Свинкины финансы

2021-01-17 15:20:13 Государство более серьезно берется за нелегальную аренду жилья. Но остается много вопросов
На этой неделе газета "Известия" написала о том, что Минстрой подготовил законопроект, направленный на появление в России легального рынка наемного жилья. Скорее, стоит говорить о легализации уже существующего рынка - квартир и домов и так сдается много.

Минстрой и оператор нового проекта, ДОМ.РФ, уже подтвердили создание такого закона, то есть это верная информация. Но пока что мало данных о том, что именно будет закреплено в законе и, главное, как будут выявлять и наказывать нелегальных арендодателей по сравнению с тем, что есть сейчас.
Сейчас тоже можно получить штрафы и начисления от налоговой если, например, пожалуются соседи и будет установлен факт неуплаты налогов.

Как пишут "Известия", в законе будет вот что:

- порядок создания информационной системы с учетом договоров о сдаче жилья в аренду;

- интеграция этой цифровой платформы для арендодателей и жильцов с сервисами ФНС, налоги можно будет получать и оплачивать онлайн;

- обеспечение условий для появления арендного рынка с помощью благоприятного налогового режима.

Как видите, пока не так много нового, неизвестного ранее. Про налоговый режим все понятно: при сдаче жилья другим физлицам человек может оформить самозанятость и платить налог 4%, в не 13%, как налог на доходы физических лиц. Режим уже существует, а жилье в России в основном попадает под его лимиты - доход от самозанятости, то есть от этой аренды, до 200 тыс. в месяц

Про планы по созданию государственной онлайн-платформы по аренде тоже Минстрой сообщал давно, вот я про это писала в сентябре.

Главный вопрос - как будут выявлять тех, кто сдает жилье нелегально и не будет регистрироваться ни на какой платформе, соответственно.

Вот на эти вопросы пока что ответов нет, надо будет смотреть, что именно будет в законе - четко и конкретно. В статье "Известий" есть рассуждения экспертов и депутата, но в данном случае тот депутат не является автором законопроекта, то есть просто высказывает свое мнение. Например, в статье звучит предложение проверять всех владельцев нескольких квартир, такая информация есть в Росреестре. Предлагается проверять, проживает ли кто-то во второй и последующей квартире и на каких основаниях.

Но тут такой момент: проверять квартиры налоговики могут и сейчас, когда видят основания. В немногочисленных проверках обычно основание - чья-то жалоба. Но основанием могут быть и данные из Росреестра, они не вчера появились. Все упирается в то, что это требует больших трудозатрат, ведь чуть ли не 95% квартир сдается нелегально. Перекроют ли собранные налоги затраты на найм новых сотрудников ФНС, которые будут осуществлять выезды в проверяемые квартиры?

Пока что вопросов много, а конкретики мало. Остается ждать, в каком виде в итоге это все будет в законе зафиксировано и как будет исполняться на практике. Открыть/Комментировать

2021-01-17 14:40:18 Как вы уже заметили, на своем канале я обычно публикую достаточно длинные для Telegram тексты. Мне просто кажется, что некоторые вопросы в двух словах не осветить – останется много "белых пятен" в понимании.

Сегодня хочу порекомендовать вам канал "СберИнвестиции", который так же обстоятельно подходит к контенту.

Этот канал – для тех, кто интересуется ценными бумагами. Есть удобный формат с итогами дня, также можно почитать обзоры, изучить инвестидеи и другую полезную информацию. Авторы пишут как про конкретные компании, так и про тенденции на рынке. Подписаться можно вот тут. Открыть/Комментировать

2021-01-17 13:20:24 Как выглядит инвестор на российском фондовом рынке?
Я периодически упоминаю тут о таком способе сохранить и преумножить капитал, как покупка акций, облигаций и других инструментов фондового рынка.

Центробанк в прошлом году зафиксировал рекордный приход физлиц на фондовый рынок. Также они составили портрет такого инвестора, может быть, вам будет интересно.

75% брокерский счетов имеют объем до 10 тыс. рублей.

Почти 70% клиентов брокеров — мужчины.

При этом на них приходится 75,4% активов. То есть один средний мужчина через брокерский счет инвестирует несколько больше, чем женщина.

Средний возраст инвестора - 30–40 лет. Раньше было 25–35 лет.

В то же время основной объем активов сосредоточен среди клиентов 40–60 лет — на них приходится более половины совокупных активов.

Проще говоря, инвесторы постарше приносят на рынок больше денег, хотя количественно этих людей меньше.

А у вас есть брокерский счет?

(*Если владеете облигациями или акциями, то точно есть - напрямую в России это все не продается.) Открыть/Комментировать

2021-01-16 11:01:45 Многие возмущены, но есть причины. Почему в Москве некоторые дешевле, чем в других регионах?
О разнице в ценах написал мне подписчик канала, прочитав прошлый пост про мифы про финансы и москвичей. Читатель написал, что цены в одной и той же сети "Красное и белое" на яйца отличаются в Москве и в небольшом областном городе. При этом такая же ситуация со стоимостью и многих других товаров.

