Адвокат по 115-ФЗ

2021-07-19 18:12:06 Банки для людей или наоборот?

С одной стороны банковская сфера сегодня это грабительский процент по кредиту и тотальное неуважение клиентов.

С другой - жёсткое регулирование, постоянная угроза отзыва лицензии и обширная судебная практика.

Вывод прост, чтобы играть с банками на равных, необходимо:

1) знать правила игры;
2) владеть инсайдерской информацией.

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА (@banksecrecy) дает своим читателям и первое и второе.

Канал мониторят на Неглинной, Петровка строчит отчеты сверяясь с аналитикой канала, а наши дорогие подписчики получают только полезную информацию.

Подпишись, и банки будут у тебя на карандаше.

https://t.me/banksecrecy Открыть/Комментировать

2021-07-17 11:43:26 Хитрый способ разобраться с долгами

(без банкротства, при помощи дебиторской задолженности)

Ни разу не видел, чтобы такой информацией кто-то делился в свободном доступе. Обычно её продают, и не дёшево, но моим подписчикам повезло

Есть должник, назовём его Олег. У Олега большой кредит, пусть это будет 1 млн руб. Олег перестал платить, банк подал в суд, выиграл, и Олега начали одолевать судебные приставы. Квартира у Олега одна, не ипотечная, и забрать ее приставы не смогли. А вот всякие мелкие проблемы Олегу они создали: карты заблокировали, выезд за границу закрыли, приходят домой и пытаются утащить телевизор с микроволновкой, внесли в базу данных и т.д.

Олегу это безобразие надоело, и он решил закрыть исполнительное производство. Купил у надежного поставщика за копейки чужой долг (на языке юристов - приобрёл по договору цессии дебиторскую задолженность) и говорит приставам: «Я должен банку 1 , а мне компания Рога&Копыта должна 2 , давайте-ка я этой задолженностью свой долг и закрою».

Приставы сначала поупирались, но после грамотной жалобы приняли дебиторку и предложили ее банку.

Банк понял в чем тут дело и от дебиторки отказался. Тогда пристав выставил дебиторскую задолженность на торги. Провёл одни торги, вторые, третьи - никому эта дебиторка не нужна.

У пристава по закону в такой ситуации только 1 выход - закрывать исполнительное производство и возвращать исполнительный лист обратно в банк.

А банк после закрытия исполнительного производства имеет право вновь подать лист на взыскание приставам только через 6 месяцев.

Есть ли Олегу теперь дело до того, подаст ли банк через 6 месяцев исполнительный лист? Абсолютно никакого дела нет. Скорее всего не подаст, а если даже и подаст, то Олег тут же предъявит приставам имеющуюся у него дебиторку. Ту же самую

Что будет дальше? Пристав снова трижды проведёт торги, снова не сможет продать дебиторку, снова закроет исполнительное производство, банк снова будет ждать 6 месяцев …

Круг сансары замкнётся, и Олег сможет гонять по этому кругу приставов и банк сколько угодно долго.

Вот такой хитрый способ. Естественно чтобы его использовать нужен грамотно подготовленный пакет документов. По всем вопросам - в личку.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-07-13 11:49:25 Я могу заблокировать деньги на счету физического или юридического лица за 1 сутки

Честно говоря это не суперспособность. Вы тоже так можете. Сейчас научу.

Допустим вы отправили перевод на карту мошеннику, осознали это и решили помешать жулику воспользоваться вашими деньгами.

Или ваша компания оплатила счет, выставленный контрагентом, и он не выполняет обязательства, а то и просто пропал.

Или у вас есть должник, которому пришла кругленькая сумма, но он не спешит возвращать долг.

Или жулики сменили генерального директора в вашей компании, и новый дир уже понёс платежки в банк.

Или…

Да может быть много ситуаций, когда вам необходимо заблокировать деньги на карте человека или расчётном счете компании.

В этом случае поможет суд.

