АДВОКАТ ЕВГЕНИЙ ШУПИКОВ

2021-10-02 14:00:22 По иностранным электронным кошелькам теперь необходимо отчитываться всем: компаниям, предпринимателям, и даже физикам.

Скажем спасибо Постановлению Правительства от 27.09.2021 № 1618, которое вчера вступило в силу.

Отныне, если у вас есть иностранный кошелёк, например PayPal, Webmoney, Alipay и другие (налоговая ведёт список таких кошельков, можно посмотреть здесь - ссылка) и по этому кошельку проходят крупные суммы, вам необходимо сдавать отчёт в ФНС.

Кто обязан представить отчет?

Физические лица обязаны отчитываться, если сумма зачислений, либо остатков по кошельку превышает 600 000 рублей за календарный год.

Юридические лица и ИП обязаны предоставлять отчет по кошелькам, если сумма зачислений за квартал составляет более 600 000 рублей.

Как отчитываться?

Скачиваем бланк отчета (ПП № 1618), заполняем и подаём в налоговую. Юрлица и ИП подают отдельный отчёт по каждому кошельку, физлица - один общий.

Сроки предоставления отчетов?

Юридические лица и ИП предоставляют отчёты ежеквартально в 30-дневный срок после окончания отчётного квартала.

Физические лица обязаны предоставить отчёт в срок до 1 июня года, следующего за отчётным.

Какая ответственность за нарушения?

Статьями 3.5 и 15.25 КоАП РФ предусмотрены штрафы:

за запрещенные валютные операции штраф составит 75-100% от суммы денежных средств, переведенных с помощью иностранного кошелька;

за непредставление отчетов – 20-40% от суммы зачисленных на кошелек денег;

за просрочку отчетов – до 3 000 рублей для физлиц и до 50 000 рублей для юрлиц и ИП.

Как налоговая узнает о наличии кошельков?

Думаю, это один из самых интересных вопросов. Дело в том, что Россия осуществляет автоматический обмен налоговой информацией в рамках Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Это делается для борьбы с уклонением от уплаты налогов и незаконными схемами вывода прибыли. Россия получает данные о зарубежных счетах налогоплательщиков с сентября 2018 года, а обрабатывает эту информацию ФНС. В обмене на данный момент участвует 79 стран и 12 территорий и этот список постепенно расширяется.

В последние годы отчётливо просматривается тенденция совершенствования налогового администрирования. Проще говоря, налоговая и дальше продолжит затягивать гайки, послаблений ждать не стоит.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-10-02 12:01:52 Друзья, судя по голосованию, которое я публиковал вчера вечером, большинство из вас согласны с тем, чтобы популяризовать подобные проблемы.
В своей первой книге, я постарался описать максимум актуальных проблем и рассказать о способах их решения. Эта книга почти полностью распродана, и сейчас я буду приступать к написанию второй книги совместно с издательством. Хочу сделать ее еще более полезной и практичной для вас, поэтому рассчитываю на вашу помощь и поддержку. Открыть/Комментировать

2021-10-01 15:00:13 Новая мошенническая схема: ошибочный заём на карту

В СМИ прошла информация о том, что на банковские карты массово поступают микрозаймы, которые владельцы карт не оформляли. Люди не знают как правильно поступить, допускают незначительные на первый взгляд ошибки и, в результате, теряют серьезные суммы денег.

Это новая мошенническая схема, поэтому думаю, что будет полезно иметь чёткий алгоритм действий на случай, если завтра микрозайм поступит на вашу карту.

Обычно ситуация развивается следующим образом. На карту поступает сумма 15-20 тысяч рублей. В информации об отправителе указан сайт микрофинансовой организации, на котором крупным шрифтом написано: «Деньги до зарплаты под 1%*» и далее совсем мелким шрифтом внизу страницы «* в день», в результате имеем заём под 365% годовых. Казалось бы все просто, нужно сделать возврат, но на сайте нет реквизитов, есть лишь номер телефона. На другом конце провода вежливая девушка сообщает, что видимо произошла ошибка, и она с радостью отменит заём, для этого она уже отправила вам смс, на которое нужно ответить «подтверждаю», чтобы отменить проценты. Естественно девушка обманывает и, отправив ответное сообщение, вы вовсе не отмените заём, а, наоборот, согласитесь с грабительским процентом.

Сотрудники банков в таких случаях рекомендуют (не уверен что из злого умысла, скорее по глупости) обратиться к юристу или нотариусу, который по ИНН узнает организацию и пошлет официальное письмо с предложением вернуть денежные средства. Естественно это стоит денег, и зачем вам их тратить, если никакие документы на заём вы не оформляли?

Что же делать?

1) Подайте в ваш банк заявление об ошибочном переводе. Этим вы на будущее фиксируете доказательства.

2) Во время звонка из МФО сообщите, что вы займ не оформляли и готовы вернуть деньги. Для этого сотрудники МФО со своей стороны должны подать в банк заявление об ошибочном платеже, а вы потом подтвердите возврат. На любой другой вариант отвечайте отказом.

3) Подайте заявление в Роспотребнадзор о навязывании услуг.

4) Перевыпустите карту, поскольку ее данные уже скомпрометированы.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков

P.S. Мошеннические схемы постоянно меняются, интернет мошенничество процветает, поэтому интересно узнать о том, с какими способами мошенничества сталкивались вы. Открыть/Комментировать

2021-10-01 12:00:14 Друзья, сегодня в 15:00 опубликую пост, на очень актуальную для нашего времени тему, возможно, некоторые из вас не просто сталкивались с мошенничеством, но и сами становились жертвами. Я очень часто стараюсь придавать данной проблеме максимальную огласку, поэтому прошу вас под следующей публикацией поделиться своими мыслями, случаями и ситуациями, если они были…

Специально для этого открою комментарии.

С Уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-09-27 14:18:11 Если пристав удерживает деньги с пенсии, то потери можно снизить до 20%

В законе об исполнительном производстве перечислено 19 источников дохода, на которые судебный пристав не имеет право разевать роток обращать взыскание.

Пенсии по старости в этом списке нет, поэтому приставы имеют право списывать с пенсии до 50% за долги. Более того, есть случаи, когда приставы незаконно списывают вообще все деньги.

Есть способ, как сократить сумму удержаний с пенсии до 20%, сейчас расскажу.

Пристав обязан сопоставлять оставшуюся после удержания часть средств гражданина с прожиточным минимумом по области, это прямо указано в статье 64 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Если остается меньше - значит нарушается принцип уважения чести и достоинства гражданина. В таком случае пристав должен снизить процент удержания. Такова позиция Верховного Суда.

Если пристав назначил вам максимальный процент взыскания, берите дело в свои руки:

1. Проверьте прожиточный минимум по вашему региону. Убедитесь, что оставшаяся после списания часть пенсии меньше.

2. Посчитайте ваши обязательные расходы. К ним относятся:
- плата за жилое помещение;
- коммунальные платежи;
- расходы на лекарства;
- платежи по кредиту и т.п.

3. Получите справку к доходах. Она потребуется чтобы доказать, что у вас нет других источников дохода.

4. Получите у пристава копию постановления об обращении взыскания на пенсию.

5. Заполните заявление об уменьшении размера удержания.

Шаблон заявления об уменьшении размера удержаний можете бесплатно скачать у меня на сайте по ссылке - [ЗАЯВЛЕНИЕ]

Отправили заявление, что дальше?
Пристав в течение 10 рабочих дней рассматривает заявление и выносит постановление* об удовлетворении или об отказе.

* постановление это документ, просто в устной форме отказать не могут.

Что делать, если пристав отказал?
В течении 10 дней подаём на пристава административный иск в районный суд.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-09-25 09:13:59 Про пассивный доход

Часто вижу рекламу курсов финансовой грамотности, обучения инвестированию, создания пассивного дохода и подобных тем.

Привлечение участников в эти обучалки строится по одному сценарию: «Хочешь быть богатым и успешным? Откладывай 10% от зарплаты, инвестируй эти деньги в фондовый рынок и через 5-10-15 лет уволишься с работы, будешь жить на пассивный доход, все будет в шоколаде. А чтобы знать, в какие акции вкладывать сегодня, чтобы завтра точно стать долларовым миллионером, пройди наш платный курс».

Я не претендую на истину в последней инстанции, но мой тезис таков: пассивный доход в том виде, в котором его продают инфобизнесмены, это фикция, инвестирование % от зарплаты не поможет обычному человеку создать значимый пассивный доход, распространение этой идеи помогает зарабатывать финансовым консультантам и авторам онлайн-курсов, но не нам с вами.

Давайте возьмём калькулятор и посчитаем.

Допустим кто-то получает з/п 100 тысяч рублей в месяц (цифра для ровного счёта).

Задача проста - сделать так, чтобы он получал свои 100 тысяч рублей, но уже не зарплатой, а в качестве пассивного дохода.

Все эти гуру финансовой грамотности рекомендуют откладывать 10% от своего дохода.

Этих трёх показателей и будем придерживаться: зп - 100, желаемый пассивный доход - 100, процент откладывания - 10.

Во-первых, давайте посчитаем, какой размер капитала необходимо скопить, чтобы он приносил пассивный доход 100 тр в месяц или 1,2 млн руб в год.

Считается что на фондовом рынке можно безопасно получать доходность порядка 10% годовых. Вычтем отсюда официальную инфляцию - 5% и получим доходность в 5% годовых.

То есть, если 1,2 млн руб это 5%, то общий размер капитала должен составлять 24 млн руб.

Во-вторых, посчитаем сколько мы откладываем в месяц. Это просто: 100/10%=10 тр. Эту сумму мы будем откладывать ежемесячно.

В-третьих, самое интересное, давайте посчитаем, сколько времени нам нужно откладывать, чтобы сколотить капитал, который будет давать 100 тр в месяц пассивного дохода. Это тоже просто: 24 млн / 10 тыс = 2400 месяцев, или 200 лет.

Да, может быть можно откладывать с зарплаты не по 10% а по 20%, и доходность на фондовом рынке будет не 10% а 15%, но все равно сути это не меняет. Не верите мне - возьмите калькулятор, как считать я показал. Все равно получается слишком долго, чтобы ощутить реальный эффект от инвестирования.

Да, про сложный процент я тоже знаю, изучал графики, но сложный процент реально начинает работать примерно к середине горизонта инвестирования. В нашем примере он внесёт ощутимый вклад лет через 60-70.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-09-24 08:31:09 Банк 100% заблокирует карту если…

Теперь банк обязан заблокировать карту если видит хотя бы 2 признака из списка:

Более 10 транзакций в день;
Более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
Более 30 операций в день, проведенных физлицами;
Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день;
Переводы между физлицами более 1 млн рублей в месяц;
Менее минуты между зачислением средств и их списанием;
Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток;
Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.

Эти признаки прописаны в методических рекомендациях Центробанка 16-МР от 06.09.2021.

Идея была в том, чтобы этими признаками затруднить работу финансовым пирамидам, нелегальным букмекерам и криптовалютным мошенникам. Но сложности будут и у обычных пользователей. Например, как теперь собрать деньги на подарок коллеге или экскурсию школьного класса?

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-09-22 18:11:33 Жизнь хороша?

Друзья, заметил что после обрушения финансовой пирамиды Финико (о том, что Финико является пирамидой, я предупреждал ещё год назад - ссылка) активизировались последователи таких замечательных организаций как Life is Good || Hermes || ЖК Бест Вэй || Международная Бизнес Академия IBA.

О том, почему этим организациям не стоит доверять, как и тем людям, которые пытаются вас туда втянуть, я уже подробно писал здесь:

https://t.me/Jurist/1059
https://t.me/Jurist/1062
https://t.me/Jurist/1063
https://t.me/Jurist/1064

Решил напомнить на всякий случай. А если нужны признаки финансовых пирамид, они здесь - ссылочка.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-09-18 19:36:03 Банк заблокировал деньги по 115-ФЗ? Выход есть.

Если банк заблокировал деньги, то есть 2 варианта действий:

А) Быстро забрать деньги (до 7 дней) и сменить банк;

Б) Пройти официальную процедуру (до 2 месяцев) и разблокировать счёт.


Если вы хотите быстро забрать свои деньги, то есть несколько законных способов как это быстро сделать, даже если банк упирается, блокирует счета, не проводит операции, отключает интернет-банк и т.д.

Подробно расписывать их не буду, иначе банки подстроятся и способы станут работать хуже. Нужна помощь - в личку.


Если вы хотите пройти официальную процедуру, разблокировать счёт и остаться в этом банке, то алгоритм такой:

1. Готовим запрос в банк, требуем чтобы банк сообщил причины и основания своих действий;
2. Доказываем банку что он не прав (отправляем письмо с обоснованием экономического смысла операции);
3. Если банк упирается, то готовим обращение в межведомственную комиссию ЦБ;
4. Если и комиссия ЦБ не помогла то подаём иск в суд.


Любую проблему по 115-ФЗ можно решить.


С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать