Свинкины финансы

2023-03-05 15:24:13 ​​Постоянные читатели моего канала могут помнить про Ольгу. Полная история со скринами - вот тут.

Вкратце: дама хотела купить рекламу в моем Telegram-канале. Возмущалась из-за цены, а еще упрекнула меня в том, что я гребу деньги за рекламу, а сама скрываю от читателей возможность заработать 10 000% годовых)

Конечно, я отказалась рекламировать финансовую пирамиду. Но Ольга - женщина внимательная, про меня она не забыла. Сегодня внезапно поступило приглашение посмотреть бесплатный вебинар про отношения с родителями.

Согласно тексту анонса, обычно вебинар стоит аж 50$, но членам клуба можно поучаствовать бесплатно. Только для вступления в этот закрытый крутой клуб надо сделать некий "подарок". Как вы понимаете, речь идет не об открытке своими руками. И вряд ли для организаторы руководствуются принципом "книга - лучший подарок".

Не знаю, что там за психолог или коуч ведет вебинар. Но сам стиль анонса уже пахнет недобрым, как и информация про подарочек. Если что-то вам кажется сомнительным и настораживает - лучше вообще не связываться и не разбираться, приличные там люди или нет. И не стоит переводить какие-то деньги сомнительным проектам.

А Ольгу я не блокирую. Так что ждем новой информации, так сказать. Открыть/Комментировать

2023-03-04 12:02:19 Как позаботиться о будущей пенсии и получать регулярный доход?
 
Я уже писала о том, что в СберИнвестициях есть интересные готовые решения под разные задачи и цели. Удобство таких решений в том, что вашими средствами управляет команда профессионалов с многолетним опытом работы, которые сами оценивают ценные бумаги и составляют стратегию управления средствами.
 
Специально для тех, кто хочет позаботиться о будущей пенсии, есть продукт Индивидуальный пенсионный план от АО «НПФ Сбербанка». Это не государственная пенсия, а дополнительные выплаты, которые вы обеспечиваете себе сами.
 
Как работает Индивидуальный пенсионный план?
 
1.Вы заключаете договор, для вас открывается именной пенсионный счет, на который вы делаете взносы.
 
2.Размер первого и последующих взносов зависит от выбранной программы. Копить можно разными суммами и пополнять счет, когда удобно в зависимости от выбранной программы.
 
3.Для вашего удобства вы можете настроить автоплатеж для уплаты пенсионных взносов.
 
4.Ваши средства инвестируют, и вы получаете доход, который также отражается на пенсионном счете.
 
5.Начать получать негосударственную пенсию можно раньше, чем страховую пенсию от государства: с 55 лет для женщин и с 60 лет для мужчин. Если захотите забрать деньги - можно в любой момент в соответствии с условиями договора.
 
6.АО «НПФ Сбербанка», являясь участником системы гарантирования прав участников, обеспечивает сохранность внесенных пенсионных взносов на сумму не более 1,4 млн. рублей.
 
Но есть и еще приятные моменты:
 
Можно оформить налоговый вычет со взносов - до 15 600 рублей в год.
  
У Индивидуального пенсионного плана особый статус. На этапе накопления средства клиента защищены от судебных претензий или раздела имущества, но могут быть переданы по наследству.
 
Все операции с фондом можно оформить онлайн.
 
 
Переходите по ссылке, чтобы узнать больше информации про Индивидуальный пенсионный план и комфортно жить в будущем.

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк, Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г. СберИнвестиции – бренд, под которым продаются розничные инвестиционные продукты ПАО Сбербанк, его дочерних обществ и партнеров. Инвестиции сопряжены с риском. Открыть/Комментировать

2023-03-04 11:04:02 Как банки навязывают продукты и что именно нам нечестно продают?
Недавно глава Центробанка рассказала, что они с коллегами планируют бороться с мисселингом. Если говорить простыми словами, это продажа одного продукта под видом другого или же навязывание покупки услуги/продукта как обязательных.

Пока что ЦБ дает банкам рекомендации. Но если их не исполнят - обещают использовать "дубинку". А конкретнее - заставить банки выкупать обратно такие "впаренные" штуки.

Чтобы не стать жертвой того самого мисселинга, желательно знать, а какие вообще есть основные варианты такой недобросовестной практики.

1) Продажа страховки по кредиту как обязательного элемента.
Страховку по закону можно не покупать или отказаться от нее в течение 14 дней - периода охлаждения. Но часто без страховки % по кредиту выше.

