ИАСПП

2021-06-04 15:33:12 Сигнал для власти

С начала 2021 года в казахстанском медиа пространстве все чаще встречается информация о трудовых конфликтах в разных сферах. Протестовали нефтяники, работники мусороперерабатывающего завода, работники автобусных парков, строители, курьеры и дальнобойщики.

В последних забастовках участвовали рабочие/водители одновременно из нескольких городов, то есть протесты стали приобретать республиканский масштаб.
В частности, рабочие возмущены ухудшением социального положения и условий труда, дальнобойщики не довольны дополнительной нагрузкой, не адекватной качеству и инфраструктуре дорог, что в перспективе отразится на стоимости всех товаров на рынке. То есть, кроме подорожания цен на топливо, на платежеспособность казахстанцев повлияет и вышесказанное. Вероятно, придется все больше тратиться на продукты первой необходимости, что заставит ограничить некоторые потребности.

Каждый новый трудовой конфликт – это риск вспышки протестных настроений, в связи с чем перед правительством стоит задача по совершенствованию рынка труда и внедрению новых алгоритмов решения и предотвращения трудовых конфликтов. Например, рассмотреть вопрос о введение специализированного суда по трудовым спорам, трудовых арбитражей, общественных советов и надзорных органов, в которые вошли бы как представители работодателей, так и рабочих.

Хотелось бы отметить, что создание независимых профсоюзов становится трендом среди рабочих, которые сталкиваются с проблемами на фоне попыток улучшить условия труда, повысить заработные платы и др. Появление новых профсоюзов ведет к разделению лагеря на существующие (неактивные) и новые (активные) которые по факту представляют интересы одного слоя населения, что также является интересным кейсом для обсуждения.

Айдар Жакупов Открыть/Комментировать

2021-06-03 11:13:49 Финансовые пирамиды в Казахстане: Эволюция

В стране наблюдается увеличение интереса граждан к механизмам улучшения финансового положения. В частности, потребительские предпочтения смещаются от романов и художественных произведений к мировым бестселлерам, посвящённым темам инвестирования, финансовой грамотности, биографиям популярных филантропов. В то же время, в стране развиваются различные формы и механизмы вовлечения граждан в финансовые аферы, в которые только за прошлый год казахстанцы вложили Т30 млрд.

Чтобы отличать аферу от реального инвестиционного инструмента предлагаем ознакомиться с некоторыми ее специфическими признаками (дополнения и вопросы пишите в комментариях):

1) Нет казахстанской лицензии. Большинство аферистов прикрываются двумя отговорками – «для этого вида деятельности лицензия не нужна», «мы зарубежная компания, и лицензия у нас иностранная». Но существуют и гибридные пирамиды, когда финансовая пирамида прорастает в рамках легального бизнеса.

2) Гарантированный доход "30%". При этом не объясняют за счет чего они зарабатывают, не дают информацию об объемах уставного капитала и доли инвесторов в ней, не дают ознакомится с официальными финансовыми отчетами компании;

3) В бизнес-модели присутствует «искусственный интеллект» (алготрейдер, бот, и др.), который якобы совершает сделки на бирже в режиме нон-стоп. Торговля ценными бумагами, валютой и криптой всегда являлась объектом спекуляций инвесторов, настроение которых можно понять из технического анализа торгов, но эти данные не всегда позволяют прогнозировать дальнейшие тенденции так как существуют много переменных . Соответственно если «ИИ» не умеет заключать сделки задним числом, то вас очевидно водят за нос;

4) Инвестирование под развитие бизнеса (открытие точки/филиала) под баснословные по меркам рынка вознаграждение – условно вы инвестируете Т1 млн., а получаете по Т200К ежемесячно в течении двух лет. При этом вас уверяют о том, что диапазон дохода этого филиала составит от Т300К до Т2 млн. в месяц, что якобы позволит им исполнять свои обязательства перед вами. Правда такова, что с увеличением количества филиалов легко можно перенасытить рынок, что снизит доходы каждой отдельной точки.

5) Нет ограничений на инвестирование (можете инвестировать в 1 филиал или в 100). Когда отсутствует лимит на инвестирование - это говорит о трех вещах – во-первых, у компании нет четкой стратегии развития; во-вторых, компания не проводила анализ рынка, чтобы оценить спрос и обозначить приемлемые рамки предложения; в-третьих, у компании отсутствует риск-менеджмент, т.к. объемы обязательств могут превысить уставной капитал компании и привести к банкротству.

