Свинкины финансы

2023-01-24 19:01:22 Риэлторы стащили фотки квартиры. А хозяйка получила 92 тыс. р через суд
Недавно писала про пассивный доход россиян, а сегодня - необычная история о получении дохода вполне активного, но неожиданного. Т-журнал рассказал историю женщины, которая отсудила деньги за использование обычных непрофессиональных фотографий.

Дама решила продать квартиру и разместила объявление на сайте "Домклик". Чтобы показать жилье, сделала симпатичные фотографии своей недвижимости. А через некоторое время обнаружила фотографии на куче сайтов.

Более того, квартиру на продажу предлагало одно и то же агентство недвижимости, с которым владелица жилья не заключала никакого договора и никак не сотрудничала. Всего фотографии были использованы 48 раз.

В исходной статье это не уточняется, но на всякий случай поясню. Агентство выставляет фото чужой квартиры на продажу и оставляет свой номер. Потенциальный покупатель звонит, риэлтор предлагает купить эту квартиру и зарабатывает на комиссии.

Связывается сам с хозяйкой квартиры и т.д.
Женщина решила обратиться в суд. Потребовала владелицы агентства недвижимости заплатить за незаконное распространение и воспроизведение фотографий по 10 тыс. за каждое фото (всего их было 11 штук) плюс 110 тыс. за нарушение исключительных авторских прав и 75 тыс. - за моральный вред. Всего пострадавшая хотела получить с агентства 665 тыс. плюс 9,4 тыс. - за компенсацию госпошлины.

Что решили суды?
Подробно почитать про каждый этап судебных разбирательств можно по ссылке выше. Вкратце история выглядит так: первые инстанции признавали вину хозяйки агентства, но компенсации были назначены очень маленькие. Так, районный суд присудил хозяйке квартиры всего 16,5 тыс. за фото и 660 р из 9,4 тыс. - за госпошлину. Моральный вред вообще решили не оплачивать.

Краевой и кассационный суды поддержали такое решение. Но дама дошла до Верховного суда - и вот там к ее проблеме отнеслись более благосклонно. ВС постановил выплатить женщине 75 тыс. за моральный вред, сумма за фото осталась такой же - 16,5 тыс. руб. Всего активная хозяйка квартиры получила 92 тыс. руб. Открыть/Комментировать

2023-01-23 15:03:36 Банки раздают платежные наклейки на телефон и спорят, кто лучше
Понедельник часто выбирается разными компаниями для всяких важных новостей или для запусков новых проектов. Сегодня вышло забавно: Альфа-банк и Сбер сообщили о том, что будут раздавать клиентам платежные стикеры (наклейки) на телефон, с помощью которых оплату можно будет совершать бесконтактно. Интересно, что обе организации друг друга троллят.

Альфа-банк закупил в соцстях рекламу своей новости, где капслоком написано, что банк первым раздает клиентам стикеры. Получить стикер можно уже сейчас, а Сбер начнет раздачу в феврале. Зато зеленый банк в ответ в Телеграм-канале пишет, мол, мы раздадим 100 тыс. стикеров бесплатно, "пока другие банки ограничиваются маленькими партиями". У Альфа-банка бесплатно раздадут только 10 тыс. наклеек, остальные - за 590 рублей.

Что за стикер и кому он нужен?
По сути это мини-версия карты, которая клеится к телефону. Вы подносите мобильник к кассе и оплачиваете. Вспоминаются старые добрые видео о том, как оплачивать телефоном без NFC - положить бесконтактную карточку в чехол и платить, как модный человек. Такие видео публиковались после прихода в Россию Google Pay и Apple Pay, у многих телефонов тогда не было модуля NFC.

Банки подчеркивают, что это решение прежде всего поможет владельцам Iphone. На Android можно устанавливать Mir Pay или использовать другие приложения и сервисы для карт "Мир".

