Блог о надёжных инвестициях

2022-12-29 08:20:16 Он жил в небольшом городе, который у проезжих, при виде многочисленных труб и дыма, вызывал ассоциации с Мордором. После ВУЗа отслужил срочную в армии, устроился на местный завод, дослужился до мастера участка. Съездил в свою первую зарубежную поездку, увидел сразу несколько европейских стран и понял, что хочет путешествовать по миру. Впереди замаячила собственная квартира и семейная жизнь, фундамент которой был аккуратно сложен по кирпичикам – всё логично, разумно, «как положено». Его история не призвана никого ничему научить, но если найдёте что-то про себя или для себя – будет олично

2008 год.
Этот год выдался для него насыщенным – женился, взял своё первое личное жильё в ипотеку, купил свою первую машину, сменил работу – из рабочего цеха завода перевёлся в элитное подразделение, где рулили инвестиционными проектами компании. В общем, жизнь буквально осязаемо пошла в гору, а впереди маячило светлое будущее офисного планктона среднего класса.
И вот, когда летний отпуск на средиземном море остался позади и начались рабочие будни, под конец года бабахнул мировой финансовый кризис. И если сначала всё ограничивалось новостями из США про какие-то там далёкие и непонятные проблемы на рынке недвижимости, то очень скоро мировой трындец, как огромный снежный ком, докатился и до компании, где он работал - ближе уже некуда.
В один прекрасный день генеральный директор экстренно подписал приказ о приостановке инвестиционной программы компании, следом за ним прилетело распоряжение о сокращении штата, и начался самый треш… Буквально за пару дней его позитивный офисный оупен-спейс превратился в поле для игры в кальмара. Одного за другим в кабинет начальника вызывали его коллег, откуда они возвращались с потерянным видом и уведомлением о сокращении. От дружественной атмосферы не осталось и следа - отстрелянные из команды смотрели на выживших, как на кровных врагов, атмосфера была накалена до предела.
Тем вечером, стоя в пробке по пути домой, он вдруг увидел картину своей «успешной» жизни среднего класса под непривычным и очень тревожным углом. Вот он сидит в своей машине-иномарке, но она куплена в кредит. Он едет в свою квартиру, которую уже привык считать домом, хотя она взята в ипотеку и находится в залоге у банка. Никаких накоплений нет вообще – он едва оправился от затрат на летний отдых. Сегодня ему повезло – неумолимая мясорубка сокращений пока что перемалывает его знакомых коллег, но поскольку он отработал лишь несколько месяцев и не может считаться опытным спецом, то и с ним это может произойти в любой момент. Найти другую работу в его маленьком городе сейчас практически не реально – увольнения идут везде и приём новых сотрудников остановлен. Лишиться машины – «да и хрен с ней, переживу». А вот на что жить и, самое главное, где – вот от этого вопроса ему было не по себе. Впервые в жизни он ощущал себя таким беспомощным, но знал, что запомнит это ощущение навсегда. Открыть/Комментировать

2022-12-27 10:18:10 ​Мысли у меня на эту тему следующие:
Не хочу углубляться в политику, ограничусь намёками. СВО будет продолжаться еще долго. Просто потому, что ни одна сторона не имеет достаточно сил и ресурсов для того, чтобы быстро её закончить. Та диспозиция, что есть сейчас - не устраивает ни РФ, ни Украину. А значит, что даже если будет перемирие - как и в случае с Крымом, после небольшой паузы на набор сил, стрелять начнут с новой силой. В экономическом плане это означает, что последующие годы немалая часть ресурсов страны будет уходить не на развитие благосостояния населения, а на оборонку. РФ и без военных действий не показывала чудес экономического роста, а с ними, постоянно оттягивающими ресурсы, да еще и в политической и экономической изоляции... Перспективы российских инвестиционных активов, мягко говоря, так себе.

3. Относительно американского рынка, моё видение следующее:
График пойдет либо вниз, либо вверх! )) Но точно вправо...

Добавим деталей. Есть два основных сценария, и пара десятков промежуточных.
Первый сценарий - негативный. Рост социальной напряженности во многих странах, общественные волнения на фоне кризиса по всему миру, возможные появления новых очагов военных действий, паника на фондовых рынках и затяжная рецессия. Мрак, трэш и расчленёнка, причем на несколько лет. В следующем году может полыхнуть в Турции, между Индией и Китаем, в Европе и т.д. В 2023-й год надо вступать с осторожностью ))

Второй сценарий - позитивный. Мрак, трэш и расчленёнка только первую половину 2023-го, без дополнительных военных действий, а потом мир, дружба, жвачка. Во второй половине 2023 начнётся самая жесть в экономике, массовые сокращения и т.п. А фондовые рынки, тем временем, начнут отрастать, потому что что рынки всегда опережают экономику. Ну и те, кто будет в правильном месте во время начала роста, получат сверхдоходность. Иксы неизбежны )))

Лично я стараюсь надеяться на второй сценарий. Что за полгода с последствиями роста прошлых лет по-быстрому разберёмся, а потом снова начнём радостно расти. Хочется верить в лучшее.

Но в любом случае, чтобы сохранить и преумножить свои деньги, сегодня нужно соблюдать 3 правила:
1. Не жадничать. Закупаться точно сейчас еще рано.
2. Деньги должны быть в защищенных от кризиса активах.
3. Деньги должны быть в твёрдой валюте.

Ну и бонусное правило: должна быть хотя бы одна карта иностранного банка. Мало ли как жизнь повернётся...

Ну... С Наступающим, чтоли ))

#обзоры Открыть/Комментировать

2022-12-27 10:17:58 Что нам готовит 2023-й год?

Жив, почти цел, орёл! И даже швы сняли ) хотел было вернуться в рабочий режим, да только тут новый год на носу... За это время накопилось несколько горячих историй, про финансовую сторону медицины в Казахстане, про странную мораль старинных сказок, про мобилизованных клиентов... Но у нас тут блог про инвестиции, верно? Я чувствую ответственность и необходимость сначала сделать обзор рынка, потом уже переходить к интересным историям )

Тем более, что крепко закинувшись обезболом, я смог-таки еще мотнуться в Турцию на слёт могучих финансистов, и там сформировать видение наших с вами перспектив на 2023-й год.

Так что давайте для начала выделим основные тренды происходящего с нашими инвестициями:

1. Доллар укрепляется
Довольно лихо, буквально за пару недель, доллар поднялся с 60 до 70 рублей. О причинах уже много раз сказано, но для контекста придется повторить:
Импорт восстанавливается. Крепкий рубль - крутая возможность для покупки всего чего угодно за рубежом, главное - суметь купить. Цепочки поставок восстанавливаются после шока, так что потихоньку спрос на валюту будет расти.
Экспорт уменьшается. Российские энергоносители дешевеют, нефть продается с дисконтом до 40%. Соответственно валюты в страну поступает меньше.
России выгодно ослабление рубля. Для начала рублей до 80 за доллар, а дальше... как обычно. Военные действия - удовольствие не из дешевых, а в условиях падающей экономики и снижающихся налоговых поступлений, деньги все равно откуда-то надо брать...

2. Рынки по всему миру продолжают падать. Все виды активов. Пузырь сдувается, на рынке кризис, который пока даже не подобрался к своей острой фазе. Но о перспективах поговорим чуть позже.

4. Российский рынок. Пациент в коме, когда очнётся - неизвестно. Падать ему уже особо некуда, разве что в совсем апокалиптичных сценариях, оснований расти тоже нет. Так что перспектив пока никаких. Население РФ (пожалуй, теперь почти единственный участник российского фондового рынка) занимается выживанием, особо не думает о далеком будущем и не стремится нести деньги в национальные ценные бумаги. Но это пройдет ) когда-нибудь...

5. Рос. недвижимость. В среднем, цена на недвижимость со своих майских пиков, судя по статистике, откатилась на 10%. Процесс естественный, люди сегодня не очень стремятся покупать недвижимость в России. С работой становится сложнее, перспективы непонятны, куда уж тут в покупку недвижимости влезать? В большинстве своём, конечно.

