Свинкины финансы

2022-12-16 10:03:35 Взяла кредит вместо друга. Нет денег, нет машины и должник подделал подпись
Постоянные читатели моего канала помнят, что я неоднократно советовала всем не брать кредит вместо брата/свата/друга и вообще кого бы то ни было. Сначала прочитала вот эту историю и подумала, что тут прямо совсем все жестко. А потом пришла к выводу, что нет ничего удивительного: так все обычно и бывает, просто тут еще возникла еще и возмутительная ситуация с подделкой подписи.

Как девушка взяла кредит вместо знакомого и что из этого вышло
Жительница Тюменской области решила помочь другу, с которым вдобавок они вместе работали. Парень пожаловался на то, что банки отказывают ему в выдаче кредита, а так хотелось купить машину.
Будущий автовладелец попросил свою коллегу оформить кредит вместо него. А сам пообещал не только все оплачивать, но еще и возить девушку на той самой машине, когда надо по делам.

Вскоре сибирячка купила в кредит Киа за 845 тысяч рублей, машину оформила на себя, но пользовался авто приятель. Сначала он регулярно переводил подруге деньги на кредит, все было ОК.

А через 2 года девушка случайно узнала, что коллега подделал ее подпись и обменял Киа на Инфинити. То есть изначально ей принадлежала машина и на нее же был оформлен кредит. А получилось, что кредит на девушке остался, а собственником машины она уже не была - к Инфинити не имела никакого отношения.

Женщина через суд попыталась вернуть ей машину. Прошел год и бывший друг вообще перестал переводить ей деньги на платеж по кредиту. Из-за просрочек банк стал списывать деньги с карты заемщицы. Парень кормил свою бывшую приятельницу "завтраками", но средства на кредит за свою же машину не давал.

Тогда пострадавшая пошла в суд и потребовала взыскать с мужчины в 137 905 руб. в счет возмещения ущерба, 1478 руб. процентов за пользование чужими деньгами и 3988 руб за госпошлину. Первые суды прошли неутешительно для доверчивой девушки.
Ее расписки о долге не принимали во внимание из-за отсутствия там точных сумм, были и другие проблемы. Но в итоге девушка дошла до Верховного суда, он вернул материалы в низшие инстанции, которые все-таки приняли сторону пострадавшей. Но тут тоже могу заметить: с физлица часто не удается взыскать деньги даже по решению суда.

Повторим простые истины
Просьба взять кредит часто начинается со слов о том, что банки кредит не одобряют. И друг или родственник решает подставить плечо и взять на себя такие риски, которые даже банк решил на себя не брать, хотя банк как раз зарабатывает на кредитах.

Переведем на русский язык выражение "банки кредит не дают".

1. Были просрочки, списания безнадежных просрочек, банкротство и т.д.

Человек вовремя не вернул деньги даже банку. Большая вероятность того, что он не будет вовремя давать вам деньги на погашение кредита, который вы на себя оформите.

2. Нет официальной работы.

Тоже так себе вариант, такой человек менее защищен социально по ТК. С "черной" работы могут одним днем выгнать без всяких выплат. А работающие на себя люди тоже не имеют особо гарантий плюс у них "то густо, то пусто" в плане денег.

3. Зарплата маленькая для такого кредита.

Банк посчитал и решил, что с таким платежом и такой зарплатой человеку останется мало денег на жизнь. То есть вероятны просрочка и неуплата. Все то же самое будет и по отношению к доверчивому другу или родственнице, которые взяли кредит вместо "отказника". Открыть/Комментировать

2022-12-15 17:02:27 Ставка по льготной ипотеке после НГ вырастет с 7 до 8%
Как я и предупреждала вчера, условия по льготной ипотеке не остались прежними. По программе "для всех" с 1 января вырастет ставка - с 7 до 8%. Об этом сегодня объявил Путин. Саму программу продлили до 1 июля 2024 года. Опять же, по-прежнему непонятно, что будет в середине июля - будет ли программа существовать и с какими условиями. До НГ можно успеть получить кредит по старым условиям под 7%, но только если успеть получить одобрение банка.

