Блог о надёжных инвестициях

2022-09-01 16:56:59 С детьми о деньгах поговорят за вас?

Традиционный первосентябрьский пост о самом главном - о финансовой грамотности наших детей. Недавний поход в Минфин приоткрыл завесу тайны над тем, к чему мы движемся в плане вектора государственного развития. Прежде всего в сфере развития финансовой грамотности в стране, а потом и в отношении российского фондового рынка. Спойлеров я поднакинул в прошлой статье, а сегодня дам вкусных подробностей.

Начнем с финансовой грамотности. Как думаете, кто должен обучать детей основам управления деньгами? Родители? Школа? Блогеры?..

Мы с вами все эти годы в один голос твердили "Всё это должны изучать в школе!" Сергей Шишлянников, консультант Lumenos Finance, писал в прошлом году, что в стране уже в пилотном режиме работает региональная программа по развитию финансовой грамотности в школах. Мы с вами порадовались, но как-то всё на этом и затихло.

А как оказалось, просто шли подготовительные процессы. Происходила подготовка учителей, учителя вооружались методическими пособиями, писались учебники, учебники проходили согласование в Минпросвещения... И с 1-го сентября программа из пилотной региональной станет федеральной и на постоянку (надеюсь). Во всяком случае, это нам было анонсировано.

Я уже раскатал губу и представил фин. грамотность как часть обязательной программы, но поторопился. Помните мудрость из Простоквашино?
- Чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное!

Дети, оказывается, это существа тонкой душевной организации и их нельзя перегружать. Есть обязательная программа (математика, русский, физика и т.д.) которые и так уже занимают 100% детских временных и умственных ресурсов, согласно стандартам обучения. И чтобы впихнуть фин. грамотность как обязательный предмет, надо сначала из программы что-то убрать. А что убрать? Физику? Географию? Труд? ;) Вряд ли...

При этом есть такой хитрый болт, как факультативные занятия. Они вроде как необязательные... для учеников. При этом обязательные для учителей, у них есть программа норма-часов по проведению факультативных занятий. И с 1-го сентября 2022-го во всех школах страны вроде как должен появиться факультатив "Основы финансовой грамотности". Программы разработаны, методички написаны, учебники согласованы (почти).

У меня, естественно, возник вопрос на тему качества подготовленных материалов. Я загуглил и испытал двойственные эмоции. С одной стороны - восторг! Вы только гляньте программу одного из найденного мной курса для школьников 10-11 классов:
...Вот сейчас я озадачился как впихнуть лист А4 текста в статью, так что если попросите, прицеплю в комментах. А тут одним абзацем опишу верхний уровень:
Банковская система. Виды и принципы кредитования. Ипотечное кредитование. Конвертируемость национальной валюты. Валютные курсы. Виды страховых продуктов. Система налогообложения в РФ. Налоговые вычеты. Риски в мире денег. Финансовая пирамида, или как не попасть в сети мошенников. Виды финансовых пирамид. Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги при работе в сети Интернет. Семейный бюджет. Личный бюджет. Как составить личный финансовый план.

Согласитесь, что прям красотища? У меня как сын дорастет, я даже с ним на уроки схожу, чтобы посмотреть что и как там рассказывается.

Но есть и другая сторона. Видно, что проект пока еще сыроват и не отработан. Например, в проверочном тесте увидел вопрос "Как снизить долговое бремя?" и варианты ответов:
1. Снизить расходы
2. Увеличить доходы
3. Занять у друзей
И только один вариант правильного ответа. Вот и как на это отвечать? Какая, блин, нога важнее, левая или правая?

Ну, будем надеяться, что с годами докрутят. Любой сырой курс будет лучше его полного отсутствия.

Помимо факультативного курса прорабатывается идея введения блоков финансовой грамотности в различные предметы: математика, обществознание, история... А вот это уже интеграция в обязательную программу, что будет прям вообще восхитительно.

