Блог о надёжных инвестициях

2023-01-27 08:39:46 ​ Кризис будет, но это неточно

Что с портфелями-то делать?

Давайте плясать от того, какие сценарии развития событий у нас есть. В прошлом году всё внимание было инфляцию и повышению ставок, но мы подходим к концу этого этапа. Давайте подумаем, что может быть в следующем.

Базовый сценарий: снижение инфляции в первом полугодии 2023-го, инфляция перестанет быть основной проблемой. Если смотреть месячную инфляцию в США, то она уже близка к 3-4% (без падения цен на энергоносители), что близко к желаемому уровню. Что может привести к тому, что с весны-лета может быть даже ставку начнут понижать. А это значит, что мы с вами должны покупать активы, которые будут выгодоприобретателями понижения ставок.

Какие, например?

Прежде всего, это облигации. Облигации инвестиционного рейтинга сегодня могут спокойно давать 5-6%, можно подобрать качественные среднесрочные варианты или взять что-то попроще, VCSH или JPST.

Привлекательными для покупки выглядят высокодохождные (они же мусорные) облигации, которые могут давать 10-11%. Важно, бумаги неинвестионного рейтинга неопытному инвестору стоит покупать через ETF (если вообще стоит), потому что ETF обеспечивают сразу широкую диверсификацию. Например, HYGH. А впереди нас ждем волна банкротств подобных компаний, так что с этим нужно быть аккуратными. Высокие ставки особо сильно бьют по тем, кому в долг и в хорошие-то времена давали с трудом... Так что я бы тут поостерёгся.

Время высоких ставок - время проходящее. Значит мы должны успеть ухватить профиты, которые свойственны этому периоду. Инфляция скорее всего будет снижаться, если не будет неожиданностей, типа атаки Китая на Тайвань. Но, знаете, ловить черных лебедей - неблагодарное занятие. Так можно и десятилетиями из кэша не вылезать, и пропустить все возможности для получения хороших барышей, тобишь инвестиционных доходностей. Не вариант.

Я бы сказал, что если сделать срез общественных настроений, то стоит вопрос - вообще будет ли глобальный кризис и рецессия? Цепочки поставок восстанавливаются, энергоносители потихоньку падают в цене, мировая производственная база (Китай) наконец-то отходит после ковидных ограничений и восстанавливает поставки по всему миру... Всё не так уж и плохо. Проблема инфляции была заменена на проблему высоких ставок. Отсюда и начавшаяся волна сокращений в большинстве крупных корпораций... Да, людей увольняют, но по большому счету, это просто цикличность экономики. В 2021-м году бурно людей набирали, т.к. был типа бурный рост, сейчас естественный откат.

Это как если бы экономика в виде человека шла подлинному узкому бревну над пропастью. В принципе, может и пройти и все будет хорошо. Мягкая посадка в экономике, "мы же говорили что всё будет ок". Но достаточно какого-то сильного порыва ветра... в виде какой-нибудь неприятной экономической неожиданности типа Lehman Brothers, и тело неудачливого бревноходца может повершить полёт с неприятной посадкой. А такая неожиданность сегодня может возникнуть очень легко - закредитованность бизнеса, общественная напряженность, высокие ставки, инфляция... Поводов бомбануть хватает. Так что инвестировать надо, но аккуратно.

#обзоры
- - - - - - - - - - - - - - - -

28-го января, с 11:00 до 15:00 в Нижнем Новгороде состоится мастер-класс на тему "С чего начать инвестировать?", проводят опытные консультанты нашего агентства. Приглашаю прийти и напрячь мозги Отличная штука для того, чтобы разобраться в основах, да и с другими инвесторами пересечься и обсудить текущие тренды.

Длительность - 4 часа. Оплата - символическая. Семейные пары идут по одной цене.

Для записи пишите https://t.me/Igor_b7 Открыть/Комментировать

2023-01-25 10:26:40 ​ Стартовать ли с маленькой суммы?

Мы тут недавно статью написали, мол, стартовать с минимальной суммы и не пополнять - бесполезное занятие. И, как всегда бывает в подобных случаях, возникают перегибы в понимании, которые потом приходится исправлять

Мы уже встретили людей, которые говорят:
-Я не уверен, что смогу пополнять счет стабильно, значит не буду и начинать.

Нет, друзья, мораль вообще не в этом. Когда вы начинаете заниматься спортом, вы не жмёте сразу от груди 100 кг. И вы не отказываетесь идти в спортзал, потому что "я никогда не выжму 100 кг, зачем начинать?"