Как и ожидали эксперты, принято решение поддержать семьи с детьми. Путин анонсировал, что для таких семей ипотека под 6% будет доступна при наличии любых детей до 18 лет. Сейчас это только дети, рожденные с 2018 года, то есть родители девочек и мальчиков постарше не могут пока воспользоваться предложением. Для участия в программе достаточно наличия хотя бы одного ребенка (когда-то давно надо было 2+, но у кого-то остались воспоминания по прежним требованиям). Открыть/Комментировать

2022-12-14 14:01:45 Успеть до 1 января: вдруг вам актуально?
Близится конец 2022 года. На всякий случай хочу напомнить о том, что можно успеть сделать до начала 2023 года.

1) Оплатить пошлины на Госуслугах со скидкой 30%.
Это касается всех пошлин, оплаченных на сайте. Например, это пошлины за оформление загранпаспорта, смену паспорта РФ из-за утери, порчи или изменения фамилии, получение водительских прав. Иногда такие акции продлевают, но чаще всего они заканчиваются. Заменить документы можно, кстати, до истечения их срока действия.

2) Оформить заявку на льготную ипотеку.
В России действуют несколько льготных программ для разных категорий заемщиков. Так вот, в этом году истекает срок действия льготной ипотеки "для всех", ставка там сейчас - 7%. Эксперты сходятся во мнении, что в нынешнем виде программу не продлят. Могут повысить ставку, срезать максимальную сумму кредита, убрать часть регионов. Или вообще отменить программу для всех, но расширить другую программу - для семей с детьми.

При этом по обычной ипотеке ставки растут. В то же время сейчас наблюдается некоторое снижение цен на недвижимость в России. Будет ли оно продолжаться - неизвестно, точно нам этого никто не гарантирует. Открыть/Комментировать

2022-12-14 11:02:14 ​​Сеть магазинов и гипермаркетов "Лента" стала партнером карты рассрочки "Халва" от Совкомбанка.
Рассрочка по Халве составит 1 месяц – при сумме чека до 4000 рублей и 3 месяца – на чеки от 4000 рублей. Кэшбэк за покупки из собственных средств составит 2% за каждую покупку до 4 999 рублей, 4% за каждую покупку от 5 000 до 9 999 рублей или 6% за каждую покупку от 10 000 рублей.
До 8 января, на все покупки в "Ленте" по карте «Халва» будет действовать увеличенный период рассрочки – 18 месяцев. Для получения рассрочки нужно активировать акцию «В Новый год с Халвой». Открыть/Комментировать

2022-12-13 15:01:08 Девушка уже покупала в этом интернет-магазине, а в итоге деньги украли. Что случилось?
Эту историю рассказала моя подписчица. Девушка была клиентом магазина ювелирных украшений из Омска. Покупала их продукцию несколько раз, последний раз - в 2018 году. А в октябре 2022 года решила вернуться в этот магазин и снова сделать заказ. Уже несколько месяцев в магазине проходит распродажа, цены на изделия снижены.

"Оформила заказ 21.10.22 со 100%-ной предоплатой по номеру карты. Как и в прошлый раз. Сроки отправки прошли, трек номер не прислали", - рассказала подписчица. Позднее она заметила, что в социальных сетях бренда скрыли комментарии и отзывы.

"Насторожилась. Зашла на otzovik - и волосы встали дыбом. Огромное количество обманутых людей. Месяцами ждут украшений и возврата средств", - уточнила жертва мошенников.

Начитавшись негативной информации, девушка. конечно, связалась с магазином и попросила вернуть деньги. Как и остальным пострадавшим, мой подписчице ответили, что возврат оформлен.

"Ни возврата средств, ни украшений так и не получила. Магазин продолжает активно афишировать скидки, и обманутых с каждым днем все больше. В ВК пожаловалась на станицу, не знаю, насколько это эффективно", - рассказала девушка. Она потеряла 3900 рублей, оплаченных за покупку переводом на карту.

На всякий случай предупреждаем и вас: магазин называется To the Moon jwl, раньше они назывались "Мятное небо" и Minty sky. Вот ссылка на их страницу Вконтакте.

