Блог о надёжных инвестициях

2022-06-25 16:08:10 Индексное инвестирование: в чём подвох?

Когда матёрые (или не очень) инвесторы начинают мериться своими... доходностями, то сравнение обычно идёт с самым известным и понятным бенчмарком (эталоном) - индексом S&P 500. Если, вдруг, кто не знает - это такая солянка из >500 акций американских компаний, имеющих наибольшую капитализацию (стоимость активов) на фондовом рынке.

По "сиплому", как его некоторые называют, можно судить о том, как вообще чувствует себя самая крупная в мире экономика.

Продолжение в статье
https://telegra.ph/Indeksnoe-investirovanie-v-chyom-podvoh-03-23

Автор статьи: Алексей Дорохин

#вложения #Дорохин Открыть/Комментировать

2022-06-24 16:52:50 ​ Ребрендинг

Жизнь так устроена, что ты либо идёшь вперёд и развиваешься, либо начинаешь откатываться назад и деградируешь. Третьего не дано. Если остановиться и попытаться "зафиксировать уровень", то происходит какая-нибудь... событие, заставляющее шевелиться. Ну, типа войны и града санкций. Или пандемии. Или что там ещё нас ждёт впереди...

В моем финансовом бизнесе давно назрели изменения - он стал нашим. Я набрал себе базу клиентов, задрал пороги входа, сейчас у меня появляется разве что 1-2 новых клиента в месяц. А что происходит в агентстве Lumenos Finance? У команды появляются новые клиенты каждый день...

Естественно, всё это должно было рано или поздно отразиться в дизайне и упаковке блога. Кстати, само название "Блог о надёжных инвестициях" почти 7 лет назад появилось ироничным образом... Я, начинающий финансовый консультант, решил создать блог. Долго думал как назвать, чтобы ярко, броско, и чтобы сразу было понятно, что речь пойдёт исключительно о надёжных инвестициях. В итоге ничего придумать не смог и поставил временное название "Блог о надёжных инвестициях" с планами через пару месяцев поменять... Как там говорится, нет ничего более постоянного, чем временное? Почти 7 лет...

Долгое время нам всем прекрасно жилось с этим стилем и названием. В последние пару лет появились сложности. Консультанты подросли :) многие основали собственные бренды, но хватает и тех, кто хочет работать под брендом агентства. И согласитесь, что
"Мы - консультанты Блога о надёжных инвестициях!" - не звучит. Что, блин, это вообще значит? Как это написать на визитке? Как представляться клиентам?

Изменения давно назрели... Взять даже лично меня. Кто я был раньше? Финансовый консультант, автор блога... Работал с клиентами, писал статьи. А сегодня? Моя работа сейчас абсолютно на другом уровне. Разработка инфраструктурных решений для клиентов и фондов, обучение финансовых консультантов, да и книга уже вышла... Сложно себя называть простым финансовым консультантом.

Поэтому и ребрендинг. Чтобы внешнее соответствовало сути.

Почему именно Lumenos Finance?

Есть серьёзное обоснование, а есть повеселее. При этом то, что родилось как шутка, с годами обрело глубокий смысл...

Начнём с весёлого
Когда-то давно, 16 лет назад, еще в школе, я участвовал в командных играх. Квесты, сценарии, командная боёвка и т.д. Мы с друзьями, почуяв свою мощь и желая независимости, создали маленькую команду из 7 человек, которая называлась Lumren. О языке, откуда это слово, его значении, о нашем девизе мне как-то даже неловко сейчас рассказывать, но мы были пацанами и нам казалось это крутым но корни оттуда, так что придётся.

Девиз звучал так: "Мы не свет, мы не тьма, мы те, кто мы есть." Если перевести это в практическую плоскость, мы действовали исключительно в своих интересах. Иногда мы были героями. А иногда - засранцами, которые ломали игрокам и даже мастерам весь план игр без очевидной выгоды, исключительно веселья ради. За что на нас объявляли охоту... Весёлое было время, пришлось побегать ))

Прошли годы, мы повзрослели, со многими друзьями разошлись дороги... Мой же путь имел особенность - я работал в тех бизнесах и учился у таких наставников, которые всегда говорили:
"Всем должно быть выгодно!", "Уважай чужие интересы - и люди в ответ будут уважать твои!", "Долгосрочный бизнес возможен только по модели win-win!" И знаете, я им поверил. Впитал, так сказать, мудрость наставников.

Lumenos Finance - если не задумываться, это просто красивое название. Ничего непонятно, звучит красиво, ну и ладно. А для меня... Lumenos - с латыни это значит "свет". Как символ того, что выйдя из сумеречной зоны я выбрал светлую сторону силы.

