1 000 долларов дивидендами | Авторский блог

2021-01-28 12:26:35 ​​Один из видов суперсилы

«Я научился, что надо иметь дела только с теми людьми, кто вам нравится, кому вы доверяете и кем восхищаетесь». Уоррен Баффетт

Кажется, что финансовая независимость, к которой мы так стремимся через дивиденды, даёт не только свободу от денег, но и другие виды свобод:

— Свобода передвижения
— Свобода высказывания
— Свобода выбора действий
— Свобода распоряжаться временем
— Свобода от окружения

Однако, каждое из этих возможностей есть у нас изначально. Вот пример, как я работал с окружением, когда ещё не был рантье и как мне это помогло:

На одной из работ у меня был сотрудник, с которым мы не ладили. Каждый из нас был отличным специалистом, но между нами всегда было напряжение на бытовом уровне. В памяти остались его слова: «Я бы не хотел, чтобы наши дети когда-нибудь встретились».

Когда мы ели прощальную пиццу в честь моего увольнения, я ощутил облегчение от потери контакта. Тогда я осознал, что не обязан общаться с тем, кого не ценю и посмелел.

Я чаще стал прерывать безперспективные отношения. Каждый раз, когда я делал новый шаг, например, начинал изучать инвестиции, я чувствовал, что мало кто меня понимает. Люди не хотели меняться сами, поэтому старались тормозить и моё движение. Связь терялась.

Мой опыт научил меня, что смена людей – это часть успеха. Движение вперед – это движение в одиночку. Когда моё окружение перестаёт обновляться – это знак для меня, что я перестаю развиваться.

В конечном счёте, это помогло мне дойти туда, где я есть. Я получил финансовую независимость, потому что научился свободно выбирать частоту и направление контактов. А не наоборот.

Сейчас это работает так:

1) Весь мой бизнес, как инвестиционный, так и традиционный в интернете. Поэтому общение перешло с физического на виртуальное. Так легче ограничивать и контролировать круг общения. В команду проекта «1000 $ дивидендами» я подбирал не только высококвалифицированных, но и удобных собеседников.

2) Когда я восхищаюсь опытом человека, я подхожу знакомиться. Я научился не бояться писать тем, кто мне интересен. Иногда за это общение приходится платить, и я готов на эти траты. Пользу от такого решения не всегда легко измерить заранее. Однако, оборачиваясь назад, я признаюсь, что новые идеи и результаты приходили всегда после новых контактов извне.

Баффетт в начале поста предлагает нам следить за окружением и держать рядом тех, кто умнее и лучше. Следовать совету миллиардера мы можем начать уже сегодня. Тогда мы будем расти и двигаться вперед. Противоположное случается, когда мы остаёмся тусить с пессимистичными и ленивыми людьми. Вот ещё одна добивающая цитата Баффетта:

"Проводите время с теми, кто сильнее вас. Выбирайте коллег, которые лучше, и вы сами станете лучше."

Ниже на фото май 2017-го. Мы с Максимом Темченко на живом выступлении Брайна Трейси. Моя стратегия тогда была проста: хожу, пристаю ко всем, кто выглядит успешнее.


#dvdМотивация Открыть/Комментировать

2021-01-26 08:33:10 ​​У нас новый дивидендный рекорд

2020 год был неспокойным. Он отметился падением дохода компаний из-за Covid, высоким уровнем безработицы и нестабильными котировками на акции. Тем не менее, он также стал ещё одним рекордным годом дивидендных выплат.

Такой вывод сделала S&P Global. Она ведет учёт индекса S&P 500. Индекс включает 500 крупнейших американских компаний. На них приходится 75-80% всей рыночной капитализации американского фондового рынка. Фактически, индекс даёт оценку всей экономике страны. За 2020 года дивидендные выплаты S&P 500 увеличившись на 0,7% по сравнению с 2019 годом. Они поставили новый исторический рекорд в 58,28 доллара. Рост дивидендов получился по результатам сильных первого и четвертого кварталов. Хотя сокращения выплат были повсеместны, в конце концов, мы получили рекордные дивидендные доходы и отпраздновали одиннадцатое подряд увеличение годовых выплат. Поздравляю всех односельчан.

