Свинкины финансы

2022-12-29 15:41:12 Переводил деньги бывшей сожительнице - считай, подарил. Дошли до Верховного суда
Интересный кейс сегодня осветили "Ведомости". Ситуация такая: мужчина и девушка жили вместе, состояли в романтических отношениях. Мужчина периодически кидал сожительнице деньги на карту, иногда суммы были очень крупные. А потом через 3 года молодой человек решил взыскать деньги через суд. Мол, это я давал в долг по устной договоренности. Всего истец хотел взыскать с дамы 924 тыс. рублей.

Я уже писала про похожую ситуацию, где женщина кидала деньги на карту племяннику. Тут немного другой поворот: все же это бывшая пара.

Что же там произошло?
Я нашла решение суда одной из инстанций, там есть больше деталей по этой ситуации.
Версия мужчины: по устной договоренности Алексей Яремчук перевел своей тогдашней возлюбленной Яне Ющевой 924 тыс. рублей. Переводы проходили на карты Сбера и ВТБ в период с 13 марта 2017 года по 21 января 2020 года.

Истец написал в заявлении, что средства переводились в связи с тяжелым материальным положением девушки. В 2017 году деньги ушли на покупку автомобиля Mazda, а в 2018 и 2019 году - на личные нужды на приобретение доли в некой квартире. В устной форме Яна отказалась вернуть долг. Или то, что ее экс-сожитель считал долгом.

Версия девушки: с Яремчуком она жила с 2017 года, а ранее, в 2015 году, развелась с бывшим мужем. Тот предложил ей выкупить оформить общую машину, купленную в браке, если она выплатит компенсацию в 500 тыс. рублей. Алексей Яремчук предложил помочь и дал эти деньги.

Другие суммы переводились, по словам девушки, тоже добровольно. Как говорится в решении суда, "никаких договоренной или договоров по поводу денежных средств между ними не было, отчета он не требовал, она полагала, что таким образом Яремчук А.И. демонстрировал серьезность их отношений". Но в конце 2019 года пара рассталась. По словам Яны Ющевой, причина - мужчина отказался оформить брак. Потом в 2020 году последовал судебный иск.

Что решили суды?
В первых инстанциях суды были на стороне истца, то есть мужчины, а за девушкой признавали неосновательное обогащение. Однако ответчица дошла до Верховного суда и уже он не нашел никакого обогащения. В общем, по закону деньги дама возвращать не должна.

Какие выводы можно сделать?
Я уже неоднократно озвучивала свою позицию, но повторюсь.

Давать в долг частному лицу можно только ту сумму, которую вы готовы потерять. Потому что риски невозвратов высоки.

Если все равно очень хотите одолжить деньги, возьмите расписку с паспортными данными. Но даже с ней часто трудно взыскать деньги. Можно даже получить положительное решение суда, но это не означает успешного взыскания (=что деньги получите).

Возможно, там действительно не договаривались о долге или неправильно друг друга поняли. Если дарите какие-то деньги своему мужчине/своей женщине, то потом не стоит надеяться их вернуть. Тут странно, что вообще первые суды что-то решили в пользу истца, ведь не было доказательств о том, что это именно долг, а не просто денежные подарки. Открыть/Комментировать

2022-12-28 15:49:28 В России и за рубежом вырос спрос на финансовых директоров. Что это значит?

По данным Jooble, сейчас по всему миру требуется 31 553 финансовых директора. Важный момент: чтобы работать на зарубежную компанию, нужно разбираться в МСФО.

Справедливо также посмотреть на рынок зарплат и его изменения за последний год: за аналогичный период прошлого года средняя зарплата в России — 151 795 рублей. В этом году — 184 665 рублей. При этом в Екатеринбурге — 169 000, а в Москве — 234 143.

Обучиться и вырасти до финдира можно за 4 месяца на прикладном курсе «Финансовый директор» в Академии Eduson. Обучение сразу погружает вас в реальность будущей работы: курс построен на примере 14 бизнес-кейсов из разных ниш, там много практики и есть личный куратор на 12 месяцев. То есть выпускник сразу будет готов строить финансовые стратегии, решать задачи компании и брать на себя другие зоны ответственности финдиректора.

Что вас ждет на курсе?

