ФинМон. Грамотный Банкинг.

2021-04-17 20:10:52 https://www.instagram.com/p/CMmrep6JH94/?igshid=1ul8wb3xjshj6 Открыть/Комментировать

2021-03-10 11:13:38 Предупреждение
Читайте и делитесь!!!

115ФЗ задним числом!!!
Без "отступных" из банка не уходят?

История КАК банк включает 115-ФЗ в отношении клиентов, которых он НЕ УСПЕЛ ЗАБЛОКИРОВАТЬ за время обслуживания и которые решили перейти в другой банк на обслуживание:

ИП написал заявление на закрытие счета.
На следующий день вместо денег получил - письмо о применении к нему мер по 115ФЗ.

Но так просто из банка клиенты не уходят,  в любом случае , по мнению банка, должны заплатить "отступные"
Именно так решил поступать #райффайзенбанк и включил пылесос на 20% для всех клиентов, кто пишет заявление на закрытие счета.

Клиент в шоке. Обращается в банк с вопросом: я вчера расторг договор, а сегодня вы решили , что я сомнительный и должен вам 20%? Давайте письменный отказ.

И банк дал отказ на основании 115ФЗ...

В моей практике были ситуации когда отказывали в закрытии счета по 115-ФЗ. Даже это не законно.
А что говорить о том, что к клиенту решили применить 115-ФЗ  уже ПОСЛЕ того, как он решил расстаться с банком.

Написали жалобу: клиент жил не тужил , а потом бац ...и прилетело ... неожиданно ... после того, как клиент дверь закрыл с обратной стороны банка !

Я всегда советую клиентам не закрывать счет если у вас блок по 115ФЗ.

После этой ситуации новый совет N1:

Ребята , даже если блока нет, сначала выведете деньги и потом закрывайте счет.

Чтобы не было у банка к вам шкурного интереса .

Кстати, не успела направить жалобу в банк, с таким же вопросом написали ещё несколько моих клиентов о том, что #райффайзенбанк  применил 115-ФЗ задним числом.

Клиент написал заявление на закрытие счета на котором не было блока по 115ФЗ , но в другой банк пришло на 20% меньше от суммы.

Другой клиент банка тоже написал заявление на закрытие счета, на следующий день получил уведомление о применении мер по 115ФЗ.
Клиент пытался отозвать заявление на закрытие счета, но так как заявление содержит и уведомление о расторжении договора банковского счета , обратной дороги уже нет...
и банк деньги перевел в другой банк и откусил от суммы 20%.

А возврат комиссии теперь процесс сложный.

А это значит случай не единичный, может коснуться и вас.
Так что делитесь с друзьями и партнерами, будьте внимательны и осторожны Открыть/Комментировать

2021-02-25 12:49:47 На сайте ФНС появился новый сервис - «Чеки»

Туда попадают данные о тратах за последние 3 года.

Проверь себя:

https://lkdr.nalog.ru/login Открыть/Комментировать

2021-01-13 18:34:26 https://rg.ru/2021/01/13/rosfinmonitoring-raziasnil-novye-pravila-kontrolia-nalichnyh-i-sdelok.html Открыть/Комментировать

2021-01-12 09:46:03 С 1 января 2021 года для споров потребителей с банками введен обязательный досудебный порядок!
​
Потребители финансовых услуг, требующие взыскать сумму в пределах 500 тыс. руб.,​ обязаны​ сначала обратиться с заявлением в банк.

Банк обязан рассмотреть заявление и предоставить мотивированный ответ!

Следующая​ инстанция​ - финансовый омбудсмен.

А в суд​ можно обратиться, только если финансовый омбудсмен прекратил рассматривать обращение, не рассмотрел его вообще либо заявитель не согласен с принятым и вступившим в силу решением.
​
Документ: Федеральный​ закон​ от 04.06.2018 N 123-ФЗ Открыть/Комментировать

2021-01-11 09:22:48 Старый Новый 115ФЗ

Из каждого утюга, даже самого большого и уважаемого пишут про ужесточение контроля про нал и обнал ... особенно крупные каналы телеграмм.

Ребята, не вводите людей в заблуждение!!

Первый бред - контроль нала свыше 600 т.

Во-первых это касается ТОЛЬКО юридических лиц.
Во-вторых контроль был всегда,  просто в ст.6 того самого 115ФЗ по операциям, подлежащих обязательному контролю просто убрали фразу "если не обусловлено видом действительности организации" для того чтобы облегчить жизнь банкам и автоматизировать отправку таких операций.

Еще одна пугалка:
Введены два новых ограничения в потребительской сфере — будут контролироваться почтовые переводы на сумму свыше 100 тысяч рублей и возврат средств со счетов операторов связи на ту же сумму.