Путь, длиною в тысячу миль, начинается с первого шага. С открытия маленького инвестиционного счетика, на который потихонечку складывается хотя бы копеечка... Копейки складываются в рубли, рубли складываются в доллары, а доллары превращаются в активы

Хочу вас обрадовать, всю тысячу миль проходить необязательно. Если вы находитесь на уровне капитала "пара тысяч долларов - это уже хорошо", то существует минимальная дистанция, прохождение которой уже вполне достаточно. Давайте на примере.

Знакомьтесь, Артём Сергеевич, живет в поселке городского типа под Екатеринбургом. Звезд с неба не хватает, работает на обычной работе, получает 40000 рублей в месяц. В 39 лет до него наконец дошло, что лет 15-20 он еще поработать может, а потом всё, пенсия. Ну, или то, что от неё к тому моменту останется. Перспектива выживать на 13000 рублей в месяц его вдохновила на то, чтобы активнее шевелить мозгами. Решив сэкономить время, он встретился с финансовым консультантом, и они вместе сделали план для Артёма. Старт с $2000, заранее накопленных, а затем $100 в месяц...

Артём говорит:
- Сейчас - понятно. И что будет у меня ближайшие 5 лет я тоже примерно понимаю, 100 баксов смогу без проблем. А дальше вообще не знаю что будет...
На что получил ответ:
- Внимательно посмотри на инвестиционный калькулятор, который я тебе прислал. Если ты будешь придерживаться плана хотя бы 5 лет, то суммарно у тебя накопится примерно $10000. Даже если ты перестанешь пополнять, то лет через 20 твои 10000 превратятся в $80-100 тыс, которых будет достаточно для того, чтобы ты получил прибавку к пенсии в 700-800 долларов.

Суть в том, что надо напрячься в самом начале, упереться в создание первых $10000. Доползти до десятки, любыми экологичными методами. Остальной капитал к ним сам со временем прилипнет :) деньги обладают магнетизмом...

Где-то новогодняя премия упала, где-то в наследство гараж достался... Лет за 5 насобирать $10000 на инвестиционном счету - задача настолько просто решаемая, что есть лишь один фактор, обеспечивающий её выполнение - ваше желание и намерение.

Если сил и воли нету дальше пополнять счет, то можно забить. Ну честно. Если ваши потребности минимальны, то прибавка к пенсии 700-800 баксов вполне решит вашу задачу "на что я завтра жить буду?" На коммуналку, еду и бензин до дачи вполне хватит. На здоровье и путешествия уже врядли, но прожиточный минимум будет.

Так что возвращаемся к началу. Главное - начать! Пусть с минимальной суммы. Второе главное - продолжить! Хотя бы до определённого момента. И всё у вас будет хорошо.

#финансовая_грамотность Открыть/Комментировать

2023-01-24 10:37:33 ​ Опыт из детский бизнес-школы

Не так давно выступила в качестве члена жюри в детской бизнес-школе. Сохраняя строгий вид, я во все глаза смотрела на происходящее. Ребятишки величиной чуть больше моего пятилетнего сына, защищали свои проекты, как взрослые, в стенах РанХиГС. Каждый из них представлял два проекта: один - коммерческий, а один – социальный. Робко отдавая пакет в руки, мальчишка бойко предлагал: взгляните на образцы моих леденцов. Самые популярные вкусы – вишня и смородина. Продаю на ярмарках. В этом году расширил ассортимент… 5 минут спустя этот же парень рассказывал о целях своего социального проекта:

закупить необходимые вещи для приюта собак
найти хозяев, как минимум, для трех питомцев приюта

Защита проектов длилась несколько часов. Один за другим я ставила оценки каждому проекту, задавала каверзные вопросы – а в это время мне хотелось просто обнять каждого из участников.
Многие из них сумели понять то, что не под силу многим взрослым.
Имеющиеся ресурсы нужно уметь считать. Придумать идею мало. Нужно немедленно ее реализовывать
Деньги важны не сами по себе, а для реализации больших целей, в том числе - социальных

После защиты ко мне подошла одна из мам и сказала: «Спасибо, что общались с детьми, как со взрослыми, мне это ценно. У нас всё в порядке с деньгами, но я с детства учу: деньги – это энергия. Сколько вложил – столько получил. И еще: деньги – это не цель, а возможность сделать что-то большое и хорошее…»

Как бы мы не воспитывали детей, они всегда будут похожи на нас. Они смотрят не на то, что мы говорим, а то, что мы делаем.
Как думаете, испугается ли наш сын Тим инвестиций, когда придет его время?
Да нет, конечно. Он с детства слышит фоном вебинары управляющих инвестиционных компаний, а кого-то даже узнает по голосу

Мне же пришлось нехило поработать над собой, прежде чем я поняла, по каким принципам работают деньги. Хочешь заработать? Грамотно используй время, усилия, знания и деньги. Сложный процент работает во всех случаях.
Богатые ребята – это не только Скрудж Макдак, купающийся в золоте, как в мультфильме моего детства. Деньги могут и должны служить большим правильным целям. Это не цель, а средство.

