Private Money

2021-01-19 11:24:36 Актуальная картинка Risk on/Off. Пока риск ON! Открыть/Комментировать

2021-01-19 11:22:53 Сегодня хочу вам рассказать о том, почему у большинства экспертов бывают периоды, когда у них получается предсказывать изменения и события, когда-то нет и в этом есть определенная закономерность.
По этой же причине и у вас в какие-то периоды может получаться зарабатывать и достаточно хорошо на финансовых рынках, а потом может пройти серия неудачных сделок.
Каждый из нас имеет свой взгляд на мир. Кто-то это называет призмой или очками, кто-то картиной мира, а кто-то расширяет это до мировоззрения. Так вот, если мы смотрим на какой-то процесс или объект, то он нам подсознательно уже нравится или нет, или вызыват какие-то чувства (страх, неуверенность, уныние и другие). В редких случаях процессы или объекты нам просто интересны и мы нейтрально относимся к ним.
Как же это знание можно применить к себе и инвестициям?
Расскажу на своем примере! Я до 2020 года, да и сейчас, долгосрочно пессимистически смотрю на стабильность Российской экономими в целом и перспективах рубля в частности. Это определят то, какие ситуации я вижу и подсознательно ищу, чтобы на них заработать. Я ищу:
а) признаки девальвации рубля
б) высокую ожидаемую инфляцию
в) падение цен не нефть
в) угрозы оранжевой революции и т.д.
Поэтому я хорошо зарабатывал на росте курса доллара и терял на укреплении рубля к доллару. Я не видел и не хотел видеть причины для укрепления рубля. Так же мне сложно было поверить, что у Российского рынка акций есть перспективы роста. Но есть же много инвесторов, кто верит в рубль и Российский фондовый рынок.

Так же мы читаем, смотрим и выбираем тех экспертов, у коротых чаще всего такая же призма взглядов, как и у нас.

В инвестициях важно быть нейтральным и научиться устанавливать самому себе НУЖНУЮ призму личного отношения к происходящему.

Посмотрите как вы смотрите на разные инвестиционные объекты, экономики и процессы.

Вы смотрите на них пессимистично, оптимистично или нейтрально?
Когда читаете экспертов, то смотрите, как они относятся к процессам и активам, о которых говорят?

Оптимальная призма для краткосрочного и среднесрочного агрессивного инвестора - это позтивный взгляд на мир и процессы. Для долгосрочного и консервативного оптимальна призма - реализм с примесью писсемизма. Оптимальная призма для трейдера - нейтральность.
При пессимистической призме инвестиции кроме облигаций и депозитов могут быть опасны.

Итак, в чем тут можно вынести урок? Если вы хотите выгодно и прибыльно инвестировать на рынке акций и тем более активно на нем торговать, то надо стремится к тому, чтобы:
а) при принятии решения вы были реалистом
б) внимали экспертам, мнение которых расходтся с вашим
в) умели менять призму в зависимости от того через какую призму смотрят инвесторы на рынок.

С точки зрения инструмента выбора правильной призмы, под которой инвесторы смотрят на рынок сейчас -это есть график Risk/on/off. (есть в канале у меня отдельный пост об этом графике https://t.me/privatemoneyofficial/483)
Но самое сложное - это менять вовремя свою призму.

А вы умете менять свою призму? Что вы делаете для этого? Используйте пожалуйста комментарии, если есть что сказать и посоветовать читателям канала. Открыть/Комментировать

2021-01-18 08:09:58 Это важно знать как тем у кого есть портфель из акций, так и тем, кто хочет его создать в 2021 году или пополнить! Мое мнение о том, что появились признаки начала коррекции на фондовом рынке.
1. Я ожидаю как минимум коррекцию Российского рынка акций, потому, что:
а) индекс доллара (DXY) начал расти
б) VIX растет уже третью неделю подряд
в) экспоненциальный рост цены на биткоин обычно предвещает падение индекса SnP

Что лично я сейчас делаю:
а) продаю спекулятивные позиции по акциям - ТОЛЬКО СПЕКУЛЯТИНЫЕ, а не те, что лежат в долгосрочном портфеле.
б) по бумагам, которые держу для дивидендов и цена на них меня сейчас устраивает ( SBER, GAZR) я продаю в шорт фьючерсы на 50% от СПЕКУЛЯТИВНЫХ позиций.
в) покупаю валюту, необходимую мне на ближайшие 3-6 месяцев.
г) пополняю портфель акциями золотодобывающих компаний в России (PLZL и POLY).