2) Продажа продуктов накопительного и инвестиционного страхования вместо вкладов.
В страховых продуктах совсем другая система расчета доходности, более сложная. Выход - внимательно читать договор и изучать условия. К сожалению, на слова сотрудников банка тут полагаться нельзя. Они могут говорить "да это совсем как вклад, только выгоды больше". Не лишним будет предупредить пожилых родственников, которые часто становятся жертвами таких "продаж".

3) Продажа других финансовых продуктов под видом вкладов.
Несколько лет назад была грустная история. Нескольким клиентам Промсвязьбанка с большими накоплениями продали еврооблигации связанной с банком компании. А потом банк санировало государство и облигации вполне законно списали. И люди потеряли абсолютно все деньги, а многим из них этот вариант продавали как более доходный вклад. Суды идут до сих пор.

4) Навязывание мелких услуг.
СМС-оповещение, страхование средств на карте, например. Клиентам говорят, что платные смски - единственная опция. Или обещают, что страховка карты защитит от мошенников. А ведь она не покрывает основной риск - случаи, когда человека "разводят" по телефону или в мессенджерах и он сам сообщает преступникам данные для хищения денег. Открыть/Комментировать

2023-03-03 14:01:37 Дирхамы в офисах Сбера - новая наличная валюта для покупки и продажи.

Планируете поехать в ОАЭ и не хотите возиться с картами других банков или менять доллары на месте? Или просто хотите запастись валютой для сбережений?

Тогда вам может пригодиться новая услуга: Сбер начал продавать в своих офисах дирхамы.

Курс этой валюты взаимосвязан с курсом доллара. А потенциал роста опирается на развитие технологий и отличное состояние экономики ОАЭ.

Уже сейчас дирхамы можно купить в этих офисах Сбера:

г. Москва, ул. Сретенка, 14
г. Москва, ул. Земляной Вал, 41, стр. 1
г. Москва, ул. Большая Якиманка, 18
г. Москва,улица Вавилова,19
г. Москва, улица Брянская, дом 8
г. Санкт-Петербург, ул. Думская, д.1-3 лит.А
г. Санкт-Петербург, пр-т Суворовский, д.35 лит.А
г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д.67
г. Казань, ул.Бутлерова, 44

Банк сейчас тестирует услугу, при хорошем спросе могут начать продажу дирхамов и в других отделениях. Открыть/Комментировать

2023-03-02 20:37:24 Отдают ли банки деньги по первому зову вкладчика и что творится с безотзывными вкладами?
На днях замминистра фирансов Алексей Моисеев сказал, что уже особо и нет надежд на принятие закона о безотзывных вкладах. Все дело в том, что Гражданский кодекс гарантирует россиянам возможность распоряжаться своим имуществом. В случае со вкладом имущество- это деньги на депозите.

Что со вкладами сейчас: можно забрать в любой момент?
Поправки о безотзывных вкладах так и не приняли, поэтому сейчас любой вклад можно забрать. Тут стоит помнить о 2 моментах:

Если забрать срочный вклад раньше того самого срока, будет действовать ставка до востребования. Обычно она совсем крошечная, типа 0,2%. 

Банки часто прописывают в договорах и тарифах необходимость заказывать крупную сумму. Например, если нужно получить со вклада в кассе больше 1 млн рублей, необходимо сделать заказ за 3 дня. Если просто прийти в офис банка без оповещения, то в кассе конкретного отделения просто может даже не быть нужной суммы.

Что такое безотзывные вклады и в чем проблема их введения в РФ?
Безотзывный вклад - тот, который нельзя забрать раньше срока. Банк может рассчитывать на эти деньги и зарабатывать на них спокойно. Для вкладчика такой вариант тоже интересен - ставка выше. То есть можно будет выбирать - депозиты как сейчас до востребования или же безотзывный вклад с доходностью повыше.

Выше писала про проблему - наш Гражданский кодекс предписывает соблюдать права граждан на распоряжение своим имуществом. Получается, что тут это право как бы нарушается - свои деньги нельзя забрать в любой момент. Хотя вроде бы сам человек подписывает договор об этом, то есть клиент знает об условиях депозита. 

