Дмитрий Игумнов

2021-04-06 13:02:19 Как спрятать деньги от кредиторов во время банкротства

Итак, вы начали процедуру банкротства. Во время банкротства все деньги, которые у вас есть и которые вы зарабатываете, зачисляются на счет, доступный только вашему финансовому управляющему. Распоряжаться этими деньгами вы не можете: управляющий перечисляет их кредиторам.

При этом есть несколько способов сохранить деньги или возможность ими распоряжаться даже во время банкротства. Вот как это сделать.

1. Попросите близкого человека открыть банковский счет и привязать к нему карту на ваше имя

Владелец банковского счета имеет право привязать к нему не только свою карту, но и карточки любых других людей. Попросите близкого человека дать вам право пользоваться его счетом и установить лимит на сумму, равную вашему ежемесячному доходу.

Этот способ абсолютно законный и безопасный.

2. Попросите вернуть из белой зарплаты деньги на аренду квартиры

Если вы снимаете квартиру, во время банкротства вы имеете право получать из денег, которые ваш работодатель переводит финансовому управляющему, сумму на аренду. Достаточно в начале банкротства принести в суд выписку из Росреестра и договор об аренде жилья.

Обычно суды возмещают сумму, равную средней стоимости аренды однокомнатной квартиры. В Москве, например, это приблизительно 30 тысяч рублей. Если вы придете в суд и попросите выдавать вам 200 тысяч из зарплаты на аренду квартиры, вам откажут. Суд резонно ответит: «Вы банкротитесь вообще-то, могли бы снимать квартиру и подешевле».

3. Заведите зарубежный электронный кошелек

Электронные кошельки зарубежных платежных систем легко открыть в России, зато власти к ним доступа не имеют. Удобнее всего пополнять подобные кошельки через «Киви».

Пользоваться ими лучше для совершения небольших повседневных покупок. Крупные переводы система может заблокировать, а потом долго разбираться, все ли в порядке с платежом. Но для небольших покупок (кафе, кино, ресторан) этот метод подходит.

4. Пользуйтесь банковской картой родственника такого же пола

Это временный метод, которым можно пользоваться до тех пор, пока вы не привязали карту к банковскому счету близкого человека или не оформили электронный кошелек. Вообще использовать чужую банковскую карту незаконно, это может вызвать ряд проблем. Но на практике, если вы расплачиваетесь в магазинах или в кафе, а ваш пол совпадает с полом человека, инициалы которого указаны на карте, вопросов к вам не возникнет. Открыть/Комментировать

2021-04-01 17:19:37 Вебинар о маркетинге для юристов

Друзья, 2 апреля в 12:00 (это уже завтра) я проведу вебинар о маркетинге для юристов!

Расскажу, как специализация помогает продвигать и продавать услуги юриста, как юристу раскрутить собственный сайт и блог и как повысить узнаваемость на рынке.

Если вы отличный спец, но не знаете, как найти клиентов, вебинар точно будет вам полезен.

Вебинар бесплатный.

Регистрация по ссылке: https://webinar.getresponse.com/B5ozt/practica Открыть/Комментировать

2021-03-31 14:29:25 Как списать долги при банкротстве, но сохранить деньги и сбережения

Часть 2. Вывод денег

Предположим, вы планируете подать на банкротство и списать долги по кредитам. Если у вас есть какие-то сбережения, по закону они должны достаться кредиторам и пойти на погашение долга.

Поэтому, если хочется и списать долги, и сохранить накопления, нужно подготовиться заранее и аккуратно вывести деньги из поля зрения кредиторов. Вот как это сделать.

1. Откройте депозитный счет у провинциального нотариуса

Депозитный счет открывают, чтобы спрятать наличные.

Приезжаете в любой провинциальный город, находите местного нотариуса, открываете у него депозитный счет и зачисляете туда деньги. Этот счет обнаружить невозможно, нотариус не имеет права никому о нем сообщать. Более того, должник может указать, что открывает счет для третьего лица.

2. Заведите ячейку в непопулярном банке

Это поможет спрятать ценные вещи: золотые слитки, ювелирные украшения, коллекционные монеты и так далее.

Вам нужно приехать в провинциальный город и найти там банк, который не входит в топ-100 российских банков. «Тюмень Евро Инвест» и «Чайна Констракшн Банк» подходят, «Сбербанк» и ВТБ — нет. В найденном небольшом банке откройте ячейку и оставьте там ценные вещи.

