Финтехно

2021-06-03 11:10:01 Дождались: защитник Олег заработал для абонентов всех сотовых операторов. Бесплатно.

Говорят, скоро он сможет показывать, что звонит доставка или курьер, перезванивать по пропущенному номеру, отвечать определенными фразами для избранных контактов. Открыть/Комментировать

2021-06-03 10:28:01 Новое — это хорошо забытое старое: мошенническая схема с подбором номера и срока действия банковской карты вновь актуальна. Проблемы начались у «трех крупных московских банков» и уже широко распространились по рынку.

Шанс на вторую жизнь схеме подарили виртуальные карты и интернет-магазины. В порыве улучшить клиентский путь на этапе оплаты заказа ритейлеры упрощают проверку карт.

Как это работает

Зная номер карты и фамилию владельца, мошенник пытается вычислить CVV и срок ее действия. Он открывает много сайтов интернет-магазинов, вводит доступную информацию, а CVV подбирает перебором — от 0 до 999.

Проверив через тестовый платеж реальность карты в обычном интернет-магазине, мошенники оперативно выводят с нее средства мелкими суммами через фальшивые сайты.

Почему сейчас

Цифровые продукты и отказ от пластика в тренде на финансовом рынке. Но в отличие от злоумышленников, банковские системы отслеживания и противодействия мошенничеству пока обделили их вниманием. А зря — из-за маленького срока действия виртуальной карты ее легче скомпрометировать: подобрать даты в пределах пары месяцев гораздо проще, чем нескольких лет.

С интернет-магазинами ситуация еще интереснее. Чтобы повысить конверсию на этапе оплаты, процесс для клиента максимально упрощается: ритейлеры отключают проверку CVV/CVC-кодов и 3D-Secure. А регулярные платежи передачи кодов в принципе не предполагают. Открыть/Комментировать

2021-06-02 19:21:06 А вот и реальные цифры по эффективности борьбы с мошенничеством, ими поделился «Сбер». Всего за два месяца банку удалось на треть сократить телефонные атаки на клиентов.

Добиться такого результата помогла новая комплексная программа, разработанная в банке. Это набор действий по кибербезопасности, который включает в себя антифрод, мониторинг слитых данных и другие меры по защите от мошенничества.

Подробности «Сбер» пока не раскрывает, но призывает сотовых операторов поддержать инициативу. Если они ограничат подмену номеров, количество мошеннических телефонных звонков сократится примерно на 70–80%. Открыть/Комментировать

2021-06-02 16:55:00 ​#РосФинтех: Oz Forensics. Цифровая биометрия и распознавание фотоподделок «по волшебству»

Год рождения: 2015
Фаундеры: Артем Герасимов, Светлана Ефимова
Позиционирование: Одна из лучших в мире биометрических платформ для быстрой и безопасной идентификации людей.

Для кого

Фактически любой бизнес, который идентифицирует клиентов удаленно. Исторически компания работает на финансовом рынке, постепенно заходя в телеком и гражданскую авиацию.

Пока в России удаленной идентификации не было, Oz Forensics развивала бизнес в Казахстане, ЕС, ЮАР, Вьетнаме, США и Индии. В итоге, сейчас ключевые клиенты — крупнейшие банки Казахстана, из российских — «Сбер» и QIWI, турецкий Turkcell и армянский Evocabank.

Основатели

Артем Герасимов — гендиректор Oz Forensics и создатель первого продукта. С 2009 года работал в МФТИ преподавателем компьютерной криминалистики (форензики). Вел авторские курсы, создал лабораторию, разрабатывал алгоритмы распознавания и цифровой безопасности.

Светлана Ефимова — исполнительный директор Oz Forensics, исторически отвечает за развитие бизнеса. До запуска стартапа 15 лет работала в «Лаборатории Касперского», Infowatch, UNESCO ICT.

Ключевые продукты

1. Приложение для мобильной и web-регистрации и аутентификации Oz Liveness — подтверждение, что на фото лицо живого человека. Есть приложение Liveness Mobile\WEB SDK для контроля движений и записи видео и Liveness Server API для выбора лучшего кадра и защиты от атак. Точность 100%: Oz Liveness — единственное отечественное решение, соответствующее стандарту ISO 30107-3. В мире таких 17.

2. Встраиваемый модуль биометрической идентификации Oz Biometry. Используется для сравнения селфи фото с фотографией из документа, а также для поиска по биометрическим «черным» и «белым» спискам. Текущие показатели точности: 99,87%.