В 2020 году из 500 компаний индекса 423 выплачивали дивиденды. В том числе:
— 287 компаний повысили дивиденды
— 11 компаний инициировали выплату дивидендов
— 27 компаний сократили дивиденды
— 42 компании приостановили выплаты

Новый рекорд означает, что S&P 500, остаётся самым удобным и простым способом получать растущие выплаты, с минимальными усилиями. Даже дивидендные аристократы не показали такого стабильного тренда. За последние 10 лет их дивидендный доход дважды оказывался ниже прошлого года.

Держать рынок целиком, то есть остановиться на покупке только ETF фонда на индекс S&P 500 - разумный со многих точек зрения подход, в том числе и для получения дивидендного дохода. Посмотрите на график ниже. Это выплаты в долларах компаний из индекса за 150 лет. Данные с поправкой на инфляцию. Мы видим не идеально-ровный, но долгосрочный рост.

Купить S&P 500 легко. Сразу несколько эмитентов предлагают нужный ETF на американском рынке. Вот тройка наиболее крупных-популярных:

SPY SPDR S&P 500 ETF
IVV iShares Core S&P 500 ETF
VOO Vanguard S&P 500 ETF


#dvdАнализ Открыть/Комментировать

2021-01-25 08:58:09 ​​Как пережить финансовые проблемы

В психологии есть способ, как пережить неприятное событие.

Для этого нужно:
1) Представить время как линию.
2) Отметить на ней период, который тревожит.
3) Затем заглянуть за него и найти приятное событие в будущем.
4) Перенести туда всё своё внимание и сфокусироваться там, как на чём-то наиболее важном.

Когда мы начинаем думать о дальней приятной цели, проблемы на её пути теряют значимость. И так мы легко переходим через то, что раньше казалось апокалипсисом.

Есть ли у вас в будущем цель, за которую можно зацепиться взглядом? У меня есть. Я придумал себе ободряющий слоган, и даже написал его в названии канала. Теперь он светит мне, отрезвляет и окрыляет, каждый раз, когда я застреваю в финансовых проблемах.

Дойти до 1000 $ дивидендами - это не просто надежда, или мечта. Это часть моего будущего, которое избежать, кажется, просто нереально. Потому что для его достижения у меня есть план. Я иду по составленной заранее карте.

На моём пути расставлены межевые столбы. Они помогают понять, что я не сбился с пути. Каждый месяц я подвожу итоги по портфелю «1000 $ дивидендами» и вижу столб с большей цифрой.

Мой доход ежемесячно растёт. Едва ли кто-то может похвастаться, что без дополнительных усилий ему на работе в каждую выплату повышают оклад. Или как бизнес, вдруг, вырвался из рук и сам покатился в гору. Инвестиции на фондовом рынке - один из немногих вариантов, где финансовые результаты растут сами. Причём активное вмешательство скорее навредит, чем ускорит движение. Поэтому я покупаю акции и стараюсь их больше не трогать. А они, в благодарность за разумный подход, выдают мне выплаты.

Снизу я прикрепил график своих межевых столбов. Посмотрите, как это красиво выглядит. На картинке годовые, а не ежемесячные выплаты. То есть в январе я замерил сколько за год получу дивидендов. Внёс в таблицу. Затем в феврале замерял сколь теперь за год и так далее.

Пусть моя стратегия не обещает прорывов, но она создаёт надёжный растущий тренд. Никакие неприятности не вгоняют меня в депрессию, потому что я выбрал цель позади них, и двигаюсь вдоль ориентиров.


#dvdМотивация Открыть/Комментировать

2021-01-21 12:49:47 ​​Налоги на наследство дивидендного портфеля.

Alex: "Роман, Вы копали тему наследования акций для зарубежного брокера? А то я слышал разные точки зрения и немного запутался"

Ответ:
Вопрос с двойным дном. Здесь теория отличается от практики. Я расскажу, что мне известно, но учтите, что я работаю через американского брокера и не живу в Америке. Буду разбирать только этот вариант.

Как положено по закону:
Налог на наследство (Inheritance Tax) для нерезидента 40%. Его возьмут только с сумм более $60 000

Пример:
Стоимость активов $ 80 000.
Налог будет: (80 000 – 60 000) * 40% = $ 8 000

В учёт налогооблагаемой базы идёт не всё, туда попадут: акции, ETF, а также кэш брокерском счёте. А вот депозитарные расписки, облигации и кэш на банковском счёте освобождены от налога. Стоимость активов пересчитывается по рынку на момент смерти. С некоторыми странами США подписали соглашение, которое вводит ряд льгот, повышая необлагаемую сумму, или увеличивая список необлагаемых активов. Но стран СНГ там нет.