Не спешите искать , я знаю что суд это дело долгое, и выиграть его за 1 день невозможно.

Но хитрость в том, что для блокировки денег на карте или счете нам не нужно выигрывать суд! Достаточно подать иск в суд, и одновременно с иском написать заявление об обеспечении иска.

По закону, заявление об обеспечении иска рассматривается судом в день его поступления в суд без извещения ответчика, других лиц, участвующих в деле - статья 141 ГПК РФ.

Давайте ещё раз пробежимся по алгоритму:

1. Вы решили заморозить деньги на чьем-то банковском счете, допустим счете контрагента который не платит.

2. Готовим комплект документов: А) претензия, Б) иск, В) заявление об обеспечении иска и ещё парочку бюрократических бумажек. У меня это обычно занимает 2-3 часа.

3. Подаём документы в суд.

4. Получаем у судьи определение о принятии мер по обеспечению иска.

5. Относим определение в банк и вуаля - деньги на счете заморожены.

И идеальном случае это все можно провернуть за 1 день, но так бывает не всегда, поэтому лучше ориентируйтесь на 2 дня.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-07-11 11:19:44 Пост только для предпринимателей и тех, кто собирается заняться бизнесом

За время юридической практики я понял, что все предприниматели сталкиваются с одними и теми же юридическими проблемами.

Но самое интересное в том, что 99% этих проблем можно было избежать, если минимально знать закон и все делать правильно.

Знал бы где упасть, соломки бы подстелил, возразит кто-то, но все предприниматели «падают» в одних и тех же местах.

В связи с этим, я собрал вместе все проблемные ситуации, с которыми сталкиваются предприниматели, проанализировал их и создал недельную программу «Юридический ликбез для бизнеса».

Каждый день в специально созданном телеграм-канале с ограниченным доступом участники программы будут получать выжимку самых важных и полезных знаний по конкретной ситуации.

Знания оформлены текстом, так что вы сможете выбрать свободное время, ознакомиться с материалами, и при желании закрепить знания на практике - решить несколько заданий или пройти тест. Все это не выходя из телеграм.

В программе мы рассмотрим широкий круг вопросов, которые будут полезны как начинающим предпринимателям, так и имеющим большой опыт в бизнесе.

Вот краткая программа:

1) Почему (не) обязательно работать в белую и платить налоги.
Для тех, кто фактически ведет бизнес и зарабатывает деньги, а юридически нет. Фрилансерам, репетиторам, мастерам на все руки, копирайтерам, блогерам, администраторам телеграм-каналов, владельцам интернет-магазинов и всем тем, кто зарабатывает деньги онлайн или оффлайн, но до сих пор не оформился официально.
Расскажем о последствиях нелегальной и легальной деятельности, взвесим все плюсы и минусы, посчитаем реальные расходы по каждому из возможных вариантов.
Изучив раздел 1 вы либо примете решение о переходе на светлую сторону (регистрация ИП, ООО или даже самозанятость), либо аргументированно сможете ответить самому себе почему официальное оформление бизнеса на данный момент для вас не требуется.

2) Юридическое оформление бизнеса.
В этом разделе вы узнаете все возможные формы ведения бизнеса, выберете актуальную для вас и получите самый простой и выгодный способ регистрации бизнеса (ООО, ИП, самозанятость). Отдельно разберем покупку готового бизнеса либо приобретение франшизы – плюсы, минусы, подводные камни, юридические особенности, риски, гарантии.

3) Взаимоотношения с партнерами по бизнесу.
Научитесь правильно заключать и расторгать сделки с физическими и юридическими лицами, получите шаблоны основных видов договоров (аренда, купле-продажа, поставка, оказание услуг) и разберетесь с алгоритмом договорной работы таким образом, чтобы вы были способны самостоятельно закрепить любую ситуацию договором. Расскажем, как правильно проверять контрагентов, выставлять претензию, подавать и защищаться от судебных исков.