Дополню: стикер могут также использовать обладатели простеньких телефонов без модуля NFC. Более того, наклейку можно прилепить даже на кнопочную звонилку. Это же мини-карта, она никак не взаимодействует с оперативной системой телефона.

Минус ситуации в целом: мы по прежнему не можем платить бесконтактно картами Visa и Mastercard российских банков. Обе компании ушли из РФ, но их карты обслуживает оператор "Мира" - НСПК.

Почему не все из нас переходят на карту "Мир" ради бесконтакта и удобства? Иногда по карте иностранной системы - более выгодный тариф. У меня основная карта - как раз Visa от АК Барса с кэшбэком 4% милями. Такого тарифа уже нет. Думаю, постепенно "Мир" заместит все другие системы в стране, а пока вот так. Новые карты Визы и Мастера банки тоже продолжают раздавать.

Где получать стикеры, если вам надо? У Альфа-банка заказать на сайте вот тут. Сбер начнет тестирование в январе, обещает сообщить о том, как принять участие в этом и получить стикер. Открыть/Комментировать

2023-01-21 15:51:55 Загадочный пассивный доход, который есть у некоторых россиян
Попалась тут на глаза интересная новость от Сбербанка. Работа.ру и СберСтрахование жизни проверили опрос и выяснили, что 29% россиян имеют пассивный доход. В среднем этот пассивный доход составляет 25 тыс. руб. в месяц.

В принципе, результаты выглядят логично: получается, что пассивный доход есть менее, чем у трети россиян. Да, у многих нет даже накоплений, а только кредиты. По сути пассивным доходом могут быть и проценты со вклада. Даже если там лежит всего лишь небольшая "заначка" типа 100 тыс. руб. Проценты-то капают, так что человек в опросе может ответить, что пассивный доход есть.

Но интереснее другое. У участников исследования с пассивным доходом спросили, от чего конкретно у них идут денежные поступления. Из этих опрошенных 13% имеют банковский депозит, 9% сдают недвижимость, 6% инвестируют в ценные бумаги, 4% передали средства в доверительное управление.

И - тадам - у 71% ответ был "ничего из вышеперечисленного". То есть из имеющих пассивный доход россиян большинство не используют перечисленные ваше классические инструменты.

Вот такая загадка. Может, за пассивный доход люди посчитали кэшбэк по карточкам? Но там совсем маленькие суммы. Или они имели в виду продажу вещей на Авито? Но тут не пассивный доход, требуются вполне активные действия. Так что ситуация непонятна.

UPD Подписчица канала в личку мне написала свое предположение. Многие могут считать пассивным доходам пенсии и пособия.

А у вас есть пассивный доход? Открыть/Комментировать

2023-01-20 15:00:53 Стоимость "пробива" личных данных россиян растет. Какие делаем выводы?
Сегодня "Коммерсант" написал о том, что стоимость "пробива" персональных данных россиян повысилась на 22% в 2022 году. Речь идет о получении данных граждан через сливы в операторах связи, банках и госорганах. Больше всего подорожал "пробив" у операторов связи - на 60%. А в целом рынок таких нелегальных услуг за последние 5 лет вырос в 7,5 раз.

Звучит все очень пугающе, но давайте разберемся с реальными рисками и преувеличенными опасениями.

Как используется информация из таких "пробивов"?
Я уже писала, что самое большое заблуждение: данные из утечки позволяют снять деньги с карточки или счета. Если бы это было так, россияне давно бы перешли на наличные из-за массовых хищений денег.

Уже какие только базы не утекали: банки, сервисы по доставке еды, магазины и т.д. Даже у Почты России была утечка данных клиентов. В упомянутой выше статье приводится экспертная оценка DLBI: в сеть утекли данные 75% россиян только в 2022 году.
В реальности же данные используются для схем социальной инженерии. Это когда нам звонят и пишут мошенники, рассказывают сказки и пытаются получить код из смс или информацию для входа в интернет-банк.

