег:

Примечание: все эти банки входят в Систему страхования вкладов (ССВ). В тексте указаны только системно-значимые для страны банки.

1) Экспобанк - 8% / 1100 дней / Выплата % в конце срока на текущий счёт / Минимальная сумма 30000 рублей.

2) Кредит Европа банк - 7,25% / 1098 дней / Выплата % ежемесячная / При досрочном расторжении доходность снижается до 4,75% / Минимальная сумма 100000 рублей.

3) Хоум Кредит банк - 7% / Срок 365 дней / Минимальная сумма 1000 рублей / Пополнение только в течении 7 календарных дней после оформления вклада.

Кстати говоря, в этом месяце (Августе) состоится еще одно заседание ЦБ РФ и соответственно ставку рефинансирования доведут до 7% уж наверняка, поэтому после данного заседания следует ожидать дальнейшего роста ставок по вкладам.

Примечание: данный пост НЕ ЯВЛЯЕТСЯ индивидуальной инвестиционной рекомендацией!

#вклады #банки #россия Открыть/Комментировать

2021-08-03 08:19:53 Наблюдение: в Июле на фоне самого резкого с 2014 года подъема ключевой ставки ускорился процесс повышения ставок по банковским вкладам. Ну что же, скоро определенное кол-во нервных частных инвесторов покинут фондовый рынок. Вообще вклады под 7 - 8% это еще очень даже не плохо.

#вклады #россия Открыть/Комментировать

2021-08-02 15:41:05 Обозрение: изменение ипотечных ставок со стороны российских банков и ипотечного индекса от Русипотеки с 23 по 30 июля 2021 года. Информация взята из ТГ канала Русипотека.

#ипотека #недвижимость Открыть/Комментировать

2021-08-02 11:36:11 Обозрение: по данным на конец первого полугодия 2021 года, Республика Карачаево-Черкессия пополнила список регионов, где не заключен ни один договор долевого участия, а значит нет ни одной новостройки. На картинке можно посмотреть на все регионы с таким же результатом и выглядит это все конечно неутешительно, сообщает ТГ-канал Market Overview с отсылкой на Росстат.

#недвижимость #ипотека #россия #банки Открыть/Комментировать

2021-08-02 10:43:36 Новость: рост процентных ставок по вкладам после увеличения ЦБ РФ ключевой ставки повысит привлекательность банковских вкладов у населения. Так, по прогнозам ВТБ, объем средств россиян, размещенных на срочных депозитах, может вырасти на 6 - 9%, сообщает ТАСС

#вклады #россия Открыть/Комментировать

2021-07-31 11:30:58 Обучающий пост: Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента

Это банковская комиссия, взимаемая при получении кредита. Выплачивается банку при получении как безналичных, так и наличных денег, так как они в любом случае списываются со ссудного счета заемщика.

Большинство крупных российских банков к осени 2011 года отказались от дополнительных сборов при выдаче кредитов, включив цену своих услуг в процент за пользование займом.

В то же время некоторые кредитные организации сохраняют такие комиссии, используя их как маркетинговый ход, в рекламных целях: более низкий процент выглядит для клиентов привлекательнее. Чаще всего подобные комиссии используются при потребительском кредитовании, особенно при выдаче экспресс-кредитов.

Комиссия за начисление кредитных средств может быть выражена в твердой сумме в рублях либо как процент от суммы кредита. Размер комиссии составляет около 2%. При этом может быть указана максимальная и минимальная суммы, например минимум 990 и максимум 10 000 рублей.

С экономической точки зрения комиссия за начисление увеличивает стоимость кредита: заемщик платит процент за всю сумму, но получает на руки только ее часть. Все комиссии такого рода – за ведение ссудного счета, за рассмотрение заявки на кредит и за начисление средств - включаются в платежи при расчете эффективной процентной ставки, которая доводится до сведения клиента под роспись до подписания кредитного договора в обязательном порядке согласно указанию Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У.

С юридической точки зрения применение комиссии за начисление кредитных средств неоднозначно. С одной стороны, по ряду исков клиентов банки поигрывали, так как суд считал услугу по зачислению составной частью кредитования. Если заемщик не был предупрежден о комиссии заранее, то у него есть все шансы выиграть судебную тяжбу. С другой стороны, как правило, банки, которые берут эту комиссию, предупреждают о ней. И в таком случае это дело клиента – соглашаться или нет на предлагаемые условия кредитования.

По сути ни один банк не упустит возможности до заработать на комиссиях, и как бы клиент не хотел её избежать - не выйдет, просто примите как факт. Комиссионный доход это одна из крупнейших статей дохода большинства банков.

#обучающийпост Открыть/Комментировать

2021-07-30 10:48:31 ​​ Обозрение: по данным НБКИ в рынок автокредитования охлаждается второй месяц подряд. Реальные доходы населения падают, госпрограммы поддержки продаж автомобилей не продлеваются - всё это снижает спрос на первичном рынке. Население и банки переориентируются на вторичный рынок, оказывая давление на средний чек автокредита, который пока держится в районе 1 - 1,1 млн рублей.

Топ регионов с максимальным спадом: Ленинградская область -16,3%, Омск -15,5%, Москва -15,2%, Иркутск -15,1%, Московская область -10,3%

ТОП регионов с максимальным ростом: Тюмень +4,1%, Башкирия +4%, Саратов +3,3%, Красноярск +3,2%

#кредитование #россия Открыть/Комментировать