АДВОКАТ ЕВГЕНИЙ ШУПИКОВ

2022-07-29 17:00:35 Мошенники увели деньги. Как вернуть?

Что делать, если позвонили из службы безопасности банка, оформили кредит и списали деньги с карты. Или уговорили провести оплату билетов на поддельном сайте, после чего обнулили карту. Или даже перевыпустили сим-карту и через интернет-банк обчистили счёт.

Все ситуации перечислить невозможно, но можно свести к одной схеме:

На карте/счете были деньги >>> поработали мошенники >>> деньги с карты исчезли.

Рассказываю что нужно делать, чтобы вернуть деньги, если вы стали жертвой мошенников.

1 шаг: Грамотно обращаемся в банк

Как не нужно делать. Не нужно звонить на горячую линию и говорить, что стали жертвой мошенников. В этом случае сотрудник банка просто заблокирует карту и отфутболит предложит обратиться в полицию. При этом у банка появится запись звонка, которая потом может сильно помешать. Например, вы можете сказать сотруднику, что сами продиктовали мошеннику 3 цифры с оборота.

Как сделать грамотно. Нужно подготовить и не позднее следующего дня подать в банк письменное заявление. Образец ниже.

Дело в том, что в законе "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ сказано, что если с карты пропали деньги, то нужно сообщить об этом в банк и банк обязан вернуть эти деньги. Это сказано сложным юридическим языком, но суть именно такая. Кто любит сам почитать, рекомендую открыть часть 11 и часть 12 статьи 9 этого закона.

Естественно, ни один сотрудник банка не расскажет об этой возможности. Более того, если вы об этом спросите, вам скажут что «в нашем банке такого нет».

Плюс обращения в банк: вы можете сделать это самостоятельно, бесплатно, воспользовавшись моим шаблоном.

Минус: если сумма является значительной, банк будет упираться. Придётся писать жалобы и отстаивать свою правоту.

2 шаг: Обращаемся в полицию

В полицию есть смысл обращаться всегда. Во-первых, это бесплатно. Во-вторых, нужно всего лишь подготовить правильное заявление и подать его, и дальше правоохранительная машина будет крутиться сама, без вашего участия. Естественно, полицейские могут и не найти мошенника, но если все же полиция отработает качественно, то неприятности мошеннику вы этим создадите.

Плюс обращения: это бесплатно, шаблоном тоже поделюсь.

Минусы. Если называть вещи своими именами, то сотрудники полиции не заинтересованы принимать ваше заявление и работать по нему. Для них это «висяк». Поэтому при подаче заявления нужно быть готовым к тому, что сотрудник будет вас отговаривать. Будет убеждать, что это бессмысленно и никто никого искать не будет. Это правда, но лишь отчасти. Если по вашему заявлению сотрудники будут бездействовать, то их можно хорошо простимулировать жалобами в прокуратуру. Это работает.

3 шаг: Обращаемся в суд

Счёт, на который «ушли» ваши деньги кому-то принадлежит. В России нет счетов, не имеющих владельца. Вот с этого владельца мы и можем отсудить деньги через неосновательное обогащение.

Понятие «Неосновательное обогащение» закреплено в статье 1102 Гражданского кодекса РФ, где говорится о том, что лицо, которое без оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано его возвратить. Проще говоря, если вы отправили деньги неизвестно кому, и между вами нет никаких договорных отношений, то этот человек должен вернуть вам деньги. Если сам не захочет — его обяжет суд.

Плюс обращения в суд: вероятность вернуть деньги этим способом гораздо выше, чем предыдущими двумя.

Минус: это не бесплатно, вам придётся нести судебные расходы.

П.С. Если мошенники увели не столь значительную сумму, то стоит ограничиться заявлениями в банк и полицию. Если пропала крупная сумма, то лучше не заниматься самодеятельностью и сразу обращаться к адвокату.

С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2022-06-09 21:19:54 Как вернуть потерявшийся swift-перевод (или заставить банк заплатить из своего кармана)

2 месяца назад я писал о проблеме потерявшихся валютных переводов - https://t.me/jurist/1328

С тех пор у меня накопился некоторый опыт в данном вопросе, поэтому хочу поделиться им с вами.

Итак, если у вас «завис» валютный перевод, то решить проблему можно двумя способами.

