🍯 Горшочек, вари!

2022-07-06 09:12:01 Открыть/Комментировать

2022-06-23 09:15:59 Что происходит?
Где открыть зарубежный банковский счет можно, но сложно

После того, как мы определились с тем, как и зачем открывать зарубежный валютный счет в USD (или EUR), пришла пора оценить, где это можно сделать. А также на какие расходы при этом рассчитывать.

Дисклеймер:
речь идет о банковском, а не брокерском счете
ниже нет решения «где лучше открыть», потому что у всех свой набор предпочтений и рисков
все условия стоит уточнять в самих банках ПЕРЕД тем, как куда-то ехать
в расходах не учитывается трансфер и проживание (по понятным причинам), а также комиссия за дальнейшее обслуживание счета/карты (зависит от банка, тарифа и уровня карты)

Сначала о наименее доступных странах, а в следующий раз – о более доступных (да, вот такая вот интрига )

Азербайджан
Контекст: по доверенности открыть счет нельзя, карты к счету предоставляются только по при наличии разрешения на работу и по запросу от бухгалтерии работодателя

Банки: ABB, Kapitalbank, VTB и др.

Доки: загран, разрешение на временное проживание (из миграционной службы), запрос от работодателя (для выпуска карты)

Расходы: от 3 дней до 2 недель, 10-20 манатов за выпуск

Армения
Контекст: сейчас открыть счет сложно - много требований и документов; большие очереди; открыть по доверенности нельзя; нужно обходить много банков и у всех свои требования; многие банки подключены к российской СПФС; растет число отказов

Банки: ArmeniaBank, Unibank, ABB, Ararat Bank, IDbank и др. (кроме банков с иностранным капиталом) – подробнее тут

Доки: удостоверение личности с нотариальным переводом на армянский, документ об отсутствии карты соц. обслуживания из полиции/социальная карта (некий аналог СНИЛС, выдается в паспортном столе по регистрации), 2-НФДЛ, вид на жительство/трудовой договор/свидетельство о праве собственности в Армении/договор аренды от 3+ месяцев/свидетельство о регистрации местного ИП, местная симка

Расходы: от 2 дней и дольше, открытие от 15к драм, обслуживание от 50к драм, допсчета к основному от 30к драм

Турция
Контекст: общение на турецком (онлайн-переводчик) или плохом английском, могут быть неожиданные комиссии, в одном отделении могут отказать, в другом – принять; высокие и произвольные депозиты для открытия счета (от 10к лир до 10к долл); большинство конверсий идет через лиры.

Банки: Denizbank, Ziraat Bankasi, VakifBank

Доки: загран, подтверждение места проживания, 3 фотографии 3х4, номер налогоплательщика (получать в налоговой), местная симка, иногда подтверждение источника дохода – могут потребовать нотариальный перевод на турецкий с апостилем (от 300 лир за документ).

Расходы: можно за 1 день, а можно и от 1 недели (для именных карт) – подробнее тут, страховой депозит от 10к лир наличными и больше, ок. 1к лир за выпуск, симка ок. 300лир.

Сербия
Контекст: недешево лететь; все операции идут через евро; свифт переводы работают не всегда и с большими комиссиями; работает UnionPay; есть риск санкций (в Райфе); появляются отказы в открытии счета

Банки: Naša AIK Banka, Raiffeisen (другие европейские банки – под вопросом)

Доки: загран, белая карта (бумага из полиции о регистрации по местному адресу), иногда подходит и бронь отеля, местная симка, российский паспорт, документ о трудоустройстве (в РФ подходит), желательно 2-НДФЛ, выписка по рос.счету за 3+ месяца

Расходы: в районе недели для получения карты, выпуск и обслуживание по тарифам, может понадобиться много походов в отделения от заявки до получения карты

Об открытии счетов для нерезидентов в Таджикистане или Молдавии информации мало. Открыть счет на Ближнем Востоке (например, в ОАЭ, Дубай) реалистично только для тех нерезидентов, у кого там бизнес или большие суммы с подтвержденным происхождением. А счет в Европе - это транспортные сложности + санкционные ограничения и прямые риски новых.