Удастся ли преодолеть эту проблему - увидим. Пугаться не стоит - это будет лишь один из видов вкладов, при нежелании можно им не пользоваться. Открыть/Комментировать

2023-03-01 14:20:04 Что будет влиять на кошелек россиян с 1 марта?
Сегодня - традиционная подборка новых законов и правил, которые будут влиять на личные финансы жителей нашей страны. Выбрала самое основное.

Оплата "коммуналки" за общедомовые нужны может вырасти
С 1 марта меняются правила расчета оплаты услуг для общедомовых нужд (ОДН). Будет использоваться аналоговый метод. Расчет будет опираться на данные о фактических тратах ресурсов в домах похожей конструкции. Ориентиром станут те дома, где есть общедомовые счетчики.
Минстрой пояснял, что сейчас цифры в квитанциях далеки от фактического потребления. То есть можно ждать увеличения суммы в квитанциях за квартиру. Прогноз такой: чем старше дом и ниже в нем уровень энергоэффективности, тем больше вырастут счета.

Перерасчет платы за мусор
На некоторых других коммунальных услугах и так можно было сэкономить, если жильцов нет дома. С 1 марта можно подавать заявление на перерасчет оплаты за вывоз мусора, если срок отсутствия - от 5 дней. Заявление подается в управляющую компанию. При этом нужно доказать, что человека не было дома - например, приложить копию авиабилетов, чеки за отели и т.д. Дачники могут взять в своем садовом товариществе или местном органе управления справку о том, что человек находился именно там. Перерасчет можно сделать, если в квартире проживают несколько человек, а отсутствовали не все.

Начался эксперимент по дистанционной продаже рецептурных лекарств
Пока что тестовый период и участвуют 3 региона - Москва, Московская область и Белгородская область. Если эксперимент будет удачным, то практику могут распространить на всю Россию.
Как это связано с личными финансами? Заказ в интернете с доставкой часто позволяет сэкономить. Есть всякие промо-коды и купоны. А иногда бывает, что в одной и той же аптеке лекарство в физической точке стоит дороже, чем при онлайн-заказе.
Для всех интернет-заказов советую искать промо-коды и сравнивать цены в разных местах с учетом скидки. Инструкция - тут.

Вырастут акцизы на сигареты и жидкость для вейпов
Акцизы на сигареты увеличиваются с 2552 руб. за 1 тыс. шт. до 2603 руб. (+16%). Для жидкости для вейпов прирост составит 11%: с 1 марта до 31 декабря 2023 года до 20 рублей за 1 мл (до 21 рублей на 2024 г., до 22 руб. - на 2025 г.). На сами девайсы для потребления никотина отменят акциз (сейчас - 64 руб. за экземпляр).
Акцизы на нагреваемый табак с 1 марта будут выросли на 10,6% - с 7 839 руб. до 8669 руб. за кг (в 2024 г. - с 8 153 руб. до 9016 руб., в 2025 году - с 8 470 руб. до 9377 руб.).
Единая минимальная цена для пачки сигарет с первого дня весны тоже немного увеличилась - на 2 рубля, до 119 руб.
Рост акцизов приводит к росту цен, соответственно.

Обязательная маркировка пива и слабоалкогольных напитков
Вводить будут поэтапно, с ужесточением требований. Цель таких мероприятий - борьба с подделками, но результат - обычно рост цен, потому что бизнес Производители должны будут регистрировать товары в специальной системе "Честный знак".

Банки не смогут проводить платежные операции в иностранных мессенджерах
Минцифры ранее пояснило, что это касается платежных документов, персональных данных, информации о переводах средств, банковских счетах и вкладах.
После блокировки приложений банков под санкциями в Apple Store некоторые банки сделали ботов в Telegram. Хотя корни проекта - в РФ, зарегистрирована компания за рубежом. Возможно, скоро банковские боты на замену приложений исчезнут. ВТБ сообщил, что консультируется с властями по этому вопросу. Открыть/Комментировать

2023-03-01 12:02:27 Открыть/Комментировать

2023-02-27 13:01:28 Низкие ставки по кредитам и высокие - по вкладам. Что от нас скрывают в рекламе?
Решила сделать краткий справочный пост. Иногда мы видим в рекламе или на сайте банка очень выгодную ставку по вкладу или кредиту. Но, если изучить условия, все уже выглядит не так радостно.
Какие основные хитрости тут используют банки и агрегаторы предложений банков?

Кредиты:

Минимальная ставка в рекламе указана обычно с учетом страховки. Если есть несколько вариантов страховки, то min % могут писать с учетом самой дорогой опции.