Способ А - «продавить»/«отменить» перевод.

Здесь алгоритм в самом общем виде выглядит так:

Шаг 1: выясняем где возникла проблема. Для этого необходимо заказать в банке - отправителе gpi-трек. GPI-трек это путь, который прошёл ваш перевод. В нем будет видно где «застрял» платёж.

Шаг 2: решаем проблему. Здесь нужно либо самостоятельно взаимодействовать (звонить, писать) с иностранным банком, на уровне которого возникла проблема, либо заставить это делать ваш банк-отправитель.

В большинстве случаев этих двух шагов достаточно, чтобы решить проблему. Но, если ваш случай уникален и вернуть деньги не удалось, то не стоит отчаиваться, есть способ Б.

Способ Б - подавать на банк в суд.

Этот способ следует использовать если первый способ («продавить») результатов не дал.

Некоторые банки в этой ситуации ведут себя не красиво и занимают такую позицию: «Мы деньги отправили, а в том, что они не дошли, виноваты санкции и западные банки. Вот с ними и разбирайтесь».

Здесь банки рассчитывают на то, что клиенты не знают своих прав. Давайте это исправим.

Есть Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5, в котором чёрным по белому сказано: «обязательство банка перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления денежной суммы на счет банка получателя».

Таким образом, пока деньги не поступили на счёт получателю, за них несёт ответственность банк-отправитель.

И эти «потерявшиеся» деньги можно взыскать у банка-отправителя через суд. Естественно, судебная практика по таким делам ещё не сформировалась, потому что проблема возникла всего 3 месяца назад, однако есть некоторые похожие решения суда в прошлом.

Если вы долгое время не можете вернуть swift-платёж, попробуйте направить в банк грамотную досудебную претензию. Во-первых, вам ее все равно рано или поздно направлять, чтобы обратиться в суд, а во-вторых, велика вероятность что банк, получив досудебку, начнёт шевелиться.

С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2022-05-11 22:01:22 Новая мошенническая схема: под видом открытия счёта в надежном иностранном банке жулики уводят деньги

В российских банках лютует 115-ФЗ, счета блокируют, операции не проводят, запрашивают тонны оправдательных документов.

В американских и европейских банках из-за политической ситуации деньги со счетов граждан России просто изымают.

Валютные переводы из-за отключения ключевых российских банков от системы свифт просто не проходят.

В этих условиях предложение помощи в открытии счёта в надежном иностранном банке и сопровождении вывода средств в иностранную юрисдикцию кажется очень привлекательным. Этим пользуются мошенники.

Выглядит схема следующим образом. Появляется человек, который заявляет, что имеет связи в руководстве одного из азиатских банков (Гонконг, Макао, Сингапур и т.д.) и обещает за скромное вознаграждение помочь открыть счёт в иностранном банке (даже без личного присутствия) и вывести туда деньги с российского счёта. Интересуют, естественно, крупные суммы.

После того, как жертва найдена, мошенник запрашивает копии документов для открытия счёта и через некоторое время сообщает, что счёт открыт, передаёт реквизиты счёта и контакты персонального менеджера.

Далее жертва переводит деньги со своего российского счёта на новый иностранный и лишается их навсегда.

Афера в том, что иностранный счёт, на который уходят деньги, на самом деле принадлежит не жертве, а мошенникам (документы об открытии счёта являются подделкой).

Если схема кажется вам слишком примитивной и не верится в то, что на это кто-то может купиться, то вспомните о миллионах граждан, которые сообщают «сотрудникам службы безопасности банка» три цифры с оборота карты.

С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2022-04-12 16:55:09 Новая проблема - потерявшиеся swift-переводы

В начале марта от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT были отключены 7 российских банков: ВТБ, Россия, Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.

Отключили 7 банков, но затронуло это клиентов многих других российских банков. Сейчас объясню.

Представьте, что вы находитесь в Москве и хотите перевести 100$ другу в Питер. Вы клиент российского банка А, друг клиент российского банка Б. Казалось бы, перевод между российскими банками, значит деньги должны списаться со счета в банке А и поступить на счёт в банк Б.

Но не все так просто. Чтобы перевод в валюте прошёл, необходимо задействовать свифт. Не буду писать скучные объяснения о том, как устроен свифт, просто поверьте, что чтобы доллары поступили из Москвы в Питер, информация об этом должна пройти через цепочку банков-корреспондентов, которые подключены к системе SWIFT.

Обычно это выглядит так:

Банк А (Москва)
Банк-корреспондент
Банк-корреспондент
Банк Б (Питер)

Если где-то в этой цепочке среди банков-корреспондентов окажется банк, который отключили от свифт, то платеж просто потеряется.

И с такой проблемой столкнулись многие клиенты, которые в начале марта осуществляли платежи/переводы в валюте.

Я был удивлён, когда узнал как некрасиво ведут себя при этом банки-отправители. Они просто заявляют: «платёж потерялся из-за недружественных действий американских банков, где ваши деньги мы не знаем, ожидайте у моря погоды».

Ситуация неприятная, но решаемая. Нужно выяснить на уровне какого банка возник сбой (обычно это американский банк) и устранить проблему. Понадобится помощь - обращайтесь.

С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2022-03-31 12:51:30 Хорошая новость. Моя новая книга уже начала поступать в книжные магазины. Я постарался изложить материал в ней так, чтобы он был максимально доступен и понятен каждому. Основной упор в книге сделан на том, как решить проблему самостоятельно, без юристов и адвокатов. Надеюсь вам понравится.

С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2022-03-22 12:04:48 Изменения в 115-ФЗ: входящие платежи теперь тоже могут блокировать

С сегодняшнего дня вступили в силу важные изменения в 115-ФЗ. Теперь банки могут отказывать не только в списании денег с расчетного счета, но и в зачислении, если посчитают операции подозрительными.

На практике это приведёт к тому, что банк, злоупотребляя 115-ФЗ, может полностью парализовать работу любой компании.

Представьте, вы предприниматель, осуществляете продажу товаров через маркетплейс.

Раньше при возникновении проблем со 115-ФЗ вы могли спокойно продолжать работу и принимать платежи от покупателей, при этом параллельно заниматься разблокировкой счета.

Теперь вам прийдется либо переводить расчеты на счет в другом банке (если он есть), либо приостанавливать бизнес-процессы.

В связи с этим у меня 2 рекомендации:

1) Каждой компании и каждому предпринимателю прямо сейчас открыть 2-3 резервных счета в разных банках;

2) При первых поползновениях банка в направлении 115-ФЗ не заниматься «самолечением» и обращаться за помощью к специалисту.

С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2022-03-15 10:41:15 Кредитные каникулы 2.0

Помните, в разгар пандемии я рассказывал как оформить кредитные каникулы? Эта возможность снова стала доступной.

Введенные против России санкции сильно повлияли на бизнес и финансовую систему страны. Из-за этого многим стало трудно гасить кредиты. Чтобы не оказаться в долговой яме, можно обратиться за реструктуризацией кредита или запросить кредитные каникулы.

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода.

По закону их вправе получить люди, а также малый и средний бизнес, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации. Каникулы — временная мера. За ними можно обратиться до 30 сентября 2022 года и распространяются они на займы, выданные до 1 марта 2022 года.

Установлен максимальный размер займов, по которым можно требовать каникулы.

По потребительским кредитам:
- 300 тыс. рублей для физлиц;
- 350 тыс. рублей для ИП;
- 100 тыс. рублей по кредитным картам;
- 700 тыс. рублей по автокредитам.

По ипотечным кредитам:
- 6 млн рублей для Москвы;
- 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
- 3 млн рублей для остальных регионов России.

По условиям программы заёмщики имеют право обратиться за «кредитными каникулами» при условии снижения дохода на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году.

В качестве доказательств подойдут подтверждение работодателя, что вас отправили в неоплачиваемый отпуск, справка о ваших доходах из налоговой службы, больничный лист на срок больше месяца, уведомление о регистрации на бирже труда и другие документы. Стоит сразу уточнить в банке, МФО или КПК, какие бумаги их устроят.

ИП и МСП не обязаны подтверждать снижение доходов, но код их деятельности по ОКВЭД должен соответствовать списку пострадавших отраслей.

Льготный период обслуживания займа можно получить на срок от одного до шести месяцев.

Как оформить кредитные каникулы?