В таких случаях данные используются для придания достоверности легенде. Звонит липовый сотрудник банка, но знает, какого размера у вас вклад или сколько денег на счете. Или мошенники получили базу сотового оператора и знают, с кем вы общались.

Так а выводы для себя какие?
Не надо попадаться на уловки мошенников - в случае звонков сотрудников "банков" и "МВД" вообще лучше сразу класть трубку. Не переходить по сомнительным ссылкам.

Можно ли дать совет не пользоваться какими-то конкретными онлайн- или оффлайн-сервисами? Или вообще нигде ничего не использовать? Мне кажется, это не имеет смысла. Во-первых, современный образ жизни уже подразумевает онлайн-оплату и предоставление определенной информации в некоторых оффлайн-точках. Например, номер мобильного для оформления карты лояльности в магазине. Уже и пенсионеры оплачивают коммуналку в онлайне. И практически никто не покупает авиа- и железнодорожные билеты в кассе за нал.

Во-вторых, утечь могут данные, которые вы никак у себя не оставите. Например, были единичные сообщения о взломах профилей на Госуслугах. Утечь может база клиентов управляющей компании дома. И да, те самые базы сотовых операторов - у кого сейчас нет мобильника?

Нередки случаи, когда мошенники по базам данных вычисляют пожилых пенсионеров и ходят прямо ногами по квартирам. Продают фальшивые лекарства, чудодейственные препараты и несуществующие услуги по ремонту. То есть отдать наличные мошенникам можно, даже не пользуясь банковской картой и онлайн-оплатой.

Так что выход один - брать на себя ответственность и быть внимательным и осторожным человеком. Открыть/Комментировать

2023-01-20 12:02:22 Все чаще бонусы по картам, например, процент на остаток, банки дают только при подключении платных подписок. Но есть исключения.
Например, все клиенты карты «Халва» от Совкомбанка получают процент на остаток собственных средств по карте независимо от подключения допуслуг. 6% годовых банк начисляет всем держателям карты рассрочки «Халва» без подписки. Достаточно только регулярно пользоваться картой, то есть делать не менее 5 покупок на сумму от 10 тыс. рублей ежемесячно.
С подключенной подпиской "Десятка" процент на остаток собственных средств составит уже 12% годовых для новых клиентов. «Халва.Десятка», кроме максимальных 12% на остаток по карте, дает клиентам 10 месяцев период рассрочки на любые покупки у партнеров «Халвы», 10% кешбэка на крупные покупки от 50 тыс. рублей в партнерской сети, беспроцентные переводы до 50 тыс. рублей в мобильном приложении и интернет-банкинге и массу других преимуществ.
При соблюдении регулярного оборота по карте «Халва» в течение года Совкомбанк возвращает клиенту стоимость годовой подписки в полном объеме. Открыть/Комментировать

2023-01-18 14:05:00 Почему для банков плохие новости вреднее, чем для другого бизнеса? И как это использовать для себя
Для любого бизнеса негативные новости - это плохо. Они влияют на репутацию компании и на продажи товаров и услуг. К плохим новостям можно отнести не только сообщения в СМИ, но и отрицательные отзывы клиентов или кейсы их негативного взаимодействия с компанией. Такие тексты и видео могут набирать много просмотров и цитироваться другим ресурсами.

Например, если подобное опубликовал блогер с какой-то аудиторией или популярный сайт типа vc.ru, на котором часто жалуются на компании.

Но для банков такие новости особенно чувствительны. Почему же?

Если сравнивать с другими бизнесами, то у банка тоже есть нечто на продажу. Основной продукт - кредиты, именно на них зарабатывается существенная часть дохода. Есть и другие доходы, например, комиссионные - плата за денежные переводы и т.д.