Пожалуй, я соглашусь лишь частично. В одной сети супермаркетов цены в том же Центральном Федеральном округе примерно похожие. А часто тот же самый товар будет вообще одинаково стоить в Москве и Туле, которая относится к тому же ЦФО. Но там могут быть в разное время разные акции, поэтому где-то в один момент будет дешевле, а где-то - дороже.
Скорее, с ценами на продукты дела обстоят так. В совсем маленьких населенных пунктах цены могут быть выше, потому что там нет огромных сетей - "Пятерочки", "Магнита", "Ашана" и так далее. В маленьких сетях и и отдельных магазинах стоимость большинства продуктов будет выше.

А вот в случае с одеждой, парфюмерией, спорттоварами я согласна с подписчиком. Действительно, в Москве цены ниже. Подписчик моего канала удивился, как так, ведь в Москве зарплаты выше.

Дело в том, что цены в магазинах никак не зависят от зарплат населения. Ни в интернет-магазинах, ни в оффлане. Бизнесу по сути все равно, какой доход получает человек. Цель бизнеса - это чтобы товары продавались и шла прибыль.

В чем я вижу причины того, что в Москве многое из непродовольственных товаров можно найти дешевле?
На мой взгляд, первая причина - большое количество оптовиков и крупных сетей. Покупая большие партии товара, они приобретают их дешевле, чем мелкие оптовики, и могут выставить более низкую конечную цену для техники, одежды и так далее.

Вторая причина состоит в том, что Москва - главный транспортный хаб страны. Очень многие товары сюда банально дешевле привезти из многих исходных точек.

Третья причина - в Москве много покупателей, но и много продавцов. Высокая конкуренция. Поэтому некоторые бизнесмены могут постоянно или временно ставить наценку поменьше, чтобы было больше продаж.

И, как я уже писала, это мое видение ситуации. Открыть/Комментировать

2021-01-15 09:06:32 Москвичи: 7 мифов об их деньгах и личных финансах
Я родилась и выросла в Москве, но, в принципе, считают москвичами всех жителей города, которые находятся тут постоянно, а не просто приехали пожить временно.

Как и у многих москвичей, мои корни уходят в другие регионы, поэтому назвать коренной меня нельзя. Этих самых коренных в столице на самом деле мало (коренной - это до 3 колена, то есть до дедушки с бабушкой). Но у людей, которые живут в нашем мегаполисе, конечно, есть какие-то общие черты, в том числе в их отношениях с деньгами.

Но многие приписываемые москвичам особенности я считаю мифами. Я бы выделила вот такие мифы про деньги и личные финансы.

В Москве почти все зарабатывают по 100 тысяч
Когда где-то в интернете возникают дискуссии о зарплатах в Москве, в комментариях появляются люди, которые говорят, что получают 30 тыс. рублей и те, кто говорят о зарплате в 200 тыс. И те, и другие пишут, что у них полно знакомых с таким же доходом. И вполне возможно, что они не врут.

Зарплаты в городе очень разные, при этом гораздо выше, чем в среднем по стране. Но для определения некой средней зарплаты Росстат и прочие источники берут в расчет и зарплату уборщицы, и зарплату топ-менеджера. А топ-менеджеров больших компания и высокопоставленных чиновников на условные 1 тысячу жителей в Москве, конечно, больше, чем в условном Новокузнецке.

Москвич живет в одной квартире, а вторую сдает
Я с раннего возраста работаю журналистом, а еще считаю себя довольно общительным журналистом. Так вот, среди всех моих сотен знакомых людей у единиц в принципе есть квартира своя отдельная, доставшаяся в наследство. А так, чтобы две - знаю только одного такого молодого человека. Первую квартиру ему купили родители, а вторая действительно досталась от бабушки.

Легендарная бабушка, оставляющая квартиру в Москве в наследство. У многих москвичей бабушки живут вовсе не в столице (у меня тоже). А еще у бабушки может быть 2 детей, у которых тоже двое детей - получаем уже 4 внуков. И бабушка может жить, и дай бой ей здоровья на долгие годы.

У большинства жителей Москвы все гораздо скромнее. Кстати, у меня есть знакомые родом из регионов, которым родители дарили квартиру или давали внушительный первоначальный взнос для ипотеки.

Ипотеку москвичи не берут
Ее берут приезжие, а москвичи живут у себя дома. Давайте не будем брать тех жителей города, которые приехали из других мест. Возьмем тех, кто тут родился и вырос.

Если никакой наследственной или подаренной квартиры нет (а это у многих людей), то остаются несколько вариантов. Жить с родителями на пенсии, снимать квартиру, взять ипотеку, долго и упорно копить на квартиру без кредитов. Последний вариант также сложен для столицы, как и для регионов - жилье очень дорогое даже для московских зарплат.