Обширная обучающая база — 159 уроков. Узнаете про анализ финансовой отчетности, разработку финансовой стратегии, оценку бизнеса, составление прогнозов.
Преподаватели-практики: эксперты из «большой четверки», финансовые директора топ-компаний — KPMG, «Мегафон», Avon и других.
Обучение на онлайн-тренажерах, с подсказками и пошаговыми инструкциями для реальных финансовых задач.
Развитие не только прикладных умений, но и навыков управленца — soft skills.
Доступ к материалам курса и обновлениям — навсегда. А еще поддержка куратора на год.
Помощь с трудоустройством. HR-менеджеры Eduson помогают как устроиться в одну из компаний-партнеров, так и выйти на открытый рынок вакансий и получить желаемое место.

→ Переходите по ссылке и бронируйте обучение со скидкой 60%!

P.S. Сейчас в Eduson акция 1+1 — обучение со скидкой 60 %, выбирайте курс для себя или близких в подарок: «Soft skills», «Power BI» или «Управление дистанционными командами». Открыть/Комментировать

2022-12-28 13:58:55 Почему я не советую даже заморачиваться со способами распознать телефонных мошенников?
Попалась на глаза статья о том, как девушка из Томска не попалась в сети телефонных мошенников. Вкратце ситуация такая: сначала несостоявшаяся жертва начала общаться с "сотрудником банка", ее даже переключали с робота на специалиста.

Но девушку насторожили несколько моментов: шумы на заднем фоне, а также требование назвать номер договора, паспортные данные и другую информацию.

Жительница Томска сочла, что у банка эти данные и так есть и все это подозрительно. А "развести" пытались на легенду о том, что злоумышленники пытались поменять номер телефона, привязанный к банковскому счету. Дальше наверняка была бы сказка о том, что средства надо срочно перевести в безопасное место, деньги ушли бы мошенникам.

Я много раз видела советы о том, как отличить преступника от реального сотрудника банка. Но считаю, что с этим даже не стоит заморачиваться.

Почему?

Мошенники могут быть хорошо подготовлены. Уверенная речь, официальный стиль, а иногда еще и присылают по Whatsapp "липовые" документы типа удостоверений сотрудника Центробанка.

Пытаясь вычислить мошенника в процессе беседы, можно ошибиться и прийти к выводу, что это настоящий сотрудник банка. И далее будут всем известные последствия.

Вы просто зря потратите время и, возможно, еще и нервы.

Каков же мой совет? Да просто кладите трубку при звонках от сотрудников банка, ЦБ, МВД и т.д. Центробанк в принципе не звонит физлицам, реальная полиция пришлет повестку или придет лично, а от сброса звонка банка вы ничего не потеряете.
В 99% реальные сотрудники банков звонят, чтобы продать продукт - чаще всего кредит или кредитную карту. Если опасаетесь, что пропустите важную информацию, просто без всяких бесед сбросьте звонок, а потом позвоните в свой банк по телефону, указанному на сайте. Открыть/Комментировать

2022-12-27 18:01:58 Вложить 30 000 рублей и получить повышенную ставку по вкладу? Это реально, если вы — зарплатный клиент СберБанка!

СберБанк создал выгодный вклад «Лучший % Зарплатный» со специальными условиями для тех, кто получает зарплату на карту или счет в банке:

Можно получить повышенную ставку на 6 или 14 месяцев.
Минимальная сумма вклада начинается от 30 000 рублей, а не 100 000 рублей, как при стандартных условиях.
Вложить деньги можно на короткий срок: от 3 месяцев.

Открыть вклад можно за пару минут в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн — и не придется тратить драгоценное время на дорогу до офиса банка. Получить повышенную ставку тоже очень просто — нужно только положить на счет деньги, которые вы не хранили в СберБанке в предыдущие 3 календарных месяца.

И не забывайте про остальные привилегии зарплатной СберКарты: бесплатное обслуживание и переводы, сниженные ставки по ипотеке и кредиту, возможность одолжить деньги у банка, скидки на мобильную связь и подписку СберПрайм.

Узнать все подробности и открыть вклад «Лучший % Зарплатный» можно здесь

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия ЦБ РФ №1481 ОТ 11.08.2015 Открыть/Комментировать

2022-12-26 15:28:53 ВТБ купил "Открытие" и банки объединятся. Что поменяется и не поменяется для людей?
Я уже как-то писала про то, что меняется и не меняется для клиентов-физлиц при смене владельца банка. Давайте разберемся на конкретном примере, тем более обе организации - довольно крупные.
А я буду писать и как экс-журналист с 10-летним стажем по финансовой тематике, и как клиент обоих банков.

Итак, уже официально известно, что ВТБ купит "Открытие" и окончательно сделка будет закрыта до 31 декабря. Потом "Открытие" будет присоединено к ВТБ, но точные сроки не названы. А время понадобится. так как банк довольно крупный.

