2021-05-02 11:23:30
Золотой стандарт инвестирования или скучная классика?
Среди инвесторов разного риск-профиля часто возникает непонимание. Консерваторы крутят пальцем у виска и приводят кучу доводов, смотря на то, что делают агрессивные инвесторы на рынке крипты, IPO или SPAC. У этих двух категорий инвесторов разные риск-профили и инвестиции в их жизни решают РАЗНЫЕ задачи. Есть ли какая-то универсальная стратегия, которую стоит применять и тем и другим? Я думаю, что есть и ее можно назвать классикой 21-ого века.
Эта стратегия была сложна для реализации еще 10 лет назад, а теперь она доступна всем и ее стоит объяснить и нашим детям. Когда нам с вами было по 20 лет, у нас не было доступа на зарубежные рынки и не было ETF. И эта стратегия не ограничивает вас ДОПОЛНЯТЬ ее другими интересными стратегиями, о которых, я пишу в своем канале!
Но как нам с детства говорили: "Надо знать и ДЕЛАТЬ классику".
Итак, сейчас расскажу о классической стратегии инвестирования, с которой можно и нужно сравнивать любое инвестиционное решение, но сначала о еще более важном. ⠀
Стратегии инвестирования бывают разные, но все их нужно оценивать по 3-м показателям:
1) сколько нужно денег для входа в стратегию (накопить и докладывать ежегодно/ежемесячно);
2) сколько своего времени вы будете тратить на данную стратегию (выбор, покупку, отслеживание и т. п.);
3) максимальная просадка стоиомотси портфеля и вероятность достижения цели при помощи данной стратегии
Доходность любой стратегии надо считать всегда с учетом добавления к сумме инвестиций и вашего времени, умноженного на вашу среднечасовую ставку (зарплату или доход в бизнесе). Если вы зарабатываете (вам платят) в час, предположим, 1000 руб., то это означает, что при размышлениях и выборе инвестиций вы уже начинаете инвестировать и свое время, которое могли бы потратить на что-то другое и заработать. Предположим, что для самостоятельного инвестирования (анализ, выбор, покупка, контроль, отслеживание, продажа) вам нужно 10 часов в месяц, то при инвестировании за год 1 млн руб. реальных денег вы инвестируете еще 120 тыс. руб. своего времени и жизни и итого ваши инвестиции 1,12 млн. руб. Если же вы каждый рабочий день выделяете по 2 часа на анализ информации и выбор инвестиций, то это уже 500 часов в год или дополнительные 500 тыс. руб. инвестиций в виде вашего времени.
Итак, далее опишу популярную универсальную классику инвестирования, потому что эта стратегия позволяет:
· начать с любой суммы;
· минимизировать инвестируемое время – для нее надо всего 1-2 часа в год вашего времени;
· максимизировать вероятность достижения доходности в 12-19% годовых на отрезке 10+лет, и эта вероятность приближается к 95-98%.
Доходность классической стратегии статистически за последние 20 лет на российском рынке акций составляет 17-19% в рублях, а на Американском - она составляет 12-14% в usd.
В итоге, если бы вас обучили данной стратегии в 20 лет, и вы бы ей следовали, то к 55 годам вы бы почти гарантировано стали долларовым миллионером.
Сейчас мы можем этому научить наших детей!
Повторюсь, что нужно знать и делать классику, а она говорит нам о следующем:
Откладывайте, например, 5 долларов каждый день или, например, ежемесячно 10% от доходов и далее ежемесячно инвестируйте в ETF через любой брокерский счет.
Инвестируйте эти деньги в равных долях как минимум в 2 разных рынка. Например, индексный фонд акций США SnP-500 (FXUS), Индексный Фонд России (FXLR).
При приближении к цели ежегодно продавайте часть ETF и покупайте облигации или ETF из облигаций, например, FXRB. В идеале при приближении к цели у вас все должно быть в облигациях.
В свои 43 года я использую и эту классику, при том, что я о ней узнал в 37 лет и она, казалось, мне уже не очень-то и поможет.
Я в себе совмещаю инвестора с умеренным и агрессивным риск-профилем и кстати сегодня в Insagram (https://www.instagram.com/sergeylauga/) у меня вышел пост про разные риск-профили и подходящие для них портфели.
А что вы думаете по поводу “универсальной” стратегии? пользуетесь ли вы ей?
Поделитесь опытом в комментариях.
352 viewsedited 08:23
P