Танец Лени Голубкова – не проверка надежности финансового инструмента.
Проверка достоверности информации требуется всегда, как и критическое мышление – особенно, если это слова однокурсника в дорогом костюме, рекламирующего Форекс.

Много лет прошло, прежде чем я начала создавать капитал с помощью инвестиций. С нуля, конечно.
А ментально, как вы теперь знаете - вообще с минуса.
Смотря на ребят из бизнес-школы, я с радостью понимала, насколько их старт лучше. Они действуют и проверяют гипотезы на малых мощностях (своим клиентам я говорю: боишься инвестировать большую сумму? Не насилуй себя. Начни с небольшой, посмотри, как это работает, развивай дисциплину. Увидишь первые результаты, почувствуешь уверенность – увеличь мощность)

В своём заключительном слове после защиты проектов я поделилась двумя мыслями:
Знать и не делать – всё равно, что не знать.
Если вы развиваете своё дело - не бойтесь ошибаться. Ошибки развивают.
Именно эту фразу мне написал однажды Щепин – управляющий по коммуникациям Вкусвилл, подписывая свою книгу. Мне она тогда ужасно помогла, а я – как эстафету – передала ее дальше.

У каждого из нас есть что-то, что нам помогло быть там, где мы есть.
Если бы вас попросили дать аудитории детей простой, но важный совет - о деньгах, о бизнесе, каким бы он был?

#Фалюта #дети Открыть/Комментировать

2023-01-20 09:09:29 ​Где-то 1,5 года назад я присутствовал на закрытой встрече директора российского отделения зарубежной компании unit-linked страхования с консультантами и он сказал интересную вещь – за 30 лет его опыта в сфере финансовых услуг, своих целей достигали лишь те клиенты, у которых были счета с обязательством пополнения.

Помню, я тогда крепко задумался… Нет, я не начал продавать эти продукты, и за всё время так и не продал ни одного полиса unit-linked, хотя для бизнеса консультанта это крайне выгодно. Просто работу с клиентами начал вести иначе. Если клиент понимает важность создания капитала и готов поддерживать свою дисциплину, то я буду сопровождать его, всячески поддерживать и помогать. В остальных случаях я периодически пытаюсь воскресить в клиенте понимание, зачем он начал инвестировать, но без особой надежды. Всё ведь начинается с клиента. Если он примет для самого себя решение «воскреснуть», то добро пожаловать в мир живых - окружу вниманием и поддержкой. Всем не помочь, и не нужно «причинять добро» тем, кому это не нужно. И знаете, с таким подходом как-то проще и спокойнее работать стало)

Так что, дорогие инвесторы, вспомните-ка – когда вы последний раз пополняли свои инвестиционные счета?

Автор статьи: Алексей Дорохин

Когда вы не пополняете счет – где-то грустит один финансовый консультант.

Хочется добавить пару слов от себя (Ивана), очень уж важную тему поднял Алексей. Действительно, когда я набирал свою первую сотню клиентов, очень многие из них начинали с минимальных сумм. Каждому создавался финансовый план, где надо было вкладывать понемногу, по $100-200-500 каждый месяц на пути к их финансовой свободе. Начинали все очень хорошо ) А сейчас, по прошествии более чем 7-ми лет… Многие ли из них пополняют свои счета? В лучшем случае, процентов 20. А последний год так вообще…

Многие помнят, что у меня порога входа изначально не было на консультацию. Потом началось, $5000, $10000, $50000, $100000… Помимо экономических причин, была еще одна. Когда мы начинаем инвестировать с клиентом, то если он стартует сразу на 50-100 тысяч, то его можно дальше не теребить. Он в любом случае будет довольным клиентом, т.к. результаты мы показываем хорошие. Да и капитал значительно прирастает, просто потому что 10% прироста от $10000 это 1000 баксов. А 10% прироста от $100000 – это уже десятка, которая значительно больше греет душу.

А за небольших клиентов до сих пор остаётся беспокойство. Потому что начать на $2000 и потом не пополнять - действительно довольно бесполезная история. Даже если через 20 лет у тебя из них образуется $10000 – как это изменит твою жизнь? Да никак… Десятка погоды не сделает.

Так что знаете… Обязательность платежа – не самая плохая идея. Вводить мы её, конечно, не будем, слишком много я видел людей со слетевшими в ноль контрактами unit-linked. Но о какой-то системе скидок в комиссиях за постоянные пополнения вполне можно было бы и подумать. Хотя звучит тоже по-дурацки)) когда инвестиционная компания начинает мотивировать своих клиентов на пополнения – попахивать нехорошо начинает… Короче, с обязательностью платежа облом, но идея имеет свою ценность.

А нам остаётся лишь надеяться на сознательность своих клиентов.

#Дорохин #Онищенко #клиенты Открыть/Комментировать

2023-01-20 09:09:24 Сознательность и обязательство

Среди всех финансовых продуктов, самыми любимыми для их продавцов являются долгосрочные страховые полисы типа unit-linked. Если совсем кратко – это инвестиционные инструменты, упакованные в страховые полисы, куда клиенты обязаны перечислять ежегодные взносы на фиксированные суммы в валюте.

Причина искренней любви к ним со стороны продавцов проста и банальна – отличные комиссионные при продаже и сопровождении таких счетов. И если этичные консультанты заранее и открыто предупреждают клиентов обо всех рисках, связанных с обязательствами платежей, то бездушные впариватели делают акцент только на плюсах этих продуктов, которых тоже немало, кстати. При неправильной (излишне радужной) подаче информации консультантом, неопытный клиент покупает себе полис на 5-10-15 лет, который становится для него аналогом валютной ипотеки, при той лишь разнице, что деньги он перечисляет самому себе на счёт. Если же в какой то период времени клиент пропустит регулярный платёж по причине того, что вышел новый айфон, сломалась машина, просто не хватило денег купить подорожавший до 100 р. доллар или тупо забыл это сделать, то к его счёту применяются штрафные санкции, вызывая среди клиентов неправедный гнев к консультанту и шквал негативных отзывов в рунете о самой компании.

А как вы хотели? Компания чётко считает свой бюджет – инфраструктурные затраты, комиссионные консультанту, вознаграждение управляющим, страховые риски и т.д. Вот и какого чёрта они должны брать на себя дополнительные расходы, если клиент не соблюдает контракт, который сам же подписал? Но разве способен услышать какие-то доводы озлобленный клиент? В такие моменты голос разума часто предпочитает помалкивать…

Когда я начинал свой путь консультанта, я сразу принял для себя решение, что НЕ буду предлагать клиентам такие продукты, где они ОБЯЗАНЫ пополнять свой счёт. Всё должно быть добровольно и по любви) И чтобы клиент не терял деньги на счёте, если вдруг по какому-то форсмажору не смог его пополнить. Не смог – ничего страшного, пополнит в следующий раз (нет, не пополнит). Всё логично, правильно и клиенториентировано, правда?

Моя ошибка была в том, что я отождествлял цели клиентов, исходя из своей собственной философии – о том, что нужно дисциплинированно и последовательно создавать себе капитал, регулярно инвестируя накопления, и что другого варианта в современном финансовом мире просто нет. Только потом я понял, что это я, а не они, пропитались этими идеями, прочитал тонну книг, прошёл десятки курсов, ездил на обучения, общаюсь с теми, кто уже этого достиг и т.д. И за час-полтора персональной консультации мне при всём желании не втолкнуть эти знания и образ мышления другому человеку, не вбить в него одну простую идею – «Инвестируй, чёрт тебя подери, или умри в нищете!». Таких слов вы не услышите от меня на консультации – это грубо и неэтично, но это так.

Сейчас, по прошествии лет, я анализирую результаты клиентов и наблюдаю заметный прирост их счетов только в 2х случаях:
- Если клиент начал с нуля, но регулярно отправляет накопления на свой счёт, не глядя ни на валютный курс, ни на новости в телевизоре. Дисциплина и сложный процент – всё просто.
Или:
- Если клиент начал с большой суммы, избавившись от неликвидного ненужного имущества, что даёт заметный прирост капитала даже при небольшой доходности выбранных инструментов и отсутствии дополнительных пополнений счёта. Тоже всё просто – элементарная математика.

Если же клиент открыл счёт на минимальную сумму, да ещё и не пополняет его, то давайте честно – чисто финансово не было смысла вообще начинать. Не думал, что скажу это)) Свои комиссионные уже получили и консультант, и компания – инфраструктурные издержки компенсированы, потраченное консультантом время тоже окуплено. Но в сухом остатке – пустышка: клиент получил классный инструмент, которым просто не пользуется. Это как купить билет на самолёт, но пойти пешком. И кому это надо? Открыть/Комментировать

2023-01-13 13:22:05 ​ А каково ваше тайное желание?

Мы тут с женой посмотрели фильм 3000 лет желаний, и по естественной траектории я задался вопросом - а чего бы я пожелал, встретив джинна? Какие мои сокровенные желания? Причём загадывать надо учитывая последствия!

Какая приходит первая мысль у большинства людей?

Деньги! И побольше! Что-нибудь на тему неограниченного финансового запаса :) понапокупать себе всё подряд, что не могли себе позволить. Квартиры, машины, яхты, самолёты, путешествия... Полная, неограниченная финансовая свобода. Хочешь славы - легко, влил миллиард в рекламу инстаграм-аккаунта, вот ты и известен на весь мир. Хочешь любви? За деньги многие красотки устроят тебе такую любовь, не отличишь от настоящей! Хочешь свергнуть правительство? Что ж, и на эти запросы найдутся свои специалисты... Так может загадать бесконечный источник денег?

Я эту мысль отмёл сразу. Как по мне, это верное самоубийство.

И даже не потому что "кто-то прознает и за тобой начнётся охота", как в тех же Областях тьмы. Мне, кстати, фильм не понравился. Суперумный персонаж не допустил бы столь глупой ошибки.

Так вот, что же плохого в желании безграничных денег?

А вы когда-нибудь пытались играть в компьютерную игру с читами на бесконечные деньги? Поначалу это увлекательно! Экономическое процветание! Полная свобода действий! Песец врагам и их отчизне!

Но есть и обратная сторона... Игра без ограничений, без сложностей, которые тебе нужно преодолеть, очень быстро надоедает. Очередная победа не вызывает эмоций. Очередной построенный дворец вызывает лишь чувство впустую потраченного времени.

Любая победа, любое достижение ценно лишь в том случае, если человек приложил достаточно усилий. Заплатил цену за свое желание! Почувствовал вкус поражения, не достигнув результата с наскока. Освоил новые навыки, получил опыт, стал лучше! Вот тогда победа ценна и радостна!

За деньги можно легко купить вещи, славу, власть... если не быть совсем идиотом, то можно и тепло человеческих отношений купить. Ну или хотя бы подобие. Но когда тебе даётся все слишком легко, без усилий.. Всё это теряет ценность. Становится скучно. Мир теряет краски. Надоедает...

А что происходит с человеком, которому надоела игра под названием жизнь?..

Так что деньги я бы не стал желать ни в коем случае. Убить весь спектр эмоций от жизни? Нет, спасибо. Вдобавок, в мире существует более чем достаточно возможностей для того, чтобы деньги у вас были и без всякой магии. Всегда можно выучиться на IT-шника, на крайняк))

Тем более, что финансовая магия в этом мире уже существует - называется Инвестиции. Несколько лет усилий, сложный процент, и у вуаля! Да, конечно придётся поработать, разобраться в вопросе, воспользоваться помощью специалистов, ещё и заплатить за это... Но вы же помните, любое желание должно быть оплачено! Иначе было бы слишком просто

#желание Открыть/Комментировать

2023-01-11 09:26:26 ​ "Накопи и храни"

В минувшем году, из всех возможных стратегий, среди российских инвесторов самое большое распространение получила стратегия «Хомяк». Это когда человек уже осознал, что кроме него самого ему рассчитывать не на что и не на кого, и даже научился экономить и откладывать деньги, но из-за огромной неопределённости в будущем, боится куда-то инвестировать свои деньги.

Я сейчас даже не про российский рынок, просевший в 2022 г. на 43% (его ценители получили возможность ощутить себя по-настоящему долгосрочными инвесторами), я про инвестиции вообще. Резко сузившийся горизонт планирования россиян не позволяет многим думать о своём будущем на 5-10-15 лет, когда непонятно, что будет через месяц. Поэтому все накопления складываются под матрас, или отправляются на банковские рублёвые депозиты. Согласно этой стратегии, человек выбирает гарантированное падение оценки своих накоплений из-за рублёвой инфляции, вместо негарантированного инвестиционного дохода за рубежом.

Кстати, напишите в комментариях – во сколько % вы оцениваете реальную инфляцию в России за прошедший год?

Давайте честно - потребность в пассивном доходе наступит по-любому, если только вы не собираетесь работать до гробовой доски и уверены, что вам позволят это делать. Вероятность этой потребности - 100%. Даже если не доживёте вы – деньги получат ваши близкие и при правильных действиях преумножат их.

Если вы до сих верите в государственную пенсию и строите на этой вере стратегию своего будущего… то что вы вообще делаете в этом блоге?))

Из личных примеров вспоминаю такую историю. Ещё во времена пандемии, которые сейчас многие вспоминают с ностальгией, говорю своей жене – «Ситуация на рынке непростая, но она никогда не будет идеальной, при этом инвестировать всё равно надо. Понимаешь?» - «Понимаю» - «Тогда давай открывать тебе счёт».

Если бы мы она этого тогда не сделала, что бы произошло? Накопления были бы просто потрачены – разошлись бы по магазинам, услугам, второстепенным целям и т.д. В лучшем случае – банковский счёт и минус 30-40% за 2 года из-за реальной инфляции. А вот когда дело сделано (счёт открыт), то автоматически формируется план - как его пополнять, чтобы основных целей своих достичь. И когда появляются свободные деньги, то уже не возникает вопрос на что бы их потратить – в голове уже есть понимание, что есть инструмент, на котором твои накопления работают, и чем больше их там будет – тем больший результат эта работа будет давать. Именно так это и происходит. Помню, как она радовалась, когда счёт превысил 10 тыс. $))

Достижения таких рубежей реально мотивирует не останавливаться и идти дальше. И постепенно твой взгляд в будущее становится всё более уверенным – знаю по себе. А ещё постепенно пропадает беспокойство относительно того, что от тебя не зависит, потому что влияние этих факторов на конкретного тебя тоже снижается.

Так почему же люди выбирают своим тотемным животным в инвестициях Хомяка? Обоснования про то, что за рубежом «всё отнимут» не имею почвы, если на вас не наложены персональные санкции, но ведь к этому понимаю нужно ещё прийти. Аргументы о том, что после 9-ти пакетов санкций, у наших клиентов не заблокировали ни цента и по итогам года мы получили инвестиционный доход – тоже работают не для всех.

Поэтому, товарищи, всё-таки придётся вам разобраться в этих вопросах самостоятельно или пообщаться с финансовым консультантом. Неплохая возможность начать новый год правильно, согласны?

Автор: Алексей Дорохин
#Дорохин #вложения Открыть/Комментировать

2022-12-31 13:55:53 ​ Праздник к нам приходит!

Друзья, 2022-й год отметился в нашей истории не лучшим образом. Кризис, военные действия, свистопляска с инвестициями, курсами валют, постпандемийные явления... Прямо скажем, жесткий был год.

Однако моя психика, расшатанная всякими книгами и тренингами, все негативные события рассматривает со следующей точки зрения:
- Ну, shit happens. Ок, зачем это появилось в моей жизни? Какие выводы мы можем сделать? Что мы делали не так, что нужно поправить?

Кризисные годы выявляют где находится слабое звено в нашей системе. Безопасность? Финансы? Семья? Здоровье? Психика?...

Если же вообще вся жизнь начинает идти через задницу, значит слабое звено не одно, надо перестраивать целую систему жизни, которая привела вас к такой ситуации.

Пока случилась вся эта тема с переездом, я три недели провёл без семьи. Было время подумать, где чего я упустил... Я понял, что последние годы были постоянной гонкой. Я постоянно создавал что-то новое. Блог,обучения, клиенты, команда, иллюминат, конференции, партнерства, а в этом году еще и книга, ребрендинг, агентство... Всё это позволило выйти на серьезный уровень, однако, как это часто бывает у бизнесменов, я в этой гонке "ради семьи" подзапустил самое главное - семью. Вроде бы деньги домой приношу, быт обустраиваю, чего тебе еще, женщина, надо? А вот только недавно понял, что надо самое главное - меня. Деньги не заменят время, проведённое с семьей. С женой, с сыном... Слава богу, вовремя успел заметить и исправиться.

А если бы кризиса не случилось в мире, я может бы и не заметил...

Каждый год я писал пост, где подводил личные итоги года, мол, создано вот то и это, в следующем году планирую покорить вот такие вот следующие высоты. А сейчас.. Пожалуй, пока сосредоточусь на том, что у меня уже есть. Проведу время с семьей. Поживём в разных странах. Докручу систему обучения консультантов агентства. Помогу клиентам сохранить и преумножить. Книги почитаю. Спортом займусь как следует. Сына научу в покер играть. Ну а что, почти 3 года парню!