Как не попасть в подобную ситуацию?
Основных совета два:

1) Не оплачивайте покупку переводом на карту физлица, потому что вы не сможете тогда применить процедуру чардж-бек через банк.

Это когда средства за неполученный товар возвращаются. Перевод - это не оплата товаров и услуг. Исключение: вы находитесь в оффлайн-точке и перевод на карту - аналог передачи наличных в руки. И вы сразу получаете товар или услугу, которые оплатили.

2) Проверяйте отзывы перед оплатой в небольших магазинах и на сайтах малого бизнеса.

В этой ситуации бдительность девушки усыпил тот факт, что ранее она уже покупала в этом магазинчике. Но прошло много времени и суть их "бизнеса" изменилась - деньги принимают, украшения не присылают. При этом найденные потом отзывы показали, что обмануты уже многие покупатели. Открыть/Комментировать

2022-12-13 12:03:47 Любой клиент Сбера может получить привилегии зарплатных клиентов, даже если получаете зарплату на карту другого банка.


В числе приятных бонусов: сниженная ставка по потребительским кредитам до 2 процентных пунктов, скидка до 15% на услугу «Возврат налогов», а также подписка СберПрайм на три месяца за 1 рубль и скидка 30% на связь от СберМобайл.


Что нужно сделать?
В приложении СберБанк Онлайн на главном экране в разделе «Сервисы» выберите «Поступления», далее — «Зарплата». Внизу экрана выберите «Пополнять самостоятельно».
Переводите часть оклада на карту Сбера пару месяцев, и после этого все плюсы зарплатных клиентов — ваши!


Оформить заявку можно прямо в мобильном приложении СберБанк Онлайн с версией от 12.20 для владельцев Android и c версией от 14.0 для iOS.


Подключите услугу по ссылке.

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия ЦБ РФ №1481 ОТ 11.08.2015 Открыть/Комментировать

2022-12-12 15:24:51 ЦБ хочет включить в страховку карт защиту от телефонных мошенников. Почему это вряд ли сработает?
"Известия" пишут, что ЦБ хочет включить в страховки по картам случаи применения социальной инженерии. СИ - это когда жертву вводят в заблуждение и она сама сообщает преступникам информацию для кражи денег. Например, коды из смс или CVC-код карты. В наше время чаще всего эти сценарии реализуют телефонные мошенники.

Так вот, сейчас в некоторых банках, включая Сбер, можно купить страховку по карте. Но от таких случаев она не защищает. Если мошенники украли данные карты или саму карту и провели операцию, страховое возмещение будет. А если человек сам передал все данные - то нет.

Так почему же я считаю, что вроде бы благое начинание ЦБ вряд ли поможет?

В статье приводится мнение Всероссийского союза страховщиков: не надо включать в страховку случаи, когда человек сам перевел мошенникам деньги. Ибо тут трудно доказать, было ли хищение или сам человек перевел. Предполагаю, что такой же аргумент будет у многих банков и страховых компаний.

Допустим, банки по закону обяжут предложить такую страховку с защитой от социальной инженерии. Полис будет стоить очень дорого, ибо риски в этой сфере сейчас высоки. Даже если 100 человек купят страховку и у одного украдут 2 млн рублей - получается, чтобы выйти в ноль, надо каждому продать страховку за 20 000 рублей. Это условные цифры, но смысл понятен - страховых случаев много и суммы там большие.

Если страховка будет дорогой, а так оно и выглядит, большинство людей ее не будет покупать и, соответственно, никакой страховой защиты они не получат.

Прежде всего, такой страховкой могут заинтересоваться очень пожилые люди и их родственники. Но получается, что покупателями станут представители уже довольно уязвимой группы населения. Это еще больше поднимет цену подобных страховок - выше риск страховых случаев.

Люди молодого и среднего возраста в основном решат "ну нет, меня-то не обманут" и не купят страховку. А между тем похищают-то средства не только у пенсионеров.

Государство вряд ли заставит делать такую страховку обязательной при выдаче карт. Иначе это просто обрушит рынок банковских услуг. Цену полиса можно вшить обслуживание карты или считать отдельно, но много ли людей будут выпускать карты, если надо будет платить за них 15-20 тыс. в год?

Допустим, человек все же купил страховку с покрытием таких рисков. Теоретически отказов в выплатах может быть очень много. Как клиенту доказать, что он реально пострадал от мошенников? Что это не его знакомые позвонили ему и не они же потом получили деньги на свой счет? И потом разделили сумму с жертвой? Непонятно, как может выглядеть страховая практика по этой теме.

Так что этот путь снова не кажется мне вариантом, который позволит защитить россиян от беспредела телефонных мошенников. Точного рецепта решения проблемы у меня нет, но кажется, действовать надо в основном в двух направлениях: работа правоохранительных органов и неотвратимое наказание преступников + просвещение населения.
Надо, чтобы у большинства россиян выработался рефлекс "положить трубку" при звонке якобы полицейских и якобы сотрудников банка.

Если такие страховки все же появятся и вы захотите купить, сначала подождите. Надо посмотреть, а какая вообще будет практика выплат, будут ли реально возмещать ущерб или будет куча отказов. Открыть/Комментировать

2022-12-11 17:31:03 Уже через полчаса начнется наше онлайн-мероприятие - презентация книги «Nовый Fормат Tворчества» и лекция про NFT-искусство.

Лекцию проведет Анна Асатурова.
- искусствовед и арт-журналист;
- project manager в CultTech Accerator (Vienna);
- сценарист онлайн-курса "Почему NFT — это искусство XXI века?"

Присоединяйтесь в 18-00 по этой ссылке. С компьютера можно просто зайти и ввести любое имя при входе, не надо регистрироваться. Для участия с телефона надо скачать по этой же ссылке приложение и зайти через него. Открыть/Комментировать

2022-12-11 16:01:53 Объем валютных вкладов россиян достиг минимума с 2008 года
Общий объем депозитов россиян в иностранных валютах снизился до 56 миллиардов долларов. По оценке ЦБ, это около 6% всех вкладов.

Можно ли говорить о том, что россияне перестали доверять долларам и евро и поверили в рубль? Вряд ли. Народ опасается, что при более жестких санкциях с их валютой в банке что-то может случиться. Например, насильно конвертируют в рубли. А еще банки на фоне рисков сами "выдавливают" валютные сбережения граждан: ставят низкие ставки по вкладам, а иногда и берут комиссию за обслуживание счетов и депозитов в евро, долларах и других валютах недружественных стран.

Думаю, что наши сограждане, которые по-прежнему хотят иметь "заначку" в $ и €, идут двумя путями:

- просто хранят наличку, тем более до сих пор вполне официально можно покупать валюту;

- открывают счета в зарубежных банках, для этого едут в Казахстан, Кыргызстан, Грузию, Турцию и т.д. Более актуально для крупных сумм, чтобы цель стоила хлопот по организации поездки и открытию счета. Открыть/Комментировать

2022-12-11 13:01:33 Единый налоговый платеж для бизнеса - как разобраться?

В малый бизнес часто приходят новички в предпринимательстве. И даже если у вас уже есть опыт, изменения в законодательстве все равно требуют настройки процессов. Надо все изучить, вникнуть, чтобы сделать все правильно и не создать себе проблем.

ФНС для облегчения жизни предпринимателей вводит единый налоговый платеж. Работать с такой опцией будет удобнее, тем не менее не все пока ознакомились с информацией. А ведь единый налоговой платеж и единый налоговый счет будут применяться уже с 1 января 2023 года.

15 декабря Tinkoff проведет бесплатный вебинар на тему “Единый налоговый платеж: как это будет работать”. Специалист бухгалтерии Тинькофф Бизнеса Анна Сусь расскажет об этой новой схеме уплаты налогов.

На вебинаре можно будет узнать:

- как будут работать единый налоговый платеж и единый налоговый счет;

- зачем это нужно ФНС;

- кого коснутся изменения;

- как и в какие сроки нужно уплачивать налоги и подавать декларацию;

- какие нововведения ждут предпринимателей в 2023 году.

А еще участники мероприятия получат подборку полезных материалов, памятки и чек-листы. Присоединиться к трансляции могут все желающие. Регистрируйтесь на вебинар вот по этой ссылке. Открыть/Комментировать