6) Скрытность. В виду больших рисков уголовного срока «менеджеры» скрывают реквизиты непосредственных руководителей и организаторов на которых зарегистрирована данная компания. Предлогов и механизмов много – данная фирма франшиза иностранной компании, наш главный офис в другом городе, даются ложные реквизиты.

Если раньше финансовые аферы строились по принципу пирамиды 1-2-4-∞, то сегодня они имеют форму спор. Простыми словами, прежний метод привлечения денег уже изжил себя (принцип пирамиды). Сегодня аферисты не просят вас затягивать кого-либо, чтобы вы получили свою прибыль. Вместо этого они создают для вас иллюзию легкого заработка – вы инвестируете, и когда результат вас начинает устраивать (в течение года), вы становитесь преданным рекламщиком этого «инструмента» и искренне верите, что делитесь рецептом богатства.

Аскар Жоламан Открыть/Комментировать

2021-06-02 11:41:21 Кого смущает «степной орел»?

Казахстан изначально зарекомендовал себя как миролюбивое государство с многовекторной внешней политикой, что отразилось в многообразии как торгово-экономического, политического, культурного, так и военного сотрудничества. Стратегическим партнером для Казахстана является Россия, которая, как сказал глава государства, «ближе любого родственника». Товарооборот с Россией на треть больше, чем с Китаем, порядка 20% от всех зарубежных сделок Казахстана приходится на долю Российской Федерации. В прошлом году товарооборот между странами превысил 18 миллиардов долларов. Плюс российские инвестиции на 13 миллиардов долларов, больше 11 тысяч совместных с Россией предприятий, свыше 70 тысяч наших студентов в российских вузах. Нас связывает не только самая протяженная общая граница, ЕАЭС, СНГ, ШОС, ОДКБ, но и общая история.

Вместе с тем, в последний год некоторые российские общественные деятели допускают неоднозначные комментарии в отношении истории и политики Казахстана. И все это на фоне обостряющейся поляризации международных отношений и роста военно-политической напряженности.
Ратификация очередного договора между Россией и Казахстаном о военном сотрудничестве на ближайшие 10 лет также спровоцировала серию критических материалов в российских СМИ. Основные претензии сводятся к тому, что Казахстан укрепляет сотрудничество с Россией в формате Евразийского экономического союза и ОДКБ (что предусматривает взаимную военную помощь) и параллельно развивает взаимодействие с НАТО и Евросоюзом (собственно так поступают и Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан).

В частности, с 2003 года в Казахстане в рамках программы «Партнерство во имя мира» ежегодно проводится миротворческое учение «Степной орел» с участием американских, британских, кыргызских и таджикских военнослужащих. Основная цель учений – практическая подготовка миротворцев к участию в международных операциях. Инженерно-саперный взвод разминирования Казахстанской миротворческой бригады (ранее Казбат) уже участвовал в международных операциях в Ираке (2003-2008 гг.), а миротворческая рота в составе индийского подразделения в Ливане (с 2018 г.).

Думается, что дело не столько в военных учениях (по линии только ОДКБ проводится три учения ежегодно, а есть также совместные военные учения в рамках СНГ, ШОС), гипотетической угрозе биолаборатории в Алматы или желании США иметь военную базу в Казахстане (в рамках ОДКБ это невозможно), сколько в контрактах на вооружение казахстанской армии. В целях модернизации вооруженных сил Казахстаном закупаются не только российские истребители Су - 30СМ, военно-транспортные и боевые вертолеты Ми - 171Ш и Ми-35, но и американские внедорожники «Хаммер», многоцелевые вертолеты «Хьюи», радиостанции и прочее снаряжение. А еще в планах на ближайшие два года модернизация аэропортов, портов.