По закону банки сообщают в налоговую только об открытых вкладах, но не о ячейках. Финансовый управляющий имеет право узнать о содержимом банковской ячейки должника, но для этого он должен самостоятельно отправить в банк запрос. Большинство управляющих отправляют запросы в 20 самых популярных банков, редкие — в 50.

Банк, который даже не входит в топ-100, ни один финансовый управляющий проверять не будет. Но если надо совсем уж подстраховаться, можете открыть ячейку на родственника.

3. Постепенно выводите деньги со счетов

Если наличных нет, а все накопления хранятся в одном из крупных банков, незадолго до банкротства начинайте аккуратно выводить небольшие суммы денег. Снимайте небольшие суммы в банкомате или переводите деньги родителям и друзьям, подписывая платежи: «На др», «За кафе», «На подарок».

Главное, чтобы суммы были сопоставимы с ежемесячными тратами. Если вы зарабатываете 100 тысяч, вы можете перевести другу 10 тысяч с подписью «Подарок на свадьбу». Это логично и не подозрительно. А вот если вы получаете 20, делать так уже не стоит.

Важно: не снимайте всю сумму со счета сразу! После такой операции суд может отказать вам в списании долгов. Открыть/Комментировать

2021-03-26 15:30:46 Как списать долги при банкротстве, но сохранить деньги и сбережения

Часть 1. Подготовка

На банкротство подают многие, но далеко не всем желающим действительно списывают долги. Поэтому, если вы решили банкротиться, необходимо подготовиться и сначала убедить кредиторов в том, что вы не мошенник. Вот как это сделать.

1. Докажите, что ваше финансовое состояние ухудшилось

Соберите документы о том, что вас уволили с работы или сократили, вы заболели, оплачиваете дорогостоящее лечение или столкнулись с другими непредвиденными обстоятельствами.

2. Платите по кредиту хотя бы год

Взять деньги у банка и через месяц подать на банкротство точно не получится. В лучшем случае вам откажут в списании долгов, в худшем — заведут дело о мошенничестве.

Прежде, чем подать на банкротство, выплачивайте кредит как минимум год.

3. Убедитесь, что вы не переписывали имущество на родственников в последние 3 года

Сделки, совершенные за три года до банкротства, разрешено оспорить. Поэтому, если вы полтора года назад подарили квартиру сыну, а затем решили подать на банкротство, есть шанс, что сделку дарения оспорят, квартиру продадут на торгах, а вырученные деньги пойдут на оплату долга.

Подождите, пока закончатся 3 года после продажи/дарения имущества родственникам, и уже потом подавайте на банкротство.

4. Убедитесь, что активов у вас меньше, чем долгов

Если долг по кредиту — 5 млн, а из активов у вас — единственная квартира и старая «Лада Гранта», это одно дело. Если же на руках у вас денег нет, но на супруга оформлено 5 машин и земельные участки, ситуация совершенно другая. Если эти машины и земельные участки признают совместно нажитым имуществом, то часть из них изымут и продадут на торгах, чтобы вернуть деньги кредиторам.

Поэтому верно оцените свое финансовое состояние. Если не уверены, что справитесь сами, привлеките юристов.

5. Не хвастайтесь в соцсетях

Банкротные юристы пробивают информацию о должниках в соцсетях. Если на ваших счетах формально нет денег, но по инстаграму видно, что раз в неделю вы посещаете новый курорт, суд этим точно заинтересуется. Чтобы не провоцировать суд, перестаньте обновлять соцсети хотя бы за полгода до того, как будете подавать на банкротство.

P. S. Это первые шаги, которые помогут убедить кредиторов в том, что вы не мошенник. В следующий раз расскажу о практических способах сохранить деньги и накопления. Открыть/Комментировать

2021-03-22 16:42:46 Ищу юристов-практиков

Друзья, важное объявление.

Как вы знаете, у меня есть сайт “Игумнов Групп”, где мы с коллегами пишем о банкротстве, субсидиарной ответственности и защите личных активов. Сейчас мы расширяемся и начинаем писать и о других юридических вопросах.

Поэтому я ищу авторов и спикеров, которые разбираются в следующих темах:

1) Корпоративные конфликты
2) Споры с налоговой
3) Экономические преступления

Предлагаю два формата работы:

1) Вы пишете статью как автор, согласовываете со мной, вносите правки и публикуете на нашем сайте.

Мы платим вам гонорар — 15000 рублей за статью.

2) Вы выступаете в роли спикера: сообщаете всю информацию для статьи редактору, редактор пишет статью, консультируется с вами по сложным вопросам, вы совместно вносите правки и доводите текст до идеала.

