Тот самый 115-ФЗ

2021-01-29 12:52:16 Подготовка к внедрению Платформы «Знай Своего Клиента» от ЦБ идет полным ходом и стали известны новые подробности.

Банк России, как оператор этой платформы, не планирует ставить в известность предпринимателей к какой группе риска относится их бизнес. Данная информация будет доступна только банкам. Предприниматели ждали, что будет некий личный кабинет, где они будут смотреть о себе информацию, но в ЦБ ответили "НЕТ".

Многие думали, что после внедрения Платформы ЗСК исчезнет за ненадобностью Черный список отказников 550-П (он же 639-П). Но ЦБ здесь также непреклонен, и такой список будет жить еще долго. ЦБ оперирует тем, что у предпринимателей есть законная процедура реабилитации и те, кто хочет, чтобы его удалили из черного списка, может ей воспользоваться.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-28 08:45:03 Еще одна вариация на тему схемы с исполнительными документами – это обналичивание денежных средств с использованием медиативного соглашения.

Медиативные соглашения используются в целях обеспечения транзитного движения денежных средств с возможным последующим выводом денежных средств в наличный оборот. Следует отметить, что практика нотариального удостоверения медиативных соглашений была запущена сравнительно недавно в конце 2019 года. Однако уже замечены случи, что данный инструмент также, как и исполнительная надпись нотариуса в силу незначительности, связанных с ней затрат (финансовых и временных) будет использоваться в схемах транзитного движения капитала и последующего обналичивания.

Суть схемы заключается в следующем.
В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.

В соответствии с п. 3.1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также пунктом 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов.

Банки переводят денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-27 08:45:02 Схема обналичивания денежных средств путем выкупа долгов по безнадежным исполнительным производствам.

Сам схематоз строится на модификации классической схемы с исполнительными листами.
В данном случаи ребятки приобретают безнадежные к взысканию долги юридических лиц.

Естественно все это дело официально оформляется договором цессии с обращением в ФССП России для возбуждения исполнительного производства.

После этого компании, со счетов которых планируется осуществить вывод средств, самостоятельно перечисляют денежные средства в оплату по таким исполнительным листам за третьих лиц - должников.
В схеме могут участвовать физические лица, которые действуя по доверенности, выданной взыскателем, обналичивают поступающие от органов исполнительного производства денежные средства.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-25 18:00:04 Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликован доклад об индикаторах использования виртуальных активов в целях отмывания доходов.

В докладе приводятся наиболее типичные операции с использованием виртуальных активов, совершаемые в целях отмывания доходов, в частности:

одновременный перевод виртуальных активов многочисленным поставщикам услуг в сфере виртуальных активов, зарегистрированным или осуществляющим свою деятельность на территории другой юрисдикции (не имеющей отношения к месту, где проживает или ведет свой бизнес клиент, или где отсутствует или слабо развито регулирование в сфере отмывания доходов);

обмен виртуальных активов на фиатную валюту по заведомо невыгодному курсу;

конвертация больших сумм денежных средств в виртуальные активы без процедур надлежащей проверки клиента;

перевод виртуальных активов, основанных на прозрачной системе распределённых реестров (например, Bitcoin), на криптобиржу с целью последующего обмена их на приватные.

Также в докладе обобщены основные индикаторы отмывания доходов с использованием виртуальных активов:

использование поставщика услуг в сфере виртуальных активов, осуществляющих свою деятельность на территории юрисдикций с низким уровнем регулирования сферы виртуальных активов;

неоднородность структуры и частоты транзакций (нелогичная периодичность переводов, поступление средств с различных кошельков виртуальных валют в небольших размерах с последующим переводом на другие кошельки виртуальных валют);

необоснованность объемов транзакции/транзакции без чёткой бизнес-цели;

неподтверждённый источник происхождения средств;

использование сервисов, скрывающих историю виртуальной валюты («микшеры» и «тумблеры»);
- использование множества кошельков с одного IP или MAC- адреса;

создание большого количества кошельков виртуальных валют у различных поставщиков;

частое проведение операций с использованием криптобанкоматов;

попытка использования одного и того же кошелька с различных IP-адресов в течении одного дня;

использование множества банковских карт, привязанных к кошельку виртуальных валют, и последующий вывод на них фиатной валюты.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-22 10:45:18 Чиновники должны избавиться от всех цифровых активов и криптовалют в срок до 1 апреля 2021 года.

Ранее была идея заставить их просто отчитываться о наличии цифровых активах.

В итоге, решили просто запретить.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-20 08:45:03 Одобренно принятие в первом чтении законопроекта 1056820-7 о внесении изменений в тот самый 115-ФЗ.
Предлагается освободить религиозные организации от обязанности вставать на учет в РосФинМониторинге, а также не выявлять их бенефициарных владельцев.

Необходимость данных изменений назревала давно. Ведь де юре, все религиозные организации являются некоммерческими организациями с большим числом участников без долей собственности, что де факто определяло невозможность выявления их бенефициарных владельцев.
Данное изменение избавит как сами организации, так и банки от бестолковой работы по фиксированию отсутствия бенефициаров.

Что касается отмены обязанности вставать на учет в РосФинМониторинге, то это также избавит обе стороны от никому ненужных и бесполезных бюрократических движений.