И отказываться от многовекторности Казахстану не с руки, как бы «родственники» не настаивали…

Ольга Гайко Открыть/Комментировать

2021-06-01 08:10:46 Из труб выходит не дым, а водяной пар

Мы видим, что государственная информационная работа по продвижению строительства АЭС в Казахстане малоэффективна.
Мы полностью согласны с недавним заявлением Главы государства о том, что «фобии здесь неуместны», однако это не прибавило доверия со стороны граждан. Что ж, попробуем привести несколько доводов и цифр в ответ на самые распространенные заявления обеспокоенных граждан:
- «Атомные электростанции опасны! Вспомните Чернобыль и Фукусиму!»;
- Атомная электроэнергетика не ограничивается Чернобыльской АЭС и Фукусима-1. На деле, в мире действует 191 (!) атомная электростанция и 443 энергоблока. Произошедшие катастрофы в гг. Припять и Окума имели страшные последствия, но нужно взглянуть трезво на причины тех аварий. Взрыв на Чернобыле стал следствием конструкционного недостатка реактора РБМК (реактор большой мощности канальный). Большинство электростанций, работающих на данном типе реактора, либо закрыты, либо доживают свой век. Авария на Фукусиме же произошла из-за крупного землетрясения, но важно подчеркнуть, что она не поставила крест на атомной энергетике Японии, которая постепенно восстанавливается;
- «Пусть строит кто угодно, но только не Россия!»;
- Россия строит АЭС на основе реакторов ВВЭР-1000 и ВВЭР-1200, которые введены в эксплуатацию в Индии, Иране, Беларуси, Китае, Болгарии, Чехии, Турции и др. Данный тип реакторов относится к поколению «3+». Что это значит? А то, что данные системы устойчивы к землетрясениям, наводнениям, другим внешним факторам и способны эффективно изолировать реактор в непредвиденных обстоятельствах. Мы не ратуем за то, чтобы АЭС в РК строила именно Россия, если другая страна предложит технологии лучше, мы будем только рады, но и с имеющимися предложениями стоит считаться;
- «Не нужны АЭС, нужна зеленая энергия, как в Европе»;
- Опять же, мы не утверждаем, что ВИЭ нам не нужны, но вся фишка в том, что не существует идеального способа добыть энергию. Ветряки и солнечные батареи выглядят абсолютно безобидными до тех пор, пока не начнешь считать сколько пластика, железа и бетона уходит на их создание, а это не самые экологичные материалы. И помните, возобновляемая энергия непостоянна. Жители столицы могут убедиться в этом сами, проехав мимо стоящих рядом ветряков, из которых крутится только та малая часть, которая направлена в сторону ветра, если он вообще есть. АЭС тоже не идеальны, но, когда вы будете смотреть на их изображения в интернете, помните, что из труб выходит не дым, а водяной пар. А еще следует помнить, что более 80% мировой атомной электроэнергии вырабатывается в США, Японии и странах Европы, на которых мы так хотим равняться.

Ринат Пилипенко Открыть/Комментировать

2021-05-31 13:08:07 Выборы в Сирии прошли…Что дальше?

26 мая т.г. прошли выборы в президенты Сирии, по их итогам внушительную победу одержал действующий глава государства Башар-аль-Асад, получив поддержку 95,1% избирателей, что дает ему легитимное право править государством последующие семь лет.

Согласно заявлению председателя сирийского парламента Хаммуда Сабаг, явка избирателей составила 78%, где за Б.аль-Асада проголосовали 13 540 860 человек из более 14 млн участвовавших в выборах граждан.

Мы не хотим концентрироваться на этих цифрах, а также на итогах выборов, так как они были более чем предсказуемыми и при любом раскладе была бы обеспечена убедительная победа действующего лидера страны, несмотря на жесткую позицию западных государств о непризнании результатов выборов.

Эйфория победы пройдет очень быстро и начнутся непростые будни. Страна в настоящее время переживает трудный период, обусловленный необходимостью послевоенного восстановления разрушенных социальных объектов и инфраструктуры жизнеобеспечения. Сохраняется сложная гуманитарная ситуация в результате серьезного экономического спада и энергетического кризиса и т.д.

Согласно отчету «Syrian Observatory for Human Rights», стоимость национальной денежной единицы страны (сирийская лира) по отношению к иностранным валютам заметно ухудшается. В частности, один доллар США меняется за 3220 лир, евро - 3921, турецкая лира - 371, а цена одного грамма золота весом 21 карат достигла 175 000 сирийских лир. В свою очередь, обесценивание национальной валюты стимулировало значительный рост цен на импортную продукцию на рынке, в том числе мясо, одежду, транспорт и топливо.