Вы пользуетесь почтовыми переводами?
Или у вас на телефоне более 100 т руб?

Поэтому не надо беспокоиться об этом контроле.
Это борьба со схемами,  которые обнальщики давно уже не используют.

А риелторы стали пугать , что при сделках с недвижимостью будут требовать источник происхождения средств

Банки и ранее могли потребовать источник происхождения денежных средств, если подозрения возникают.
Но всегда требовали договор, чтобы определить дату перехода права собственности, так как направляли сообщение в росфинмониторинг по СДЕЛКЕ .

А сейчас банки будут сообщать на ОПЕРАЦИИ на все подряд с недвижимым имуществом.
Об этом банки мечтали много лет, чтоб не вручную составлять данные сообщения, а автоматически отправлять.
Думаю и в отделах финмона пройдет сокращение сотрудников

Для клиента ничего не меняется ! От слова совсем НИЧЕГО!!! Открыть/Комментировать

2021-01-07 21:52:36 С НОВЫМ 115-ФЗ!

С 10 января 2021 года вступят в силу новые положения антиотмывочного закона.

Каких сюрпризов ждать.

1) Раньше Росфинмониторинг контролировал операции по снятию или зачислению наличных на счёт юрлица на сумму от 600 т.р., только если эти операции не обусловлены характером деятельности компании.

Теперь эти операции с налом контролируются без оглядки на характер деятельности.

Что ещё.

2) Банкам жить станет легче.
Раньше, при контроле сделок с недвижимостью от 3 млн. р., банк запрашивал документы, вручную составлял сообщение. И отправлял его в Росфинмониторинг.

С 10 января все сообщения в Росфинмониторинг будут отправляться автоматически. Не по СДЕЛКАМ с недвижимостью на эту сумму, а по ОПЕРАЦИЯМ. На всё подряд...

Учитывая, что Росфинмониторинг подписал соглашение с ФНС об обмене информацией, то ФНС теперь сможет контролировать стоимость жилья.

3) По аналогии с недвижимостью меняются сделки по договору финансовой аренды (лизинга) от 600 т.р. на операции по договору лизинга.

На десерт.

4) Под контроль теперь попадают:

- операции почтового перевода денежных средств на сумму от 100 тыс. рублей;
- операции по возврату неиспользованного остатка денежных средств, внесённых в качестве аванса за услуги связи на сумму от 100 тыс. рублей.

А вот это уже приятней, но с 01.09.2021.

5) Самое главное.

Банк обязан сообщить причину отказа в открытии счета или операции. Письменно. В течение 5 рабочих дней.

Решение об отказе должно быть обосновано. Даже если у клиента, т.е. вас, нет документов, подтверждающих добросовестность.

Это касается как граждан, так и бизнеса.

А на рассмотрение документов у банка будет 7 рабочих дней.

Банк не вправе будет отказать в открытии счета физическому лицу ...
НО
вправе будет отказать в зачислении денежных средств, вот это и будет основной проблемой не только для клиентов , но я для банков Открыть/Комментировать

2020-12-28 11:04:53 Тинькофф нашел новый способ загонять клиента в тупик по 115-ФЗ.

Вот схема.

Платежные поручения не проводит и направляет запрос.
Спрашиваем - почему не проведены платежи?
Ответ -надо предоставить документы по запросу банка о деятельности организации.

Как развиваются события дальше.

Пока клиент готовит документы, пока банк их рассматривает - сроки платежных поручений истекают.
И в банк клиенте приходит сообщение: "Платежные поручения не проведены по техническим причинам".

Напоминаю: платежное поручение действительно в течении 10 дней.

Посылаем запрос: "По каким причинах не проведены пп?"
Банк мило отвечает: "Какие пп? В банк клиенте ничего не висит".

И следом от банка приходит письмо счастья с просьбой закрыть счет !!!

Что делать?

Если платежи зависли, не ждите пока банк рассмотрит документы.
Требуйте официальный письменный отказ в проведении операций.

Даже если причина будет "не предоставление документов", то предоставите и основания отказа устраните.

Если даже не договоритесь с банком, решение можно пересмотреть в межведомственной комиссии ЦБ.

Это дольше. Но точно лучше, чем навеки получить клеймо по 115ФЗ, заплатить комиссию при закрытии и быть снова заблокированным в следующем банке.

Попали в похожую ситуацию?

Пишите в директ. Помогу разобраться. И решить её в вашу пользу.
Главное действовать быстро, пока не истек срок действия платежного поручения Открыть/Комментировать

2020-11-16 17:47:03 Как бороться с банковским беспределом


Способ первый, самый быстрый и срабатывает во многих банках:

Позвоните по горячую линию банка, объясните проблему.
Банк зафиксирует проблему и передаст в соответствующее подразделение.