Москвичи не готовят сами, едят в общепите и покупают полуфабрикаты
Думаю, москвичи действительно чаще ходят в кафе, столовую, покупают готовую еду и заказывают блюда в доставке. Глупо спорить с тем, что даже после всех трат уровень жизни в Москве выше, чем в провинции, именно из-за зарплат.

Но это вовсе не 99% ежедневного рациона москвича. У нас точно так же, как в других городах, на каждом шагу супермаркеты. Больше всего бюджетных типа "Пятерочки" и "Магнита", есть и дорогие премиальные типа "Азбуки вкуса".

Но там продаются в том числе продукты, которые можно увидеть почти по всей России - мясо, курица, овощи, крупы и так далее. И да, люди готовят это дома. Доля москвичей, которые вообще ничего дома не готовят, минимальна.

В Москве все дороже, чем в регионах
Дороже квартиры, транспорт и бОльшая часть того, что связано со сферой услуг: парикмахерские, кафе, курсы и прочее образование и так далее. Еда в супермаркетах, услуги ЖКХ, лекарства в аптеках стоят примерно столько же, сколько в большинстве регионов (а на Севере и на Дальнем Востоке это еще и дороже).
Авиабилеты стоят дешевле. Открыть/Комментировать

2021-01-13 16:01:51 Какие вопросы стоит себе задать, когда решаете, во что вложить накопления?
Ко мне как к финансовому блогеру нередко обращаются читатели моих каналов и спрашивают совета: куда вложить деньги. Конкретные инвестиционные рекомендации я не даю, все очень индивидуально.

Постаралась собрать тут вопросы, на которые можно ответить себе, выбирая, куда положить деньги.

Сколько есть денег?
Многие в нашей стране консервативны и считают, что самый железобетонный актив - это недвижимость, деньги из нее можно выжать в любые времена.
В то же время купить квартиру для сдачи в аренду - удовольствие недешевое, как и покупка с целью потом продать подороже.

Аналогичные очень консервативные альтернативы с низким входным порогом - вложения в золото или доллары и евро, например. Вот, например, даже в 1991 году при развале государства и всех систем недвижимость осталась у людей, как и золото и наличные доллары. Просто они тогда мало у кого были, потому что не было свободной продажи валюты.

На какой срок надо разместить средства?
Возьмем один из самых консервативных инструментов - вклады в банке. Даже в одном банке и на одном вкладе часто условия отличаются в зависимости не только от суммы, но и от срока депозита.

С другими способами инвестировать деньги ситуация похожая. Например, в этом году многие россияне стали инвестировать в фондовый рынок, в основном покупают акции. И радуются росту. Акции - вполне достойный инструмент сохранения и увеличения сбережений. Но много людей купили свои бумаги весной и летом, когда из-за кризиса фондовый рынок в России и в мире падал. А теперь отрастает.

И очевидно, что так будет не всегда. Если вы сейчас купите акции крупной компании, с довольно большой вероятностью они через 10 лет будут стоить больше, чем сегодня. Но внутри этого периода возможно колебания вверх и вниз.

На какой риск вы готовы пойти?
Как я уже упоминала много раз в других материалах: чем выше риск, тем ниже доходность. Риски и доходность могут отличаться и внутри одного и того же инструмента.

Возьмем облигации. У выпуска ОФЗ Российской Федерации на 7 лет ставка купона сейчас - 5%. У госкомпании Роснано на тот же срок ставка - 7%. У компании "Пионерлизинг" у второго выпуска на 8 лет ставка - 11,67%. Если говорить упрощенно, ставка отражает риски того, что в срок тот, кто выпустил облигации, не сможет заплатить вам купон, то есть доход. В Российскую Федерацию инвесторы верят, в компанию "Пионерлизинг" верят гораздо меньше, а между ними - еще много вариантов с другой доходностью и риском.

То же самое и с другими инструментами.

Сколько времени и сил вы готовы уделить изучению различной информации?
К примеру, чтобы пойти в обменник и купить наличные доллары и евро, не требуется длительная подготовка. Разве что если вы покупаете не по чуть-чуть регулярно, а сразу хотите большую сумму - тогда есть смысл уточнить в конкретном обменнике, есть ли у них столько в наличии.

Вот вы решили купить валюту в интернет-банке - на карточку или счет. Тут уже можно изучить, у каких банков эта операция более выгодна и проста.
Хотите большую доходность и готовы на больший риск? Можно покупать перспективные акции, которые могут "выстрелить", кто-то идет в криптовалюту, хотя я не рекомендовала бы это обычным людям без глубоких инвестиционных знаний.

В любом случае, более сложные и рискованные инструменты желательно и более тщательно изучать, прежде чем вложить туда деньги. Технически купить любую акцию легко. Даже если у вас только карта Сбера, прямо онлайн можно открыть брокерский счет и приобретать что душе угодно. Но, чтобы инвестировать в высокорискованные и высокодоходные акции, их нужно уметь правильно выбирать. Открыть/Комментировать