Бизнес-модель

Продажа лицензий на определенный период.

Можно взять отдельный модуль или всю систему комплексно. Не обязательно напрямую: в США решение Oz Forensics продается в составе технологической платформы. Есть партнеры в России, Вьетнаме, США, Казахстане.

По данным Pitchbook, последний раз компания получила внешнее финансирование 1 января 2018. В числе инвесторов числятся акселераторы Sberbank and 500 Startup, Innotribe, GenerationS, «Сбер».

Модель продвижения

Через финтех-конкурсы и мероприятия. Особенно, если их проводят или курируют крупные компании.

В 2016 году, когда все только начиналось, привлечь внимание и первые деньги помогли победы в Skolkovo Cybersecurity Challenge 2016 и в конкурсе FinTech-стартапов от ЦБ на Finopolis 2016. В 2019 году — участие в акселераторе 500 Startups и Сбербанка и поездка в Кремниевую долину.

Внешняя коммуникация

Соцсети Oz Forensics ведет исключительно информационно и не рассматривает как способ продвижения. На странице Facebook меньше 200 подписчиков, аккаунтов в других соцсетях мы не обнаружили. Большинство постов — про достижения компании и участие в российских и зарубежных мероприятиях, вперемешку на русском и английском языках.

Присутствие в СМИ минимально — какие-то пиар-публикации можно найти разве что в 2018 году. В разделе «Новости» на сайте за последний год пять записей. На запросы информации на общую почту «Финтехно» никто не ответил.

Никаким образованием клиентов, контент-маркетингом и пиаром в любой форме компания не занимается. Делает ставку на нетворкинг, личное общение с целевой аудиторией и живую демонстрацию продукта. Открыть/Комментировать

2021-06-02 15:10:03 Простой и гениальный пиар с участием инфлюенсеров от шведской Klarna на фоне очередного инвестиционного раунда. Крупнейшая частная финтех-компания Европы с оценкой $31 млрд хочет получить еще $500 млн инвестиций и поднять оценку до $50 млрд.

Известный рэпер и дизайнер A$AP Rocky стал инвестором Klarna и получил возможность лично поучаствовать в развитии финтех-сервиса. Он будет курировать в приложении раздел винтажной моды и вещей из переработанных материалов.

В отличие от российского опыта подобных интеграций, обошлось без исков, скандалов и сомнительных назначений. Элегантность решения завораживает: селебрити не то что не получают гонораров за участие в продвижении компании, но сами в нее инвестируют деньги, время и опыт. Просто потому, что их вдохновляет идея бизнеса, они чувствуют ее ценность и хотят приобщиться к бренду.

Кроме A$AP Rocky в числе известных инвесторов Klarna — Lady Gaga и Snoop Dogg, с которым запущен шикарный имиджевый ролик. Открыть/Комментировать

2021-06-02 11:33:01 Новый предправления «Тинькофф Банка» Станислав Близнюк дал первое большое интервью. Мы выбрали главное.

Про стратегию развития группы
Ожидать значимых изменений не стоит. Будут активно развиваться лайфстайл-сервисы — это повышает лояльность клиентов. Уже осенью этого года первые клиенты смогут оформить ипотеку. Банк будет работать и с первичкой, и с вторичкой. Клиентам, у которых есть ипотека, предложит рефинансирование по более выгодным ставкам. До конца 2021 «Тинькофф» планирует вырасти до 20 млн клиентов.

Про развитие лайфстайл-сервисов
В приоритете — путешествия и e-commerce. «Тинькофф» будет интегрировать доставку продуктов питания и товаров из других категорий, заказы из ресторанов. Появится такси, будут развиваться сервисы по заправкам.

Про экосистему
Она будет развиваться за счет собственных финансовых сервисов банка и партнерств, как в случае с «Тинькофф Мобайл». Покупки «Тинькофф» тоже рассматривает: это и технологические стартапы, и IT-компании, которые могут дать взаимный прирост клиентской базы, как в случае с «Кошельком».

Про регулирование экосистем
Регулировать экосистемы нужно, чтобы сохранить конкуренцию. Но правила должны действовать для всех: и для финансового рынка, и для интернет-гигантов. Информацию о клиенте нужно разделить на три пласта: знания о пользователе (если он является клиентом сервиса), более детальная транзакционная активность, информация о совершении активных действий.

