Обучающий пост: как рассчитывается ставка по кредиту. В этой | Биржевик // Банки (Официальный канал)

Обучающий пост: как рассчитывается ставка по кредиту.

В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости.

По кредитной карте методы расчета другие: договор там обычно бессрочный, кредитный лимит может меняться, а владелец таковой карты может погашать долг в беспроцентный период(в среднем от 1 до 2 месяцев, реже чуть больше), не платя проценты(но ставка там большая, так что забыть и вовремя не восполнить долг по такой карте может быть неприятно.

Возвращаясь к потребительским кредитам: Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы(расчет чаще всего из суммы просроченного платежа) и пени(зачастую с ежедневным начислением). Тут обратите внимание на то, что не каждый банк будет торопиться сообщать вам о начисленных штрафах и пени, поэтому ответственно относитесь к своевременной оплате платежей и проверяйте нет ли на вас штрафов и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам необходимо заранее уведомить об этом кредитора. Так как если не фиксировать в банке досрочное погашение(не имеет значения частичное или полное) то вы будете просто пополнять счет для списания установленной договором суммы для списания по кредиту. На моей практике встречалось огромное количество людей не считающих ввиду своего добросовестного заблуждения необходимым уведомлять банк о том, что они хотели списать весь долг или его часть, и просто клали деньги на счет, к сожалению тем самым 2-3 лишних месяца платили проценты банку.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Из чего состоит кредит?

Из тела кредита(той суммы которую мы берете у банка) и процентной части(комиссия за пользование деньгами кредитора). Соотношение тела и процентов в платеже может быть разным.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Существует три типа влияния процентных ставок по кредитам на объем всей стоимости займа:

1) Аннуитетный – задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа. При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.

2) Дифференцированный – основной долг каждый месяц уменьшается на одинаковую сумму, а проценты пересчитываются так же, как при аннуитетных платежах. В итоге со временем часть платежа на погашение основного долга не меняется, а часть, которая направляется на проценты, уменьшается, потому что долг становится меньше.

3) Буллитный – когда заемщик на протяжении срока кредита платит только проценты по кредиту, а в конце срока — возвращаете сам основной долг.
К сожалению выбрать вам способ для погашения кредита скорее всего не дадут, объясняя это правом заемщика досрочно погашать кредит(как это делается мы описали выше).

#обучающийпост