В итоге, сумма может быть значительной. Наследник должен заполнить форму 706-NAА, сдать её в налоговую США (IRS), уплатить налог. Если мы получаем активы через брокера, то уведомили ли мы IRS должен проверить брокер. Ссылка на сайт налоговой США с разбором деталей здесь

Вариантов, как избежать налог найдено много:
— Оставить доступ в личный кабинет родственникам,
— Создать совместный брокерский счёт,
— Открыть несколько счётов, и держать на каждом менее $ 60 000,
— Передать активы до смерти,
— Покупать активы фондового рынка, которые не облагаются налогом на наследство,
— Инвестировать через офшорную компанию,
— Участвовать в благотворительности, уменьшая налоговую базу,
— Быть резидентом США в момент смерти, ...и другие
Каждый из них имеет детали и тянет на отдельный пост, поэтому пойдёмте их разбирать в комментарии.

Однако, вдаваться вглубь законов, и прорабатывать схемы их обхода многие не спешат, потому что на практике, всё работает по-другому.

Что на практике:
В тех. поддержке Interactive Brokers – крупнейшего американского брокера, который работает с гражданами СНГ, ответили, что налог на наследство они удерживать не будут. Чтобы это проверить, я обратился к друзьям-финансовым консультантам. Они ведут разных клиентов и сталкивались с подобными ситуациями. Они подтвердили, что у счёта меняют владельца и налоги не удерживают. На этом инвесторы и успокаиваются.

Но брокер берёт на себя риски, действуя по такой схеме. И всё это не освобождает наследника от необходимости заплатить налог. Поэтому, вероятно, ситуация будет менятся. Когда — не ясно. Я обдумываю этот вопрос и пока не вижу, как действовать надёжнее. Легкий и честный вариант с пошаговыми инструкциями появится не раньше, чем налоговая США возьмётся за проверку уплаты налогов. Только это заставит всех участников, в том числе и брокеров, действовать согласно законам. Вот тогда будет больше историй из практики, которыми я поделюсь.

Что делать:
Если мы хотим, чтобы наши деньги после смерти достались детям, а не ушли в казну США, то минимальное, что каждый должен сделать — рассказать близким о том, что есть "вот такой актив", и оставить телефон куда звонить. Телефоны Interactive Brokers на этой странице их официального сайта. Операторы подскажут, какие документы прислать. Для них смерть владельцев — рядовая ежедневная рутина.


#dvdВопросы Открыть/Комментировать

2021-01-20 19:06:05 ​​В какие акции инвестировать в 2021 году

Сегодня на канале «Деньги не спят» прошёл прямой эфир. На нём Василий Олейник поделился идеями и назвал топ-10 акций, которые, по его мнению, могут выстрелить в 2021 году. Посмотреть трансляцию можно по ссылке.

Несмотря на то, что у Василия абсолютно другой подход к инвестициям, у нас в портфелях есть общие акции, например AT&T с шикарными дивидендами.

Я уже советовал посмотреть их ролик про уплату налогов с дивидендов. Вот ещё одна подборка полезных роликов. В ней Василий рассказал сколько ему удалось заработать за 15 лет на бирже, как он пережил потери, какие сделал выводы и как изменился его подход к рынку с годами.
— Сколько Олейник заработал за 15 лет на бирже
— Чем инвестиции лучше трейдинга
— Топ-10 советов инвесторам
Советую посмотреть, чтобы не повторять ошибок. Открыть/Комментировать

2021-01-19 13:56:35 ​​Мой выбор 4-х дивидендных акций из сектора недвижимости

Дивидендные инвесторы любят компании сектора недвижимости (REIT) и вот почему. Выплата дивидендов — дело добровольное, однако не в случае с REIT. Закон обязывает их раздавать 90% прибыли акционерам. Это делает предсказуемым поведение REIT, а их дивидендная доходность держится в 1,5-2 раза выше в сравнении с компаниями других секторов.

Как дивидендный инвестор, я не могу обойти стороной достоинства недвижимости, поэтому в своём портфеле «1000 $ дивидендами» держу вот эти 4 REIT:

1) National Retail Properties (NNN)
Дивидендная доходность: 5,30%
Количество лет повышения дивидендов: 30

У NNN 3 114 объектов торговой недвижимости в 48 штатах. Компания работает по выгодной схеме «triple-net», это когда арендатор помимо аренды оплачивает налоги на недвижимость, страхование здания и содержание недвижимости. Усидчивость клиентов держится на долгосрочных договорах со значительными штрафами в случае расторжения и на схеме «Sale-leasebacks» (продажа с обратной арендой). Sale-leasebacks — схема, когда компания продаёт своё здание NNN, а затем начинает его арендовать.