Если у вас есть чем дополнить по указанным выше странам, пишите в комментарии

#чтопроисходит #валюта

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы Открыть/Комментировать

2022-06-22 12:03:01 Что происходит?
Кому нужен зарубежный банковский счет

Мы продолжили топик о валютных комиссиях изучением вопроса о том, как сейчас можно открыть счет за рубежом. И, почему-то, мне казалось, что обзор актуальности его открытия я смогу уложить в первые три абзаца вчерашнего сообщения. Однако, по вашим комментариям я понял, что ошибся

Поэтому сегодня я попробую описать наиболее понятные случаи того, когда и зачем нам действительно нужен зарубежный валютный счет в долларах (или евро).

Кроме тех, когда мы уже переехали заграницу или нам надо получать валютную зарплату - тут вроде как все очевидно и уже сделано

Мы активно используем иностранные сервисы или приложения
Подписки на стримминги (привет, Netflix), оплата купленных приложений (из тех, что еще работают в РФ), услуги иных платных сервисов – сейчас с этим трудно, порой даже невозможно. Никак, кроме работающей зарубежной карты.

Само собой, эти расходы часто относятся к необязательным, от которых можно, в случае чего, и отказаться. Но кому-то сервисы и приложения нужны не столько для развлечений, сколько для профессиональной работы.

Мы планируем зарубежные расходы или онлайн-покупки
Если у нас есть постоянные расходы за рубежом (учеба, аренда, коммуналка и т.д.) – платить из России может быть неудобно и даже невозможно. Плюс, хотя вопросы с логистикой товаров из-за рубежа все еще остаются, но и потребности в импортном потреблении никуда не исчезают.

А низкая стоимость доллара (и через него остальных валют) создает возможность для экономии на целевых покупках. Алиэкспресс в валюте, витамины, одежда и т.п. – ну вы поняли. Даже если доставки нет, а сами мы приехать тоже не можем, всегда остаются родственники/знакомые и форумы путешественников.

Здесь же где-то рядом идея параллельного импорта и, что более доступно, челночных закупок. Границы открываются, ковид засыпает, просыпаются челноки.

Мы планируем зарубежные поездки или релокацию
Отпуск или командировки, разовые и регулярные поездки – с зарубежной картой они и проще, и удобнее. В некоторых странах сейчас даже заявления на визу принимают только с подтверждением, что у нас есть работающая зарубежная карта (например, для Италии). И это выглядит логично.

А вот карты Мир работают не во всех странах и не от всех банков (от одного примется, от другого – нет). Да и UnionPay тоже может неожиданно подвести, об этом уже было много сообщений на местах.

Нам нужно переместить за рубеж больше экв. 10к долларов
Причины могут быть разные, но цель – одна. Тут всё, как и раньше – вывоз кэша ограничен, переводы без открытия счета – тоже. А вот лимит на переводы на счет сегодня заметно выше. И делать такой перевод на свой собственный счет – безопаснее всего с т.зр. личных рисков.

Само собой, у принимающего банка потом еще будут вопросы о том, откуда эти деньги взялись. Но это уже совсем другая история.

Мы хотим снизить расходы или внутренние валютные риски
Комиссии за обслуживание валютных счетов появляются во многих банках, бесплатные лимиты у всех разные и в будущем могут снижаться. Вывод валюты за рубеж, с одной стороны, снимает часть этих вопросов.

С другой, всегда остается риск блокировки счетов или их принудительного закрытия по принципу гражданства/места рождения и т.п. Надо выбирать.

Мы хотим получить наличную валюту (или попробовать заработать на ней)
На снятие валюты сейчас действуют лимиты, налички на всех не хватает. Вывод за рубеж, снятие там и возврат в Россию – рабочий сценарий. Правда, надо учитывать таможенные ограничения зарубежных стран, а для недружественных – еще и санкции (чтобы не конфисковали лишнего).

В этой схеме есть даже место для потенциального заработка, так как наличная валюта торгуется по более высоким курсам. Дальше думаем сами, потому что это уже НЕ финансовая грамотность, а спекуляция.

Если у вас есть иные цели и задачи по открытию счета за рубежом – пишите в комментарии, делитесь опытом. Вдруг кто-то найдет себя в этом списке

#чтопроисходит #валюта

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы Открыть/Комментировать

2022-06-21 18:33:50 Что происходит?
Открытие банковского счета за рубежом

После того, как ведущие мировые платежные системы ушли из России, карты отечественных банков перестали работать за границей и на зарубежных сайтах и сервисах. Тем не менее, первое время зарубежные счета себе открывали в основном только состоятельные граждане, отпускники или люди разбирающиеся.