От себя добавим, что ждем таких же послаблений в отношении садоводческих товариществ, гаражных кооперативов и прочих ТСЖ, где наблюдаются аналогичные проблемы с выявлением бенефициаров.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-19 08:45:02 Президент Европейского центрального банка Кристин Лагард призвала к глобальному регулированию биткойнов, заявив, что цифровая валюта использовалась в некоторых случаях для отмывания денег и что любые лазейки необходимо закрыть.

Биткойн вышел из своей ниши в последние годы и теперь покупается обычными людьми, инвестиционными фондами и даже крупными корпорациями. Некоторые даже брали ссуды, чтобы купить больше криптовалюты, стоимость которой с марта прошлого года выросла почти в десять раз.

Но его в значительной степени анонимный характер вызывает опасения, что он может быть использован для отмывания денег и другой незаконной деятельности.
«(Биткойн) является весьма спекулятивным активом, который вел забавные дела и занимался интересной и совершенно предосудительной деятельностью по отмыванию денег», - сказала Лагард в интервью на конференции Reuters Next.

Она присоединилась к ряду регуляторов со всего мира, призывая к внедрению глобальных правил для криптовалют.
«Должно быть регулирование. Это должно применяться и согласовываться на глобальном уровне, потому что, если будет побег, он будет использован», - сказала Лагард. Открыть/Комментировать

2021-01-18 18:00:05 Сейчас идет активное обсуждение мер и действий, которые победят схему с исполнительными листами.

Суть схемы - одна сторона перед другой создает фиктивную задолженность. Далее строны обращаются в суд и получают исплнительный лист, который представляется в банк. Банкиры по закону обязаны перевести деньги по такому исполнительному листу, даже если это очевидный обнал и вывод заграницу.

Что же предлагается:

Если получатель денег по исполнительному документу - нерезидент (вспоминаем молдавску схему), есть идея на законодательном уровне обязать всех нерезов получать деньги только на счета в российских банках.

Таким образом, банки РФ смогут спокойно контролировать расход этих средств и блокировать сомнительные транзакции.

Однако, у этой идее мало шансов на жизнь, поскольку пострадают белые компании. Ведь мало кто из контрагентов - нерезидентов станет подписывать договора с такими условиями.

Наладить межбанковский обмен информацией о сомнительных взысканиях по исполнительным документам.
Банк, куда предоставляется исполнительный лист, изучает документы-основания и может сделать вывод об их подозрительности. Однако отказать в операции не может по закону об исполнительном производстве. Тогда банк исполнитель оперативно сообщает банку-получателю информацию о подозрительной транзакции.
Банк-получатель блокирует деньги на стороне получателя по основаниям того самого 115-ФЗ.
В данном случае убиваем двух зайцев: не нарушается закон об исполнительном производстве и появляется возможность блокирнуть обнальщиков.

Этот вариант теоретически усложнит жизнь обнальщиков, но опытные юристы сразу вспомнять нормы гражданского кодекса, когда по заявлению на закрытие счета банк обязан выдать остаток лицу, закрывающему счет без оглядки на тот самый 115-ФЗ.

Как мы видим, оба варианта не побеждают схему, а лишь делают ее немного сложнее. В сухом остатке имеем самую непобедимую схему, против которой нет оружия даже в ближайшей перспективе.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-14 08:45:03 FCA – Финансовый регулятор Великобритании, выпустил предупреждение, чтобы к ним не обращались за помощью в случаях, если клиент прогорит на инвестициях в криптовалюты.
Если инвестор потеряет деньги – это проблемы инвестора, государство помогать не будет.

Кроме того, все фирмы, осуществляющие операции с криптовалютами в Великобритании должны быть зарегистрированы в FCA.
Причем у них есть два списка:

Основной (как на фото ) – это уже зарегистрированные компании.

Временный – там числятся организации, ожидающие основной регистрации, но имеющие право до 09.07.2021 осуществлять свою деятельность.

После 09.07.2021 будет функционировать только основной перечень зарегистрированных фирм.

Кто будет без регистрации привлекать инвестиции в криптоактивы - ждет уголовное преследование.
Ну и естественно, все зарегистрированные компании должны соблюдать антиотмывочное законодательство.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-12 17:42:21 Подходит к концу второй рабочий день антиотмывочных подразделений банков. Это не простые дни – это дни работы с новой отчетностью перед РосФинМониторингом.

Еще когда банковское сообщество увидело проект поправок в тот самый 115-ФЗ, то все хором сказали, что такое потянуть нереально. Особенно смешно на этом фоне выглядела пояснительная записка к законопроекту, где депутаты указали, что предлагают поправки с целью облегчения работы банков.

Далее как обычно… мнения банков услышаны не были и закон 208-ФЗ приняли.

Итог. Новая отчётность практически парализовала работу антиотмывочных служб банков. Объем отчетности увеличился даже не в разы, а в десятки раз.

В конце концов, банки будут заниматься только отчетностью в ущерб выявлению сомнительных операций.
Транзитеры и обнальщики могут радоваться – сейчас не до них.
Белый бизнес ждет новая волна блокировок счетов, ибо заниматься детальным анализом их деятельности теперь некому, все заняты новой отчетностью. Будут блокировать по формальным основаниям.
@tot115fz Открыть/Комментировать