Записал короткое видео с графиками для вас!
На сколько было полезно и что именно, напишите в комментариях. Открыть/Комментировать

2021-01-16 16:36:07 Это продолжение стратегии

ALRS - Алроса
GAZP - Газпром
GMKN - ГМК Норильский никель
LKOH - Лукойл
MTSS - МТС
NLMK - Новолипецкий металлургический комбинат
NVTK - Новатэк
SBER - Сбербанк
SBERP - Сбербанк (префы)
TATN - Татнефть
TATNP - Татьнефть (префы)

Второй же счет у меня для моего внутреннего агрессивного инвестора, который хочет зарабатывать больше и делать более рискованные операции.
На этом счете я держу примерно 30% от всего моего портфеля на фондовом рынке.
На этом счете я уже использую краткосрочные операции с акциями и фьючерсами.
Свою работу на нем я строю по собственным принципам. Я узнаю мнения экспертов о том, какие акции и отрасли будут развиваться и затем сам на базе tradingview анализирую исторические данные по динамике котировок акций и товаров.
Наношу средние линии цены 20/50/100/200
Отталкиваясь от них на разных таймфреймах строю и проверяю тренды и каналы движения цены. Прорисовываю интересующие меня точки входа и выхода исходя из нужной мне доходности.
Настраиваю оповещения в tradingview о входе в зону закупки или целевую зону продажи.
На этом счете я покупаю акции тогда, когда они находятся в нижней ¼ или ½ основного канала где цена меня устраивает.
Если цена на интересующую меня акцию сильно просела и у меня в этот момент нет достаточного капитала, но я верю в то, что акция вырастет, то я могу зайти в эту акцию через фьючерс (если он есть для этой акции). Я действую с планом того, что в течение действия фьючерса я заменю фьючерс на реальные акции (довнесу деньги и куплю нужную акцию и продам фьючерс). Это мне дает возможность имея 25-30% от капитала в момент минимума цены купить нужное количество акций по нужной мне цене.


Хотели бы вы узнать как это можете делать и вы?
Включать мне данную стратегию в программу марафона: Финансовый прорыв 2021, который стартует уже на следующей неделе?
Зарегистрироваться на марафон можно по ссылке. Открыть/Комментировать

2021-01-16 16:32:05 Двухслойный портфель из акций или как можно совместить разные стратегии одному инвестору.
Сегодня суббота и хорошее время для размышлений о финансовых стратегиях на перспективу.
В каждом человеке, а значит и инвесторе, существует борьба противоположностей.
Например, когда мы принимаем инвестиционные решения в нас борются 2 чувства: страх и жадность. Страх потерять деньги и жадность – мы хотим заработать больше. Если мы следуем только классической стратегии и инвестируем регулярно и на долго, например ежемесячно покупаем акции или фонды и держим их 10+ лет, то рано или поздно в нас просыпается более агрессивный и жадный инвестор и он хочет продать на пике и затем опять купить на провале цены. Как правило часто это приводит к тому, что при продаже позиции потом инвестор уже не покупает эти же акции или покупает их по более высокой цене. В итоге это приводит к потерям по отношению к базовой стратегии и не достижению поставленных финансовых целей.
Можно ли как-то совместить в своей стратегии подход консерватора и агрессивного инвестора?
Ответ – Да можно.
Как это делаю я, уже получив свой личный опыт успехов и неудач.
В качестве базовой стратегии я выбрал – долгосрочные инвестиции, но открыл я 2 счета.
Первый ИИС на котором формирую долгосрочный портфель из ценных бумаг, куда положил деньги и оттуда их не забираю, да и формат ИИС этого не предусматривает первые 3 года. На этом счете держу 70% своего капитала, выделенного под Российский фондовый рынок. Там я относительно консервативный инвестор и использую стратегию купил и держи. Там у меня 11 голубых фишек Российского рынка. Более того, этим счетом управляю даже не я сам, а счет прикреплен к стратегии авто-следования за индексом Мосбиржи. Стратегия автоследования эксперта построена на том, что он выбирает наиболее перспективные акции на следующий год и покупает не все акции, а лишь самые надежные и самые перспективные. Это позволяет примерно на 7-10% обогнать по доходности сам индекс. Тут я не трачу своего времени, но зато я вижу что и как делает управляющий моим счетом и какие акции он считает перспективными. Мне это интересно и у меня есть возможность задать ему вопрос почему он так считает. НО я не могу да и не хочу вмешиваться в его работу. На сейчас в этом портфеле следующие акции: Открыть/Комментировать