Поэтому в наступающем 2023-м году, во время грядущего шторма, желаю вам крепко держаться за ваших близких. Сбросьте с корабля вашей жизни всё ненужное и сосредоточьтесь на том, что на самом деле важно!

В моем понимании, это семья. Цените своих близких. В грядущем году проводите с ними побольше времени. Вместе вы сможете пережить любой шторм!

С наступающим вас, друзья!

#2023 #новыйгод Открыть/Комментировать

2022-12-30 17:14:48 ​ Итоги 2022-го года

Традиционно, "это был тяжелый год..."
О том, что будет кризис, мы с вами говорили с конца 2019-го года. Однако с 2020-го произошла какая-то невероятная серия трындецов, которая привела нас с вами в текущий момент. И вот, третий год подряд, я вам говорю:
- Держитесь, в следующем году потрясёт!

Причем я-то думал, что лично я в бункере. Бизнес устойчивый и долгосрочный, инвестиции вообще в танке, инфраструктура для жизни в Москве вся подготовлена на любой кризис... А вон как сложилось. С бизнесом ничего не случилось, клиенты за этот год инвестировали рекордные суммы средств. С инвестициями тоже всё в порядке, мы одни из немногих на рынке, кто был готов к сценариям этого года, сейчас по портфелям увидите. А вот с московской инфраструктурой я огрёб проблем.. Второй раз в жизни мне приходится уезжать с полностью подготовленной для жизни территории. Первый раз описан в моей книге, но я тогда ехал за лучшими перспективами. А в этот раз я уехал от худших... Короче, покупать недвижку в собственность для жизни - бредовая затея в эти годы. Определять себе место для долгосрочной жизни в столь быстро меняющемся мире - лотерея. С абсолютно непонятными шансами. Сейчас, после своей квартиры, живем в арендованной - и знаете, прекрасно себя в ней чувствуем. Так что пока что поснимаем, покатаемся, мир посмотрим, а там видно будет.

Итак, что там с рынком-то вообще?

S&P 500 с начала года упал на 19.75%, NASDAQ упал на 33.82%. График показывает уверенную нисходящую пилу вниз. Пик инфляции прошел, но понижать учетные ставки пока никто не собирается, речь пока идет "о замедлении темпов повышения ставки". До нового QE нам пока далеко, надо сначала сжечь ранее выпущенную ликвидность. Да и радужные корпоративные отчеты, которые мы ранее видели - лишь остатки былой роскоши.

Как себя на этом фоне чувствуют наши портфели?

Начнём с портфеля, которого у клиентов нет. Мой личный эксперимент. Пассивные инвестиции, диверсификация, всё как завещал товарищ Маркс, тьфу, Марковиц.

Экспериментальный портфель:
AB International Health Care 9,22%
FT US Opportunities 35,39%
FT Asian Smaller Companies 20,24%
FT Technology 42,72%
iShares MSCI Thailand 0,8%
MFS European Smaller Companies 24,53%
Morgan Stanley US Growth 59,6%
SCH US Small & Mid Cap Equity 14,97%

Итого -25,15% на весь портфель. Знаете, а даже подросло на 6% за квартал ) Таиланд так вообще отыграл почти 15% за квартал. А вот техсектор продолжил своё падение. Такое ощущение, что FAANGM может смениться какой-то новой аббревиатурой. С другой стороны, именно техсектор в будущем будет один из первых претендентов на покупку. Но сейчас еще рано... вот на -80% можно будет закупаться)) В целом, конечно, хуже S&P 500, потому что много техсектора в портфеле. При этом лучше NASDAQ, потому что помимо техсектора хватает и других активов в портфеле. Диверсификация! Не сильно помогла, правда, но всё же )

Едем дальше, "Портфель Investbase". Он не един для всех клиентов, поэтому тут диапазон:

Лучший результат с начала 2022: 8.61%
Худший результат с начала 2022: 13.07%

Получилось конкретно лучше рынка, но всё равно недостаточно сказочно. Сейчас мы сильно увеличили долю JPST в портфеле, сделавшись еще более невосприимчивыми к любым неприятным рыночным событиям, коих мы вскоре ожидаем. О просадках, к слову, забеспокоился только один клиент, остальные стоически выдержали подобные испытания )) Ну а чего беспокоиться, все люди разумные, просадки не критические, деньги там, где нет ни блокировок, ни обособлений... чего дергаться?