6. Криптовалюта. Пациент скорее мертв, чем жив. Сейчас, после краха FTX, вроде бы очевидно, что "крипта должна измениться, пока не придут регуляторы, доверия к крипте не будет". Но есть и другой сценарий. Время пройдет, люди забудут полученные уроки, и даже без регуляторов, снова внушат себе "ну сейчас-то всё изменилось!", хотя ничего не изменилось. И снова будет волна роста криптовалют, а потом снова громкие потери денег, преступления, расследования... У людей, в финансовом плане, короткая память... Так что тут просто нужно время.

Какие руководства к действию мы можем из этого извлечь?

1. Пока еще открыто окно возможностей "продать квартиру в Челябинске и купить виллу на Бали". Однако уже понятно, что скоро настанет время собирать плоды наших валютных инвестиций, и входить в нашу историю станет не столь выгодно. Это я так тонко намекаю, что курс скоро вырастет, и кто хочет успеть - надо торопиться. Лично я сейчас усиленными темпами пополняю свой инвестиционный счет. Благо, что все возможности для этого остались )

2. Российский рынок и рублёвые активы не должны занимать более 15% портфеля. Просто потому, что перспектив роста в ближайшее время не имеют, а обесцениваться из-за инфляции и ослабления рубля будут значительно. Вот и зачем их держать? Открыть/Комментировать

2022-12-14 10:00:13 ​Инвестиции в Дубай это 2в1: стабильный доход и безвизовые путешествия по всему миру

Что делать, если в родной стране инвестклимат похож на сплошной ливень с пугающими тучами и совсем без солнца? Можно задуматься о получении второго гражданства. Благо, в Эмиратах его выдают за инвестиции. Основатель «Телеграм» Павел Дуров уже обзавёлся арабским паспортом, который имеет самый высокий индекс среди всех стран мира.

Чтобы получить ВНЖ, достаточно приобрести недвижимость от $205,000. И вот, что вы получите взамен:
• безвизовый режим в 121 страну мира;
• ВНЖ для членов семьи;
• минимум пошлин и льготное налогообложение;
• можно открыть счёт в банке;
• свободное посещение страны: зимой – отдыхаете от морозов, летом – сдаёте в аренду.

Интересно?
Тогда переходите на канал @whitewilldubai, где публикуются все старты продаж с минимальным прайсом и вкусными цифрами по доходности, а также предложения в готовых домах, куда можно переехать хоть завтра.

#реклама #текстприслан Открыть/Комментировать

2022-12-12 18:34:00 Открыть/Комментировать

2022-12-04 11:57:15 Зачем это вообще надо?

Легко жить тогда, когда получаешь стабильный доход, рядом твои близкие, а в дверь не стучатся незнакомые люди, приглашающие тебя уехать куда-то далеко. В спокойные времена можно просто жить и совершать практически любые ошибки без особых последствий, влияющих на твою судьбу, согласны?

Когда наступают лихие времена (я сейчас не только про 90е), становится чётко понятно, насколько правильно ты действовал в спокойные годы. Сейчас приведу несколько примеров из жизни, чтобы пояснить основную мысль.

Читать далее
https://telegra.ph/Zachem-ehto-voobshche-nado-11-09

Автор статьи: Алексей Дорохин
#актуалочка #Дорохин Открыть/Комментировать

2022-11-30 13:57:04 За окном как-то мрачно и холодно, а хочется солнца, тепла и приключений. Настроение было написать что-то на эту тему, вспомнив одно из самых ярких путешествий.

Пост не по тематике блога, а так, чисто отвлечься от повседневной жизни ) Описал немного, как мы когда-то в круиз по Карибам ездили. Если любопытно, можете глянуть здесь:

Часть 1: pikabu.ru/link/mqN0CqinsZ
Часть 2:
https://pikabu.ru/story/kruiz_po_karibam_skukota_ili_ognishche_chast_2_9691151

И солнечного вам дня )

#оффтоп Открыть/Комментировать

2022-11-24 14:24:50 ​Криптозима. Часть 2
Начало выше

6. $6 миллиардов пошло на выкуп токенов FTT, когда нужно было поддержать их ликвидность. За счет, конечно же, денег клиентов самой биржи. В итоге сложилась ситуация, что из 11 млрд. долларов, капитализации FTT, 8 млрд числилось на балансе самой биржи... То есть рынка как такового на самом деле не было.

