Финтехно

2021-05-14 18:51:00 ​Изящное решение, которое помогает более эффективно тратить деньги, предложил британский стартап VitraCash. Для каждой транзакции искусственный интеллект автоматически выбирает самую подходящую карту в электронном кошельке.

В приложении пользователь подключает все свои инструменты платежей к дебетовой карте VitraCard Mastercard. В момент оплаты автоматически назначается самый выгодный вариант: учитываются курсы валют, размер кэшбэка, программы лояльности, скидки и страховки.

Аналитика в приложении учитывает и анализирует транзакции по всем привязанным платежным инструментам. Можно устанавливать бюджет и лимиты, видеть полную картину расходов и получать мгновенные уведомления обо всех операциях.

Создатели сервиса рассчитывают, что он поможет сэкономить в первую очередь людям, которые много путешествуют и теряют деньги на комиссиях при обмене валюты или снятии наличных в банкоматах. Ведь удержать в голове условия разных карт и вовремя вспомнить, какая будет выгодна для конкретной транзакции, очень сложно.

Первые карты VitraCard Mastercard появятся уже летом, получить продукт можно будет только по приглашению. Полное коммерческое внедрение намечено на конец года. Открыть/Комментировать

2021-05-14 15:10:00 ​Стремление «Сбера» создать эффективную цифровую экосистему наконец-то дошло до инвестиций. На смену сложному и неудобному приложению для розничных инвесторов пришло новое — «СберИнвестор».

Сам «Сбер» выделяет четыре ключевых преимущества нового приложения: адаптивный интерфейс, подсказки и информация, research-маркетплейс и обучение, поддержка в чате 24/7. Разбираемся, пошло ли это на пользу массовым инвесторам.

Приложение по-прежнему доступно только клиентам банка. Для «Сбера» со 100 млн клиентов это не проблема и в целом понятно, что это может быть дополнительным каналом для привлечения. Но для тех, кто никогда клиентом банка не был, в принудительном получении карточного продукта ничего хорошего нет.

При входе в приложение клиент выбирает уровень экспертизы в инвестициях — начинающий, продвинутый или эксперт. В релизе «Сбер» обещает чуть ли не разные интерфейсы для каждого уровня, но на деле мы явных отличий не увидели.

Помощи при попытке купить ценные бумаги не заметили. В целом около часа в режиме «Начинающий» ходили по приложению и не встретили ни одной подсказки, даже на уровне первого знакомства с интерфейсом. Инвестидеи для всех уровней сформулированы одинаково простым языком, легко и доступно, даже с шутками. Различается разве что подборка. Содержание и наполнение учебника тоже одинаковое.

Про учебник нужно сказать отдельно. Сейчас это такой формат «Википедии», который не помогает принимать инвестиционные решения и правильно формировать портфель. Просто рассказывает о том, что такое акции, как они торгуются, какие налоги нужно платить, без интерактивных форматов, реальных примеров стратегий и тестов на проверку материала.

В плане удобства приложения тоже большая зона роста. Например, по ценным бумагам явно не хватает информации — ни в одной мы не увидели новостей, прогнозов и истории в соответствующих блоках. Они либо пустые, либо при загрузке появляется ошибка.

Цена всех акций, в том числе зарубежных, показывается в рублях. Если клиент торгует в разных приложениях или просто привык ориентироваться на стоимость в валюте, ему будет очень сложно понять, выгодная цена покупки или нет.

И это только малая доля сценариев, которые инвестор проходит в мобильном приложении. Мы не пытались купить акции разными способами, оценить доходность портфеля за разные периоды, выгодно продать бумагу и вывести деньги. Но уже очевидно, что «СберИнвестор» — пока сырое приложение: предстоит много работы, чтобы оно соответствовало уровню лидеров рынка. Открыть/Комментировать

2021-05-14 11:28:01 Агрессивное продвижение своих платежных систем вышло Центробанку боком: участники платежного рынка хотят выйти из-под контроля действующего регулятора. Они недовольны запутанной структурой поставщиков услуг, которая мешает входу новых игроков и создает сложности регулирования.

Эксперты Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) хотят отдельного регулятора и расширенные возможности платежных агентов.

«Новый» регулятор, в отличие от ЦБ, не должен сам владеть платежной инфраструктурой, а платежные институты должны получить право самостоятельного приема безналичных платежей, эмиссии и эквайринга платежных инструментов, а также оказания информационных услуг.

На что повлияют изменения

• Новым игрокам будет проще получить лицензию. Сейчас это десятки миллионов рублей — неподъемные деньги для стартапа.

• Если регулировать рынок будет институт, не владеющий платежной инфраструктурой, не будет конфликта интересов.

Альтернативный вариант

Такую инфраструктуру, как Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт «Мир») или Система передачи финансовых сообщений (СПФС, аналог SWIFT), мог создать только регулятор — кроме огромных инвестиций для этого требовался «большой политический вес».

Вместо создания нового регулятора, можно было бы акционировать эти системы и оставить ЦБ только регуляторные функции.

ЦБ пока не реагирует. Открыть/Комментировать

2021-05-13 20:15:01 В топ-100 Forbes Global 2000 впервые вошел российский банк, и это «Сбер», который с 402 места поднялся на 51. ВТБ на 597 месте, МКБ на 1779. Также из российских финансовых компаний в рейтинг попала Московская биржа — на 1591 строчке.

Восемь компаний в топ-20 — банки из США и Китая во главе с ICBC и JPMorgan Chase. В Европе лучший результат показал французский BNP Paribas — 30 место по сравнению с 42 в прошлом году. Из других стран в топ-100 — канадский RBC и британский HSBC.

Большинство российских компаний в рейтинге — промышленные. Кроме них и четырех финансовых — два ритейлера (X5 и «Магнит») и один застройщик — «Пик». Открыть/Комментировать

2021-05-13 16:01:02 «Сбер» планирует снять художественный сериал о себе. Рабочее название — «Как в Сбере». Естественно, с участием известных актеров и успешных продюсеров.

Пиар через кино и сериалы — это сейчас очень модно. За последний месяц вышло три громкие премьеры: фильмы про Дурова и Тинькова, сериал «Ростов на кону» про футбольный клуб, «Спартак» анонсировал съемки сериала к столетию в следующем году.

Правда, это все документальное кино. У «Сбера» — свое видение тренда.

Интересно, какой будет жанр. Мелодраму про любовь «Сбер» освоил в последнем ролике с «Лебединым озером», бразильский сериал — в промо про «СберСпасибо». Ставим на детектив или триллер с «сотрудниками службы безопасности» в главных ролях и с нетерпением ждем выхода сериала.

Онлайн-релиз будет приурочен ко дню рождения банка 12 ноября. Открыть/Комментировать

2021-05-13 13:10:03 RBK.money быстро перешла от слов про развитие в качестве провайдера платежной инфраструктуры к делу. Финтех-компания выводит на рынок новый IT-бренд Osnova, под которым будут развиваться платежный процессинг, цифровые решения для В2В-клиентов и другие программные продукты.

Флагманский продукт Osnova — это платежный процессинг, который RBK.money год назад выложила в открытый доступ полностью — от самого первого микросервиса до сложных систем аналитики, маршрутизации платежей, системы обработки и хранения карточных данных и десятков других микросервисов и пользовательских интерфейсов.

Это универсальная платежная платформа с открытым исходным кодом. Ее можно использовать, чтобы создать свой финтех-продукт, а можно развернуть платежную инфраструктуру и принимать оплату практически любыми способами, такими как: пластиковые карты, СБП, SMS и мобильная коммерция, электронные деньги и криптовалюты, Alipay и WeChat.

Все это — в удобных интерфейсах и для клиентов (плательщиков), и для мерчантов, платежных систем, host-to-host интеграций для банков. Поддерживаются десктоп и мобайл. Скоро добавят новые опции и возможности, продуктовая линейка будет расширяться.

Кроме платежного процессинга, Osnova займется созданием IT-инфраструктуры и кастомизированных финтех-решений для бизнеса из разных отраслей — ритейла, спорта, промышленности. Обсудить детали и задать вопросы по процессингу Osnova можно в специальном чате в Telegram.

RBK.money продолжит работу на рынке e-commerce как платежный сервис. Открыть/Комментировать

2021-05-13 11:55:06 SWIFT планирует сыграть ключевую роль в платежной экосистеме, которая будет сочетать цифровые и привычные формы денег. Международная система готовится проводить трансграничные платежи и переводы между цифровыми валютами центральных банков и традиционными платежными системами.