Бывает, что банк по горячей линии проблему не решает, переводит на сотрудников того подразделения, в котом проблема.
Но, если поставить службе поддержки отрицательную оценку, затем перезванивают и внимательно вникают в ваш вопрос и уже начинают решать проблему.

Второй спрсоб: написать жалобу в банк в письменном виде и пообщаться с руководителем подразделения в котором вы обслуживаетесь, убедить данного руководителя, что он лично несет ответсвенность за нарушение законодательства и в данной ситуации должен сообщить о нарушениях в конролирующее подразделение банка.
В случае со 115ФЗ - это служба внутреннего контроля.
Если не удалось поговорить с руководителем, то сотрудник с которым вы общаетесь в соответствии с его должностной инструкцией обязан выполнять требования законодательства и в случае нарушения в письменном виде довести это до руководства, которое также обязано сообщить в соответствующее подразделение.

Если удалось пообщаться с руководителем, но своей ответственности он не осознал и полностью уверен в правильности действий финансового мониторинга, то
усилить можно написав в соцсетях на офиц страницах банка или на
https://www.banki.ru/services/responses/
в разделе народный рейтинг, многие банки быстро и эффективно реагируют на данные жалобы.

Если такой ход не сработал - вы имеете полное право пожаловаться на банк в следующие организации:

Это уже тяжелая артиллерия

ЦБ - переходите по ссылке https://www.cbr.ru/reception/,
В разделе "Подать жалобу".

Роспотребнадзор - по ссылке https://rospotrebnadzor.ru

Прокуратура - по ссылке https://genproc.gov.ru/, вкладка сверху "интернет-приемная".

К жалобе обязательно приложить копии всех переписок с банком, скрины, записи разговоров, выписки о звонках или официальный ответ из банка.

Прочитал сам - поделись с другом, которому это нужно.

Если нужна помощь в составлении жалобы, пишите в директ ! Открыть/Комментировать

2020-11-06 18:24:09 ПРЕДЕЛ БЕСПРЕДЕЛА БАНКОВ ...

Что может позволить себе банк ?
- заблокировать ДБО;
- отказать в проведении операции;
- внести клиента в черный список ЦБ;
- довести клиента до закрытия счета и взыскать комиссию с остатка денежных средств в размере 15-20% !

Как бы клиент не пытался решить проблему бездушный и далекий отдел финмона находится в позиции -

УБРИР, например, вручил моему клиенту уведомление об отказе.
И, внимание, указал - обращение клиента будет рассматриваться 30 дней в соответствии с ФЗ-59 " О порядке обращений граждан РФ".

ГДЕ СМЕЯТЬСЯ или плакать?

Очень интересно как банк применяет закон, сфера применения которого - обращения граждан в гос.органы и органы местного самоуправления
Или мы что то не знаем про УБРИР ?
Даже Сбербанк ещё не приравнял себя к государственному органу!

Ну и вопрос об исключениях указанных в этом же законе о сроках.

Каким же нужно быть специалистом или юристом, который если и решил, что его банк вдруг стал гос.органом и отдел финмониторинга стал выполнять функции власти, то банк может себе позволить игнорировать п.2 ст.1 ФЗ N59 ?

А там указано - если иными федеральными законами предусмотрены иные сроки, то применяются именно те сроки, которые указаны в данных федеральных законах! В нашем случае это 115-ФЗ!

КАК БАНК ВРЁТ.

Во многих банках, когда клиент требует ответ от банка, сотрудник спокойно заявляет - пишите претензию в письменном виде и мы будем рассматривать 30 дней.
Основание: наш внутренний регламент!

ДОРОГИЕ СОТРУДНИКИ БАНКОВ,
во внутренних регламентах вы можете написать что угодно, например обслуживать клиента только в красных "труселях". Но это не должно противоречить закону и самому 115-ФЗ!

ДОРОГИЕ КЛИЕНТЫ БАНКОВ,
если ваш банк вводит вас в заблуждение о сроках предоставления ответа от отдела финмониторинга, пишите требование предоставить ответ в Службу внутреннего контроля Банка.
Со ссылкой на п.13.4 ст.7 115ФЗ, угрожайте ст. 13 и 14 того же 115-ФЗ.

Лица, виновные в нарушении 115-ФЗ несут административную, гражданскую и даже уголовную ответственность!
Жаловаться нужно в прокуратуру!
А к банку применяются меры в соответствии с ФЗ N86 "О ЦБ РФ" , это и штрафы, и отзывы лицензий.

Друзья, подписчики, предприниматели, бухгалтеры, юристы и адвокаты прошу максимальный репост!

Клиенты ждут месяцами, то запрос от банка, то ответ о рассмотрении, то уведомление.
Это незаконно. Не идите на поводу банков и гните свою линию! Открыть/Комментировать