2) Crown Castle International (CCI)
Дивидендная доходность: 3,38%
Количество лет повышения дивидендов: 6

Бизнес CCI не типичен для недвижимости. Компания сдаёт в аренду более 40 000 вышек сотовой связи и 80 000 миль оптоволокна. Я купил одну акцию в ноябре, несмотря на то, что её стаж дивидендного роста пока не дотягивает до моих требований в 10 лет. Связь – один из наиболее стабильных видов бизнеса, поэтому я рассчитываю на постоянный денежный поток.

3) Realty income (O)
Дивидендная доходность: 4,79%
Количество лет повышения дивидендов: 27

Realty income из-за образцовой дивидендной истории, вероятно, самый известный розничный REIT на рынке. Среди её арендаторов такие крупные компании как: Walmart, 7-Eleven, Walgreens, FedEx и другие. Realty income держит под управлением 6 588 объектов в США, Пуэрто-Рико и Великобритании.

Отличительная особенность компании - ежемесячные выплаты дивидендов, в то время как другие чаще платят ежеквартально. Realty income так гордится тем, что может обеспечить инвесторов частым доходом, что даже зарегистрировала торговую марку для фразы The Monthly Dividend Company.

4) W. P. Carey (WPC)
Дивидендная доходность: 6,21%
Количество лет повышения дивидендов: 23

Сильная сторона бизнеса – диверсификация. WPC инвестировала в высококачественные промышленные (24%), складские (23%), офисные (23%) и торговые объекты (17%). Из который 63% находятся в США, а 35% в Северной и Западной Европе. Это делает WPC одним из самых нажёжных на рынке.

В заключение:
REIT доходная, но опасная группа компаний. В периоды стабильности они платят отличные дивиденды. Однако при любых экономических сложностях первыми присылают новости о сокращении выплат. Владеть офисными помещениями, в то время как многие уходят на удаленную работу становится рискованно. Кинотеатры, театры и фитнес клубы США стоят пустыми. Покупатели розничной торговли предпочитают закупаться в интернете, так что стоимость акции крупнейшей онлайн компании в США Amazon (AMZN) выросла в два раза. Многие типы REIT были уничтожены эпидемией в прошлом году. И в моём портфеле был REIT, который сократил выплаты, о нем я писал ранее.

Среди выживших стоит поискать кандидатов. Цены на REIT значительно упали. Если мы хотим покупать дёшево – у нас хорошая возможность, которая, вероятно, скоро будет утеряна. Чарли Мангер (партнёр Уоренна Баффетта) из Berkshire Hathaway отметил в интервью, что паника, связанная с COVID, быстро уйдёт благодаря вакцине: «Они так быстро распространят эти вакцины по миру, что у вас закружится голова».


#dvdАнализ Открыть/Комментировать

2021-01-18 09:35:42 ​​Количество акций в дивидендном портфеле

Десять - пятнадцать компаний не обеспечат адекватную диверсификацию. S&P 500 состоит из одиннадцати секторов. Нам придётся выбирать по одной акции из каждого сектора, если мы сосредоточимся на лучших идеях. Но и в этом случае останутся слабые стороны - портфель не будет содержать компании других стран или компании разного размера. Концентрироваться опасно, потому что рынок может игнорировать выбранную нами группу акций долгое время. Возможно, мы купим худшего участника в секторе, в то время как другие кандидаты добьются большего.

При небольшом количестве акций рентный доход нестабилен. Например, я купил в прошлом году компанию Disney (DIS). Показатели говорили, что это надёжный и перспективный бизнес. Но затем она сократила дивиденды. Я не почувствовал последствий, потому что у меня было много других акций. А вот те, кто сделал акцент на Disney, мог потерять за раз 10% дохода.

Портфель, состоящий из 10–15 акций, скорее всего, будет иметь более высокую волатильность и, следовательно, более высокий уровень риска по сравнению с портфелем из 100 дивидендных акций. Таким образом, более концентрированный портфель, вероятно, будет работать хуже.