А вот теперь, по традиции, приятная часть! Результат работы основного портфеля с начала 2022 года:
GE Растущие акции: 2,62%
SA Биржевые фонды - ETF: 2,99%
EWP Волны Эллиотта: 9.86%
Итого 7,08% на весь портфель.
Причем без ощутимых просадок в течение года. Что вам еще для счастья надо?

На фоне такого рынка мы делаем ровно то, что обещали - сохраняем и преумножаем капиталы клиентов. Вот уже 7 лет, кстати, с момента основания этого блога. Без минусовых годов и почти каждый год с двузначной доходностью.

Так что мы были, есть, и будем быть!

#итоги #2022 Открыть/Комментировать

2022-12-29 08:20:20 ​2016 год.
Уже почти 2 года, как он увлекается темой финансовой грамотности – проходит курсы, читает книги, делает наивные расчёты на будущее, ну и инвестирует, разумеется. Как умеет
Продал машину, регулярно откладывал деньги, перепробовал массу «инструментов» – от банковских депозитов и памм-счетов до каких-то мутных проектов и форекса, разумеется - как же без этого, в начале-то пути
В общем, к концу 2016 года у него уже был 1й миллион - хоть и рублей, но прогресс был явно заметен. Разумеется, для него был гораздо важнее сам процесс, а не достигнутый результат (ведь у самурая нет цели, только путь), но считать себя миллионером, всё-таки, было приятно)
Работа была скучной, напряжённой, но стабильной. Последний фактор был особенно важен, поскольку дома его ждали полуторагодовалый сын и жена в декретном отпуске. И именно этот фактор стабильности в один прекрасный вечер пошатнулся. Нет, не так – вся стабильность рухнула к чертям, когда ему сообщили, что увольняют за косяк в работе команды. Дали 3 недели, чтобы передать дела и попробовать найти другое место. Занавес…
Как в тот день он добрался до дома – не помнит. Буквально. В памяти остались лишь заснеженные улицы города и Linkin Park в наушниках. А ещё чувство беспомощности и непонимания, что делать дальше. Дома, принимая от жены поводок, чтобы погулять с собакой, он говорит – «Кстати, меня уволили». Вместе решили, что нужна пауза и перезагрузка – семейная поездка «куда угодно» после нового года, а дальше, не спеша, поиски новой работы. Сбережения – тот самый миллион, есть, поэтому вопрос выживания в первые месяцы не стоит – уже хорошо. Всё-таки, это чертовски важно – иметь парашют, когда тебя пинком под зад выкидывают из летящего самолёта. Особенно, когда от этого зависит не только твоя жизнь, но и самых близких.

2022 год.
Так уж у него завелось, что основные карьерные перемены происходят под конец года. Зарубежная компания, на которую он работал с января, приняла решение о закрытии российского отделения с увольнением всех сотрудников. Job offer с переводом в другую страну на удалёнку хоть и выглядел очень вкусно, но буквально на 2й день был отозван то ли по геополитическим, то ли по бюрократическим причинам. Впервые в жизни, никакой паники или растерянности эта новость ему не принесла. Накопленный за прошедшие годы капитал в совокупности с отличным выходным пособием вселили уверенность не только в завтрашнем дне, но и за далёкое будущее. Теперь всё совсем по-другому. Больше нет никакой безысходности от того, что кто-то другой решает вопрос стабильности твоего финансового будущего. Это ощущение монументальной уверенности в себе дорогого стоит.
………………………………………..
Теперь только я сам. Я долго к этому шёл и получил то, что заслужил своим трудом, своими знаниями и своей дисциплиной. Да, эти истории не абстрактны, не носят собирательный характер, они из моей жизни.
Когда-то я узнал, что мотивация бывает 2х видов – от стремления к наилучшему, или из-за страха наихудшего. Для меня сработал 2й вариант. Именно в далёком 2008м, по пути с теряемой работы в ипотечную квартиру на кредитной машине, я для себя решил, что если выпутаюсь из этой ситуации, то сделаю всё, чтобы никогда больше в ней не оказаться. Выпутался и тогда, и ещё не раз после этого, но теперь всё позади.

Никаких кликбейтные заголовков или призывов к действию не будет. У каждого из нас своя ситуация, своя жизнь, своя маленькая война с этим миром за место под солнцем. И мотивация у всех – тоже своя.
Поэтому просто хочу всех поздравить с завершением этого года. А что будет в следующем… Пусть это зависит только нас самих

Автор: Алексей Дорохин
#Дорохин #личнаяистория Открыть/Комментировать