Про цифровой рубль
Пока это тренд. «Тинькофф» в свою стратегию до 2023 года продукт «цифровой рубль» пока не вписывает.

Про финансовые итоги кризиса
По итогам прошлого года «Тинькофф» увеличил прибыль на 20% — это исторический рекорд. В самый острый момент пандемии банк замедлился с точки зрения привлечения клиентов, но уже с сентября база продолжила рост. Прогноз на этот год — 55 млрд рублей, доля нефинансовых сервисов в выручке — свыше 40%.

Про инвестиции
Для «Тинькофф» инвестиции — не альтернатива вкладам, а дополнение. Рынок еще очень молодой, 60% или 70% клиентов держат на брокерском счете меньше, чем их месячная зарплата.

Про мошенничество
В портфеле «Тинькофф» потери от мошенничества не растут. Банк вот-вот запустит платформу безопасности «Тинькофф Защита», где собраны финтех-наработки по антифроду. Телефонный секретарь «Защитник Олег» уже разыгрывает мошенников, которые звонят абонентам «Тинькофф Мобайл».

Про выход за пределы России
Такую возможность «Тинькофф» пока изучает. В случае выхода в другие страны это будет розничный бизнес, связанный с кредитованием и расчетными картами. Открыть/Комментировать

2021-06-01 20:30:33 ​Календарь финтех-мероприятий в июне для руководителей цифрового бизнеса, продактов, UX и CX специалистов. После майского затишья рынок бурлит и предлагает множество вариантов расширить экспертизу, обсудить с коллегами важные новости и проблемы. «Финтехно» традиционно выбрал самое полезное и интересное.

1 июня. ПЛАС-Форум. Банки и ритейл. Цифровая трансформация и взаимодействие
Ташкент, офлайн | от €590
Традиционный ПЛАС-форум в новой локации и с местными спикерами. На повестке — опыт международных и российских компаний в приземлении на СНГ и конкретно Узбекистан, новые технологии для улучшения клиентского опыта, биометрия.

1-3 июня. Tech Week 2021
Технократ | офлайн | от ₽27000
Прикладная конференция и выставка об инновационных технологиях. Традиционно, обо всем: будет 17 тематических потоков. В том числе, про цифровую трансформацию бизнеса, блокчейн, искусственный интеллект, финтех, технологии в ритейле, маркетинге, образовании, продажах и HR.

2 июня. IT Management Forum 2021
Открытые Системы | онлайн + офлайн | от ₽4900
Мероприятие с пятнадцатилетним стажем для всех, кто управляет цифровым бизнесом. Заявлены серьезные спикеры от банков — руководители цифровой трансформации и ИТ в ПСБ, ВТБ и Газпромбанка.

2 июня. Клиентский опыт для юрлиц 2021
Auditorium | офлайн в Москве | от ₽29000
Очередная тусовка руководителей, менеджеров и продактов цифровых банковских сервисов для бизнеса. Нам такие нравятся за кейсы и возможность погрузиться в процесс развития конкретных продуктов.

2 июня. ПМЭФ 2021
Росконгресс | офлайн в Санкт-Петербурге | от ₽840000
Комментировать излишне, игнорировать нельзя. Знаковое мероприятие, которое с 2006 года проходит под патронатом и при участии Президента.

3 июня. PAYINN FEST. Все о платежах 2021
Киев, офлайн + онлайн | Business-Format | от €150
Мероприятие, на котором можно погрузиться в платежную индустрию Украины. Позиционирует себя как маркетплейс решений для бизнеса. Большинство спикеров — представители этих самых решений.

3-4 июня. CX banking forum 2021
Auditorium | офлайн в Москве | от ₽32000
Форум с многолетней историей и традиционно крепкой программой из практически полезных выступлений. Весь свет банковского CX в одном мероприятии. На повестке — трансформация ожиданий и мотиваций клиентов после года пандемии.

9-10 июня. The BTF 2021 Customer Experience Summit
Ai4 | онлайн | от $395
Форум про банковские технологии и клиентский опыт. От банков можно послушать JPMorgan, Citi, Barclays, BNP Paribas, HSBC, Bank of America.

15-16 июня. CX Asia Week 2021
IQPC | онлайн | бесплатно
Кросс-индустриальное мероприятие про клиентский опыт, как его видят коллеги из Азиатско-Тихоокеанского региона. Не столько сфокусировано на финансы и финтех, как другие в подборке — полезно скорее для общего развития.

