Ипотека в России. Новости и аналитика

2022-08-26 21:18:31 Спокойствия и мира! Открыть/Комментировать

2022-08-26 21:17:55 Основные итоги прошедшей недели (19-26 августа) по версии Русипотеки

Кабмин представит к 10 сентября предложения по расширению ипотеки под ИЖС. Соответствующее поручение дал Владимир Путин

Минэкономразвития разработало проект изменений в законы об ипотеке, а также об опеке и попечительстве, которые предполагают введение электронного формата ‎сделок с недвижимостью несовершеннолетних

Людям, проживающим на часто затапливаемых территориях, предоставят возможность получить льготный кредит на покупку жилья и земельных участков для строительства частных домов

ВС обязал покупателей слишком дешевой недвижимости подтверждать добросовестность своих действий. Это в том числе касается покупки недвижимости у банкротов

ВС отказал физлицам-инвесторам в праве претендовать на квартиры при банкротстве застройщика. Граждане, купившие у застройщика по ДДУ несколько квартир в инвестиционных целях, могут рассчитывать лишь на компенсацию

ДОМ РФ до конца сентября предложит Минстрою меры поддержки строительства экологичных домов, в том числе льготы по ипотеке

В июле банки снизили одобрение ипотеки на фоне роста выдачи кредитов. Объем входящих заявок растет, однако платежеспособность клиентов – наоборот

В России появились первые деревянные многоэтажки. Несколько зданий из CLT-панелей построили в Вологодской области

Коллекторы, банки и МФО с 2024 года при обзвоне должников будут обязаны предупреждать граждан о том, кто ведет с ними разговор – робот или живой сотрудник. Такой пункт содержится в проекте поправок в закон «О взыскании» от Минюста

Банки

Сбербанк снизил минимальный размер первого взноса по ипотеке на ИЖС без подтверждения дохода (по двум документам) до 20%

ВТБ подключился к суперсервису «Строим дом» от ДОМ РФ. Снизил размер первого взноса по ипотечным программам. Изменил требования к стоимость земельного участка по программе «Ипотека с господдержкой 2020 на цели ИЖС своими силами»

РСХБ первым среди банков начал заверять ипотечные сделки электронной подписью c использованием госсервиса Госключ через портал «Госуслуги»

все новости банков см. по #банки

#ИтогиНедели @rusipoteka Открыть/Комментировать

2022-08-26 21:17:11 #отредакции

Банки начали опасную игру. Так, Сбер снизил минимальный первый взнос на ИЖС без подтверждения дохода с 30% до 20%. Напомним, для такого займа достаточно СНИЛСа и паспорта. А ВТБ уменьшил первоначальный взнос до 15% по всем основным программам. Да еще дает минус 0,3 п.п. за онлайн-подачу заявления. Также за "минималку" в 15% можно взять в кредит апартаменты, машиноместа, кладовые как на "первичке", так и на "вторичке". Ставка при этом будет порядка 10,2%.

Все это выглядит вполне логичным шагом на фоне острого кризиса спроса и желания банков заработать. Но скрывает опасную тенденцию. Доля ипотеки в портфеле банкиров неуклонно растет и в июле уже составила 51,5% от всего объема выданных кредитов. А вместе с ней - увеличивается и процент "просрочки", который за год вырос на 18,4% до 12,5 млрд руб.

А это означает, что излишнее смягчение условий кредитования, особенно без подтверждения доходов, в погоне за быстрыми прибылями принесет жадным банкирам в будущем - неплатежи и головную боль. А коллекторам - много работы.

@nedvizha Открыть/Комментировать

2022-08-26 20:15:44 К 2030 году 30% новостроек в России будут «зелеными». Таким прогнозом поделился Россельхозбанк.

«"Зеленое" строительство пока не стало массовым, но показывает постепенный стабильный рост. При этом стоимость строительства энергоэффективного здания, а потому и стоимость жилья в нем зачастую не более, чем на 5-7% превосходит стоимость традиционных новостроек. Средняя сумма ипотечного кредита в этом сегменте варьируется от 8 млн до 22 млн руб. При этом эксплуатация такого жилья становится более выгодной за счет сокращения затрат на энергоресурсы.

В ближайшей перспективе заинтересованность в "зеленом" строительстве будет расти среди всех участников строительного и финансового рынка. Спрос заемщиков бюджетного и среднего сегмента рынка к "зеленой" ипотеке может вырасти за счет снижения кредитной ставки и низкого уровня первоначального взноса... Можно ожидать, что рынок зеленого жилья продолжит активный рост и доля новостроек такого типа в перспективе до 2030 года увеличится вдвое и составит до 30% от всех новостроек страны», – сказала Наталья Худякова, руководитель направления Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования банка.

Лидерами рынка «зеленого» жилищного строительства, по данным аналитиков банка, сейчас являются:

Амурская область (36 «зеленых» объектов, что составляет 41% от всех новостроек региона),
Алтайский край (85 объектов - 29% всех новостроек),
Москва и Московская область (1151 объект - 22% всех новостроек),
Калининградская область (110 объектов - 14% всех новостроек),
Ленинградская область (198 объектов - 7% всех новостроек).

@rusipoteka #стройка #мнение Открыть/Комментировать

2022-08-26 18:16:58 Чешская «дочка» Сбербанка объявлена банкротом

Городской суд Праги объявил о банкротстве Sberbank CZ, сообщило агентство СТК. Его имущество будет продано, а вырученные средства пойдут на погашение задолженностей.

«Заявление о несостоятельности было подано самим банком. В конце июня у него были десятки тысяч кредиторов, перед которыми он зарегистрировал обязательства на сумму 61,762 млрд чешских крон. Банк является неплатежеспособным и, согласно июньским данным, имел обязательства, которые просрочены более чем на 30 дней на 42,3 млрд чешских крон», – написало агентство.

При этом номинальная стоимость активов составляет примерно 61,6 млрд крон, или почти $2,5 млрд. Наиболее ценными активами являются права требования к 49 тыс. получателям кредитов на сумму свыше 51 млрд крон (около $2,07 млрд).

Нацбанк Чехии весной отозвал лицензию на банковскую деятельность у Sberbank CZ. Решение было принято из-за ситуации с ликвидностью в связи с активным закрытием вкладов клиентами на фоне конфликта на Украине. #банки #заграница

@rusipoteka Открыть/Комментировать

2022-08-26 16:21:45 На портале проектов нормативных правовых актов размещен проект изменений в законы «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и «Об опеке и попечительстве», который предполагает введение электронного формата ‎сделок с недвижимостью несовершеннолетних.

Инициатива предлагает вести информационное взаимодействие банков с органами опеки ‎и попечительства полностью в электронном формате с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, чтобы согласие на сделку можно было получить оперативнее.

Документ предполагает получение электронного предварительного разрешения, а также согласия на отчуждение или передачу в ипотеку жилья, в котором проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника.

Обратиться в органы опеки за этими документами можно будет через МФЦ или портал госуслуг. #законодательство

@rusipoteka Открыть/Комментировать

2022-08-26 15:39:07 В Москве отмечается резкий рост сроков реализации квартир на вторичном рынке

На площадке ЦИАН срок активности объявлений в феврале 2022 года составлял 81 день, сейчас вырос до 110 дней. Аналитики Est-a-Tet говорят об увеличении среднего срока экспозиции вторичных квартир с начала года более чем вдвое – до 60 дней в августе с 27 дней в январе.

Увеличение срок продажи вторичных квартир эксперты объясняют влиянием нескольких факторов:

Падение платежеспособного спроса. Весной многие собственники поставили вопрос реализации квартир на паузу, по разным причинам снимали свои объекты с продажи. Покупатели также не спешили совершать покупку. Сейчас рынок постепенно восстанавливается, собственники возвращают лоты на продажу.

Выросшие цены. В настоящее время многие не могут позволить себе приобретение квартиры.