Продолжение ниже Открыть/Комментировать

2022-08-30 19:21:51 В недавней статье я подробно расписал, как вернуть деньги за навязанную банком страховку при выдаче кредита, стоимость которой завышается в десятки раз. Моя история получила продолжение, которое я никак не планировал))

Скандалы, интриги, расследования в статье Алексея Дорохина:
https://telegra.ph/Ulovki-banka-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita-Kak-ne-popast-na-dengi-08-30

#финансовая_грамотность #дорохин Открыть/Комментировать

2022-08-25 14:29:02 ​ 220-летие Министерства Финансов

8 сентября 1802 году император Александр I подписал Манифест «Об учреждении министерств», в число которых входило Министерство финансов. В этом году, в наш профессиональный праздник (День финансиста), в 220-ю годовщину появления Министерства финансов пройдет Московский Финансовый Форум, на котором, к слову, я планирую быть. Вас туда пригласить не могу, но всем, что я там интересного узнаю, обещаю поделиться. Как и сейчас буду делиться нашим вчерашним походом в Минфин

Большой интересный текст с фотками здесь:
https://vk.com/@investbase-220-letie-ministerstva-finansov-rf

#Минфину220 Открыть/Комментировать

2022-08-22 13:59:40 Как вернуть деньги за страховку с сохранением низкой ставки?

Сегодня поговорим о насущном для многих вопросе – о кредитах. Я не буду цитировать мантры про то, что кредиты это зло, за исключением отдельных ситуаций. Сегодня это знают даже дети. Речь пойдёт о том, как можно неплохо сэкономить, если уж по каким-то причинам вы решили этот самый кредит взять. Рассказывать буду на собственном примере, как это сделал я буквально только что.

Подробности тут:
https://telegra.ph/Kredit-kak-vernut-dengi-za-strahovku-s-sohraneniem-nizkoj-stavki-08-22

Напишите, пользовался ли кто-то таким «лайфхаком», или, быть может, после прочтения вы уже кусаете себе локти?)) Самое приятное будет, если вы только собираетесь взять кредит, и теперь знаете, как на нём хорошо сэкономить.

Автор: Алексей Дорохин
#вложения #Дорохин Открыть/Комментировать

2022-08-18 14:17:42 ​Общий пул VS прямой брокерский счет
Начало выше

То есть в любом случае сценарий с выводом денег из IB является совсем не страшным, ваши деньги останутся при вас.

Статистически, инвестиции посредством прямого брокерского счета всегда были более популярны, чем посредством общего пула. Это проще и клиенту (сразу понятно, что деньги на твоём счете), это проще и консультанту (не надо объяснять, что по надёжности общий пул даже немного лучше). Клиент доволен, консультант меньше напрягается, все в плюсе.

Однако что это за пулы и в чем их преимущество в текущей ситуации?

По сути любая форма коллективных инвестиций - ПИФы, взаимные фонды, ETF, хедж-фонды - работают по принципу общих пулов. Вкладывая деньги в общий пул вы становитесь бенефициарами траста на определённую его долю... Ну то есть вы и еще куча народу объединяете свои небольшие деньги и каждый получает долю - пай - пропорционально вложенному. Если управляющий (робот/индекс) показывает положительную динамику - стоимость пая растет. Если нет - падает. Всё просто.

Так в чем профит?

Прежде всего - налоговые преимущества. На брокерском счету в обычном случае вы должны уведомлять налоговую об открытии счета и ежегодно показывать торговлю на счете и платить налоги. В общих же пулах обязательства об уведомлении нет (ну или штрафы смехотворны), и ежегодно подавать декларацию не нужно. Соответственно и налоги вы заплатите только тогда, когда выведите больше, чем заведёте.