Маловероятно, что западные страны или же арабское сообщество в ближайшее время протянут «руку помощи», чтобы вытащить сирийскую экономику из «глубокой трясины». Скорее всего, изоляция страны от внешнего мира углубится и состояние блокады продлится не один год в случае ведения Башаром аль-Асадом своей игры. Надеяться на своих союзников в лице России и Ирана, самих переживающих определенные экономические трудности, также не является беспроигрышным вариантом. Стабилизация сирийской экономики будет налагать на них существенное дополнительное бремя.

С другой стороны, в среднесрочной перспективе предполагается сохранение очагов напряженности в неподконтрольных Дамаску северных, северо-восточных и северо-западных районах Сирии, где действуют курдские вооруженные формирования, а также боевики, поддерживаемые Анкарой. Более того, эти силы контролируют большую часть территорий сельхозпроизводства и углеводородные месторождения, что создает серьезную проблему для сирийского правительства при решении энергетических и продуктовых задач. При этом, вряд ли эти силы восторженно восприняли победу Б.аль-Асада.

Тем не менее, нельзя сбрасывать со счетов инициативы внешних сил, в том числе усилий Казахстана по предоставлению площадки для ведения переговоров между сирийской оппозицией и властью.
Астанинская платформа все еще не исчерпала свои возможности и способна стать в будущем основой на пути к построению демократического сирийского государства.

В любом случае продление срока президентских полномочий Башара аль-Асада на последующий семилетний срок является в первую очередь выбором сирийского народа. Нам остается только пожелать сирийцам такого же праздничного настроения, каким они встретили победу своего лидера, согласно официальным средствам массовой информации.

Good luck…

Нурлан Майманов Открыть/Комментировать

2021-05-28 15:55:49 Миграционная политика

В XXI веке нарастает конкуренция между государствами за интеллектуальные и трудовые ресурсы. Ни для кого не секрет, что в миграционных процессах Казахстана отток квалифицированных кадров значительно превосходит показатели притока таковых (поэтому считаем, что не стоит приводить данные).

Однако давайте подумаем почему так происходит?

В данном контексте целесообразно выделить следующие проблемы как системного характера, так и организационного:
1) В первую очередь, ключевой причиной как оттока, так и не привлекательности Казахстана для трудовых мигрантов являются условия зарубежного рынка труда (высокие заработные платы, социальные выплаты и гарантии, условия труда и др.).

2) В миграционной политике Казахстана существует явное превалирование вектора, направленного на создание благоприятных условий для кандасов, в то время как потенциальные интересы трудовых иммигрантов поднимаются реже.

3) Прослеживается отсутствие/низкая эффективность программ по социализации мигрантов, что зачастую создает точки напряжения в отношениях с местным населением.

4) Превалирует практика незаконного трудоустройства, игнорирующего положение Трудового кодекса РК, непрозрачности оплаты и налогообложения.

5) Существует дефицит образовательных учреждений для детей мигрантов, из-за чего стоимость обучения среди имеющихся составляет более 5-7 млн тг. в год (частные, английские школы). Поэтому, определенная часть квалифицированных мигрантов не рассматривают возможность переезда с семьей в Казахстан и отправляют деньги на родину.

6) Из-за фактов незаконного трудоустройства мигранты зачастую не могут воспользоваться медицинскими услугами. Ситуация усугубилась в период пандемии.

Конечно же, в первую очередь необходимо решать проблему с сохранением своих кадров, однако так или иначе вопрос с мигрантами остается.

Айдар Жакупов Открыть/Комментировать

2021-05-27 15:21:19 Квадратный метр в Казахстане

В Казахстане вновь бурно обсуждаются перспективы рынка жилья и причин тому несколько:
Во-первых, на фоне пандемии задолженность казахстанцев по жилищным кредитам выросла на 32% и составила порядка Т2,4 трлн.
Во-вторых, разрешили частичное снятие средств с личного пенсионного счета, в том числе для улучшения жилищных условий.
В-третьих, объявлено закрытие льготных жилищных программ «Баспана хит» и «7-20-25».

Исходя из анализа вышеуказанных информационных поводов представляется возможным спрогнозировать следующие возможные сценарии развития жилищного сектора в Казахстане:

1. Потенциал использования пенсионных средств выступает в качестве замены одной формы субсидирования на другую (закрываются льготные программы, но выделяются финансы из пенсионного фонда). Однако пороги достаточности, обозначенные правительством в качестве условия снятия финансовых средств, говорят о том, что бенефициарами данного инструмента станут представители среднего и высшего класса, так как граждане имеющие зарплаты ниже среднего уровня с высокой долей вероятности не имеют порога достаточности. Т.е. введение данной реформы не направлена на слои, среди которых спрос на жилье выше, что говорит о потенциальном снижении оборота данного рынка, что непременно приведет и к снижению цены на м2.

2. С учетом роста ипотечных долгов, высока вероятность того, что в скором времени все ипотечники воспользуются средствами из ЕНПФ для погашения текущего долга. Соответственно, данная политика может не оказать ожидаемого эффекта для рынка первичного жилья. Учитывая, что темпы строительства жилья никак не снижались, возникает дополнительный фактор снижающий спрос и провоцирующий избыток предложения. Согласно экономической теории совокупность данных факторов обусловит снижение цен на жилье.

3. В целом внедрение в рынок «лишних», в контексте внутренней экономики, денег, негативно скажется на инфляционных ожиданиях, рост которой способствует удорожанию уровня жизни, в том числе стоимости жилья. Однако данный эффект наверняка продлится до тех пор, пока излишки денег из ЕНПФ не будут абсорбированы экономикой, после чего с высокой долей вероятности тенденция развернется в обратную сторону.

В свете вышеизложенного, предполагаем, что на фоне освоения средств из ЕНПФ цены на жилье вырастут, что по сути нивелирует пользу данной инициативы на краткосрочную перспективу. В последующем сокращение спроса на новое и вторичное жилье при существующих темпах строительства и сокращения спроса и доступа окажут обратный экономический эффект и станут ключевой причиной падения цен на жилье.

Аскар Жоламан Открыть/Комментировать

2021-05-26 13:55:57 Прочитать перед подписанием

25 мая т.г. Глава государства подписал Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в Республике Казахстан». Закон направлен на последовательное снижение закредитованности населения и снижение рисков мошенничества.

Пока текст закона публикуется и вносятся правки в законодательные базы онлайн, отметим наиболее значимые изменения, связанные с деятельностью микрофинансовых и коллекторских организаций.
Во-первых, на первой странице договора отныне обязаны быть указаны: полная стоимость микрокредита, сумма переплаты, обязательные условия договора о предоставлении микрокредита и график его погашения. В рекламе МФО обязана указать годовую эффективную ставку вознаграждения (включает все расходы, связанные с займом и демонстрирует реальную стоимость кредита в отличие от номинальной ставки). Мониторинг рекламы МФО теперь тоже закреплен.
На 1 апреля т.г. получили лицензии Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и могут заниматься микрофинансированием 178 МФО, 542 ломбарда и 163 кредитных товарищества.

Во-вторых, звонить с чужих номеров коллекторам теперь запрещено, любые взаимодействия с должниками должны видео-аудио фиксироваться, а общение с третьими лицами ограничено.
Коллекторские агентства обязаны иметь 10-миллионный уставной капитал для ответственного обеспечения хранения информации, защиты персональных данных, данных аудио- и видеофиксации, наличия офисов.

Микрокредитование имеет много спорных моментов при видимом преимуществе и легкости в получении «быстрых денег» теми, кто не может воспользоваться услугами банков. Но и процент по микрокредитам обычно в разы выше, чем в банках. Прежде чем взять микрокредит необходимо:
- взвесить свою платежеспособность (в идеале выплаты по займу не более 1/3 от ежемесячных доходов);
- проверить лицензию МФО (на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка);
- не скрывать проблемы с обслуживанием займа и избегать помощи «помогаек» и «раздолжнителей» (потеряете больше денег);
- внимательно читать договор до подписания, первую страницу особенно.

Гайко Ольга Открыть/Комментировать

2021-05-24 09:11:43 Перемирие… на долго ли

Завершился очередной локальный военный конфликт между боевым крылом ХАМАС и израильской армией, которые достигли перемирия ценою жизни не менее 227 палестинцев и 12 израильтян, а также масштабным разрушением жилых и других объектов, а также инфраструктур в секторе Газа.