Название агентства отражает нашу ключевую ценность - мы несём свет!

#LumenosFinance Открыть/Комментировать

2022-06-22 14:45:18 Блог о надёжных инвестициях просто сделал ребрендинг, всё остаётся как и было, нас никто не купил

Народ испугался, оставим пока прежнее название, чтобы привыкли )) Потом поменяем Открыть/Комментировать

2022-06-22 14:40:19 Блог о надёжных инвестициях pinned «​ Кто мы такие и чем можем быть вам полезны? Lumenos Finance - агентство финансовых консультантов со специализацией на зарубежных инвестициях. Авторы канала: Иван Онищенко, директор Lumenos Finance, автор книги "Инвестиции внутривенно". Работает как независимый…» Открыть/Комментировать

2022-06-22 14:38:33 ​ Кто мы такие и чем можем быть вам полезны?

Lumenos Finance - агентство финансовых консультантов со специализацией на зарубежных инвестициях.

Авторы канала:
Иван Онищенко, директор Lumenos Finance, автор книги "Инвестиции внутривенно". Работает как независимый финансовый советник с 2015-го года. С 2019-го года является наставником для других консультантов агентства, самые опытные из которых также публикуют свои статьи в канале.

Ключевая идея агентства:
Создание капитала в рублях ещё никогда не приводило ни к чему хорошему. Создавать капитал нужно в твёрдой валюте ($) и в надёжных юрисдикциях.

Применяемые инструменты:
Портфель клиенту собирается из ETF и/или активно управляемых фондов, в зависимости от целей, возможностей и желаний клиента. Отдельные акции/облигации не используются. Для небольших клиентов есть типовые решения.

Что НЕ используется вообще никогда:
Форекс, шиткоины, торговля с плечом, спекулятивные сделки, и прочие высокорисковые инструменты, обычно применяемые для "стрижки хомячков".

Реальная доходность для клиентов:
В зависимости от применяемых инструментов - 4-7% для более консервативных решений, 10-15% для умеренно-агрессивных. Указана чистая среднегодовая доходность, после всех комиссий. В валюте, естественно.

Уровень риска:
Работаем по принципу "лучше недозаработать, чем перепотерять". Минусовых годов не было. Максимальная просадка портфеля на коротком промежутке - 7%. В марте 2020-го, во время ковидной просадки рынка на 30%, наши клиенты остались в плюсе на 1.5%.

Формат сотрудничества:
Только сопровождение, в идеале для клиента и консультанта - пожизненное. Ибо недостаточно один раз хорошо собрать портфель: тренды меняются, даже самый лучший портфель со временем теряет актуальность и требует корректировки.

Порог входа на консультацию:
К Ивану - пока что от $100 000. Порог входа ежегодно повышается, т.к. производственная мощность одного человека ограничена, нельзя бесконтрольно набирать клиентов.
Если же ваш капитал менее $100 000, то для вас работают консультанты Lumenos Finance, которые специализируются на решениях по накоплению и созданию капитала. Порога входа нет.
Оставить заявку на консультацию можно здесь: investbase24.ru

Вход в команду Lumenos Finance:
Профессия "Финансовый консультант" во всём мире, а, особенно, в России только набирает обороты. С точки зрения принесения финансовой грамотности в массы, наше общество - голубой океан. Клиентов намного больше, чем у нас есть консультантов. Поэтому если вам интересно присоединиться к нашей команде, то посмотрите вебинар о профессии "Финансовый консультант". Узнаете, что надо уметь и с чего начать.
Ссылка: Вебинар о профессии

Для тех, кто ищет знаний:
Если вы новичок в инвестировании, особенно зарубежном, и только недавно заинтересовались этой темой, то для эффективного погружения в тему лучше всего начать с книги "Инвестиции внутривенно". Выжимка практических знаний о зарубежном инвестировании, написанная лёгким языком с чувствительной долей юмора. Признанное лекарство от финансовой безграмотности: Инвестиции внутривенно

Если же вы хотите профессионально разбираться в том, как работают инвестиции, на уровне финансового консультанта, то вот матчасть, на основании которой мы обучаем людей профессии:
https://illuminat.investbase24.ru/

Как видите, проделан большой путь. Однако мы идём дальше.
В данном канале мы пишем свой взгляд на различные вопросы, связанные с управлением деньгами и инвестициями, делаем обзоры на финансовые инструменты и обсуждаем перспективы фондовых рынков.

Подписывайтесь на канал! И инвестируйте грамотно

#визитка Открыть/Комментировать

2022-06-22 14:38:21 Channel name was changed to «Lumenos Finance» Открыть/Комментировать

2022-06-22 14:38:06 Channel photo updated Открыть/Комментировать

2022-06-19 14:44:39 ​Финансовая модель на время кризиса
(Начало выше )

5. Зарубежный инвестиционный счет
Настал тот самый день, когда инвестиции без прямого брокерского счета стали предпочтительнее, чем инвестиции с прямым Кто бы мог подумать... В IB, понимаете ли, есть риск, что попросят на выход, а в общих пулах, где деньги россиян смешаны с деньгами европейцев и гражданами других стран, такого риска нет.

При этом даже простой брокерский счет в IB, без наворотов, стал сегодня гораздо ценнее. Не говоря о том, что там нет комиссии за хранение, что есть куча возможностей для инвестирования, этот счет можно использовать и для безопасности - деньги оттуда выводятся на ваш именной банковский счет в любой точке мира. Остается решить вопрос только с нашей налоговой но если прижмёт - это будет не сильно важно.

Однако возвращаясь к инвестиционным возможностям, хочу напомнить, что после достижения рыночного дна откроются такие возможности... Можно будет свой капитал удвоить-утроить всего за пару лет. Но в этот момент ваши деньги должны быть в правильном месте и с правильной инфраструктурой, чтобы вы смогли воспользоваться открывающимися возможностями. То бишь на зарубежных инвестиционных счетах.

6. Второй паспорт

- Зачем платишь такие бабки за второй паспорт?
- Ну, мало ли...

Это самое "мало ли" как раз наступило и те, кто успел, очень этому рады. Свобода передвижения, открытия банковских и брокерских счетов, свобода передвижения денег, налоговая оптимизация... Плюшек много. Но дорого. Особенно сегодня, кучу программ по инвестиционному гражданству прикрыли.

В идеале, конечно, у вас должны быть все 6 пукнтов и суммарный объем капитала не меньше ляма баксов. Я понимаю, что мало у кого этот лям есть, но к этому надо стремиться! Не так ли? Потому что когда он у вас есть, и выстроен согласно описанное инфраструктуре, то вы имеете самое главное - свободу выбора. Где вам быть, как вам жить, чем вам заниматься с уверенностью в завтрашнем дне. Сегодня это как никогда важно.

Если вам нужна помощь в создании подобной инфраструктуры, то вы знаете, где спросить: https://investbase24.ru/

P.S. Напоследок еще пара бонусных пунктов, которые необходимо иметь на случай лета 2022-го года.

Б1. Возможность зарабатывать удалённо
Так вот к чему нас ковид готовил! Доля удалёнки сильно выросла в последние годы, теперь это пригодится.

Б2. Знать английский язык.
Давно ли ты, дорогой друг, собирался начать учить английский? И как, получилось? :)

Б3. Криптокошелек.
Да, крипта обвалилась, но она не умерла. И не умрёт. Так что хорошо бы всем уметь использовать этот инструмент... В трудные времена может сильно пригодиться.

#вложения
@investbase Открыть/Комментировать

2022-06-19 14:44:34 Финансовая модель на время кризиса

Как и обещал, сегодня поговорим о финансовых атрибутах, которые у вас должны быть на время такого кризиса, как сегодня. Расчет идёт на гражданина РФ, проживающего в РФ. Если с финансами у вас негусто, то вам приоритетнее первые пункты списка. Чем больше у вас денег - тем важнее для вас последние пункты. Еще должен сказать, что многое из того, что вы в этой модели увидите, должно было быть подготовлено заранее. Но возможности пока еще есть хоть и не в столь обширном виде.

Итак, поехали!

1. Рублевая подушка
Если вы живёте в рублёвой зоне, то сложно тратить у нас тут доллары... Рубли должны быть. Простые, деревянные, и желательно в наличном виде. С одной стороны, я не вижу больших рисков для крупнейших банков РФ, их если что санируют. Рублей у ЦБ хватает. С другой стороны, с учетом закрытой банковской отчетности и вообще турбулентности в финансовой системе я бы поостерёгся держать в банках РФ большие суммы.