Например, Coca Cola (KO) за прошлый год дала прибыль на акцию в три раза меньше, по сравнению с Pepsi Co (PEP). Но у KO больше дивидендный стаж. В то время как «война за колу» между компаниями охватила земной шар, предсказать, какая из них станет победителем в каждом десятилетии, будет крайне сложно. Поэтому лучшая идея для инвесторов – купить обоих конкурентов.

У диверсифицированного портфеля тоже есть свои сложности. Выбрать не десять, а 100 качественных дивидендных акций более сложная задача. В портфеле «1000 $ дивидендами», я стараюсь больше диверсифицировать, удерживая 67 отдельных ценных бумаг. Так мой доход защищён от сокращения выплат какой-либо акции. Однако, расширение количества может привести к снижению критериев оценки, из-за чего в портфель попадут менее устойчивые игроки.

В соответствии с принципом Парето я ожидаю, что 80% моих долгосрочных результатов будет зависеть от 20% выбранных позиции. В портфеле из 100 акций это означает, что около 20 компаний, которыми я владею сегодня, будут нести ответственность за большую часть моей прибыли в будущем.

Я владею акциями с дивидендным ростом, такими как дивидендные чемпионы и дивидендные претенденты. Их статус не даёт гарантий стабильности. С 2000 по 2010 год процент компаний, которые остались в S&P Dividend Aristocrats, был около 30. Кроме того, в среднем, компания оставалась в индексе 6,5 лет с момента его добавления. Из 26 начальных участников дивидендной элиты 1989 года только 7 мы видим в его составе 30 лет спустя.

Конечно, было бы почти невозможно предсказать заранее кто это будет. Таким образом, диверсифицируя свой риск, распределяя ставки на несколько акций в каждом секторе рынка, у нас становится больше шансов попасть в те дивидендные акции, которые принесут наибольшую прибыль в будущем.


#dvdСтратегия Открыть/Комментировать

2021-01-16 10:05:22 ​​Отчёт по портфелю за декабрь

Каждый месяц я вкладываю в портфель «$1000 $ дивидендами» по $ 1 000 и жду пока он не начнёт отдавать назад ежемесячно 1 000 $ в виде дивидендов. Моя задача не просто дойти до плановой суммы, но создать систему пассивного дохода с растущими выплатами, где дивидендный доход растёт органически без моего участия.

В декабре я купил вот такие акции:
— Bristol-Myers Squibb Company (BMY)
— AbbVie Inc. (ABBV)
— Fortis (FTS)
— Cisco Systems, Inc. (CSCO)
— Realty Income (O)
— Aflac (AFL)
— General Dynamics (GD)
— Huntington Ingalls (HII)
— Unilever (UL)

После 22 месяцев регулярных инвестиций, дивидендный доход по портфелю достиг 58,94 $ в месяц. И хотя размер не выглядит пока привлекательно, я хочу показать, как амбициозные задачи можно решить через дисциплину, время и веру в свою стратегию. В мире переполненной информацией и лишним шумом, я вцепился цепко в руль, держу фокус на дроге впереди и не отвлекаюсь на рекламные банеры за стеклом. Это значительно повышает мои шансы доехать до цели.

Моя текущая версия портфеля лежит на сайте. Я до конца месяца добавлю в неё новый функционал:
— Цветные маркеры. Для того, чтобы видеть, когда цена стала ниже моей последней покупки или ниже моей средней цены. Вы сможете покупать дешевле чем я;
— План покупки акций на месяц до даты покупки;
— Фактические покупки буду заносить сразу после исполнения ордеров;

— И ещё один большой блок: Я начну выкладывать детальные текстовые дивидендные разборы своих ежемесячных покупок. Читатели смогут посмотреть на акции моими глазами. Я буду рассказывать про бизнес компаний и показывать важнейшие показатели, которые влияют на стабильность дивидендов. Видя логику рассуждений, будет проще согласиться или отказаться от моей позиции. Один из примеров такого анализа вы можете посмотреть прямо сейчас вот по этой ссылке

Однако эти нововведения будут с ограниченным доступом. Так же я несколько поправлю текущий публичный вариант портфеля. В открытом доступе останется демо-версия со статистикой и общими графиками. Полный список акций, а также новый блок с ежемесячной аналитикой моих покупок будет частью материалов дивидендного клуба.

Я продолжу публиковать посты-отчёты со списком покупок за прошлый месяц бесплатно на канале в прежнем формате. Эта часть контента не пострадает.


#dvdПортфель #dvdАнализ Открыть/Комментировать