7. $5 млрд. было вложено в неликвидные токены, многие их которых также были созданы Фридом. Выпуск токенов же тоже никем не регулируется, так что почему бы и нет? ))

8. $3 млрд. - венчурные вложения в неизвестном направлении, пока не раскрыто. Может быть там еще есть прямой вывод средств, может непрямой, может просто потери... FTX не сильно заморачивались с ведением финансовой отчетности (стандартов же на эту тему в крипте нет), так что найти концы этой истории затруднительно.

9. $500 млн. было вложено в акции Робингуд. Тоже ну такое себе...

В итоге образовалась дыра в $9 млрд. Пол-ярда забрал Фрид, $2 ярда - Бинанс, остальное - прямые потери чужих денег.

Но это еще не всё. Когда пошла информация о начинающихся проблемах, $5 млрд. было выведено с биржи буквально за 3 дня. Скорость и объем указывают на инсайдеров.

А еще через несколько дней еще и "хакеры" какие-то объявились, которые будто бы увели еще порядка $400 млн. Судя по всему, этот "хакер" имел ключи к системе безопасности биржи. Интересно, мог ли он быть одним из бывших сотрудников биржи или их приближенным?..

Итак, что мы имеем в итоге? Полный букет финансовых преступлений, от инсайдерства до нелегального использования активов клиентов. еще забавно то, что технически, Сэм Бэнкман-Фрид ничего особо и не нарушил. Ибо нет такого регулирования. Его можно пытаться в целом судить за мошенничество, но это еще надо будет доказывать умысел... То есть отвечает он и его компания просто в пределах капитала своей компании. Это не история с Элизабет Холмс, где дело было в США и мошенничество было доказано, это Багамы и Бермуды. Попробуй там еще докажи.. )) Хотя, как я упоминал выше, в деле участвует SEC и я уверен в том, что дело без шумного наказания не оставят. Как минимум, в назидание...

Какие последствия у этой истории?

1. Падение цен на криптоактивы.
2. Утрата доверия криптобиржам, которая, я уверен, еще аукнется, большие оттоки средств еще никому на пользу не шли.
3. Повышенные объемы продаж холодных кошельков. Мол, что осталось, надо спрятать туда, куда не доберутся.
4. Волна дебатов в криптосоообществе на тему "А давайте сделаем всё прозрачным и регулируемым!"

Интересно, а каким крупным банкротством удивит нас криптомир в следующем месяце?

#куда_не_инвестировать Открыть/Комментировать

2022-11-24 14:24:42 Криптозима. Часть 2

Почитав побольше на тему банкротства криптобиржи FTX и связанного с ней криптофонда Alameda, я впечатлился объемом хаоса и вседозволенности, который там процветал. В 2022-м году! У всех на виду! Наглость, конечно, неимоверных масштабов, причем отлично иллюстрирующая то, что из себя представляет критосфера на сегодняшний день.

Итак, после банкротства FTX образовалась дыра в 9 млрд. долларов, она же - задолженность перед клиентами и кредиторами. Цифры всё еще уточняются. Интересный факт - в списке кредиторов FTX я увидел Ontario Teachers’ Pension Plan, канадский пенсионный фонд, который потерял на этом деле 95 млн. долларов. Я сначала удивился, мол, как так то? Пенсионный фонд и в такие вещи вложился, они же вроде как могут себе позволить подобные инвестиции не более чем не пару % от всего портфеля, да еще и диверсификация внутри должна быть? Посмотрел поглубже - и правда, все ок, совокупный объем активов фонда - $242 млрд., так что потеря менее 0,05% активов не критична.. ))

Давайте посмотрим, куда же ушли деньги? Раскрыто, конечно, не всё, но и того, что есть, хватит для красочной картины происходящего.