Мы платим вам гонорар — 8000 рублей.

Чтобы стать автором или спикером, напишите на почту privet@igumnov.group письмо с темой “автор” или “спикер”. В письме укажите примеры трех тем, о которых вам было бы интересно написать.

Чем более узко будет сформулирована тема, тем выше шанс, что она подойдет. Статья “Экономические преступления в России” — не подходит, статья “Как я спас от тюрьмы программиста, который изобрел новую схему взлома банковских счетов” — точно подходит.

Подробнее о том, как посотрудничать с “Игумнов Групп”, можно прочесть тут.

Жду ваших писем! Открыть/Комментировать

2021-03-19 14:21:49 Как оспаривают цепочки сделок с ликвидированным звеном

Есть популярный метод вывода активов. Должник продает актив покупателю, тот перепродает его второму покупателю, второй — третьему, третий — четвертому. Затем первый покупатель ликвидируется.

При такой схеме становится невозможным оспорить первую сделку, а значит и заявить виндикационный иск к конечному собственнику.

Из-за этого многие считают, что достаточно создать цепочку сделок, ликвидировать одного из участников — и можно выводить активы без опасений. Но нет! Есть способ оспорить и такие сделки.

В новой статье объясняю кредиторам, как это сделать. Должникам, кстати, тоже полезно почитать, чтобы знать, к чему готовиться. Открыть/Комментировать

2021-03-16 14:45:42 Как заключать сделку купли-продажи, чтобы ее не оспорили. 7 советов

Представим, что вы покупаете что-то крупное. Квартиру, машину, яхту или долю в компании. Вы отдаете продавцу деньги, подписываете договор, а через несколько месяцев вам приходит повестка из суда. “К сожалению, человек, у которого вы купили имущество, разорился. Придется отменить сделку и забрать у вас купленное”. Шок, ярость, ненависть к судебной системе.

В двух недавних постах я рассказывал, как проверить финансовое положение продавца перед сделкой, чтобы не попасть в такую ситуацию (часть 1, часть 2).

Теперь делюсь подборкой советов, которых нужно придерживаться перед каждой сделкой.

1. Спросите продавца о финансовом положении

Звучит банально, но почему-то это действие многие игнорируют. Перед сделкой просто спросите продавца, есть ли у него долги и проблемы с кредиторами.

Пусть покажет вам выписку из бюро кредитных историй (она делается за 20 минут на “Госуслугах”) и словами напишет: “Долгов у меня нет”. Сделайте скриншот вашего письма и скриншот ответа.

Если покупаете недвижимость, дополнительно попросите предоставить справки из нарко- и психдиспансеров. А если продавец получил недвижимость в результате приватизации, проверьте документы и убедитесь, что среди них нет отказа несовершеннолетних от приватизации.

2. Пробивайте информацию о долгах продавца на разных ресурсах

Сайты, которые я указал тут и тут, не взаимозаменяемы. Проверять, нет ли у продавца долгов, нужно сразу во всех источниках, а не в каком-то одном. Лучше перед сделкой потратить два часа времени, чем потом месяцами бегать по судам.

3. Делайте скриншоты с датами с каждого сайта, где вы проверяли данные

После того, как вы проверили продавца, сделайте скриншоты с каждого сайта. Включите отображение даты и времени, когда был сделан скриншот. Если даты и времени не будет, суд может отклонить скриншот.

4. Рассчитывайтесь по безналу/аккредитиву

Настаивайте на оплате по безналу. Расписку легко оспорить, а перевод со счета на счет оспорить невозможно.

5. Если продавец настаивает на наличке, снимите нужную сумму за день-два до сделки

Если продавец по каким-то причинам против безналичного перевода, снимите нужную сумму с банковского счета за 1-2 дня до сделки. А еще лучше — в день сделки.

Важно снять с банковского счета именно столько, сколько вы должны отдать. Покупаете машину за 1 млн 341 тысячу 600 рублей? Снимите 1 млн 341 тысячу 600 рублей. Разумеется, сохраните выписку из банка.

6. Проведите независимую оценку имущества

Сходите к оценщику, заплатите ему 5-10 тысяч рублей и узнайте среднюю рыночную стоимость имущества, которое вы собираетесь приобрести. Если продавец предлагает цену существенно ниже (на 20 и более процентов), есть всего два варианта: либо не заключайте сделку, либо прописывайте в договоре реальную рыночную стоимость, а разницу между запрошенной и прописанной ценой закрывайте распиской. Но не забывайте, что суд может захотеть удостовериться, что вы действительно обладали суммой, указанной в расписке.

7. Скачайте приложение “Почты России”

Многие люди узнают о том, что сделка оспорена, уже постфактум. Это происходит из-за того, что они не живут там, где прописаны, не получают почту и не знают, что участвуют в судебном разбирательстве.

После того, как заключили крупную сделку, скачайте приложение “Почты России”, авторизируйтесь через “Госуслуги”, включите функции “Получать Госпочту” и “Автодобавление отправлений по номеру телефона и адресу”. Так вы сможете отслеживать, кто присылает вам письма. Увидели письмо от Арбитражного суда — срочно бегите узнавать, в чем дело. Открыть/Комментировать

2021-03-12 15:39:13 Как сохранить ипотечную квартиру при субсидиарке

Часть 2. Перепишите закладную на человека, у которого хватит денег, чтобы погасить ипотеку целиком

Есть миф, что ипотечную недвижимость при субсидиарке забрать не могут. Мол, ипотека — это долг перед банком, а кредиторов этот долг никак не касается. Это миф: ипотечные квартиры и дома у субсидиарщиков спокойно забирают.

Чтобы сохранить ипотечную недвижимость, нужно, во-первых, быть в хороших отношениях со своим банком и, во-вторых, как можно скорее переоформить недвижимость на третье лицо.

Сегодня поговорим о том, как переоформить закладную на человека, у которого хватит денег погасить долг перед банком целиком.

1. Новый собственник заключает договор займа с субсидиарщиком. В договоре прописано, что исполнение договора осуществляется путем перечисления денег на расчетный счет в банке-залогодержателе.

2. Субсидиарщик подает в банк заявление о погашении ипотеки. В договоре займа прописываются правила перехода прав на предмет залога от банка к новому собственнику. Конечно, я подразумеваю, что в кредитном договоре нет запрета на досрочное погашение ипотеки.

3. По итогу новый собственник становится кредитором и владельцем закладной. Он обладает всеми правами залогодержателя: может получить квартиру в качестве отступного, может требовать, чтобы ее продали на торгах, а может дождаться банкротства субсидиарщика и претендовать на свои 80% от суммы продажи на торгах.

Этот вариант похож на обычную цессию: по факту, банк продает свои права требования вместе с закладной. Но просто заключить договор цессии с банком не выйдет: ни один банк не продаст вам “живой” кредит.

Во-первых, по закону сделка цессии должна быть одобрена правлением банка. Ради ваших 10-20-50 млн эти занятые люди тратить время не будут.

Во-вторых, новый собственник не является кредитной организацией, значит не может исполнять обязанности банка (например, вести ссудный счет). А в рамках цессии обязанности банка должны передаваться, то есть цессия между банком и человеком невозможна. Но это уже нюансы для тех, кто глубоко в теме. Если резюмировать коротко: купить ипотечный долг у банка не выйдет, потому что банк его не продаст. А по описанной схеме вполне выйдет.

P. S. В следующий раз расскажу, как переоформить ипотечную недвижимость субсидиарщика на человека, у которого нет денег выплатить ипотеку за один платеж. Открыть/Комментировать

2021-03-10 14:30:34 Как сохранить ипотечную квартиру при субсидиарке

Часть 1. Дружите со своим банком

Многие думают, что ипотека и субсидиарка — далекие друг от друга вещи. Мол, ипотека — это между мной и банком, поэтому другие кредиторы не могут претендовать на залоговую недвижимость.

На самом деле нет. Забрать ипотечную квартиру за долги вполне реально. Более того, это можно сделать, даже если это жилье — ваше единственное.

Единственная рабочая стратегия по спасению ипотечного жилья — это его грамотное переоформление на третье лицо (ключевое слово “грамотное”). А для этого надо дружить не только с головой, но и с банком.

Сегодня расскажу о том, как установить такие отношения с банком, чтобы банк не позволил забрать ипотечную квартиру.

Чтобы дружить с банком, достаточно платить по кредиту в полном объеме и без опозданий. Это простое правило осложняется тем, что на ваши банковские счета могут наложить обеспечительные меры. Ходатайство об этом обычно подают одновременно с иском по субсидиарке (убыткам / взысканию долга / поручительству). Вполне вероятно, что суд удовлетворит эти требования и ваши банковские счета заморозят. Поэтому лучше заранее продумать, как вы будете вносить платежи по ипотеке.

Платить банку надо в любом случае. Просрочка, после которой на ипотечную недвижимость можно обратить взыскание, прописана в кредитном договоре. После ее истечения квартиру могут забрать.

Чтобы обойти аресты на счетах, у должника есть следующие варианты:

1. Взять в банке справку о том, что ваш счет используется для погашения обязательств по договору ипотеки. Если представить ее в суде или отправить в ФССП, то существует некая вероятность, что именно этот счет арестовывать не станут.

2. Все в том же банке узнать реквизиты ссудного счета. Это специальный счет, на котором лежат средства по вашему ипотечному договору. Он не клиентский, снять с него вы ничего не можете, а вот платить ― пожалуйста. Именно поэтому аресты на ссудные счета не распространяются. Это российское ноу-хау, банки с иностранным капиталом ссудные счета недолюбливают и не используют. Так что этот способ подойдет не всем.

3. Деньги по ипотеке можно вносить и непосредственно на корреспондентский счет банка. Реквизиты этого счета есть и в договоре ипотеки, и на сайте банка. Единственное условие: в графе «назначение платежа» нужно указать номер своего договора. Иначе деньги зависнут.

4. Платить через доверенное лицо. Все просто: кто-то из ваших близких гасит вашу ипотеку из своего кармана. В случае ареста вашего расчетного счета, они также могут кидать деньги на ссудный или корреспондентский счет.

P. S. Разумеется, хорошие отношения с банком — это далеко не все, что нужно для того, чтобы сохранить ипотечную недвижимость при субсидиарке. В следующем посте расскажу, как переоформить недвижимость на нового собственника. Открыть/Комментировать

2021-03-04 14:09:40 Как пробить продавца перед сделкой купли-продажи. Часть 2

Если вы готовитесь к крупной покупке (машина, квартира, доля в компании), перед сделкой обязательно нужно проверить финансовое состояние продавца. Если у него есть проблемы с деньгами, он может вскоре обанкротиться. И тогда есть шанс, что сделку оспорят, а купленное имущество заберут.

В прошлом посте я указал ряд сайтов, где можно узнать, есть ли у продавца долги. Но это не все! Вдобавок к уже перечисленным источникам, информацию нужно искать тут↓

9. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Что нужно знать: ИНН или ФИО
Что искать: дела о банкротстве

На сайте хранится информация обо всех делах о банкротстве. Достаточно вбить ИНН или ФИО — и сайт покажет, проходил ли человек или компания через процедуру банкротства.

10. Федресурс

Что нужно знать: ФИО
Что искать: собирается ли ИП подавать на банкротство

По закону за 15 дней до банкротства индивидуальный предприниматель должен опубликовать информацию о том, что он собирается банкротиться, на Федресурсе. После того, как вы проверили, не находится ли человек в банкротстве прямо сейчас, узнайте, а не планирует ли он банкротиться вскоре, на Федресурсе.

11. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

Что нужно знать: у физлиц — ФИО, ИНН. у юрлиц — данные об имуществе (например, VIN автомобиля или номер и дату выпуска облигаций)
Что искать: находится ли имущество в залоге

Как только с банком заключается договор залога на движимое имущество (автомобиль, драгоценности, товары в обороте, предметы искусства), информация об этом вносится в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Разумеется, продавать залоговое имущество незаконно, но находятся умельцы, которые так делают. Поэтому лучше проверить.

12. Росреестр

Что нужно знать: адрес или кадастровый номер
Что искать: информацию про объект недвижимости и его владельцев, данные об обременении (арест, ипотека)

При покупке квартиры у физлица или недвижимости у юрлица, закажите выписку из ЕГРН и выписку о переходе прав собственности на объект. Посмотрите, как и когда недвижимость досталась нынешнему владельцу. Например, если квартира досталась человеку в наследство месяц назад, а он уже ее продает — это повод задуматься. Возможно, продавец хочет избавиться от недвижимости побыстрее, пока не появились другие наследники.

13. Налог.ру

Что искать: данные о доходах, налогах, количестве сотрудников
Что нужно знать: ФИО владельца компании

На сайте Налог.ру есть подраздел “Риски для бизнеса”. Это сервис, позволяющий узнать практически всю информацию, которую организация предоставила налоговой. Данные о доходах, о налогах, о численности сотрудников.

Понятно, что если компания продает вам акции на 100 млн, но уставной капитал у нее — 10 тысяч, а сотрудник только один, это повод задуматься. Открыть/Комментировать