Как вернуть потерявшийся swift-перевод (или заставить банк зап | Адвокат по 115-ФЗ

Как вернуть потерявшийся swift-перевод (или заставить банк заплатить из своего кармана)

2 месяца назад я писал о проблеме потерявшихся валютных переводов - https://t.me/jurist/1328

С тех пор у меня накопился некоторый опыт в данном вопросе, поэтому хочу поделиться им с вами.

Итак, если у вас «завис» валютный перевод, то решить проблему можно двумя способами.

Способ А - «продавить»/«отменить» перевод.

Здесь алгоритм в самом общем виде выглядит так:

Шаг 1: выясняем где возникла проблема. Для этого необходимо заказать в банке - отправителе gpi-трек. GPI-трек это путь, который прошёл ваш перевод. В нем будет видно где «застрял» платёж.

Шаг 2: решаем проблему. Здесь нужно либо самостоятельно взаимодействовать (звонить, писать) с иностранным банком, на уровне которого возникла проблема, либо заставить это делать ваш банк-отправитель.

В большинстве случаев этих двух шагов достаточно, чтобы решить проблему. Но, если ваш случай уникален и вернуть деньги не удалось, то не стоит отчаиваться, есть способ Б.

Способ Б - подавать на банк в суд.

Этот способ следует использовать если первый способ («продавить») результатов не дал.

Некоторые банки в этой ситуации ведут себя не красиво и занимают такую позицию: «Мы деньги отправили, а в том, что они не дошли, виноваты санкции и западные банки. Вот с ними и разбирайтесь».

Здесь банки рассчитывают на то, что клиенты не знают своих прав. Давайте это исправим.

Есть Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5, в котором чёрным по белому сказано: «обязательство банка перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления денежной суммы на счет банка получателя».

Таким образом, пока деньги не поступили на счёт получателю, за них несёт ответственность банк-отправитель.

И эти «потерявшиеся» деньги можно взыскать у банка-отправителя через суд. Естественно, судебная практика по таким делам ещё не сформировалась, потому что проблема возникла всего 3 месяца назад, однако есть некоторые похожие решения суда в прошлом.

Если вы долгое время не можете вернуть swift-платёж, попробуйте направить в банк грамотную досудебную претензию. Во-первых, вам ее все равно рано или поздно направлять, чтобы обратиться в суд, а во-вторых, велика вероятность что банк, получив досудебку, начнёт шевелиться.

С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков