В НАЧАЛО 6. Банк отказал в проведении операции. Причину не н | Адвокат по 115-ФЗ

В НАЧАЛО

6. Банк отказал в проведении операции. Причину не называет. Говорит не обязан сообщать, мол банковская тайна. Это так?

Банк обязан провести операцию не позднее следующего рабочего дня. Статья 7 115-ФЗ даёт банку право отказать, однако в данном случае банк обязан направить клиенту уведомление, иначе банк нарвётся на санкции от ЦБ. Даже если принято решение об отказе, можно устранить основания принятия этого решения.

7. Банк внёс меня/компанию в чёрный список ЦБ. Можно решить эту проблему?

Да, 115-ФЗ даёт четкий алгоритм по выходу из чёрного списка. Это можно и нужно делать.

8. Менеджер сказал, что если банку не нравится клиент, он может разорвать договор и отправить деньги на спецсчет в ЦБ, откуда их вернуть уже нельзя. Это так?

Банк имеет право расторгнуть договор если в отношении клиента принято 2 решения об отказе в проведении операции. Но! Деньги на спецсчет ЦБ уходят только в том случае, если клиент в течение 2 месяцев за ними не придёт. Но даже в этом случае деньги со спецсчета ЦБ легко вернуть.

9. Мне сказали, что банк сообщает о всех подозрениях по 115-ФЗ в налоговую, и если не решить вопрос то с ФНС будут проблемы. Это правда?

Нет, это просто страшилка, которую непорядочные сотрудники банка используют для оказания давления на клиентов. Банк информацию по 115-ФЗ в налоговую не передаёт.

10. Что делать, если банк начал меня «прессовать» по 115-ФЗ?

Подключать юриста, который:

А) Выяснит в банке, какие именно меры по 115-ФЗ применены. Их много и они разные. Без этого невозможно двигаться дальше. Это все равно что врач начнёт выписывать вам рецепт, не проведя обследование.

Я в таких ситуациях сам направляю в банк запрос. И да, банк обязан на такой запрос ответить.

Б) Предложит несколько вариантов решения. Можно побороться с банком, посудиться, а можно просто забрать деньги без комиссии. Но как всегда есть нюансы.

В) Подготовит комплект документов и доведёт дело до результата. Тут без комментариев.

Уважаемые подписчики. 115-ФЗ сложен, поэтому уместить всю информацию в один пост невозможно. Однако я надеюсь, что базовые знания я сумел донести.

С уважением,
Юрист Евгений Шупиков