Свинкины финансы

2022-12-27 18:01:58 Вложить 30 000 рублей и получить повышенную ставку по вкладу? Это реально, если вы — зарплатный клиент СберБанка!

СберБанк создал выгодный вклад «Лучший % Зарплатный» со специальными условиями для тех, кто получает зарплату на карту или счет в банке:

Можно получить повышенную ставку на 6 или 14 месяцев.
Минимальная сумма вклада начинается от 30 000 рублей, а не 100 000 рублей, как при стандартных условиях.
Вложить деньги можно на короткий срок: от 3 месяцев.

Открыть вклад можно за пару минут в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн — и не придется тратить драгоценное время на дорогу до офиса банка. Получить повышенную ставку тоже очень просто — нужно только положить на счет деньги, которые вы не хранили в СберБанке в предыдущие 3 календарных месяца.

И не забывайте про остальные привилегии зарплатной СберКарты: бесплатное обслуживание и переводы, сниженные ставки по ипотеке и кредиту, возможность одолжить деньги у банка, скидки на мобильную связь и подписку СберПрайм.

Узнать все подробности и открыть вклад «Лучший % Зарплатный» можно здесь

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия ЦБ РФ №1481 ОТ 11.08.2015 Открыть/Комментировать

2022-12-26 15:28:53 ВТБ купил "Открытие" и банки объединятся. Что поменяется и не поменяется для людей?
Я уже как-то писала про то, что меняется и не меняется для клиентов-физлиц при смене владельца банка. Давайте разберемся на конкретном примере, тем более обе организации - довольно крупные.
А я буду писать и как экс-журналист с 10-летним стажем по финансовой тематике, и как клиент обоих банков.

Итак, уже официально известно, что ВТБ купит "Открытие" и окончательно сделка будет закрыта до 31 декабря. Потом "Открытие" будет присоединено к ВТБ, но точные сроки не названы. А время понадобится. так как банк довольно крупный.

Клиенты ВТБ как обслуживались в этом банке, так и продолжат это делать. А что же останется прежним и изменится/может измениться для клиентов "Открытия"?

Что останется:
Собственник - государство. И у ВТБ, и у "Открытия". Если вы ориентируетесь на госбанки как на более надежные, то ничего не поменяется.

Ставки по срочным кредитам и вкладам. Если договор о кредите или вкладе предусматривает конкретный срок, например, 1 год, то ставка и другие условия меняться не будут. Даже если банки объединят до окончания срока вашего договора. В то же время по бессрочным продуктам условия могут меняться даже без всяких покупок банков (кредитная карта, накопительный счет и т.д.).

Долги никуда не деваются. Удивительно, но даже сейчас некоторые люди думают, что если банка больше нет, то кредит отдавать не надо. Купил ли кто-то этот банк или отозвали лицензию - не важно. В нашем случае ВТБ просто после присоединения "Открытия" станет его правопреемником. Клиенты должны будут отдать кредиты ВТБ, а он будет должен деньги вкладчикам "Открытия".

Что поменяется и может поменяться?
Продуктовая линейка. Проще говоря, какие карточки, вклады и другие продукты можно открыть/купить. Первое время, до присоединения, в "Открытии" будет прежняя линейка. Потом это будет уже один банк. Либо все перейдет на предложения ВТБ, либо возьмут что-то от "Открытия" и выработают микс-вариант (который будет предлагать объединенный ВТБ).

Количество и расположение офисов. Если рядом стоят отделение ВТБ и "Открытия", одно из них могут закрыть, а другое оставить. Если же речь идет про маленький город или поселок, то могут оставить 1-2 офиса на населенный пункт. Точно мы узнаем, когда уже все объединится и банкиры разработают план оптимизации сети.

Интернет-банк. Приложение и личный кабинет "Открытия" со временем перестанут работать. Но хорошая новость в том, что для клиента прекратят существовать не только плюсы, но и минусы интернет-банка. А впечатления от функционала у всех разное.

Бонусная программа поменяется. Имею в виду кэшбэк по картам. Часто в таких случаях клиентам дают время, чтобы потратить накопленные бонусы, мили, баллы и т.д. Но клиент же иногда хочет накопить сумму побольше, а такая возможность не гарантирована. В то же время возможна конвертация накопленных "условных единиц" в формате 1 к 1. Но могут быть другие варианты по трате баллов - остается только гадать.

Тут выделила лишь основные моменты, думаю, общий вектор понятен. Открыть/Комментировать

2022-12-23 20:00:20 2 актуальные схемы мошенников. Не расслабляемся перед Новым годом!
Решила объединить рассказ об этих двух темах в одну публикацию. Тем более каких-то конкретных примеров у меня для вас нет, но есть общие сюжеты. Как обычно, предупрежден - значит, вооружен.

1) Мошенники звонят тем, кто только что получил новую карту.
Человек может открыть продукт впервые или перевыпустить карточку, срок действия которой истек. Нюанс: звонят тем, кому карту привез курьер, то есть варианты с доставкой. Они сейчас есть у многих банков.

Так вот, спустя 15 мин после получения пластика звонят якобы из банка и просят данные для активации карты. Это могут быть CVC-код или код из пришедшей смс. Эта информация используется для хищения денег.
Откуда преступники знают, кому курьер привез карту? "Известия" пишут, что информацию сливают сами сотрудники, доставляющие пластик. И получают за каждую потенциальную жертву по 500-1500 руб.. Кстати, показалось дешево для пособничества в мошенничестве. Правда, и доказательств нет, что это именно курьеры.

Что делать? Традиционно никому никакие данные по телефону не сообщать. Также к карте часто прилагаются документы с правилами активации - то есть с описанием, что конкретно надо сделать.

2) Фальшивые квитанции по перерасчету за ЖКУ.
Об этой схеме предупредил Сбербанк. Перед Новым годом некоторые УК делают пересчет платы за услуги ЖКХ. Так вот, мошенники рассылают электронные письма с фальшивыми квитанциями на доплату после такого перерасчета. Есть шанс потерять не только сумму доплаты, но и другие деньги с карты. Введенные данные карточки используются для хищения.

Что делать: если закралась мысль, что странное письмо может быть от реального поставщика услуг, просто позвоните и уточните информацию. С ходу не стоит ничего оплачивать. Еще обратите внимание на адрес сайта, на котором предлагается платить. И, конечно, без проверки не вводите никуда никакие данные. Открыть/Комментировать

2022-12-22 14:54:50 Экономим перед НГ и на каникулах. Как не стать банкротом за праздники?
До Нового года осталось чуть больше недели, а еще впереди - официальные каникулы. Многие россияне в эти дни останутся дома. Причина банальна - на общие выходные поездки что по России, что за границу стоят довольно дорого. Еще один вариант проведения выходных - поездка к родственникам в другие города.

Традиционно все это время - период повышенных трат. Но даже официальная статистика показывает, что реальные доходы населения с учетом инфляции падают. Как не выйти с праздников с пустым кошельком?

1) Сопоставляйте свои финансовые возможности и стоимость подарков.
Да, часто хочется порадовать родного и близкого человека. Но когда таких людей набирается аж 10 - это уже проблема. Вполне нормально выбирать подарки в соответствии со своим уровнем дохода. А тех, кого особенно хочется порадовать, можно выделить.

2) Оптимизируйте стоимость новогоднего застолья.
Необязательно есть только жареную картошку и закусывать солеными огурцами. Все же для многих НГ - главный праздник и хочется шикануть. Но даже дорогие продукты типа шампанского и икры можно покупать по акциям, отслеживая скидки в магазинах. Можно использовать для этого приложения типа "Едадил". И да, остатки оливье и крабового салата, которые потом надо доедать несколько дней - это тоже результат избыточных закупок. Можно вспомнить прошлые годы и попробовать рассчитать провизию лишь с небольшим избытком.

3) Ищите бесплатные мероприятия на каникулы.
Так вы потратите меньше средств на кафе и кино. Практически во всех российских городах в эти дни проходят выставки, лекции и другие культурные и спортивные мероприятия, которые организуют местные власти. Там много бесплатного, надо только покопаться в интернете и найти информацию по своему городу.

4) Чаще готовьте дома.
Это гораздо экономнее. А в каникулы появляется время даже для сложных блюд, если хочется чего-то эдакого. Не призываю бойкотировать кафе, просто подумайте и над такой опцией. В будни меньше сил и времени на готовку и тем более на что-то сложное. Можно еще в конце каникул сделать заготовки на будни, чтобы облегчить и удешевить жизнь - замороженные котлеты, голубцы и т.д. Потом можно употребить вместо полуфабрикатов, купленных по дороге домой с работы в дни, когда некогда кулинарить.
5) Разберите завалы вещей и продайте ненужное на Avito.
Так можно не только освободить пространство в жилье, но и немного пополнить бюджет. Вот тут в моей старой статье есть некоторые идеи по поводу того, что можно продавать на Avito, Юле и прочих сайтах и сервисах с объявлениями. Открыть/Комментировать

2022-12-22 12:00:06 Бесплатное обучение по дизайну с нуля. Вместе с Yudaev School сделаете в портфолио 3 новые работы.

Что вы получите?
— Фидбэк (разбор всех ДЗ от куратора)
— Тусовка (личный кабинет с уроками + живой чат)
— Портфолио (упакуют по урокам и проверят)
— Экзамен (аттестация и балл)

Будете делать: веб-дизайн, графический дизайн, анимация интерфейсов

Программа обучения:
— Как работать в Figma с нуля.
— Изучение основ дизайна (сетки, композиция т.д.).
— Способы поиска контента и правильной работы с ним.
— Создание анимации интерфейса.
— 4 домашних задания
— Личные разборы от наставника
— Эфир - "Как найти себе первого клиента"

В чате вас уже ждут кураторы, уроки, домашки и живое общение! Открыть/Комментировать

2022-12-21 14:13:18 5 нюансов долговой нагрузки. Это стоит иметь в виду тем, кто берет кредиты
Госдума приняла закон, по которому банки и микрофинансовые организации должны будут информировать заемщиков, если показатель долговой нагрузки (ПДН) последних будет выше 50%. В переводе это означает вот что: платежи по кредиту/кредитам составят половину или более от дохода заемщика. Например, зарплата у человека - 50 тыс., а выплаты по кредиту - 25 тыс.

Но информировать будут только с 2024 года. И плюс это просто такое предостережение. В принципе, можно же и самостоятельно подсчитать и это не так сложно. Да, опасным считается уровень долговой нагрузки свыше 50%, но тут есть ряд нюансов.

Хочу обратить ваше внимание на несколько моментов, которые стоит иметь в виду.

1) Банк оценивает долговую нагрузку для себя, а вы должны также сделать это для собственных интересов.
У банка свои цели, у заемщика - свои. У финансово грамотного человека целью должно быть не получение одобрения кредита несмотря ни на что, а правильное планирование личного или семейного бюджета.

2) Если банк одобрил кредит, то это не значит, что его будет комфортно погашать и денег будет хватать.
Даже по одному и тому же человеку с одной и той же зарплатой и тем же размером уже имеющегося кредита банки могут принять разные решения, когда выдают новый кредит. И да, можно иногда получить одобрение, а потом денег будет еле хватать на еду и проезд. Опять же, ответственность и задача подумать - на самом человеке. И думать желательно с опорой на реальные цифры, а не "ну, 20 тыс. на жизнь точно хватит, живут же люди". Реальные цифры своих трат можно получить, если записывать свои расходы за месяц, а лучше за больший срок.

3) Действенный способ проверить, будет ли хватать денег - несколько месяцев откладывать эту сумму.
Особенно легко провести такую проверку в случае с ипотекой и автокредитом, потому что там чаще всего нужен первоначальный взнос. Допустим, вы хотите взять кредит с платежом в 20 тыс. в месяц. Можно несколько месяцев откладывать эту сумму и смотреть, как живется на оставшиеся деньги. Важный момент: такая проверка не учитывает инфляцию или негативные факторы типа потери работы, болезни и т.д. Можно оценить только ту обстановку, которая есть "здесь и сейчас".

4)Опасной считается долговая нагрузка в 50%, но оценивается лишь доход заемщика.
А ведь есть семейные доходы и расходы. Если мужчина живет один, получает 100 тыс., 50 тыс. платит за ипотеку - это одна ситуация. А если у него есть жена, она получает 20 тыс., а еще есть двое детей - картина с расходами и доходами будет другая.

5) Важно учесть не только долговую нагрузку в %, но и абсолютный размер зарплаты/иных доходов.
Одно дело - отдавать половину зарплаты в 40 тыс., другое - от з/п в 400 тыс. На жизнь будут оставаться совершенно разные суммы. Да-да, состоятельные люди тоже берут кредиты. Если мы говорим не о бизнесе, а о личных долгах, то это часто ипотека на дорогую недвижимость. Ну и между 40 тыс. и 400 тыс. много промежуточных вариантов. Открыть/Комментировать

2022-12-19 15:38:04 Курс рубля снизился. Что это означает в текущих условиях?
Я никогда не даю прогнозы ни по курсу рубля, ни по цене нефти или там росту/падению ставок по кредитам. Кому интересны причины - вот тут писала подробнее про свою позицию.

В интернете вы сейчас можете найти множество мнений аналитиков про то, как будет дальше развиваться ситуация. Кто-то ожидает укрепления рубля на фоне продажи выручки экспортерами (условный "Газпром" получил валюту, продал ее на рынке за рубли - рубль укрепился). Кто-то ждет фиксации курса на нынешнем значении или ослабления рубля.

А обывателям часто непонятно, что вообще означает снижение курса рубля в нынешних условиях. Этот год к тому же был необычным - на фоне падения экономики рубль укреплялся и еще совсем недавно 1 доллар и 1 евро на бирже стоили по 60 рублей. Обычно наоборот - при падении экономики и национальная валюта падает. Но у нас же добавились нетипичные факторы - ограничение операций для иностранцев, контроль за вывозом капитала и др.

Давайте посмотрим, что означает более низкий курс рубля сейчас.

Наличные доллары, евро и другую валюту придется покупать дороже. Курс банков (а любой обменник у нас тоже привязан к банку) заметно отличается от биржевого. Но следует трендам. Например, если в конкретной точке курс равен курсу Мосбиржи плюс 10 рублей, то при повышении курса на бирже наличные тоже продают дороже.

Курс для покупки валюты в интернет-банке тоже растет. Напомню, что со счетов и вкладов в банках РФ нельзя получить иностранную валюту, которая там оказалась после 9 марта 2022 года. Так что купленная в интернет-банке валюта в каком-то смысле виртуальная.

Возможно некоторое ускорение инфляции, если курс останется на значении выше прежнего или рубль еще ослабеет. Часть товаров все еще к нам привозят из-за границы плюс для производства российские бренды также покупают иностранное сырье и комплектующие. А все это они покупают за валюту.

Зарубежные услуги и товары в рублевом эквиваленте тоже подорожали - уже автоматически. Например, путевки в Турцию или Египет или товары на Aliexpress. Продавец может не менять свою цену в долларах, евро, юанях и т.д., но в пересчете на рубли стоимость автоматически вырастает из-за ослабления рубля. Открыть/Комментировать

2022-12-16 10:03:35 Взяла кредит вместо друга. Нет денег, нет машины и должник подделал подпись
Постоянные читатели моего канала помнят, что я неоднократно советовала всем не брать кредит вместо брата/свата/друга и вообще кого бы то ни было. Сначала прочитала вот эту историю и подумала, что тут прямо совсем все жестко. А потом пришла к выводу, что нет ничего удивительного: так все обычно и бывает, просто тут еще возникла еще и возмутительная ситуация с подделкой подписи.

Как девушка взяла кредит вместо знакомого и что из этого вышло
Жительница Тюменской области решила помочь другу, с которым вдобавок они вместе работали. Парень пожаловался на то, что банки отказывают ему в выдаче кредита, а так хотелось купить машину.
Будущий автовладелец попросил свою коллегу оформить кредит вместо него. А сам пообещал не только все оплачивать, но еще и возить девушку на той самой машине, когда надо по делам.

Вскоре сибирячка купила в кредит Киа за 845 тысяч рублей, машину оформила на себя, но пользовался авто приятель. Сначала он регулярно переводил подруге деньги на кредит, все было ОК.

А через 2 года девушка случайно узнала, что коллега подделал ее подпись и обменял Киа на Инфинити. То есть изначально ей принадлежала машина и на нее же был оформлен кредит. А получилось, что кредит на девушке остался, а собственником машины она уже не была - к Инфинити не имела никакого отношения.

Женщина через суд попыталась вернуть ей машину. Прошел год и бывший друг вообще перестал переводить ей деньги на платеж по кредиту. Из-за просрочек банк стал списывать деньги с карты заемщицы. Парень кормил свою бывшую приятельницу "завтраками", но средства на кредит за свою же машину не давал.

Тогда пострадавшая пошла в суд и потребовала взыскать с мужчины в 137 905 руб. в счет возмещения ущерба, 1478 руб. процентов за пользование чужими деньгами и 3988 руб за госпошлину. Первые суды прошли неутешительно для доверчивой девушки.
Ее расписки о долге не принимали во внимание из-за отсутствия там точных сумм, были и другие проблемы. Но в итоге девушка дошла до Верховного суда, он вернул материалы в низшие инстанции, которые все-таки приняли сторону пострадавшей. Но тут тоже могу заметить: с физлица часто не удается взыскать деньги даже по решению суда.

Повторим простые истины
Просьба взять кредит часто начинается со слов о том, что банки кредит не одобряют. И друг или родственник решает подставить плечо и взять на себя такие риски, которые даже банк решил на себя не брать, хотя банк как раз зарабатывает на кредитах.

Переведем на русский язык выражение "банки кредит не дают".

1. Были просрочки, списания безнадежных просрочек, банкротство и т.д.

Человек вовремя не вернул деньги даже банку. Большая вероятность того, что он не будет вовремя давать вам деньги на погашение кредита, который вы на себя оформите.

2. Нет официальной работы.

Тоже так себе вариант, такой человек менее защищен социально по ТК. С "черной" работы могут одним днем выгнать без всяких выплат. А работающие на себя люди тоже не имеют особо гарантий плюс у них "то густо, то пусто" в плане денег.

3. Зарплата маленькая для такого кредита.

Банк посчитал и решил, что с таким платежом и такой зарплатой человеку останется мало денег на жизнь. То есть вероятны просрочка и неуплата. Все то же самое будет и по отношению к доверчивому другу или родственнице, которые взяли кредит вместо "отказника". Открыть/Комментировать

2022-12-15 17:02:27 Ставка по льготной ипотеке после НГ вырастет с 7 до 8%
Как я и предупреждала вчера, условия по льготной ипотеке не остались прежними. По программе "для всех" с 1 января вырастет ставка - с 7 до 8%. Об этом сегодня объявил Путин. Саму программу продлили до 1 июля 2024 года. Опять же, по-прежнему непонятно, что будет в середине июля - будет ли программа существовать и с какими условиями. До НГ можно успеть получить кредит по старым условиям под 7%, но только если успеть получить одобрение банка.

Как и ожидали эксперты, принято решение поддержать семьи с детьми. Путин анонсировал, что для таких семей ипотека под 6% будет доступна при наличии любых детей до 18 лет. Сейчас это только дети, рожденные с 2018 года, то есть родители девочек и мальчиков постарше не могут пока воспользоваться предложением. Для участия в программе достаточно наличия хотя бы одного ребенка (когда-то давно надо было 2+, но у кого-то остались воспоминания по прежним требованиям). Открыть/Комментировать

2022-12-14 14:01:45 Успеть до 1 января: вдруг вам актуально?
Близится конец 2022 года. На всякий случай хочу напомнить о том, что можно успеть сделать до начала 2023 года.

1) Оплатить пошлины на Госуслугах со скидкой 30%.
Это касается всех пошлин, оплаченных на сайте. Например, это пошлины за оформление загранпаспорта, смену паспорта РФ из-за утери, порчи или изменения фамилии, получение водительских прав. Иногда такие акции продлевают, но чаще всего они заканчиваются. Заменить документы можно, кстати, до истечения их срока действия.

2) Оформить заявку на льготную ипотеку.
В России действуют несколько льготных программ для разных категорий заемщиков. Так вот, в этом году истекает срок действия льготной ипотеки "для всех", ставка там сейчас - 7%. Эксперты сходятся во мнении, что в нынешнем виде программу не продлят. Могут повысить ставку, срезать максимальную сумму кредита, убрать часть регионов. Или вообще отменить программу для всех, но расширить другую программу - для семей с детьми.

При этом по обычной ипотеке ставки растут. В то же время сейчас наблюдается некоторое снижение цен на недвижимость в России. Будет ли оно продолжаться - неизвестно, точно нам этого никто не гарантирует. Открыть/Комментировать