22-23 июня. Finovate Asia
Informaconnect | онлайн | от $399
А это уже крупный форум про азиатский финтех и технологии, которые форсируют его развитие. Обещают 500+ руководителей высшего звена, в основном из финансовых компаний. Полностью цифровое мероприятие с виртуальным нетворкингом и выставкой.

24-25 июня. FinTech World Forum 2021
FinTech Conference | онлайн | от £125
Стандартные для финансовых мероприятий темы от топ-менеджмента международных банков и технологических компаний. Блокчейн и криптовалюты, автоматизация, открытый банкинг. Особенно нас заинтересовали две темы: встроенный банкинг и цифровая идентичность.

30 июня. FinTech: тренды от лидеров
Forbes | офлайн в Москве + онлайн | бесплатно
Подробностей о спикерах пока нет, но повестка любопытная: заход нефинансовых компаний на финансовый рынок и технологии искусственного интеллекта. Если будут кейсы, а не болтовня, стоит послушать. Надеемся, организаторы не поскупятся на подробности ближе к дате мероприятия. Открыть/Комментировать

2021-06-01 16:32:11 Инсайт дня от главы ВТБ: бум на бирже в ближайшее время не прекратится. Андрей Костин ждет притока 8 трлн рублей от частных инвесторов и прогнозирует рост доли инвестиций в средствах россиян с 20% до 40%. Для сравнения, в Европе это 50%, в США — 80%.

ВТБ планирует активно поучаствовать в этом росте и увеличить объем средств на брокерских счетах более чем на 2 трлн рублей. Если речь не только о привлечении, но и об удержании клиентов, явно придется сделать ставку на цифровые сервисы. Для новичков в инвестировании понятное и удобное управление портфелем имеет решающее значение.

В этом плане достойно конкурировать с «Тинькофф Инвестиции» и БКС будет сложно — они гораздо раньше оценили потенциал рынка и успели адаптировать свои цифровые сервисы для новой волны частных инвесторов. Открыть/Комментировать

2021-06-01 13:02:01 Очередное противоречие в СП «Сбера» и MailRu Group. Банк решил навязать услуги своего рекламного агентства всем участникам экосистемы — и собственным компаниям, и тем, которыми владеет совместно. MailRu не понравилась перспектива закупать рекламные и маркетинговые услуги без тендеров: совместные проекты должны работать с агентствами, которые предложат наилучшие условия.

Всего 106 компаний получили от «Сбера» письмо с рекомендацией заменить текущих поставщиков рекламных и маркетинговых услуг на «СберМаркетинг». В их числе — Rambler Group, Okko, «Союзмультфильм», а также Delivery Club, «Самокат», «Ситимобил» и другие сервисы, которыми банк владеет совместно с MailRu Group.

Предприятиям рекомендуется заранее извещать «СберМаркетинг» о планах на рекламные закупки, а информацию о тендерах не публиковать в единой информационной системе.

На кону огромный рекламный бюджет — крупнейший в России, 6,6 млрд рублей по итогам прошлого года(оценка Adindex). Желание «Сбера» сохранить эти деньги в рамках своей экосистемы понятно — для этого в 2019 году и создавался «СберМаркетинг».

А вот нежелание MailRu Group поддержать СП — тревожный звоночек на фоне опровергаемых слухов о разводе со «Сбером». Открыть/Комментировать

2021-06-01 10:29:01 Борьба за клиентов на рынке МФО стала сложнее: экономика восстанавливается медленно, банки запускают свои сервисы микрокредитования, привлечение стоит все дороже. Несмотря на низкую конверсию и обычно невысокое качество аудитории, МФО верят в лидогенераторы и все активнее используют этот инструмент.

Считается, что привлечение клиентов через интернет-витрины дешевле на 10-40% и помогает собрать больше данных. Более того, роль канала трансформируется и растет: базовая превалидация заявок на начальном этапе тоже проводится на лидогенераторах.

Для МФО это очень удобно, способствует росту качества и размера портфеля. А финансовые риски все равно можно переложить на клиента.

С интернет-витринами уже работают все игроки топ-20 и более 70% игроков топ-50 микрофинансового рынка (оценка СРО «Мир»). В частности, «Лайм-Займ», «МигКредит» и «Манимэн». Webbankir пока тестирует такие решения.

Мелким МФО работать с лидогенераторами невыгодно: требуется базовая IT-инфраструктура и финансовая возможность оплачивать стоимость привлечения, а конверсия всего 3-4%. Открыть/Комментировать