Минимальная ставка даже со страховкой действует для определенной суммы и срока, а у вас могут быть другие желаемые параметры.

Низкий % может быть только для зарплатных клиентов банка.

Минимальная ставка может действовать только на определенный срок. Например, первые 3 месяца - 4%, а потом - 12%.

Для получения рекламируемых условий по умолчанию требования - хорошая кредитная история и стаж на последнем месте работы от 6 мес (иногда - от года).

Вклады

Максимальный процент может быть на первую часть срока. Например, первый месяц - 12%, потом 2 месяца - по 10%, а потом - 6%. Вам надо посчитать среднюю ставку на весь срок.

Высокая ставка - только при оформлении карточки банка и трат с нее на определенную сумму в месяц.

Повышенный процент для обладателей подписки, которая тоже стоит денег. Например, такое есть у Тинькофф банка и Сбера.

Максимальная ставка - только если оформить вклад вместе с инвестиционным продуктом банка или связанной с ним инвесткомпании. Тут сложность в том, что по вкладу предлагается фикс, а доходность по второму инструменту может быть плавающей. То есть четко доходность не просчитать, так как в одно предложение "слили" два совсем разных инструмента.

Иногда в рекламе просто пишут что-то типа "10% годовых", но не указывают, что это не вклад, а накопительный счет. Ставку могут поменять в любой момент. Так что надо выбирать именно вклад, если хотите разместить средства на какой-то срок под гарантированный процент. Счета хороши для хранения денег, к которым нужен постоянный доступ.

Тут собраны основные аспекты. Есть и другие аспекты, но менее распространенные. А вы сталкивались с чем-то подобным? Открыть/Комментировать

2023-02-27 10:02:38 У каждого второго россиянина нет сбережений

Согласно февральскому исследованию Ромир, 49% жителей России не имеют накоплений.
Почему так?

Низкий уровень финансовой грамотности...

Чтобы позаботиться о своем будущем, начните работать над этим уже сейчас.

УК ПСБ просто и понятно расскажет о финансовой грамотности и инвестировании. Всё — в наглядных постах на канале. Можно сделать столько полезных скриншотов!

На канале УК ПСБ о том, как
Начать свой путь в мир инвестиций при отсутствии специальных знаний и времени
Управлять своими финансами
Разобраться в финансовых инструментах

Бонус! Качественная аналитика от экспертов с многолетним опытом работы на рынках.Смотрите готовые разборы

@promsvyaz_am чем больше вы знаете о деньгах - тем быстрее вы сможете прийти к финансовой свободе. Подпишитесь на канал, чтобы не потерять Открыть/Комментировать

2023-02-25 13:39:43 Люди оформили дорогие карты Union Pay. Но пластик банков под санкциями станет бесполезным
Я уже писала свои мысли про целесообразность оформления карты Union Pay. Но теперь история получила печальное продолжение.

После введения новых санкций США против более широкого круга банков эти банки стали предупреждать клиентов о том, что скоро их карточки могут перестать работать за рубежом. Хотя Union Pay - китайская платежная система, а Китай не присоединялся ни к каким санкциям.

А ведь россияне оформляли эти китайские карточки по довольно высоким ценам - 5,10 и более тысяч рублей. Делали себе такой пластик, чтобы за границей снимать деньги в банкоматах и платить картой там, где принимают Union Pay. Да, в России карты санкционных банков продолжат работать, но в России работают и старые Visa и Mastercard, и наша система Мир. То есть для России вряд ли бы кто-то стал платить столько денег именно за карту UP.

Что делать?
Если у вас Union Pay одного из банков, попавших под новые санкции США, не рассчитывайте на этот инструмент за границей. Все операции за рубежом могут быть остановлены в любой момент. Если вы уже не в России, имеет смысл обналичить весь баланс карты. Если вы только собираетесь в поездку, возьмите с собой наличную валюту.

Новые банки под санкциями США:
• Московский кредитный банк
• Банк Уралсиб
• МТС Банк
• Банк Санкт-Петербург (БСПБ)
• Банк Зенит
• Ланта Банк
• Металлинвестбанк
• Банк Приморье
• СДМ-Банк
• Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
• Банк «Левобережный»

Картам остальных банков вроде пока ничего не угрожает. К примеру, у меня есть карточка Газпромбанка, надеюсь ее не раз использовать за границей. Открыть/Комментировать