Возможные роли SWIFT в платежах CBDC (central bank digital currency)

• Межсетевая техническая поддержка для взаимодействия между CBDC и другими платежными системами: координация и управление. Сейчас это приоритетная роль, которую изучает SWIFT.

• Провайдер платежных услуг, который использует свой набор интерфейсов и сервисов для взаимодействия с платежными приложениями, снижающими стоимость внедрения национальных цифровых валют.

• Провайдер сетевых услуг — например, подтверждение транзакции или нотариальные услуги по определению структуры токена.

• Центральный технический оператор, который обеспечивает функциональность распределенного реестра CBDC.

ЦБ не видит необходимости участия SWIFT в обращении цифровых валют

Регулятор, как обычно, не стесняется громких заявлений. При обсуждении цифрового рубля Ольга Скоробогатова отмечала, что цифровые валюты могут стать конкурентом для SWIFT и система «может не понадобиться, потому что это другие уже технологические взаимодействия».

Судя по публичной информации о запуске цифрового рубля, ЦБ пока сфокусирован на обращении внутри страны. Валюта будет храниться на специальном кошельке в Банке России, а коммерческим банкам достанется роль посредников, которые открывают кошельки, предоставляют мобильные приложения, проводят расчеты и проверки. Открыть/Комментировать

2021-05-12 20:31:06 Семейный банкинг привлекает внимание финтехов по всему миру. В России именно такое позиционирование выбрал SBI Банк, в Америке готовится к запуску новый банк Nirvana. Его миссия — упросить американским семьям управление финансами.

Банк сделает ставку на удобный интерфейс, прозрачность и доступное обслуживание, чтобы помочь семьям улучшить управление кредитами и сбережениями и обеспечить финансовую безопасность.

Основатель — бывший генеральный директор PayPal и серийный предприниматель в сфере финансовых технологий Билл Харрис. В публичном поле минимум подробностей о проекте, у него даже нет полноценного сайта.

Только мини-лендинг с парой громких обещаний и страница на LinkedIn, где Nirvana обещает «выйти из тени» в этом году и приглашает сотрудников, обещая щедрые бонусы в виде опционов на акции с минимальной ценой исполнения. Открыть/Комментировать

2021-05-12 18:04:01 Несмотря на все усилия по продаже кредитных продуктов онлайн и офлайн, «Альфа-Банк» — только третий на рынке кредитных карт (₽182,7 млрд). Лидер по итогу 2020 года — «Сбербанк» (₽703,4 млрд), на втором месте «Тинькофф» (₽227,3 млрд).

Исправлять ситуацию «Альфа» планирует за счет продаж кредитных карт через партнеров-ритейлеров. В частности, в супермаркетах сети X5 — в 40 магазинах уже идет пилотный проект.

Судя по всему, так «Альфа» рассчитывает сэкономить на операционных издержках и быстро привлечь как можно больше клиентов на продукт, который по сравнению с другими приносит более высокий доход. Делать нечего — надо сохранять процентную маржу на фоне продолжительного снижения ключевой ставки. Открыть/Комментировать

2021-05-12 13:55:02 Агрессивное развитие экосистемы «Сбера» наконец-то начинает давать результат. Отчет Группы за первый квартал реабилитировал показатели нефинансового бизнеса, который в прошлом году продемонстрировал прибыль только благодаря продаже «Яндекс Маркета».

За первые три месяца 2021 выручка «Сбера» от нефинансовых сервисов составила ₽33,6 млрд. Это в четыре раза больше, чем за тот же период прошлого года. Из них прибыль — ₽8,7 млрд, вдвое выше.

Оборот «СберМаркета» (бывший Goods) вырос в 6,5 раз до ₽9,9 млрд, количество заказов увеличилось в 10 раз — до 3,5 млн. Другие сегменты нефинансового бизнеса тоже развиваются, хотя и не так активно: их ключевые показатели увеличилась в два-четыре раза.

Очевидно, экосистема «Сбера» делает ставку на ритейл, в 2021 году Группа закрыла две крупные сделки. В феврале купила 45% в сервисе онлайн-заказа лекарств ЕАптека, а в апреле — 85% маркетплейса Goods. Открыть/Комментировать