Клиенты ВТБ как обслуживались в этом банке, так и продолжат это делать. А что же останется прежним и изменится/может измениться для клиентов "Открытия"?

Что останется:
Собственник - государство. И у ВТБ, и у "Открытия". Если вы ориентируетесь на госбанки как на более надежные, то ничего не поменяется.

Ставки по срочным кредитам и вкладам. Если договор о кредите или вкладе предусматривает конкретный срок, например, 1 год, то ставка и другие условия меняться не будут. Даже если банки объединят до окончания срока вашего договора. В то же время по бессрочным продуктам условия могут меняться даже без всяких покупок банков (кредитная карта, накопительный счет и т.д.).

Долги никуда не деваются. Удивительно, но даже сейчас некоторые люди думают, что если банка больше нет, то кредит отдавать не надо. Купил ли кто-то этот банк или отозвали лицензию - не важно. В нашем случае ВТБ просто после присоединения "Открытия" станет его правопреемником. Клиенты должны будут отдать кредиты ВТБ, а он будет должен деньги вкладчикам "Открытия".

Что поменяется и может поменяться?
Продуктовая линейка. Проще говоря, какие карточки, вклады и другие продукты можно открыть/купить. Первое время, до присоединения, в "Открытии" будет прежняя линейка. Потом это будет уже один банк. Либо все перейдет на предложения ВТБ, либо возьмут что-то от "Открытия" и выработают микс-вариант (который будет предлагать объединенный ВТБ).

Количество и расположение офисов. Если рядом стоят отделение ВТБ и "Открытия", одно из них могут закрыть, а другое оставить. Если же речь идет про маленький город или поселок, то могут оставить 1-2 офиса на населенный пункт. Точно мы узнаем, когда уже все объединится и банкиры разработают план оптимизации сети.

Интернет-банк. Приложение и личный кабинет "Открытия" со временем перестанут работать. Но хорошая новость в том, что для клиента прекратят существовать не только плюсы, но и минусы интернет-банка. А впечатления от функционала у всех разное.

Бонусная программа поменяется. Имею в виду кэшбэк по картам. Часто в таких случаях клиентам дают время, чтобы потратить накопленные бонусы, мили, баллы и т.д. Но клиент же иногда хочет накопить сумму побольше, а такая возможность не гарантирована. В то же время возможна конвертация накопленных "условных единиц" в формате 1 к 1. Но могут быть другие варианты по трате баллов - остается только гадать.

Тут выделила лишь основные моменты, думаю, общий вектор понятен. Открыть/Комментировать

2022-12-23 20:00:20 2 актуальные схемы мошенников. Не расслабляемся перед Новым годом!
Решила объединить рассказ об этих двух темах в одну публикацию. Тем более каких-то конкретных примеров у меня для вас нет, но есть общие сюжеты. Как обычно, предупрежден - значит, вооружен.

1) Мошенники звонят тем, кто только что получил новую карту.
Человек может открыть продукт впервые или перевыпустить карточку, срок действия которой истек. Нюанс: звонят тем, кому карту привез курьер, то есть варианты с доставкой. Они сейчас есть у многих банков.

Так вот, спустя 15 мин после получения пластика звонят якобы из банка и просят данные для активации карты. Это могут быть CVC-код или код из пришедшей смс. Эта информация используется для хищения денег.
Откуда преступники знают, кому курьер привез карту? "Известия" пишут, что информацию сливают сами сотрудники, доставляющие пластик. И получают за каждую потенциальную жертву по 500-1500 руб.. Кстати, показалось дешево для пособничества в мошенничестве. Правда, и доказательств нет, что это именно курьеры.

Что делать? Традиционно никому никакие данные по телефону не сообщать. Также к карте часто прилагаются документы с правилами активации - то есть с описанием, что конкретно надо сделать.

2) Фальшивые квитанции по перерасчету за ЖКУ.
Об этой схеме предупредил Сбербанк. Перед Новым годом некоторые УК делают пересчет платы за услуги ЖКХ. Так вот, мошенники рассылают электронные письма с фальшивыми квитанциями на доплату после такого перерасчета. Есть шанс потерять не только сумму доплаты, но и другие деньги с карты. Введенные данные карточки используются для хищения.