Но теперь, после того, как инвестиции в иностранные активы стали слишком рискованными, а хранение валюты на счете - слишком дорогим, вопрос о зарубежных счетах стал актуальным для всех.

Например, возможность купить дешевые доллары, перевести их за границу, чтобы потратить там, хранить или даже снять и затем вернуть обратно наличными – эта идея выглядит более привлекательной, чем просто хранить валюту в России, учитывая текущие риски и неудобства.

Давайте посмотрим, как же сегодня открываются зарубежные счета

Удаленно
Сегодня уже практически невозможно самому открыть зарубежный счет онлайн, не являясь при этом резидентом соответствующей зарубежной страны. Рабочими смотрятся только 2 удаленных варианта (если у вас есть иные – пишите в комментарии).

Нанять юридическую фирму-посредника
Подходит тем, кто готов к подобным поискам и расходам (т.е. тем, у кого большие планы на эти счета).

Расценки, которые мне попадались, начинались от 1000 евро (и это были «стартовые» цены).

Оформить доверенность на местного представителя (чаще всего заверенную нотариально)
Эта опция доступна не во всех странах и не во всех банках, плюс есть немаленький риск нарваться на мошенников, поэтому лучше выбирать проверенных людей или знакомых. Кстати, сразу после открытия счета лучше отзывать доверенность.

Для некоторых стран в сети уже есть условно проверенные контакты (когда, например, делал тот, кому условно можно доверять), по ценнику в районе 25-35 т.р. за услугу плюс доставка карты в РФ.

Очно
Личное присутствие в банке – текущая необходимость для открытия оффшорного счета.

Чтобы выбрать банк, проще всего в поиске вбить топ-10 банков в этой стране (причем лучше всего выбрать из них именно национальные банки, а не представителей международных сетей).

В любой выбранный нами банк нужно обязательно позвонить до отъезда, чтобы проверить и подтвердить условия и набор документов, потому что они меняются буквально каждый день.

Расходы: проезд, проживание, покупка местной симки, выпуск карты. Также может быть оплата доставки карты в Россию, если она делается не на месте (например, доставка из Белоруссии в среднем обойдется в 50 BYN).

Дополнительно надо учесть расходы по симке (как правило, с ее помощью происходит удаленное общение с банками и решение вопросов), а также обслуживание счетов и карт по их тарифам. Ну и стоимость свифт-переводов (как за их отправку из РФ, так и за их прием в зарубежном банке).

Базовый комплект необходимого:
нал или перевод себе денег через платежную систему на местные расходы
кэш, чтобы положить на счет или внести гарантийный депозит/сумму при открытии счета
загранпаспорт (иногда можно паспорт РФ)
регистрация (в том числе временная или из отеля – но у каждой страны и банка могут быть свои требования)
местная симка (стоит отдельно уточнить процедуру ее покупки и оформления)

Остальное – аналог ИНН, наличие визы, требования к регистрации и другие документы – сильно зависит от страны и от конкретного банка. Поэтому об этом поговорим подробнее в следующий раз.

#чтопроисходит #банки Открыть/Комментировать

2022-06-15 09:02:01 Что происходит только раз в году



Сегодня у проекта «Горшочек, вари!» (и, по совместительству, у его автора тоже) - День Рождения, ему исполняется уже целых 2 года!

В связи с этим вас ждут подарки, причем полезные:

В течение недели (до следующей среды) будет открыт свободный доступ к нашему фирменному тесту для диагностики интегрального уровня базовой финансовой грамотности

Ссылка на тест:
https://onlinetestpad.com/t/happybirthday-wbr

В нем 35 вопросов по 11 различным практическим и теоретическим аспектам финансовой грамотности: простого, среднего и довольно высокого уровня сложности. Всего на тест дается 35 минут, но в среднем прохождение занимает где-то около 10-15 минут.

Это отличная проверка того, что мы умеем, делаем и знаем в личных финансах. А еще толчок к изучению тех областей, в которых мы все еще «плаваем». Ведь по итогам диагностики каждый получает мини-отчет, который сразу же можно отправить себе на электронную почту и взять на вооружение.