1. 200 млн. долларов пошло на покупку недвижимости СЕО FTX Сэму Бэнкман-Фриду и топ-менеждменту биржи. Жили они красиво, что тут скажешь.
2. $300 млн. переведено кэшем на его счета. Как видите, Сэм - человек скромный, всего 300 млн увёл!
3. $1,5 млрд. потрачено на рекламные компании и спонсорство, качество которых также вызывает большие сомнения.
4. $2 млрд. ушло Бинансу. А вот тут интересная история. На заре FTX, одна из крупнейших криптобирж Бинанс помогала FTX встать на ноги, вложив в них 100 млн. долларов. Однако на пике развития FTX, когда все были уверены в кратном росте, Бинанс вышел из капитала биржи за $2 млрд. И ни у кого в тот момент не возникло вопросов! Дальше - веселее. Именно Бинанс стали первой доминошкой, запустившей цепь событий, ставших роковыми для FTX - Бинанс объявили о продаже токена FTT (токен биржи FTX) на $500 млн. А дальше понеслось

На сегодня подтверждено, что SEC (американский регулятор) заинтересовался ролью Бинанса в банкротстве FTX. Формально, причем тут SEC? Дело ведь происходит на Бермудах и Багамах? Однако у SEC есть особенность - если они считают, что где-то затронуты их интересы и зоны контроля, то понятие границ и юрисдикций их не сильно беспокоят. А тут мы имеем дело с большим списком пострадавших, в том числе из США, так что их интерес к этому дело вполне понятен.

5. $10 млрд. было переведено нелегально в криптофонд Фрида Alameda Research, который потерял 15 млрд. долларов за 1,5 года. Управляющая, Кэролайн Эллисон, девушка 28-ми лет, из опыта у которой только полуторагодовая стажировка в качестве младшего трейдера сразу после колледжа. Вы, наверное, хотите спросить: как она стала управляющей фонда с объемом активов более $10 млрд.?

Это же крипта, товарищи, какие могут быть вопросы?

Так вот, этот фонд спекулировал криптой с большим плечом, хотя начинался он как арбитражный фонд (то есть фонд, зарабатывающий доходность вне зависимости от направления рынка и без спекуляций). Как вы понимаете, была нарушена декларация фонда.

Кредиторы не были восхищены результатами, стали требовать деньги назад. Фрид начал выводить деньги, полученные от продажи FTT в Аламеду, а фонд начал делать более рискованные ставки, чтобы отыграться.. Ну вы поняли.

Продолжение ниже Открыть/Комментировать

2022-11-22 12:21:05 ​Криптозима
Начало выше

Возможная дыра в где-то в этих 15% пугает инвесторов? Люди продают USDT, уходя в другие активы. Падает капитализация. Распродаются прежде всего надежные ликвидные активы - облигации, а загадочные 15% чего-то там уже становятся 30%, 40%... Тем самым увеличивая риск нестабильности стейблкоина.

Еще смешнее то, что за кидалово в особо крупных размерах в мире виртуальном, обычно следует вполне материальное наказание в мире реальном. Поэтому угроза для того же Паоло Ардоино (CTO Tether), вполне существенна. Он сидит и думает - вот и что теперь делать? Либо раскрывать полную отчетность (а там могут быть еще более пугающие вещи), либо ничего не делать и медленно скатываться в те же риски. Может, пронесёт. А в 100% идеальный порядок в активах крипты я не верю, просто потому что там философия у людей другая, не про "на века!" ни разу.

Я всё это к чему?

Идея независимой крипты, независимой от реальной экономики и финансовой системы провалилась. Идея биткоина, как защиты от инфляции, провалилась. Анонимность в крипте осталась уделом черного рынка и самых лютых криптанов, в остальном об анонимности никто не вспоминает.

Кончается эпоха жадности в криптомире. Лопается пузырь, происходит своеобразный детокс. Очередной )) но в этот раз серьезнее. Мы прошли этап зарождения и бурного роста. Сейчас наступает этап взросления, когда регуляторы из фиатной экономики будут розгами прививать ответственность расшалившимся криптанам. Крипта должна видоизмениться. Именно на этом этапе начнётся внедрение технологий блокчейна в нашу с вами повседневную жизнь.

Вот ближе к тому времени и откроется окно возможностей по серьезному инвестированию в криптопроекты. Потому что сами проекты будут качественно другими. А сейчас я бы поостерёгся. Чуется мне, что цепочка крупных провалов в крипте еще не закончилась.

#вложения Открыть/Комментировать