Но ключевое преимущество сегодня даже не это. Прелесть в том, что ваши деньги в зайце, заяц в утке, а утка в... Ну то есть деньги в пуле, который уже у брокера отражается не как российский гражданин, а как фонд с определённой юрисдикцией (обычно не российской). А в общем пуле смешаны деньги немцев, итальянцев, французов, россиян, балийцев... И учёт клиентов ведётся внутри фонда, да и то не по гражданству, а по ID клиента. Короче извне идентифицировать российские деньги и инвесторов внутри таких фондов вообще нет никакой возможности. Так что и деньгам никакое "на выход" или "заморозка" не угрожает

Потому и инвестируют наши клиенты сегодня рекордные объемы. Понимают, что покупать и инвестировать бакс по 60 при минимальных или полностью отсутствующих рисках блокировки - шикарная возможность, которая открывается раз в 10 лет, а то и реже.

#вложения #investbase
- - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Открыть/Комментировать

2022-08-18 14:17:37 Общий пул VS прямой брокерский счет

Некоторые боятся, что наши зарубежные активы могут попасть под блокировку. Пару месяцев назад было, конечно, страшнее. Сейчас уже поток санкций и запретительных мер практически иссяк, так что накал страстей значительно снизился. Однако страхи остаются, так что давайте с ними разбираться.

Инвестиции наших клиентов происходят двумя основными способами:
1. Посредством прямого брокерского счета в Interactive Brokers
2. Посредством общего пула, который также в Interactive Brokers

Насколько велики риски того, что эти активы будут заблокированы?

Начнем с прямых брокерских счетов. С ними всё просто, клиенты отправляют свои деньги на свои именные брокерские счета, к которым уже подключен управляющий с правами "покупать/продавать, но не вывести". IB видит эти счета как счета российских граждан.

Что говорит сам IB?

На уровне высшего руководства они заявляют, что заинтересованы в том, чтобы сохранить российский рынок.
А что они делают?

Обратите внимание, что даже те ограничения, которые они вводили, они ввели максимально лояльно. О том, что перестанут принимать рубли, они предупредили больше, чем за месяц. Все, кто хотел, успели их туда отправить. О любых изменениях предупреждают заблаговременно, есть куча времени для манёвра.

Безусловно, мы не можем отрицать, что россиян могут попросить на выход, как это сделали другие брокеры. Важно понимать, что основную волну санкций мы уже прошли и IB выстояли, а это значит, что вероятность того, что нас попросят на выход крайне мала.
При этом ни о какой заморозке или блокировке активов речи быть не может, никто из зарубежных брокеров ничего подобного не сделал. Так что полная блокировка остаётся в области пропагандистской фантастики. Ну а если нас попросят на выход, то мы, как минимум, можем вывести деньги обратно в РФ в несанкционные банки. Таких сегодня остается еще предостаточно.

"Выведем в РФ, а там комиссия на остаток!" - если у вас меньше 10000$, то проблем никаких, в том же Тинькове на сумму меньше комиссия не начисляется. Если же сумма у вас больше, то в Райффайзен банке для премиум клиентов до 50000$ комиссии нет. Если же у вас сумма еще больше, то, как я говорил в прошлых статьях, давно пора иметь счет за рубежом. Экономить пару тысяч баксов на качественное удаленное открытие банковского счета при солидном капитале - есть непростительная жадность.

Продолжение ниже Открыть/Комментировать

2022-08-17 17:53:10 Личная встреча в Москве

Как-то так получается, что последние пару недель я мотаюсь по стране. Учусь, провожу обучения, развиваю некоторые перспективные проекты, о которых пока рано..

Однако есть то, что я пропустить никак не могу - обучение команды Lumenos Finance. Настоящий финансовый консультант должен уметь читать мастер-классы, публично выступать и заниматься просветительской деятельностью! И не какие-то вебинары, где можно спрятаться за экраном монитора, а настоящие, живые мастер-классы. С живыми людьми))

Так вот, в эту субботу, 20-го августа в Москве с 11 до 15:30 пройдёт мастер-класс про основы финансового планирования. С чего начать, как управлять деньгами, обзор ключевых инструментов.. В общем, прям база-база. Сергей Шишлянников из нашей команды будет одним из спикеров, и я, естественно,  буду там, чтобы его поддержать, заодно для всех присутствующих коротенько, минут на 20-30, дам обзор текущего состояния самых известных финансовых инструментов и целесообразность инвестиций в них в текущей ситуации.