4) Взаимоотношения с клиентами.
Закон о защите прав потребителей, потребительский экстремизм, оферта

5) Взаимоотношения с работниками.
Как правильно нанимать, оформлять и увольнять сотрудников. Инструментарий работника по защите своих прав: полиция, прокуратура, трудовая инспекция, суд. Как не давать возможность работнику сесть нам на шею.

6) Взаимоотношения с органами. Ответственность предпринимателя.
Как правильно проходить проверки и как урегулировать налоговые споры. Объясним, какая ответственность у бизнеса перед законом. Поймёте, чем отличаются уголовная и гражданская ответственности. Объясним, что делать, если вас обвиняют в экономическом преступлении или преступление совершили против вас.

7) Взаимоотношения с банками.
Расчетный счет. Как проводить операции. Вывод средств на личную карту. Блокировки счетов банками и другими органами. Заградительные комиссии. Все хитрости по обходу блокировок расчетного счета. Немного про обнал и НДС.

8) Выход из бизнеса.
Продажа бизнеса. Расскажем, как правильно ликвидировать юрлицо и что делать, если бизнес закрывает налоговая. Разберём основания и процедуру банкротства. Поймёте, что такое субсидиарная ответственность и как ее избежать.

Стоимость участия 15 тыс руб. Чтобы записаться напишите «+» мне в личку @eshupikov. Старт 15 июля (четверг). Открыть/Комментировать

2021-07-10 13:31:19 Антипрививочный хайп

Недавно писал пост о том, что делать если на работе заставляют вакцинироваться (ссылка - https://t.me/Jurist/1238), где дал ссылки на законы и объяснил как вам самостоятельно можно разобраться в вопросе, обязательно ли именно вам вакцинироваться.

Вчера мне скинули ссылку на статью другого автора с комментарием: «Вот вы писали о вакцинации, посмотрите противоположное мнение - человек обьясняет, что вакцинация незаконна и прививку можно не делать».

Не смотря на то, что я детально изучил тему вакцинации и уверен в правильности выводов в моем посте, я решил открыть и прочитать статью, которую мне прислали. Во-первых, я как и любой человек могу ошибаться, а во-вторых, всегда интересно послушать противоположное мнение компетентного человека.

Прочитав статью я был удивлён. В ней не было ничего, с чем я мог бы поспорить, но почему-то человек, который прислал мне статью, посчитал что наши мнения по вопросу вакцинации расходятся. Будто бы я говорю о том, что вакцинация законна, а другой автор объясняет, что она не законна.

Я понял почему так произошло, сейчас объясню. Все дело в подаче материала.

Например в моем посте я пишу (немного сокращу):

«Отстранить вас от работы могут на основании статьи 5 ФЗ от 17.09.1998 N 157-ФЗ «Об иммунопрофилактике инфекционных болезней» …

Министерством здравоохранения вакцинация от COVID внесена в календарь профилактических прививок …

Однако отстранить могут не от всех работ, а только от тех, выполнение которых связано с высоким риском заболевания инфекционными болезнями...

Перечень таких работ установлен Постановлением Правительства РФ от 15 июля 1999 г. N 825, и включает…»

Мой условный оппонент же пишет так:

«Работодатели не имеют права отстранять от работы в связи с отказом от прививки по эпидпоказаниям работников, не занятых работами, включенных в перечень, утвержденный Постановлением Правительства от 15 июля 1999 г. N 825».

Информация одна и та же. Есть перечень работ, от которых при отсутствии прививок могут отстранить. Но обратите внимание как меняется восприятие информации. Мой посыл «отстранить могут», а его - «отстранять не имеют права».

Я внимательно почитал остальные материалы этого автора. Они написаны в таком же контексте: вокруг враги, вакцинация вне закона, пишите отказы и т.д.