Но специфика банковской деятельности в том, что банк не только дает взаймы (кредиты), но и берет (вклады и средства на счетах). Банк привлек деньги на вклад и потом из этих денег выдает кредиты, зарабатывая. А еще использует деньги на счетах, так называемые остатки. Например, у вас есть какая-то сумма на карточке. Вы ее можете снять в любой момент. Но пока не сняли, банк ее тоже использует в своем "общем котле" ресурсов.

Также банкам надо соблюдать некоторые нормативы ЦБ. В их числе такие нормативы, которые должны не допустить такой ситуации: вкладчики приходят забрать депозит, а денег у банка нет. То есть должен быть баланс между тем, сколько банк должен и сколько денег у него есть.

Влияние новостей
Произошло что-то драматическое - и вкладчики бегут забирать деньги. Это может быть и просто новость политики и экономики. Например, вкладчики забирали много средств после начала пандемии и после начала СВО.

А может быть и новость про сам банк. Люди прочитали негатив, сделали выводы. Могут забрать свои деньги. А могут просто не рассматривать этот конкретный банк при выборе вклада или организации, в которой хочется открыть карточку.

Как это использовать для себя?
Раз уж банки так чувствительны, можно этим воспользоваться, если у вас какая-то конфликтная ситуация с банком. Надо писать негативный отзыв на banki.ru и vc.ru, а также в своих соцсетях. Огласка повышает вероятность решения вопроса. И в случае с банком вероятность эта больше, чем, например, с магазином. Причины указала выше.

Минусы: гарантий решения вопроса все равно нет. А также может выясниться, что банк по формальным признакам прав. Например, какие-то невыгодные для нас условия спрятаны в договоре или тарифах. В то же время при огласке иногда банки наступают на горло собственной песне и даже в случае юридической правоты все равно удовлетворяют требования клиента. Открыть/Комментировать

2023-01-17 14:27:52 ​​ Моей подруге вчера исполнилось 40 лет. Пришло вот такое письмо от Госуслуг. Не знала, так оповещают при достижении сорокалетия. Подруга шутит: напоминают, что пенсия не за горами. Возможно, идея была в том, чтобы заставить задуматься о будущей пенсии? Или призвать копить или работать только с "белой" зарплатой?

Кстати, было и второе письмо. Кому любопытно, вот такая предполагаемая пенсия в 15,9 тыс. рублей рассчитывается при сумме пенсионных накоплений 357 257 рублей (это данные из второго письма). Открыть/Комментировать

2023-01-16 14:24:25 Банки звонят и пишут - предлагают кредит. Так почему же столько отказов?
Недавно писала о том, что по статистике россиянам стали гораздо чаще отказывать по заявкам на кредиты. Я также веду канал в Дзене, материалы почти те же. Одна девушка там в комментариях написала, что ей звонили из Сбербанка и предлагали кредит на 3 млн руб. Так получается, что все же банки активно зовут клиентов и все хорошо? Давайте разберемся.

Почему банки зовут за кредитом, а сами нередко отказывают?
Банки действительно часто используют имеющуюся базу клиентов для "продающих" звонков и смсок. Продают, собственно, свой главный продукт - деньги. То есть призывают взять кредит, а банк тут зарабатывает на процентах.

Но призыв взять кредит вовсе не означает его одобрение. Еще один вариант: кредит одобрят, но сумму дадут меньше обещанной. А также может быть ставка выше.

Механизм такой: банк привлекает внимание к продукту, собирает заявки. А потом уже среди подавших заявки выбирает, кому выдать кредиты. Кому-то одобряют, а кто-то получает отказ. То есть по сути им нужно много клиентов, среди них потом выбирают "качественных" заемщиков. Тех, кто, по оценке банка, будет вовремя платить.

Можно привести несколько аналогий из нефинансового мира. На сайтах типа Avito и Юлы можно за деньги выделить объявление, чтобы оно отличалось от остальных. Продавец может продавать один товар, но хочет, чтобы его пост увидели много людей, тогда вероятность продать повыситься. И продать можно быстрее.

На сайтах по поиску работы тоже можно выделять вакансии за деньги. Нужен, скорее всего, лишь один человек. Но, если много людей откликнутся и пришлют свое резюме, работодателю будет из кого выбрать.
В случае с банками все происходит так же. Только выбирает не конкретный сотрудник банка - оценивает заемщика и выдает решение автоматизированная система.

Так что нет ничего удивительного в том, что банки стали меньше выдавать кредиты и больше отказывать, но при этом активно призывают людей воспользоваться предложением. Поток заявок нужен, чтобы потом из него выбирать подходящие. Открыть/Комментировать

2023-01-13 15:45:14 Облигации - двуличный инструмент? В чем особенность их цены и как это надо учитывать физлицам
Вчера писала про плюсы и минусы облигаций по сравнению со вкладами. В личку мне написал подписчик, поделившийся своим мнением: главный минус облигаций - возможность падения цены.

Сумму внесенных средств с банковского депозита отдадут даже при досрочном изъятии. А вот с облигациями может быть такая история: положили одну сумму, а через год она будет меньше. Но факт в том, что сумма может быть и больше. Давайте разберемся, в чем тут дело.

Цена облигации и что с ней происходит
У каждой облигации есть номинальная цена. Например, 1000 рублей - часто используемый номинал. Но купить конкретную облигацию чаще всего можно не по номиналу, а по цене выше или ниже.

Облигации обращаются на бирже, как и акции. И их цена может меняться как вверх, так и вниз. Кроме купонного дохода, можно также заработать на росте цены самой бумаги. Это если цена выросла и вы продали на росте. А если цена упала, то стоимость облигации или нескольких в вашем владении уменьшилась. Однако купонный доход приходит все равно и иногда компенсирует снижение цены, но мы же хотим получить доход.

Так что же делать, чтобы не остаться в минусе?
Самый простой в исполнении вариант - ждать прироста облигации до цены покупки. Рынок не стоит на месте: то растет, то падает. А уж в многолетней перспективе - растет, просто с некоторыми шагами назад и продолжением движения вперед.

Главный минус такого ожидания - вы не знаете, насколько оно затянется. А вдруг деньги нужны к конкретному моменту? Например, вы хотите использовать облигации как аналог вклада и забрать средства, допустим, через год (копите на машину, квартиру, отпуск, обучение детей и т.д.).

К счастью, решение этой задачи есть. У облигаций есть 2 важных типа дат - даты оферты и даты погашения. В эти даты облигацию можно продать эмитенту по цене номинала (по оферте) либо же будет погашение облигации также по номиналу. Напомню, эмитент - это компания, которая облигацию выпустила.

Приведу пример. Вы хотите "достать" деньги из облигаций через год. Тогда нужно выбирать те облигации, у которых срок оферты или погашения - в январе 2024 года. Можно также рассматривать декабрь 2023 и февраль 2024, если нам не так критичен конкретный месяц.

Эту информацию можно посмотреть в описании бумаги прямо в приложении/личном кабинете брокера, со счета в котором вы покупаете ценные бумаги.
Второй вариант, если хотим разместить деньги на год - купить бумагу с погашением менее, чем через год, а потом "переложиться" в другие облигации, где погашение будет в нужный нам месяц. Это актуально и для других сроков, необязательно ориентироваться на 1 год. Открыть/Комментировать

2023-01-13 12:01:56 Важный пост для предпринимателей и тех, кто интересуется налогами и бизнесом.

Банк Точка в своём онлайн-журнале Справочная освещает последние новости бизнес-сферы, дает экспертные советы касательно бухгалтерии и налогообложения:
- что такое акт сверки, зачем он нужен и кто должен его составлять
- как возместить НДС в 2023 году
- какие изменения коснутся бизнеса в новом году

Подробнее об этих и других вопросах читайте в Справочной Открыть/Комментировать