Дополнительно к этому первые 24 участника, завершившие тест, получат чек-лист с наиболее качественными книгами, фильмами, медиа и другими источниками информации для погружения в финансовую грамотность с головой.

Причем самой первой дюжине кроме этого достанутся индивидуальные визуализированные отчеты с мини-рекомендациями.

Ну и, конечно же, среди всех, кто будет оставлять комментарии под этой записью (не важно – со своими результатами после теста, или с отзывами на диагностику, или с поздравлениями в мой адрес или в адрес канала) я случайным образом выберу 3 человека, которым достанется одна (любая на выбор) игра-копилка из нашей коллекции.

А после всего этого, на следующей неделе, я поделюсь с вами общими усредненными результатами, чтобы мы смогли вывести наш совместный уровень финансовой грамотности и сделать далеко идущие выводы о том, как меняется (или может измениться) наша финансовая жизнь вместе с Горшочком!



И еще раз ссылка на тест:
https://onlinetestpad.com/t/happybirthday-wbr

Кстати, тест можно запустить и пройти только один раз, поэтому отнеситесь к нему так же серьезно, как и к своим финансам

#канал #обучение

P.S. Если ранее вы уже проходили диагностику, например в рамках наших обучающих курсов, то это еще один повод пройти ее заново, оценить изменения и поделиться опытом Открыть/Комментировать

2022-06-14 09:39:39 Что происходит?
Разрешенные сегодня законом действия с валютой

Мы уже знаем, какие способы поведения по отношению к валюте нам доступны с точки зрения логики: бытовые плюс продвинутые. Осталось освежить в памяти то, что в плане евро и доллара нам сегодня разрешает валютное законодательство

Снять наличку
Снимать наличку со своих счетов в банках можно. Но только ту, что была зачислена на наши счета до 9 марта. И только в общем лимите до 10 тысяч у.е. на один банк. Таковы правила до 9 сентября. На валюту из банковских ячеек ограничений нет, плюс банки не могут брать комиссию за выдачу налички.

Вся «новая» валюта, купленная или зачисленная после 9 марта (в т.ч. начисленные %%, перевод с брокерского счета) – под запретом для снятия. Остальное, в т.ч. валютные переводы из-за рубежа или с электронных кошельков, можно снять только в рублях по курсу банка (но не хуже курса ЦБ на дату операции).

Купить наличку
Валюту можно купить в банке или обменнике. Наценка к биржевому курсу от 10% (у нелегалов может быть ниже). При этом банки могут выдавать наличку только той валютой, что поступила к ним после 9 апреля. Поэтому на нее более высокий спрос (и на всех-всех не хватает).

Так что, если мы из-за появившихся валютных комиссий решим не снимать валюту (или не сможем этого сделать), а переведем ее куда-то, то потеряем свое право на ее снятие. Зато взамен мы предоставим банку-получателю право на ее выдачу кому-то другому.

Внутренние переводы
Валютные переводы на свои счета в другом банке или на счета других лиц могут быть ограничены – надо уточнять в каждом конкретном банке. Например, Тинькофф не переводит евро, а Сбер или Альфа переводят только рубли.

Оплата за рубеж
Физлицам за рубеж можно оплачивать только учебу, медицинские услуги, коммунальные платежи и валютные долги перед иностранными компаниями или банками. Переводы делать можно как в валюте, так и в рублях.

Переводы за рубеж
С 8 июня и до 30 сентября (пока) для зарубежных переводов физлиц увеличен лимит до эквивалента в $150к/мес. Если переводить не через банк по реквизитам (и по свифту), а через специальные компании без открытия счета, лимит по-прежнему до эквивалента $10к/мес. Подсанкционные банки валюту перевести не смогут.

Эти правила относятся к резидентам и нерезидентам из дружественных стран. Последние, кстати, дополнительно могут переводить за рубеж рубли и валюту в сумме своих доходов по трудовым договорам или договорам ГПХ, заключенным в РФ.

Нерезиденты из недружественных стран могут переводить за границу только свои трудовые доходы. А вот если они не работают в России, такого права у них нет. Равно как и возможности перевести куда-то свои деньги с российских брокерских счетов.

Переводы и оплата из-за рубежа
На получение заграничных денег никаких ограничений нет, получаем сколько хотим (точнее, сколько сможем).