Да, у нас свобода слова, каждый имеет право на самовыражение, и ссылки на законы он приводит правильные. Но какой-то неприятный осадок от прочтения этих материалов остался. Всё-таки не должны профессионалы хайповать на важных социальных темах. Ну вот пойдут люди не разобравшись писать отказы от вакцинации по его шаблонам и останутся без зарплаты.

Я не за прививки и не против. Я за то, чтобы давать людям объективную информацию, не приправленную личным негативным отношением и отрицательными эмоциями.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-07-09 19:09:21 В НАЧАЛО

6. Банк отказал в проведении операции. Причину не называет. Говорит не обязан сообщать, мол банковская тайна. Это так?

Банк обязан провести операцию не позднее следующего рабочего дня. Статья 7 115-ФЗ даёт банку право отказать, однако в данном случае банк обязан направить клиенту уведомление, иначе банк нарвётся на санкции от ЦБ. Даже если принято решение об отказе, можно устранить основания принятия этого решения.

7. Банк внёс меня/компанию в чёрный список ЦБ. Можно решить эту проблему?

Да, 115-ФЗ даёт четкий алгоритм по выходу из чёрного списка. Это можно и нужно делать.

8. Менеджер сказал, что если банку не нравится клиент, он может разорвать договор и отправить деньги на спецсчет в ЦБ, откуда их вернуть уже нельзя. Это так?

Банк имеет право расторгнуть договор если в отношении клиента принято 2 решения об отказе в проведении операции. Но! Деньги на спецсчет ЦБ уходят только в том случае, если клиент в течение 2 месяцев за ними не придёт. Но даже в этом случае деньги со спецсчета ЦБ легко вернуть.

9. Мне сказали, что банк сообщает о всех подозрениях по 115-ФЗ в налоговую, и если не решить вопрос то с ФНС будут проблемы. Это правда?

Нет, это просто страшилка, которую непорядочные сотрудники банка используют для оказания давления на клиентов. Банк информацию по 115-ФЗ в налоговую не передаёт.

10. Что делать, если банк начал меня «прессовать» по 115-ФЗ?

Подключать юриста, который:

А) Выяснит в банке, какие именно меры по 115-ФЗ применены. Их много и они разные. Без этого невозможно двигаться дальше. Это все равно что врач начнёт выписывать вам рецепт, не проведя обследование.

Я в таких ситуациях сам направляю в банк запрос. И да, банк обязан на такой запрос ответить.

Б) Предложит несколько вариантов решения. Можно побороться с банком, посудиться, а можно просто забрать деньги без комиссии. Но как всегда есть нюансы.

В) Подготовит комплект документов и доведёт дело до результата. Тут без комментариев.

Уважаемые подписчики. 115-ФЗ сложен, поэтому уместить всю информацию в один пост невозможно. Однако я надеюсь, что базовые знания я сумел донести.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-07-09 19:09:03 10 вопросов юристу по 115-ФЗ

115-ФЗ, или антиотмывочный закон, понимают очень малое количество специалистов.

И как ни странно, сотрудники банков его вообще не понимают. Я недавно столкнулся с юристом одного крупного банка, который не понимал разницы между «ограничениями по счету» и «отказом в проведении операции». Для обывателя возможно разница между этими понятиями и не очевидна, но для специалиста по 115-ФЗ это все равно что назвать белое - чёрным.

Вот с такими сотрудниками банков обычно и приходится биться. Именно они и создают у предпринимателей неверное понимание 115-ФЗ. Они внушают, что 115-ФЗ это закон о том, как «нагнуть» клиента.

На самом же деле, 115-ФЗ это обоюдоострый меч, который при правильном применении может и должен защищать интересы клиента от банковского произвола.

Предприниматели часто задают мне одни и те же вопросы по 115-ФЗ и блокировке счетов, поэтому давайте разберёмся с этим законом хотя бы на уровне понимания.

1. Мне заблокировали счёт без предупреждения. Действия банка законны?