Что делать: если закралась мысль, что странное письмо может быть от реального поставщика услуг, просто позвоните и уточните информацию. С ходу не стоит ничего оплачивать. Еще обратите внимание на адрес сайта, на котором предлагается платить. И, конечно, без проверки не вводите никуда никакие данные. Открыть/Комментировать

2022-12-22 14:54:50 Экономим перед НГ и на каникулах. Как не стать банкротом за праздники?
До Нового года осталось чуть больше недели, а еще впереди - официальные каникулы. Многие россияне в эти дни останутся дома. Причина банальна - на общие выходные поездки что по России, что за границу стоят довольно дорого. Еще один вариант проведения выходных - поездка к родственникам в другие города.

Традиционно все это время - период повышенных трат. Но даже официальная статистика показывает, что реальные доходы населения с учетом инфляции падают. Как не выйти с праздников с пустым кошельком?

1) Сопоставляйте свои финансовые возможности и стоимость подарков.
Да, часто хочется порадовать родного и близкого человека. Но когда таких людей набирается аж 10 - это уже проблема. Вполне нормально выбирать подарки в соответствии со своим уровнем дохода. А тех, кого особенно хочется порадовать, можно выделить.

2) Оптимизируйте стоимость новогоднего застолья.
Необязательно есть только жареную картошку и закусывать солеными огурцами. Все же для многих НГ - главный праздник и хочется шикануть. Но даже дорогие продукты типа шампанского и икры можно покупать по акциям, отслеживая скидки в магазинах. Можно использовать для этого приложения типа "Едадил". И да, остатки оливье и крабового салата, которые потом надо доедать несколько дней - это тоже результат избыточных закупок. Можно вспомнить прошлые годы и попробовать рассчитать провизию лишь с небольшим избытком.

3) Ищите бесплатные мероприятия на каникулы.
Так вы потратите меньше средств на кафе и кино. Практически во всех российских городах в эти дни проходят выставки, лекции и другие культурные и спортивные мероприятия, которые организуют местные власти. Там много бесплатного, надо только покопаться в интернете и найти информацию по своему городу.

4) Чаще готовьте дома.
Это гораздо экономнее. А в каникулы появляется время даже для сложных блюд, если хочется чего-то эдакого. Не призываю бойкотировать кафе, просто подумайте и над такой опцией. В будни меньше сил и времени на готовку и тем более на что-то сложное. Можно еще в конце каникул сделать заготовки на будни, чтобы облегчить и удешевить жизнь - замороженные котлеты, голубцы и т.д. Потом можно употребить вместо полуфабрикатов, купленных по дороге домой с работы в дни, когда некогда кулинарить.
5) Разберите завалы вещей и продайте ненужное на Avito.
Так можно не только освободить пространство в жилье, но и немного пополнить бюджет. Вот тут в моей старой статье есть некоторые идеи по поводу того, что можно продавать на Avito, Юле и прочих сайтах и сервисах с объявлениями. Открыть/Комментировать

2022-12-22 12:00:06 Бесплатное обучение по дизайну с нуля. Вместе с Yudaev School сделаете в портфолио 3 новые работы.

Что вы получите?
— Фидбэк (разбор всех ДЗ от куратора)
— Тусовка (личный кабинет с уроками + живой чат)
— Портфолио (упакуют по урокам и проверят)
— Экзамен (аттестация и балл)

Будете делать: веб-дизайн, графический дизайн, анимация интерфейсов

Программа обучения:
— Как работать в Figma с нуля.
— Изучение основ дизайна (сетки, композиция т.д.).
— Способы поиска контента и правильной работы с ним.
— Создание анимации интерфейса.
— 4 домашних задания
— Личные разборы от наставника
— Эфир - "Как найти себе первого клиента"

В чате вас уже ждут кураторы, уроки, домашки и живое общение! Открыть/Комментировать

2022-12-21 14:13:18 5 нюансов долговой нагрузки. Это стоит иметь в виду тем, кто берет кредиты
Госдума приняла закон, по которому банки и микрофинансовые организации должны будут информировать заемщиков, если показатель долговой нагрузки (ПДН) последних будет выше 50%. В переводе это означает вот что: платежи по кредиту/кредитам составят половину или более от дохода заемщика. Например, зарплата у человека - 50 тыс., а выплаты по кредиту - 25 тыс.

Но информировать будут только с 2024 года. И плюс это просто такое предостережение. В принципе, можно же и самостоятельно подсчитать и это не так сложно. Да, опасным считается уровень долговой нагрузки свыше 50%, но тут есть ряд нюансов.

Хочу обратить ваше внимание на несколько моментов, которые стоит иметь в виду.

1) Банк оценивает долговую нагрузку для себя, а вы должны также сделать это для собственных интересов.
У банка свои цели, у заемщика - свои. У финансово грамотного человека целью должно быть не получение одобрения кредита несмотря ни на что, а правильное планирование личного или семейного бюджета.