По объему: если вы зарабатываете в рублях, то можно иметь финансовую подушку на 3 месяца, остальное - в последующие пункты. А если вы зарабатываете в валюте - то рублевая подушка должна быть на 6 месяцев! Потому что стабилизацию курса доллара в районе 70-80 рублей, я думаю, увидим только к концу года. А до него еще и дожить надо, если у вас рублёвые кредиты :)

2. Долларовая подушка в наличке.
Желательно в размере 10000$ на каждого члена вашей семьи. Тут мы уже начинаем задумываться о таком сценарии, где хорошим решением будет собраться и уехать жить за рубеж. В этом случае наличные баксы ой как пригодятся. При этом иметь лям баксов в наличке - смысла особо не имеет, т.к. в сегодняшних условиях в таком объеме ими только матрас набивать. За границу не вывезешь (10000$ на человека), продавать их по 56 рублей - дурацкая затея, продавать на черном рынке с повышенным курсом - можно, конечно, но риски дополнительные появляются...

Лучше излишки положить сначала в банк. Но не хранить их там, сегодня это стоит денег, а сразу реализовать следующие пункты модели, пока есть возможность.

3. Зарубежный банковский счет.
Если он у вас есть - дышится вам легче. Во-первых, вы снова можете путешествовать по миру и рассчитываться не только тающими запасами налички. Во-вторых, если мы пойдем по сценарию Ж, то вы можете уехать жить за рубеж, переведя свои накопления на свой зарубежный счет. В-третьих, если IB всё-таки вдруг попросит российских клиентов на выход, а вы не будете гореть желанием заводить деньги в РФ (причин хватает), то вы можете складировать ваши миллионы на этом самом зарубежном счете.

Для клиентов победнее есть простые решения типа Узбекистана, Киргизии.. Здесь главное в мошенническую схему не попасть, тучи в этой сфере сгущаются. Для клиентов побогаче есть решения в Казахстане, всё еще можно открыть счет удалённо и сделать всё по договору. Для самых богатых есть трасты.

4. Страхование жизни и здоровья.
Страхование жизни - вообще хорошая штука, однако не буду расписывать все её прелести по той простой причине, что хороший контракт в этой сфере вам сегодня не получить. Таков рынок. Вот и чего тогда вас дразнить? Но хорошо, когда он есть. Старые контракты компании продолжают поддерживать.

Страхование здоровья - здесь я имею ввиду страховку для путешествий. Если вдруг вам придётся-таки уехать за рубеж, то лучше вопросы медицины за наличку не решать... Полисы для путешественников стоят очень мало, а пользы от них много, не стоит на этом экономить.

(Продолжение ниже ) Открыть/Комментировать

2022-06-16 11:54:51 ​Зацепило санкциями?
(Начало выше )

Слегка поцарапало нас в портфеле Investbase падением криптовалют. Клиенты, глядя на дикий рост крипты, давно просили добавить криптовалютную составляющую на 5-7% портфеля, но покупать по 60-70 тысяч битки было бы глупо. В итоге на первой большой просадке стратегия показала возможность войти, что мы и сделали. Однако потом была вторая большая просадка, потом третья.. В итоге мы потеряли примерно 3% портфеля. Неприятно, но не смертельно. По сравнению с тем, сколько сегодня теряют люди... Падение биткоина до $20000, помимо значительных просадок портфеля для криптанов, ознаменовало начало волны скамов (крушений) различных криптофондов и проектов, где в огне сжигаются миллиарды долларов. LUNA/UST - сгорело $50 миллиардов, Celsius - еще 12 миллиардов, то ли еще будет ой-ой-ой...

Одной из причин падения криптовалют является падения американского рынка. По мере "оцивилизовывания" криптовалют, у них появилась корреляция с широким рынком. А рынок-то падает, кризис давно назрел. Мы могли бы отстреляться еще в пандемийном 2020-м году, но проблемы залили деньгами... Ради того, чтобы прийти к тем же проблемам в 2022-м году, но уже в значительно более серьезном формате, да еще и вкупе с инфляцией... То, что вчера ФРС повысила ставку сразу на 0.75%, (впервые с 1994-го года), говорит о том, что они понимают проблему и все меньше боятся делать резкие движения, необходимые для стабилизации ситуации. Хотя, для поддержания оптимизма инвесторов, продолжают говорить о "мягкой посадке" и 50%-ой вероятности пройти кризис без рецессии. Хотя кого они обманывают? Зомби-компании свою партию еще даже не начали...

Так что да, экономическая заварушка только начинается. Держитесь, товарищи! Если вы не позаботились о финансовой подстраховке для сложных времён, то поторопитесь! Время утекает сквозь пальцы...

P.S. Если этот пост наберет 150 лайков, то я сделаю статью о том, как, по моему мнению, должна выглядеть идеальная финансовая инфраструктура (счета, карты, инвестиции) на сегодняшний день.

#обзоры
@investbase Открыть/Комментировать