Если уведомления не было, то блок незаконен и легко оспорим. Однако на практике, когда с клиентом начинаем разбираться в ситуации, уведомление находится: на электронке, в личном кабинете или даже в смс.

2. Банк не запрашивал у меня никаких документов, а просто заблокировал счёт. Сотрудник банка сказал, что по мне будет негативное решение. Я могу что-то сделать?

Конечно. Даже если банк не запрашивал документы, у клиента есть право их предоставить. А банк обязан их принять и рассмотреть.

3. Банк запросил у меня слишком много документов. Я могу их не предоставлять?

А вот это очень хороший вопрос! Многие банковские работники ответят, что клиент обязан представить документы, и будут не правы. Клиент банка при получении запроса обязан дать банку ответ. Ответ и документы это разные вещи. Естественно, ответ банку должен быть составлен грамотно, с нужными ссылками и аргументацией. Просто послать банк в пешее путешествие чревато.

4. Мне сказали, что по 115-ФЗ с моего счёта удержат штраф/комиссию 20%. Это законно?

Нет! Заградительные тарифы уже давно признаны незаконными. Есть чёткая позиция Верховного суда. Если у вас удержали значительный % прикрываясь антиотмывочным законом такие действия можно и нужно оспаривать.

5. Есть ли у банка какой-то срок рассмотрения моих документов?

Сотрудники банков будут бравировать, что им закон не писан, но на самом деле срок четко прописан в самом 115-ФЗ, это 7 рабочих дней.

ПРОДОЛЖЕНИЕ Открыть/Комментировать

2021-07-08 14:18:18 На работе заставляют сделать прививку! Что будет за отказ?

Ко мне обратился подписчик с такой ситуацией. Работает в крупной корпорации, далеко не рядовой сотрудник, на хорошей должности и с хорошей зарплатой. Руководство приняло решение всех поголовно вакцинировать, но документально оформить это решение не посчитало нужным. Приказа нет, однако кадровые подразделения настойчиво твердят всем о том, что отстранят от работы, если не будет прививки от КОВИД. Подписчик не доверяет вакцинации, но и работы лишаться не хочет, поэтому обратился ко мне за юридическим заключением.

Я детально разобрал его ситуацию, подготовил письменное юридическое заключение (5 страниц) о том, обязан ли именно он вакцинировать или нет, дал ссылки на законы и приказы, а также подготовил рекомендации по зашите его прав.

Поделюсь с вами некоторыми выводами по результатам проделанной мной работы.

Самый главный вывод о том, обязаны ли именно ВЫ вакцинироваться, зависит от 2 моментов: региона и должности.

Но обо всем по порядку.

Во-первых, главные государственные санитарные врачи имеют право выносить постановления о проведении прививок, отстранении от работы и введении карантина в организации - пункт 6 статьи 51 ФЗ от 30.03.1999 N 52-ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения». Зайдите на сайт Роспотребнадзора вашего региона и поищите, есть ли такое постановление по вашему краю или области. По Москве например такое постановление есть.

Во-вторых, отстранить вас от работы могут на основании статьи 5 ФЗ от 17.09.1998 N 157-ФЗ «Об иммунопрофилактике инфекционных болезней», в которой сказано, что что отсутствие профилактических прививок влечет отстранение граждан от работ, выполнение которых связано с высоким риском заболевания инфекционными болезнями.

Дело в том, что Министерством здравоохранения вакцинация от COVID внесена в календарь профилактических прививок - последние изменения в Приказ Минздрава РФ от 21 марта 2014 г. N 125н.

Однако отстранить могут не от всех работ, а только от тех, выполнение которых связано с высоким риском заболевания инфекционными болезнями. Изучите перечень и поймёте, входите ли вы в зону риска.

Перечень таких работ установлен Постановлением Правительства РФ от 15 июля 1999 г. N 825, и включает:

1. Сельскохозяйственные, гидромелиоративные, строительные и другие работы по выемке и перемещению грунта, заготовительные, промысловые, геологические, изыскательские, экспедиционные, дератизационные и дезинсекционные работы.