2021-01-11 16:12:27 Что вы получите в итоге?
Устойчивый доходный портфель из активов, который даст и высокий доход и ликвидность и защиту капитала:
Положительный денежный поток от аренды за вычетом ипотеки в виде 84-108 тыс. руб. в год, которые стоит инвестировать и реинвестировать через ИИС в облигации. Если есть риск, что деньги понадобятся, то на обычном счете (не ИИС).
Оценочно стоимость портфеля из облигаций через 4 года с момента запуска объекта с учетом купонов у Вас будет в 400 тыс. руб.
Минимальная статистическая доходность на IPO в США 30-40% годовых и с учетом реинвестирования - это даст 4,7 млн. руб. за 5 лет, которые будут еще и защищены от девальвации рубля.
Стоимость апартамента с ремонтом через 5 лет будет ~ 3,5 млн. руб. а остаток кредита будет ~ 1,5 млн руб. или 2 млн. руб. вы получите чистыми. Итого вы, вложили изначально 2 млн руб., через 5 лет вы получаете доходный диверсифицированный портфель, который можете продать за 7,1 млн. руб. и ваша доходность составит 50% за год.
Итого получается, что вы защищены от многих рисков: а) есть залог под кредит б) инвестиции в Облигации можно продать и получить быстрые деньги в) инвестиции в IPO тоже ликвидны и защищены от девальвации
+ вы приумножили капитал в 2,5 раза за 5 лет.
Конечно, в рамках одного поста я не могу привести все расчеты, почему именно IPO, а не акции, всему этому стоит посвятить отдельный эфир, НО как вам такой вариант инвестирования? Открыть/Комментировать

2021-01-11 16:10:44 Умная комбинация: недвижимость и фондовый рынок.
У всех на слуху классический метод инвестирования - купил ETF и держишь его 10-15 лет + ежемесячно откладываешь и инвестируешь 5-10% от дохода. Этот метод хорошо подходит для накопления на пенсию или для целей, срок реализации которых 10+ лет. Но что делать, если хочется приумножить капитал за 5 лет и купить себе дом или накопить крупную сумму на обучение ребенку и надо прирастить капитал на 250% за 5 лет? Тогда доходности в 10-15% не хватит . Предположим, что вы консервативный инвестор и готовы не более 50% вложить в рискованные активы, а остальные 50% в недвижимость и/или облигации, но вы еще хотите защитится от девальвации рубля! Сегодня поделюсь одной стратегией, которую можно применить если надо с высокой степенью вероятности без лишнего риска превратить например, 2 млн. руб. в 7 млн. руб. через 5 лет. Этот вариант подходит, если у вас уже сейчас есть 2 млн. руб. или сейчас есть +-0,5 млн, руб. и есть возможность ежемесячного откладывания средств (доходность будет несколько ниже).
Сейчас можно получить ипотеку на покупку недвижимости начиная от 3,5% (при попадании под нужную категорию субсидирования) до 9%. Ищите оптимальный объект для сдачи в аренду. А именно апартаменты от 15 до 25 м. кв. или квартиру с возможностью ее разделения на студии оптимального размера по 18-20 м. кв. Такой объект может дать доходность от 12 до 18% годовых на свою стоимость при сдаче в долгосрочную аренду. Самое важное найти такой объект, который можно взять в ипотеку под ставку n%, а средняя доходность от его сдачи с учетом всех расходов на ремонт и простоя составляла более n+5%. В реалиях сейчас можно найти много доступных объектов с такой доходностью самостоятельно или с привлечением эксперта.
Студию, например, в Подмосковье не очень далеко от МКАД площадью 20-24 м.кв. можно купить за 2,2 млн. руб. и сдавать ее за 24-27 тыс. руб. (проверено на своем опыте, напомню, что у меня 3 таких студии.
В пандемию они у меня простаивали всего 1,5 месяца)
Я уверен, что вы уже знали это. Самое интересное начинается дальше. Предположим объект стоит 2,2 млн.руб. У вас есть +-2 млн. руб.
Что же нужно сделать? Вы ищите банк, который может вам дать ипотеку под ~7% годовых и ежемесячный взнос исходя из срока 20 лет тогда составит 18 тыс. руб. Минимальный первоначальный взнос 15% = 400 тыс. руб. Вы заключаете сделку с банком и считаете сколько Вам нужно будет заплатить ежемесячных взносов по ипотеке до момента сдачи объекта и сколько вам нужно будет средств на ремонт. Предположим, что сумма на ремонт 500 тыс. руб. а срок ввода объекта в эксплуатацию и ремонт через 10 мес. Тогда сумма на ремонт и оплату ипотеки 10 мес = 500+180=680 тыс. руб. Теперь начинаем самое интересное! Пока объект строится вы покупаете облигации голубых фишек на сумму 680 тыс. руб. на обычный брокерский счет, где доходность будет 8-10% в рублях. По мере необходимости оплаты ипотеки и ремонта вы продаете облигации, зарабатывая на них.
Остальные свободные средства в размере 920 тыс. руб. (2 млн. - 0,4 - 0,68) вы не пускаете на погашение ипотеки, а делаете, например, следующее: покупаете фонд первичных размещений (ЗПИФ ФПР) на Московской бирже или участвуете в IPO на рынке США. Открыть/Комментировать