Подать заявление можно в офисе кредитора, а также через личный кабинет на его сайте или в мобильном приложении — стоит уточнить в самом банке, МФО или КПК, какой способ лучше выбрать. Кредитор должен рассмотреть вашу заявку в течение 5 дней.

С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2022-03-13 11:31:23 Что не так с письмами счастья по 115-ФЗ от банка Тинькофф

Я уже привык, что рядовые сотрудники банков вообще не понимают как работает 115-ФЗ. Действительно, антиотмывочный закон сложен и клиентский менеджер элементарно не способен в нем разобраться. Чего ждать от менеджеров, если даже банковские юристы не понимают 115-ФЗ.

Но чего я не могу понять, так это того, неужели во всем банке Тинькофф нет ни одного человека, кто разбирается в 115-ФЗ?

А если он есть, то тогда как объяснить тот абсурд, который содержится в письмах счастья этого банка?

Давайте разберём стандартное письмо, которое Тинькофф рассылает при блокировке.


«Здравствуйте, Иван Иванович.

К сожалению, по результатам проверки Банком установлены ограничения (1), рекомендовано (2) закрытие счета. Решение (3) принимается профильным подразделением на основании анализа операций клиента в соответствии с УКБО и правилами внутреннего контроля (4). Банк вправе не разглашать причины (5) принятого решения. Дополнительные документы не требуются (6).

Мы проанализировали операции по Вашему счету и установили, что некоторые (7) из них попадают под критерии, описанные в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР».

Вам были установлены ограничительные меры в соответствии (8) с п. 4.5. Условий комплексного банковского обслуживания и п. 7.3.5 Общих условий.

К сожалению, мы не готовы пересмотреть это решение (9).

Команда Tinkoff. ru»

У меня глаза болят, когда я такое читаю. Разбираем по пунктам:

1. «Установлены ограничения».
Есть всего несколько мер, которые банк может применить по 115-ФЗ, например «отказ в проведении операции», «расторжение договора» и т.п. Никаких «ограничений» банк вводить не может.

2. «Рекомендовано закрытие счета».
По факту за этой фразой скрывается не рекомендация, а принудительное лишение клиента возможности пользоваться банковскими услугами. По закону для принудительного расторжения договора у банка должны быть основания, которые он обязан сообщить клиенту. Здесь же банк просто выключает рубильник, выдаёт рекомендацию и клиент остаётся без банковских услуг.

3. «Решение профильного подразделения».
Все решения, принимаемые банком по 115-ФЗ, должны быть оформлены официально, с обязательным указанием оснований. То, что рассылает Тинькофф, не решение, а филькина грамота.

4. «В соответствии с УКБО и правилами внутреннего контроля».
УКБО это условия обслуживания, грубо говоря – часть договора с клиентом. А правила внутреннего контроля (ПВК) это документ, разрабатываемый по 115-ФЗ. Если банк принимает меры со ссылкой на ПВК, то он должен делать ссылку на 115-ФЗ. В этом случае у клиента появляются права, поэтому банк хитрит с формулировками.

5. «Банк вправе не разглашать причины принятого решения».
Это просто наглость. На самом деле банк обязан сообщить причины. Об этом прямо говорит закон. Причём не просто сообщить, а сообщить в объёме, достаточном для прохождения механизма реабилитации.

6. «Дополнительные документы не требуются».
Ещё одна наглая манипуляция. В законе четко сказано, что клиент имеет право предоставить документы по 115-ФЗ, даже если банк их не запрашивал, и банк обязан их рассмотреть.

7. «Некоторые операции попадают под критерии».
По закону банк обязан сообщить какие именно операции и под какие именно критерии попадают. Утаивая эту информацию банк нарушает права клиента.

8. «Установлены ограничительные меры в соответствии с УКБО».
Очередная подмена понятий. В тексте банк говорит про 115-ФЗ, а меры принимает со ссылкой на УКБО.

9. «К сожалению, мы не готовы пересмотреть это решение».
Самая большая и наглая ложь. Банк обязан принять от клиента документы и пересмотреть решение. В моей практике есть много примеров, когда после того, как к проблеме подключаюсь я, банк пересматривает своё решение.

Почему банк так поступает? Все просто. Расчёт на юридическую неграмотность и не готовность отстаивать свои права.

С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков Открыть/Комментировать