2. Работы по лесозаготовке, расчистке и благоустройству леса, зон оздоровления и отдыха населения.

3. Работы в организациях по заготовке, хранению, обработке сырья и продуктов животноводства.

4. Работы по заготовке, хранению и переработке сельскохозяйственной продукции.

5. Работы по убою скота, больного инфекциями, общими для человека и животных, заготовке и переработке полученных от него мяса и мясопродуктов.

6. Работы, связанные с уходом за животными и обслуживанием животноводческих объектов.

7. Работы по отлову и содержанию безнадзорных животных.

8. Работы по обслуживанию канализационных сооружений, оборудования и сетей.

9. Работы с больными инфекционными заболеваниями.

10. Работы с живыми культурами возбудителей инфекционных заболеваний.

11. Работы с кровью и биологическими жидкостями человека.

12. Работы в организациях, осуществляющих образовательную деятельность.

В-третьих, юридически отстранение от работы осуществляется на основании статьи 76 Трудового кодекса, в которой сказано, что отстранить работника разрешается по основаниям, предусмотренным другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами. Для этого в организации должен быть издан приказ. Ознакомьтесь с ним.

В этом посте я постарался дать максимум полезной информации, чтобы вы, при необходимости, смогли сами разобраться, могут ли вас заставить вакцинировать или нет и какие последствия отказа могут быть.

Однако тема действительно сложная, поэтому если понадобится помощь - обращайтесь.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать

2021-07-06 12:53:47 Как вернуть деньги за липовую франшизу

«У вас нет опыта в бизнесе, вы устали работать на дядю и хотите иметь стабильный доход от собственного дела? Несите деньги нам и станете счастливым обладателем франшизы интернет-магазина кроссовок!»

Именно такую рекламу, дословно, сегодня предложил мне к просмотру гугл.
⠀
Я давно хотел написать про убыточные франшизы, что ж, пришло время.
⠀
Есть хорошие франшизы (мак, старбакс, фикс прайс), которые стоят десятки миллионов рублей. Они проводят детальный отбор кандидатов на сотрудничество, потому что зарабатывают на проценте от прибыли, которую получает партнёр.
⠀
А есть плохие франшизы (интернет-магазин кроссовок), которые готовы впарить свои услуги кому угодно, желательно без опыта, потому что зарабатывают не на проценте от прибыли партнера, как хорошие франшизы, а на первоначальном взносе. Такие франшизы, обычно заведомо убыточные, можно сказать мошеннические, сейчас активно продвигаются в интернете.
⠀
Если вы стали жертвой жуликов, которые продали вам убыточную франшизу, то не спешите расстраиваться, ваши деньги можно вернуть.
⠀
Договор франшизы, или если использовать терминологию ГК РФ, договор коммерческой концессии - очень сложный договор. Для того, чтобы это был именно договор франшизы, должно быть соблюдено огромное количество нюансов, начиная от регистрации исключительных прав, заканчивая правильным составление договора.
⠀
90% жуликов, впаривающих «франшизы», на самом деле продают не франшизы, а не пойми что. И такой «договор не пойми чего» очень легко признать незаключенным через суд по причине несогласованная существенных условий договора.
⠀
Не буду вас грузить сложными юридическими терминами, просто запомните, что деньги за договор липовой франшизы можно и нужно возвращать через суд.
⠀
Ещё одна полезная фишка - обеспечительные меры. По закону вы можете в момент подачи документов в суд заблокировать счёта, на которые ушли ваши деньги. Блок будет на счете жуликов уже на следующий день. Так ваши шансы на возврат денег существенно возрастают.
⠀
Не бойтесь отстаивать свои права и не опускайте руки, если отправили деньги мошенникам.
⠀
С уважением,
Юрист Евгений Шупиков Открыть/Комментировать