2021-01-07 14:10:46 Выложил видео-интервью с Оскаром Хартманом об инвестициях и личных финансах в инстаграмм : https://www.instagram.com/sergeylauga/

3 причины посмотреть:
- коротко, доходчиво и ёмко 15.44 мин
- Оскар говорит только о том, что сам прошел
- я для себя узнал 7 инсайтов в процессе разговора с ним Открыть/Комментировать

2021-01-03 14:56:20 Запись эфира о том, как связаны экпоненциалный рост цены на биткоин и вероятность падения рынка акций выложил: https://www.instagram.com/sergeylauga/
Заодно ответил на вопрос почему купил и ещё буду покупаиь золотобывающие компании: Полюс-золото, Полиметалл и Петропавловск. Открыть/Комментировать

2021-01-02 18:53:50 Год 2020 прошел! Самое время подвести итоги и ответить на вопрос: Как прошел 2020 год с точки зрения ваших финансов и инвестиций?
Если вы думаете, что первым делом надо подсчитать доходность, которую вы получили в 2020 году, то я с вами буду жарко спорить.
Вот на какие вопросы я бы вам посоветовал ответить, чтобы подвести итог:
1. На сколько % увеличился/уменьшился ваш годовой доход по отношению 2019 г.?
2. Сколько новых источников дохода вы создали?
3. На сколько % вы приблизились к 3-м самым важным финансовым целям?
4. На сколько % прирос ваш совокупный капитал?
5. Чему вы научились в части личных финансов, инвестиций или создания новых источников дохода.
Возвращаясь к доходности инвестиций – это, по моему мнению, далеко не первостепенная вещь. На много важнее то, на сколько вы приблизились к каждой из ваших финансовых целей. Например: а) финансовая независимость в виде пассивного дохода 200к рублей в мес. б) накопление $200к на покупку дома или обучения вашего ребенка за рубежом или в) накопление на пенсию $1m.
Если вы создали несколько новых источников дохода, то даже если ваш капитал в этом году не прирос, то это он сделает в следующем году.
Самым важным финансовым итогом года, конечно будет п.4 – На сколько прирос ваш капитал.
Что можно отнести к капиталу? Капитал я делю на 2 части:
1) Работающий капитал
- доходная или инвестиционная недвижимость
- депозиты и остатки по счетам
- ценные бумаги
- доли в бизнесе
2) Капитал, который есть, но его надо обслуживать/содержать или который со временем скорее всего дешевеет:
- квартира, дача/дом и другая недвижимость, где мы живем
- ликвидное имущество, включая машину и “драгоценные”, вещи, которые вы сможете быстро продать.

Как подсчитать на сколько прирос капитал за год?

создать список статей каптала с разбиением на 2 группы
оценить каждую строчку по рыночной цене на начало 2020 года (КН2020) и подсчитать капитал на на конец (КК2020)
подсчитать сколько вы были должны по кредитам на начало года КрН2020, сколько остались должны на конец года (банкам, людям, компаниям) КрК2020.
если вам кто-то должен денег и/или и этот долг вам скорее всего вернут, то подсчитать разницу между ДН2020 и ДК2020
подсчитать изменение капитала по формуле:

ПК=(КК2020-КН2020)-(КрК2020-КрН2020)+(ДК2020-ДН2020)

Это упрощенная процедура, но она дает самое важное понимание об изменении вашего финансового положения. Обыно подсчет статей и данной формулы занимает до 20 минут!

Сейчас в январе у меня есть время на то, чтобы провести марафон на тему
Как совершить прорыв в личных финансах и инвеастициях в 2021 году.
как правильно поставить финансовые цели, чтобы они были и амбициозными и выполнимыми
как оценить свою текущую финансовую ситуацию и рассчитать сколько вы можете и сколько должны откладывать на каждую финансовую цель (там есть важные хитрости )
как составить портфель из доходных активов с доходностью 30-50% годовых, чтобы можно было достичь амбициозных целей при небольших текущих вложениях
+ как создавать новые источники доходов

Интересно было бы вам принять участие в таком марафоне?

Если среди вас наберется 300 человек, кому будет интересно, то я проведу открытый марафон из 3-х полноценных сессий на эту тему! Открыть/Комментировать