2) Если банк одобрил кредит, то это не значит, что его будет комфортно погашать и денег будет хватать.
Даже по одному и тому же человеку с одной и той же зарплатой и тем же размером уже имеющегося кредита банки могут принять разные решения, когда выдают новый кредит. И да, можно иногда получить одобрение, а потом денег будет еле хватать на еду и проезд. Опять же, ответственность и задача подумать - на самом человеке. И думать желательно с опорой на реальные цифры, а не "ну, 20 тыс. на жизнь точно хватит, живут же люди". Реальные цифры своих трат можно получить, если записывать свои расходы за месяц, а лучше за больший срок.

3) Действенный способ проверить, будет ли хватать денег - несколько месяцев откладывать эту сумму.
Особенно легко провести такую проверку в случае с ипотекой и автокредитом, потому что там чаще всего нужен первоначальный взнос. Допустим, вы хотите взять кредит с платежом в 20 тыс. в месяц. Можно несколько месяцев откладывать эту сумму и смотреть, как живется на оставшиеся деньги. Важный момент: такая проверка не учитывает инфляцию или негативные факторы типа потери работы, болезни и т.д. Можно оценить только ту обстановку, которая есть "здесь и сейчас".

4)Опасной считается долговая нагрузка в 50%, но оценивается лишь доход заемщика.
А ведь есть семейные доходы и расходы. Если мужчина живет один, получает 100 тыс., 50 тыс. платит за ипотеку - это одна ситуация. А если у него есть жена, она получает 20 тыс., а еще есть двое детей - картина с расходами и доходами будет другая.

5) Важно учесть не только долговую нагрузку в %, но и абсолютный размер зарплаты/иных доходов.
Одно дело - отдавать половину зарплаты в 40 тыс., другое - от з/п в 400 тыс. На жизнь будут оставаться совершенно разные суммы. Да-да, состоятельные люди тоже берут кредиты. Если мы говорим не о бизнесе, а о личных долгах, то это часто ипотека на дорогую недвижимость. Ну и между 40 тыс. и 400 тыс. много промежуточных вариантов. Открыть/Комментировать

2022-12-19 15:38:04 Курс рубля снизился. Что это означает в текущих условиях?
Я никогда не даю прогнозы ни по курсу рубля, ни по цене нефти или там росту/падению ставок по кредитам. Кому интересны причины - вот тут писала подробнее про свою позицию.

В интернете вы сейчас можете найти множество мнений аналитиков про то, как будет дальше развиваться ситуация. Кто-то ожидает укрепления рубля на фоне продажи выручки экспортерами (условный "Газпром" получил валюту, продал ее на рынке за рубли - рубль укрепился). Кто-то ждет фиксации курса на нынешнем значении или ослабления рубля.

А обывателям часто непонятно, что вообще означает снижение курса рубля в нынешних условиях. Этот год к тому же был необычным - на фоне падения экономики рубль укреплялся и еще совсем недавно 1 доллар и 1 евро на бирже стоили по 60 рублей. Обычно наоборот - при падении экономики и национальная валюта падает. Но у нас же добавились нетипичные факторы - ограничение операций для иностранцев, контроль за вывозом капитала и др.

Давайте посмотрим, что означает более низкий курс рубля сейчас.

Наличные доллары, евро и другую валюту придется покупать дороже. Курс банков (а любой обменник у нас тоже привязан к банку) заметно отличается от биржевого. Но следует трендам. Например, если в конкретной точке курс равен курсу Мосбиржи плюс 10 рублей, то при повышении курса на бирже наличные тоже продают дороже.

Курс для покупки валюты в интернет-банке тоже растет. Напомню, что со счетов и вкладов в банках РФ нельзя получить иностранную валюту, которая там оказалась после 9 марта 2022 года. Так что купленная в интернет-банке валюта в каком-то смысле виртуальная.

Возможно некоторое ускорение инфляции, если курс останется на значении выше прежнего или рубль еще ослабеет. Часть товаров все еще к нам привозят из-за границы плюс для производства российские бренды также покупают иностранное сырье и комплектующие. А все это они покупают за валюту.

Зарубежные услуги и товары в рублевом эквиваленте тоже подорожали - уже автоматически. Например, путевки в Турцию или Египет или товары на Aliexpress. Продавец может не менять свою цену в долларах, евро, юанях и т.д., но в пересчете на рубли стоимость автоматически вырастает из-за ослабления рубля. Открыть/Комментировать