Отсутствие эффективных ипотечных программ на вторичке. В связи с этим часть покупателей выбрали первичный рынок. «Прежде всего, это касается покупателей-ипотечников, ведь рыночные ставки для готового жилья сейчас превышают 10%, а в новостройках средняя ставка в заключенных договорах – ниже 4% (а у многих ЖК и девелоперов есть предложения и по 0,1%)», – сказал руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов. #вторичка

@rusipoteka Открыть/Комментировать

2022-08-26 14:56:33 Средняя этажность многоквартирных домов в городах России.

За основу рейтинга взяты данные единой информационной системы жилищного строительства, запущенной Минстроем. По каждой из столиц регионов страны высчитывалось среднее арифметическое, то есть суммарная этажность всех возводимых в населенном пункте домов делилось на количество этих объектов. Несколько городов в список не попали, потому что на момент подготовки материала данные по ним не были загружены в систему.

Первую строчку рейтинга ожидаемо заняла Москва, где в среднем дома строятся в 24 этажа. Также высокой средней этажностью отличились Екатеринбург, Рязань, Ростов-на-Дону и Липецк.

В Санкт-Петербурге показатель оказался относительно невысоким – 15 этажей, на одном уровне с Барнаулом. @rusipoteka Открыть/Комментировать

2022-08-26 14:53:55 Приравнивание граждан, приобретающих квартиры в новостройках с инвестиционными целями, к предпринимателям в случае банкротств застройщиков может привести к значительному росту судебных разбирательств, предупредили эксперты @ria_realty.

Ранее Верховный суд РФ определил, что граждане, купившие сразу нескольких квартир по договорам долевого участия в том или ином проекте с инвестиционными целями, в случае банкротства застройщика будут приравнены к предпринимателям и смогут рассчитывать лишь на частичную компенсацию . Решение вынесено в рамках дела Леонида Паначева, купившего в 2014 году 30 квартир в строящемся доме в Сергиевом Посаде у ООО "Стройинвест", которое впоследствии обанкротилась.

По мнению гендиректора Союза арбитражных управляющих "Северная столица" Валерии Герасименко, такая позиция ВС РФ может создать на практике ряд сложностей. "Хорошая идея может быть полностью убита плохой реализацией. Необходимо определять четкие критерии, при которых физлицо будет признано инвестором. Иначе мы погрязнем в куче судебных споров, а формирование единообразной судебной практики затянется на годы", - предупредила Герасименко.

По ее мнению, позиция ВС очень неконкретна и просто определяет общий принцип. В частности, суд не уточняет, учитываются ли купленные квартиры только в рамках конкретного проекта или вообще по стране.

Исполнительный директор УК "Помощь" Анна Ларина также считает, что количество судебных споров при включении требований о передаче в реестр пострадавших дольщиков более чем одной квартиры значительно увеличится, так как конкурсные управляющие будут возражать и требовать доказательства неинвестиционного характера сделок.

"Теперь возможно с уверенностью сказать, что граждане, которые инвестировали деньги в недвижимость, могут с большой вероятностью не получить то, на что рассчитывали. При этом больше шансов проскочить в реестр у тех, кто брал не 30 квартир, а три-четыре, если они смогут доказать суду, что это делалось для личных нужд", - отметила она.

Кроме того, обратила внимание Ларина, остается вопрос о покупке шикарного жилья. "Допустим, у вас уже есть квартира, но вы приобрели очень дорогие апартаменты, а лучше несколько. Каковы критерии того, что это было сделано для личных нужд, а не в качестве инвестиции? Этот вопрос ВС РФ оставил без ответа, но, очевидно, судебной практике придется выработать подход", - заключила она. Открыть/Комментировать

2022-08-26 11:13:33 ВТБ

Изменил требования к стоимость земельного участка по программе «Ипотека с господдержкой 2020 на цели ИЖС своими силами».

Теперь стоимость земельного участка должна составлять не менее 20% от суммы кредита (ранее было от совокупной стоимости земельного участка и согласованной стоимости дома).

Изменения действуют по дате подписания кредитного договора.

@rusipoteka #банки Открыть/Комментировать