Переводы за рубежом
На свои зарубежные счета без ограничений можно получать средства в рублях и трансграничные валютные переводы из России. При этом с одного своего зарубежного счета на другой мы можем переводить валюту, только если счет-отправитель был открыт до 1 марта и налоговая знает про оба счета.

Другие входящие переводы с иных зарубежных счетов ограничены – разрешенные поступления это: зарплата, арендная плата, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по цб.

Все остальные валютные переводы на наш зарубежный счет с других зарубежных счетов любых лиц будут нарушать валютное законодательство. Например, чтобы получить средства от продажи ценных бумаг, надо получить специальное разрешение Правительственной комиссии

#чтопроисходит #валюта

P.S. Не лишним будем внимательно прочитать постоянно расширяющийся FAQ (вот уж точно) от Банка России. Открыть/Комментировать

2022-06-13 14:14:23 ​Что происходит?
Опасности и риски владения иностранными активами сегодня

В завершение нашей текущей мини-темы о начавшейся девалютизации мы совсем скоро освежим в памяти то, что можно делать с валютой сегодня именно с т.зр. валютного законодательства.

А пока что предлагаю послушать самый последний выпуск подкаста «Горшочек, вари!» про иностранные ценные бумаги и их блокировку; про рыночные и нерыночные риски; про то, что такое депозитарий и каковы принципы учета и хранения ценных бумаг; в чем состоит проактивное управление инвестиционными рисками и при чем тут НРД, БЭБ, Euroclear и свифт-сообщения в формате MT599.

А также про 4 возможные стратегии наших дальнейших действий, из которых только одна точно может снизить текущие неприемлемые риски по всем иностранным активам.

Как и всегда выбирайте подходящую платформу и жмите на play:

Яндекс.Музыка | Google Подкасты | Apple Podcasts

И на всякий случай, еще раз – если мы все-таки выбираем владеть ицб, но через иностранного брокера, надо понимать, что продавать активы на иностранных брокерских счетах сейчас просто-напросто незаконно.

#подкаст #чтопроисходит Открыть/Комментировать

2022-06-10 16:04:00 Что происходит?
Продвинутые варианты того, что теперь можно сделать с валютой

После того, как утихло негодование и высохли слезы от вчерашних новостей, давайте вместе разбираться с тем, что же делать с валютой дальше.

Первая часть с условно бытовыми опциями – вот тут.
Это вторая часть с продвинутыми вариантами

Альтернативная валюта
Пока комиссии касаются только USD и EUR, а еще GBP и CHF. Поэтому можно покупать на них другую валюту. Например, CNY (с рисками государственного регулирования курса и конфликта на Тайване), HKD и AED (с риском виртуальности кэша и невысокой ликвидности, но с жесткой привязкой к USD и потенциалом для будущих инвестиций).

ИЦБ из РФ
Можно купить иностранные ценные бумаги (ицб) на российский брокерский счет. Но там велики риски обособления, санкций, заморозки и т.п. Ну, это мы уже знаем.

Для крупных сумм могут подойти российские евробонды (суверенные или корпоративные), потому что по ним сейчас велика вероятность выплат в рублях, т.е. деньги не застрянут в каком-нибудь Euroclear. Но и риск тоже есть, как ни крути.

ИЦБ не из РФ
Можно купить ицб на иностранный брокерский счет. Если счета еще нет, то в нормальных местах его толком негде открыть, кроме как в Interactive Brokers. Но и там риски все тех же санкций и принудительного выхода, плюс немного забот с отчетностью в нашу налоговую.

Кстати, сейчас продавать ицб на зарубежных брокерских счетах - это значит нарушать валютное законодательство и платить потом штраф в размере 75-100% от суммы операции. Вот так вот.

Недвижимость и активы
Можно купить недвижимость за рубежом. Да-да, для кого-то это вариант и самое время. Говорят, цены в Дубае и Турции снизились в рублевом эквиваленте. Но, само собой только для крупных сумм и тех, у кого есть такая цель.

Если речь не о недвижимости или о чем-то схожем по смыслу и размеру, например, авто или зарубежном бизнесе (ну а что, мало ли) и не о ИЦБ, а про какие-то другие активы (или пассивы), то это может быть схоже с вариантом «Потратить» из нашей первой «бытовой» подборки.