Собственно, приглашаю вас там встретиться. Приводите друзей-родных, которым интересно, с чего начать, и приходите сами, кто хочет лично встретиться, может какие вопросы задать Ну и вы спрашивали, где подписать книгу.. Вот там и подпишу

Для регистрации пишите @s_a_shish

P.S. Мастер-класс не бесплатный, стоит символических денег, потому что аренда зала и кофе с печеньками тоже денег стоят Открыть/Комментировать

2022-08-12 11:32:22 ​ Индекс хедж-фондов VS S&P500 в 2022

Пару лет назад у меня была статья про преимущества хедж-фондов в кризисные времена. Мол, самое время вкладываться именно в инструменты такого типа, цикл роста рынка заканчивается. Давайте посмотрим, смогли ли хедж-фонды порадовать своих инвесторов в этом году?

Важно помнить, что хедж-фонды - это более закрытый для неопытного инвестора класс активов, который, при этом, имеет гораздо больше торговой свободы, чем какой-нибудь ПИФ. При этом два хедж-фонда могут отличаться настолько, что вопрос будет скорее в том, что у них общего... Один может быть консервативным с целевой абсолютной доходностью 6-7% и без просадок, а другой может быть агрессивный, торгующий с тройным плечом на криптовалюте и с лютой волатильностью.

Так что рассматривать их индексы - это как смотреть среднюю температуру по больнице. Кто-то в бреду валяется, потому что у него жар, а кто-то уже умер и остыл. Но в среднем у всех 36.6. Однако эта история справедлива для всех индексов, так что ладно ) Ведь смысл в том, что средняя температура в разных больницах разная... В российской инвест-лечебнице одни трупы да зомби, там явно температура ниже

Так что там с хедж-фондами?

В среднем, хедж-фонды показали результат -2,69% с начала года. При падении рынка -12,29% видим, что как и предполагалось, хедж-фонды идут значительно лучше рынка. Ровно то, о чем я говорил вам последние 2 года.

Чтобы разделить хедж-фонды по типам стратегий управления активами, были придуманы разделения на более узкие индексы.. Но об этом мы поговорим с вами как-нибудь в другой раз

#вложения Открыть/Комментировать

2022-08-06 15:24:40 ​ Диссонанс

Подбивая статистику по прошлому месяцу, я наткнулся на прелюбопытнейшее явление...

Как вы, наверняка, заметили, у нас на повестке дня экономическая война России и США. Дедолларизация идёт полным ходом, Технология проведения международных транзакций всё усложняется, свифты почти не работают, российские деньги мало где берут, наличку не снять, да и рынки все падают... Полный комплект неблагоприятных событий на фронте зарубежных инвестиций. В нашей специализации.

На просторах сети даже встретил отзыв на свою книгу, мол, 4 звезды, потому что книга сама классная и практическая, но зарубежные инвестиции более неактуальны из-за букета событий 2022-го года...

Что ж, есть и такое мнение. Однако есть факт, который как-то не вяжется со всем вышеописанным. На днях я заглянул в сводный отчёт по результатам прошлого месяца и у меня глаза на лоб полезли.

Июль 2022-го года поставил абсолютный рекорд по объему средств, инвестированых клиентами агентства Lumenos Finance на свои инвестиционные счета. Причём с таким отрывом, что меня выбило из привычного спокойного состояния и я несколько минут немного истерически похохатывая высказывал жене всю иронию ситуации. К слову, я ж в июле 17 дней в отпуске был, оттого было ещё веселее

Зарубежные инвестиции неактуальны? Они актуальны, блин, как никогда!

Почему же наши клиенты инвестировали в прошлом месяце такие объёмы? Я начал вспоминать, ведь за каждыми деньгами стоит человек со своей историей.

Из диалога с Сергеем:
- Я продал свой любимый кабриолет за 5.6 млн. Во-первых, если тренд "обратно в СССР" продолжится, то мне надо будет по работе переезжать, и продажа машины - это сбрасывание балласта. Во-вторых, деньгам безопасней там, чем здесь. В-третьих, хочу закупиться баксами по текущему курсу. В-четвертых, я через 2 года куплю такую же машину за половину от вложенных мною сегодня денег.

Или другой случай. Андрей 10 лет строил себе дом мечты, и в вот наконец в январе 2022 достроил. А месяц назад звонит мне и говорит, что его продал за 40 млн, отправил на инвестиционный счет и спросил как лучше распределить. Из диалога с ним:
-Андрей, а какого, собственно, ляда ты продал дом, о котором мне 2 года рассказывал, какой он классный?
- Да мы с женой как-то прикинули... Это же 600 тыс. зелени по текущему курсу. На 5000$ в месяц мы с детьми можем прекрасно жить где угодно, зачем нам этот Екатеринбург? Причём снимая жилье не хуже. Мне пятый десяток идёт, я всю жизнь работал, пора бы немного пожить для себя и семьи... Когда, как не сейчас?

Или ещё случай. Возможно, даже более показательный. Один из старых клиентов, который только занимается созданием капитала, и всегда отправлял по 100-200$ ежемесячно на свой инвестиционный счет, мне пишет:
-Иван, в этот раз хочу отправить 60000 рублей, как это сделать?
- Сделаем, ты почему столь резкое изменение темпа?
- По текущему курсу очень хочется инвестировать... да и понимаю, что трастовому счету ничего не угрожает. Вот и стараюсь успеть.

И таких историй великое множество, люди реструктурируют свои актиаы полным ходом. Возможно наши клиенты знают какой-то секрет, неведомый большинству? Кто знает...

В итоге, если взвешивать на весах идею зарубежных инвестиций в сегодняшних условиях, то на одной чаще весов будет страх и недостаток информации, а на другой будет уверенность, понимание и стремление ухватить возможность.

А вы что выбираете?

#вложения #investbase Открыть/Комментировать

2022-08-02 15:44:08 ​Шорты и цирк
Начало выше

Особенно в текущие времена, когда информационный фон всеми силами старается прикрыть возникшие проблемы.

Давайте немного вспомним как это было:
Инвесторы: Пора бить тревогу, у нас инфляция сейчас будет очень высокая!
ФРС: Инфляция? Какая инфляция? А, вы про небольшой рост цен? Так это временная история, сбой цепочки поставок из-за ковида, всё наладится, не вижу проблемы!
- - - - - - -
Инвесторы: Инфляция заметна невооруженным взглядом!
ФРС: Да вы бросьте, временная инфляция еще никого не убивала, экономика растет, рабочие места растут, все прекрасно!
- - - - - - -
Инвесторы: ...Что-то инфляция не проходит.
ФРС: Ой, и правда, что-то цены подросли. Надо, наверное, сворачивать QE и начинать повышать ставки. Мееееедленно, чтобы мягко пройти сложный период и не скатиться в рецессию.
- - - - - - - -
Инвесторы: Когда 2 квартала подряд ВВП страны падает, то это по всем правилам называется рецессия. Инфляция почти 10%. Пора действовать жестко.
ФРС: Рецессия? Какая рецессия? А, вы про небольшое снижение ВВП? Так это временная история...

Цирк... Выходит новость, что ВВП 2-й квартал подряд падает, вместо ожиданий о росте. Как должен реагировать рынок? Падать, ведь теперь уже в рецессию входим официально. А что он делает? Растет, ведь чем хуже - тем лучше! ФРС подаёт сигналы что снова может вернуться к мягкой монетарной политике, значит снова польются деньги на рынок и он будет расти, надо покупать!

Вот так выглядит иррациональность. Это показывает, что рынок всё еще находится далеко за рамками нормы. Шортить бы всю эту историю, да только дорого может выйти...

#вложения #investbase
- - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Обратная связь важна и нужна! Открыть/Комментировать