Это не первый случай, когда палестинские боевики запускают ракеты по израильской территории и в качестве ответных мер израильские военно-воздушные силы подвергают массированным воздушным ударам палестинский анклав или же проводят наземные операции. Традиционно, в палестино-израильских военных столкновениях египетская сторона выступает в качестве посредника и добивается установления сторонами перемирия. Сценарий палестино-израильских столкновений и его разрешение не меняется…

Договоренность конфликтующих сторон о перемирии было широко поддержано международными организациями и мировым сообществом.

Вашингтон в своем официальном заявлении, подтверждая политику Соединенных Штатов о полной поддержке прав Израиля на защиту от беспорядочных ракетных обстрелов со стороны ХАМАС и других боевиков, базирующихся в Газе, в то же время пообещал о предоставлении гуманитарной помощи палестинской стороне.

Президент США Джо Байден отметил, что у американской администрации есть реальная возможность добиться прогресса в палестино-израильском досье.

В качестве подтверждения позитивных намерений главы Белого дома американское внешнеполитическое ведомство объявило о направлении госсекретаря Энтони Блинкен на Ближний Восток для поиска прочных решений затяжного конфликта, а также обсуждения с израильским, палестинским и региональными коллегами усилия по совместной работе по построению лучшего будущего для израильтян и палестинцев.

Однако, когда на фоне обострения палестино-израильского конфликта Израиль и Соединенные Штаты подписывают сделку на поставку американских вооружений на сумму в 735 млн.долларов США и после этого американский лидер заявляет о том, что у них есть реальная возможность добиться прогресса и они намерены работать над этим, это больше напоминает фразу «ничего личного, это – бизнес»…

Будем надеяться, что американская сторона добьется определенных успехов по установлению долгосрочного мира между палестинцами и израильтянами и Джо Байден останется в истории как человек, достигшего этой цели. Однако это не первый раз, когда американские лидеры демонстрируют способности к разрешению палестино-израильского конфликта, выдвигая различные инициативы, как, например, «Сделка века».

Инициатив и предлагаемых «дорожных карт» много. Но это до настоящего момента не способствовало предотвращению конфликта и от этого палестинцы и израильтяне не стали жить в безопасности и мире.

Поживем, увидим…

Нурлан Майманов Открыть/Комментировать

2021-05-20 14:10:45 Подготовка к выборам

19 мая представители молодой партии «Adal» презентовали 6 цифровых платформ, которые как планируется должны помочь казахстанцам быть на связи с властью, ликвидировать юридическую, экономическую, финансовую безграмотность и т.п.

На фоне поствыборного снижения информационной активности всех партий, за исключением несостоявшихся дебатов не малоизвестного депутата и блогера, действия «Adal» указывают на подготовку партии уже к следующим выборам.

Так, мобильное приложение «Adal Azamat» дает возможность пользователю показать проблему, с которой он столкнулся уполномоченным ведомствам. Для этого необходимо зарегистрироваться в приложении: указать ФИО, ИИН, социальный статус и регион проживания. В ленте проблем есть возможность поддержать актуальность проблемы лайком или комментарием, что позволяет отсортировать вопросы по степени значимости.

Для чего все это нужно? Возможно, приложение принесет практическую пользу гражданам. Однако, в первую очередь, по нашему мнению, программа создана для сбора данных, т.е. к следующим выборам партия «Adal» будет в курсе большинства проблем в каждом регионе, актуальных для тех или иных социальных слоев населения. Появится возможность разработать соответствующую предвыборную программу для конкретного населенного пункта. Остальные платформы: «Adal Qamqor», «Adal live» и др. позволят партии осуществлять работу напрямую с потенциальными избирателями.

Подобное применение и адаптация IT для казахстанских партий в новинку и должно активизировать конкуренцию как минимум с одной партией. Возможно, первые практические результаты внедрения цифровых площадок мы увидим на выборах акимов сельских округов во втором полугодии 2021 года.

В любом случае наблюдается попытка решения политических задач с помощью IT, что должно вывести избирательный процесс на новый уровень. Практика покажет к чему приведут инициативы «Adal».

Айдар Жакупов Открыть/Комментировать