Крипта
Различные коины могут быть как средством для вложения (на самом деле спекуляции), так и инструментом для вывода средств за рубеж (например, стейблкоины). Но в вопросе надо хорошо разбираться, очень много мошенничества, подводных камней, высоких комиссий и даже рисков банкротства вроде бы проверенных криптовалют.

Кстати, для большинства из продвинутых вариантов подходит первоначальная конвертация любой другой валюты в доллар, потому что в нём все эти варианты доступны, а не в нем – не все. Плюс не стоит забывать про диверсификацию и использовать сразу несколько способов.

Если что-то забыл – дописывайте в комментариях. И пересылайте этот пост и предыдущий всем, кому может быть полезны подобные размышления

#чтопроисходит #валюта

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы Открыть/Комментировать

2022-06-10 09:07:00 Что происходит?
Бытовые варианты того, что теперь можно сделать с валютой

После того, как утихло негодование и высохли слезы от вчерашних новостей, давайте вместе разбираться с тем, что же делать с валютой дальше.

Вариантов, кстати, не так мало, как могло показаться. Я даже разделю их на 2 условные части: бытовые и продвинутые. Отдельные из них (или даже почти все) могут не подойти лично нам – ситуация не самая простая. Всё сильно зависит суммы на наших счетах, готовности и умений что-то делать и даже от наших финансовых и жизненных целей.

Это первая часть и условно бытовые варианты того, что теперь можно сделать с валютой

Потратить
Можно потратить, если есть на что и возможности как. Дешевый доллар делает импортные товары дешевле, если у нас сохранился к ним доступ напрямую (поездки + перевод или работающая зарубежная карта) или через кого-то (перевод на счет). Но тратить только от безысходности, не имея при этом цели – плохая затея.

Снимать
Валютная наличка – это хорошо, но. Её в принципе не так много, можно снять только то, что уже было у нас на счете до 9 марта. Но нам могут выдать такие купюры, которые потом не примут обратно ни в кассе, ни в банкомате.

Продавать
Зафиксировать убыток – обидно, но иногда лучше сделать это, чтобы ограничить его потенциальный размер, а также перестать переживать по этому поводу. Но если курс вскоре вырастет, то и переживания (об упущенной выгоде) могут вернуться с новой силой.

Можно продать и тут же купить обратно наличку с потерями на разнице курсов и рисками, если это нелегальный (и более выгодный) обмен.

Перевести
Можно перевести валюту в те банки, где комиссий (пока) нет. Вот, например, их список на вчера. Но комиссии могут появиться везде и, вероятно, так и будет. А переводы могут быть платными.

Перевод на брокерский счет сработает только пока на него не введут комиссию. А ее, скорее всего, введут.

Распределить
Все банки устанавливают бесплатные лимиты – можно подстроиться, даже открыть новые счета и распределить средства между ними. Можно даже сменить тариф обслуживания ради большего лимита (если целесообразно). Но переводы могут быть платными, а лимиты могут уменьшиться.

Распределять можно и по родственникам-друзьям. С учетом сопутствующих рисков и отсутствия быстрого доступа к кэшу.

Разместить
Можно найти банки, где еще принимают валюту на вклад, перевести ее туда, открыть вклад. Но надо торопиться, переводы могут быть платными, и никто не дает гарантий, что валютные вклады потом не конвертируют в рубли принудительно (или банк не попадет под санкции).

Вывести
Можно подсуетиться, открыть зарубежный счет (плюсом работающая карта) и вывести на него валюту (а там хранить, снимать или прятать). Но подходит не для всех валют, надо суетиться, будут расходы. Даже если счет уже есть, никто не отменял риск новых санкций, KYC или compliance процедур по признаку гражданства РФ.

Ждать
Платить комиссию неприятно, но если в нас теплится надежда, что вскоре рубль подешевеет, то можно согласиться на временные расходы (и перевести туда, где комиссия минимальна). Но сколько придется ждать и точно ли комиссии не будут меняться?

На этом условно-бытовые способы заканчиваются и (сегодня чуть попозже) начинаются более сложные, интересные и, может быть, для кого-то более перспективные.

А пока, пожалуйста, перешлите этот пост всем, кому данная тема может быть полезна прямо сейчас

#чтопроисходит #валюта

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы Открыть/Комментировать

2022-06-09 12:59:18 Открыть/Комментировать